บิ๊กดาต้ากำลังปฏิวัติภาคการประกันภัยและช่วยให้สามารถแข่งขันได้มากขึ้นอย่างไร

ภาคบริการทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันภัย เป็นที่รู้จักในด้านแนวทางอนุรักษ์นิยมมาโดยตลอด อย่างไรก็ตาม เพื่อรักษาความได้เปรียบในการแข่งขัน แม้แต่ผู้ประกันตนที่อนุรักษ์นิยมที่สุดก็ต้องนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ เช่น บิ๊กดาต้า ซึ่งช่วยให้บริษัทต่างๆ ประมวลผลข้อมูลจำนวนมาก เพิ่มประสิทธิภาพเวิร์กโฟลว์ ออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าได้จริง ความต้องการและลดต้นทุนการดำเนินงาน

ผลกระทบของบิ๊กดาต้าต่อธุรกิจ

ธุรกิจทั้งหมดสร้างข้อมูลจำนวนมหาศาลเกี่ยวกับลูกค้าและสภาพแวดล้อมการแข่งขัน ก่อนหน้านี้ เมื่อความสามารถในการประมวลผลข้อมูลจำนวนมหาศาลนี้มีจำกัด ธุรกิจต่างๆ ก็ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลดังกล่าวเพื่อปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการของตน หรือรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าที่ทำให้พวกเขาได้เปรียบในการแข่งขัน อย่างไรก็ตาม ด้วยการเข้าถึงพลังประมวลผลขนาดใหญ่ในราคาถูกและความสามารถในการใช้เทคโนโลยีประดิษฐ์เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลได้ค่อนข้างง่าย การแปลงให้เป็นข้อมูลที่มีความหมายซึ่งสามารถนำไปใช้ได้ในหลายด้านกลายเป็นเรื่องง่าย โดยทั่วไปแล้ว Big Data จะใช้เพื่อพัฒนารูปแบบใหม่ของการกระจายและการโต้ตอบกับลูกค้า เช่น กล่องแชท ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ผู้ช่วยเสมือน ฯลฯ เพื่อปรับปรุงคุณภาพของประสบการณ์ของลูกค้าและทำให้ความพยายามทางการตลาดกำหนดเป้าหมายได้ละเอียดยิ่งขึ้น บิ๊กดาต้ายังอยู่ที่แกนหลักของกระบวนการอัตโนมัติ เนื่องจากช่วยให้ปรับปรุงประสิทธิภาพของเวิร์กโฟลว์ภายในได้โดยการแทนที่การแทรกแซงด้วยตนเองด้วยระบบอัตโนมัติ ผลกระทบที่สำคัญของผลกระทบของการนำ Big Data ไปใช้คือการช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถสร้างแนวคิดรูปแบบธุรกิจใหม่ที่สามารถให้ความได้เปรียบในการแข่งขันที่เฉียบคม

ผลกระทบของบิ๊กดาต้าสำหรับการแข่งขันและนวัตกรรม

พื้นฐานของการประกันภัยคือการวิเคราะห์ข้อมูลประเภทต่างๆ เช่น ข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ถือกรมธรรม์ สถิติอุบัติเหตุ ตัวเลขการตาย และแนวโน้ม ตลอดจนแหล่งข้อมูลบุคคลที่สามหลายแห่งที่ใช้ในการจำแนกบุคคลตามประเภทความเสี่ยงต่างๆ ป้องกันการขาดทุนจากการฉ้อโกง และปรับค่าใช้จ่ายให้เหมาะสม การเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วไปสู่การนำการรวบรวมและประมวลผลข้อมูลดิจิทัลได้เปิดแหล่งใหม่ๆ มากมายให้กับอุตสาหกรรมประกันภัย ซึ่งสามารถใช้เพื่อสร้างรูปแบบพฤติกรรมที่ซับซ้อนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและกำหนดระดับความเสี่ยงเฉพาะ แหล่งข้อมูลใหม่ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ พฤติกรรมออนไลน์ที่มีรูปแบบการซื้อของออนไลน์ พฤติกรรมการท่องอินเทอร์เน็ต และการมีอยู่และกิจกรรมในโซเชียลมีเดีย และข้อมูลที่ดึงออกมาโดยไม่ระบุตัวตนโดยเซ็นเซอร์ที่ฝังอยู่ในอุปกรณ์อัจฉริยะมากมายที่เราใช้ เช่น รถยนต์ โดรน บ้านอัจฉริยะ อินเทอร์เน็ตของสรรพสิ่ง ฯลฯ ข้อมูลจากแหล่งใหม่เหล่านี้สามารถนำมารวมกับข้อมูลที่ดึงมาจากแหล่งดั้งเดิมเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์และพฤติกรรมของบุคคลในแบบเรียลไทม์ที่สามารถนำมาใช้เพื่อสร้างความได้เปรียบในการแข่งขันที่ยั่งยืน

การประยุกต์ใช้บิ๊กดาต้าในภาคประกันภัย

เป็นความเห็นของผู้เชี่ยวชาญในธุรกิจประกันภัยว่าความสามารถในการแข่งขันในภาคธุรกิจประกันภัยโดยบริษัทต่างๆ จะขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาสามารถเข้าถึงข้อมูลได้อย่างไรและได้มุมมองใหม่ๆ ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงจากข้อมูลดังกล่าว การใช้บิ๊กดาต้าช่วยให้ค้นพบแนวทางใหม่ๆ ในการส่งเสริมพฤติกรรมที่รอบคอบ ซึ่งช่วยให้เทคโนโลยีใหม่ ๆ เข้ามามีบทบาทในการประกันภัยได้ก้าวหน้าจากการป้องกันเพียงจากการรับรู้ความเสี่ยงไปจนถึงการคาดการณ์ที่แท้จริงและการป้องกันความเสี่ยง มาดูกันว่า Big Data ทำอะไรได้บ้างสำหรับอุตสาหกรรมประกันภัย:

