كيف تُحدث البيانات الضخمة ثورة في قطاع التأمين وتساعده على المنافسة بشكل أكبر

لطالما اشتهر قطاع الخدمات المالية ، وخاصة التأمين ، بنهجه المحافظ. ومع ذلك ، للحفاظ على الميزة التنافسية ، فقد أصبح من المهم جدًا حتى بالنسبة لشركات التأمين الأكثر تحفظًا أن تتبنى تقنيات جديدة مثل البيانات الكبيرة ، والتي تساعد الشركات على معالجة كميات كبيرة جدًا من المعلومات ، وزيادة كفاءة سير العمل ، وتصميم المنتجات التي يستخدمها العملاء في الواقع. الحاجة ، وخفض تكاليف التشغيل.

تأثير البيانات الضخمة على الأعمال

تولد جميع الشركات كميات هائلة من البيانات عن عملائها والبيئة التنافسية. في وقت سابق ، عندما كانت قدرتها على معالجة هذا الكم الهائل من البيانات محدودة ، لم تتمكن الشركات من الاستفادة من البيانات لتحسين منتجاتها وخدماتها أو الحصول على نظرة ثاقبة لسلوك العملاء مما سمح لهم باكتساب ميزة تنافسية. ومع ذلك ، مع سهولة الوصول نسبيًا إلى قوة حسابية ضخمة بتكاليف رخيصة والقدرة على تطبيق التكنولوجيا الاصطناعية لتحليل البيانات ، أصبح من السهل تحويلها إلى معلومات مفيدة يمكن تطبيقها على عدة جبهات. بشكل عام ، تُستخدم البيانات الضخمة لتطوير نماذج جديدة للتوزيع والتفاعل مع العملاء مثل مربعات الدردشة ، والمستشارين الآليين ، والمساعدين الافتراضيين ، وما إلى ذلك لتحسين جودة تجربة العميل وجعل جهود التسويق أكثر استهدافًا. تكمن البيانات الضخمة أيضًا في صميم أتمتة العمليات لأنها تتيح تحسين كفاءة تدفقات العمل الداخلية عن طريق استبدال التدخل اليدوي بالأتمتة. تتمثل التداعيات المهمة لتأثير تنفيذ البيانات الضخمة في أنه يمكّن الشركات من إنشاء مفاهيم نموذج عمل جديد يمكن أن تزودهم بميزة تنافسية حادة.

آثار البيانات الضخمة على المنافسة والابتكار

لطالما كان حجر الأساس للتأمين هو تحليل أنواع مختلفة من البيانات مثل المعلومات الشخصية عن حاملي وثائق التأمين وإحصاءات الحوادث وأرقام الوفيات والاتجاهات ، بالإضافة إلى مصادر المعلومات المتعددة التابعة لجهات خارجية والتي تُستخدم لتصنيف الأشخاص إلى فئات مخاطر مختلفة ومنع الخسائر الناجمة عن الاحتيال وتحسين النفقات. أدى التحرك السريع نحو اعتماد جمع المعلومات الرقمية ومعالجتها إلى فتح العديد من المصادر الجديدة لصناعة التأمين التي يمكن استخدامها لبناء نمط معقد من السلوك لكل عميل وتعيين فئة مخاطر معينة. المصادر الجديدة الأكثر شيوعًا للبيانات هي السلوك عبر الإنترنت الذي يتضمن أنماط التسوق عبر الإنترنت ، وسلوك تصفح الإنترنت ، ووجود وسائل التواصل الاجتماعي والنشاط والبيانات المرسومة بشكل مجهول بواسطة أجهزة الاستشعار المضمنة في العديد من الأجهزة الذكية التي نستخدمها مثل السيارات والطائرات بدون طيار والمنازل الذكية ، وإنترنت الأشياء ، وما إلى ذلك. يمكن دمج البيانات من هذه المصادر الجديدة مع تلك المستمدة من المصادر التقليدية لتكوين رؤى حول أسلوب حياة وسلوك الشخص في الوقت الفعلي والتي يمكن استخدامها لإنشاء ميزة تنافسية دائمة.

تطبيقات البيانات الضخمة في قطاع التأمين

يرى الخبراء في مجال التأمين أن قدرة الشركات على الحفاظ على قدرتها التنافسية في قطاع التأمين ستعتمد بشكل متزايد على كيفية الوصول إلى البيانات واستخلاص وجهات نظر جديدة متعلقة بالمخاطر منها. يمكن أن يتيح استخدام البيانات الضخمة اكتشاف مناهج جديدة لتشجيع السلوك الحكيم وبالتالي السماح للتقنيات الجديدة بالسماح للدور الذي يلعبه التأمين بالتقدم من مجرد الحماية من المخاطر المتصورة إلى التنبؤ الفعلي والوقاية من المخاطر. نظرة خاطفة على ما يمكن أن تفعله البيانات الضخمة لصناعة التأمين:

اكتساب العملاء

بدلاً من الاعتماد على الإجابات التي يقدمها العميل بتنسيق منظم لنموذج الطلب ، من الممكن الحصول على رؤى أكثر دقة حول تفضيلات الشخص وسلوكه من خلال تحليل الكميات الهائلة من البيانات التي يولدها أثناء استخدام قنوات مثل البريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي وطرق أخرى للتعليقات الإلكترونية مثل سلوك تصفح الويب. إن تنوع المصادر والكم الهائل من البيانات غير المهيكلة يجعل من الممكن لشركات التأمين زيادة كفاءتها في اكتساب عملاء جدد ينتمون إلى ملف تعريف مستهدف.

المحافظة على العملاء

نظرًا لكون اكتساب العملاء أمرًا صعبًا ومكلفًا للغاية ، تحتاج شركات التأمين إلى التركيز على الاحتفاظ بعملائها الحاليين. نظرًا لعدم مغادرة أي عميل بشكل مفاجئ ، يمكن أن يكشف تحليل البيانات الضخمة عن العلامات المبكرة لأي استياء حتى تتمكن شركات التأمين من الاستجابة بسرعة ومعالجة الشكوى المحددة وتحسين خدماتها بشكل عام لإزالة نقاط الألم الشائعة. يمكن زيادة ولاء العملاء من خلال رؤى محسّنة حول الأسباب الرئيسية لعدم الرضا ومعالجة المشكلات بطرق متعددة مثل تغيير الأسعار وتقديم الخصومات وما إلى ذلك.

تقييم المخاطر

تُحب ربحية شركات التأمين تقليديًا بمدى كفاءة ودقة تقييمها لمخاطر عملائها وتقديم منتجات تعالج مخاوف المخاطر بأسعار تنافسية. يمكن أن يؤدي تطبيق تقنيات البيانات الضخمة إلى رفع كفاءة ودقة تقييم المخاطر بشكل كبير مما يجعل من الممكن تقديم منتجات تأمينية منظمة بشكل أفضل وبأسعار أفضل. تتيح طرق النمذجة التنبؤية القائمة على البيانات الضخمة أيضًا لشركات التأمين إمكانية إجراء تقييم للقضايا والمخاوف المحددة التي يمكن أن تنشأ من العملاء الأفراد وتحديد ملف تعريف المخاطر الخاص بهم بدقة شديدة.

منع الاحتيال واكتشافه

وفقًا لـ http://www.insurancefraud.org ، موقع التحالف ضد الاحتيال في التأمين ، تخسر شركات التأمين الأمريكية أكثر من 80 مليار دولار بسبب حوادث الاحتيال. تأثير ذلك هو انخفاض ربحية شركات التأمين وزيادة أقساط التأمين لكل عميل. باستخدام تقنيات نمذجة البيانات الضخمة ، يمكن لشركات التأمين معرفة العملاء الذين من المرجح أن يكونوا قد شاركوا في ممارسات احتيالية والتحقيق في طلباتهم بمزيد من التفصيل.

إضفاء الطابع الشخصي على الخدمات والتسعير

من بين أكبر مزايا البيانات الضخمة هو أن تحليل كميات هائلة من البيانات غير المهيكلة يساعد شركات التأمين على فهم أفضل لما يحتاجه العميل حقًا. يمكن لشركات التأمين بعد ذلك الاستفادة من المعلومات لتنظيم عروض أكثر تخصيصًا من خلال مراعاة أنماطه السلوكية وتاريخه الطبي. والنتيجة هي منتج أكثر ملاءمة لاحتياجات العميل ، ومناسب لميزانيته بشكل أفضل ، ومع ذلك يوفر لشركة التأمين الربحية والأمان المطلوبين لإرضاء أصحاب المصلحة.

خاتمة

البيانات الضخمة لها فوائد متعددة لقطاع التأمين ؛ لا يمكنها فقط أتمتة العديد من العمليات اليدوية مما يجعلها أكثر دقة وكفاءة ، وتقليل تكاليف التشغيل ، والمساعدة في تطوير سياسات جديدة تناسب العملاء بشكل أفضل ، ولكن أيضًا تقديم ميزة تنافسية أو تحسين اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.