การรับลูกค้า

แทนที่จะอาศัยคำตอบที่ลูกค้าให้มาในรูปแบบโครงสร้างของแบบฟอร์มใบสมัคร เป็นไปได้ที่จะได้รับข้อมูลเชิงลึกที่แม่นยำยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความชอบและพฤติกรรมของบุคคลโดยการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลที่เขาสร้างขึ้นระหว่างการใช้ช่องทางเช่นอีเมล โซเชียลมีเดีย และวิธีการตอบกลับทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ เช่น พฤติกรรมการท่องเว็บ ความหลากหลายของแหล่งที่มาและข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างจำนวนมหาศาลทำให้บริษัทประกันภัยสามารถเพิ่มประสิทธิภาพในการได้มาซึ่งลูกค้าใหม่ที่อยู่ในโปรไฟล์เป้าหมายได้

การรักษาลูกค้า

เนื่องจากการหาลูกค้าเป็นเรื่องยากและมีราคาแพง บริษัทประกันภัยจึงต้องให้ความสำคัญกับการรักษาลูกค้าเดิมไว้ เนื่องจากไม่มีลูกค้ารายใดออกทันที การวิเคราะห์บิ๊กดาต้าสามารถเปิดเผยสัญญาณเริ่มต้นของความไม่พอใจ เพื่อให้บริษัทประกันภัยสามารถตอบสนองได้อย่างรวดเร็วและจัดการกับข้อร้องเรียนที่เฉพาะเจาะจง และปรับปรุงบริการโดยทั่วไปเพื่อขจัดจุดบอดทั่วไป ความภักดีของลูกค้าเพิ่มขึ้นได้ด้วยข้อมูลเชิงลึกที่ได้รับการปรับปรุงว่าสาเหตุหลักของความไม่พอใจคืออะไร และแก้ไขปัญหาได้หลายวิธี เช่น การเปลี่ยนแปลงราคา การเสนอส่วนลด ฯลฯ

การประเมินความเสี่ยง

ความสามารถในการทำกำไรของบริษัทประกันภัยมักจะชอบว่าพวกเขาสามารถประเมินความเสี่ยงของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและแม่นยำเพียงใด และนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่จัดการกับข้อกังวลด้านความเสี่ยงในราคาที่แข่งขันได้ การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบิ๊กดาต้าสามารถยกระดับประสิทธิภาพและความถูกต้องของการประเมินความเสี่ยงได้อย่างมาก ทำให้สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่มีโครงสร้างดีขึ้นและมีราคาดีขึ้น วิธีการสร้างแบบจำลองการคาดการณ์ที่ใช้ข้อมูลขนาดใหญ่ยังช่วยให้บริษัทประกันภัยทำการประเมินปัญหาและข้อกังวลเฉพาะที่อาจเกิดขึ้นจากลูกค้าแต่ละรายและกำหนดโปรไฟล์ความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำมาก

การป้องกันและตรวจจับการฉ้อโกง

ตาม http://www.insurancefraud.org เว็บไซต์ของ Coalition Against Insurance Fraud บริษัทประกันภัยของอเมริกาสูญเสียมากกว่า 80 พันล้านดอลลาร์เนื่องจากเหตุการณ์การฉ้อโกง ผลที่ได้คือความสามารถในการทำกำไรที่ลดลงของบริษัทประกันภัยและเบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้าแต่ละรายและทุกราย การใช้เทคนิคการสร้างแบบจำลองข้อมูลขนาดใหญ่ บริษัทประกันสามารถค้นหาลูกค้าที่มีแนวโน้มว่าจะเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกง และตรวจสอบใบสมัครของพวกเขาในรายละเอียดเพิ่มเติม

การปรับแต่งบริการและราคา

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของ Big Data คือการวิเคราะห์ข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างจำนวนมหาศาลช่วยให้บริษัทประกันเข้าใจสิ่งที่ลูกค้าต้องการจริงๆ ได้ดีขึ้น จากนั้นบริษัทประกันภัยจะสามารถใช้ข้อมูลเพื่อจัดโครงสร้างข้อเสนอที่ปรับแต่งได้มากขึ้นโดยคำนึงถึงรูปแบบพฤติกรรมและประวัติทางการแพทย์ของเขา ผลลัพธ์ที่ได้คือผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของลูกค้ามากขึ้น เหมาะสมกับงบประมาณของเขามากขึ้น และยังช่วยให้ผู้ประกันตนได้รับผลกำไรและความปลอดภัยที่จำเป็นสำหรับความพึงพอใจของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

บทสรุป

บิ๊กดาต้ามีประโยชน์หลายประการสำหรับภาคการประกันภัย ไม่เพียงแต่จะทำให้กระบวนการแบบแมนนวลจำนวนมากเป็นอัตโนมัติ ทำให้มีความแม่นยำและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ลดต้นทุนการดำเนินงาน ช่วยในการพัฒนานโยบายใหม่ที่เหมาะสมกับลูกค้ามากขึ้น แต่ยังมอบความได้เปรียบในการแข่งขันหรือปรับปรุงการได้มาซึ่งลูกค้าและการรักษาลูกค้า