Dijital Dönüşüm: Fintech'teki Değişimi Hızlandırmak

Dijital dönüşüm, hemen hemen her sektörde bir yıkıcı haline geldi ve fintech de bir istisna değil. Dijital teknolojilerin tanıtılması, sektörü daha müşteri odaklı ve teknolojik olarak alakalı hale getirdi.

Finansal kuruluşlar, hizmetleri dijital olarak sunarak , paydaşlarının ve son kullanıcılarının beklediği deneyimleri etkili bir şekilde sunabilir. Ayrıca çalışan memnuniyetinde, müşteri katılımında ve iş inovasyonunda büyüme görmeyi bekleyebilirler. Fintech'ler ayrıca pazarda daha iyi rekabet edebilmek için daha hızlı ve daha verimli çalışabilir.

Bu yazıda, dijital dönüşümün fintech sektöründeki değişiklikleri nasıl hızlandırdığını ve olağanüstü faydalarıyla müşteri deneyimini nasıl yeniden tanımladığını tartışacağız . Öyleyse başlayalım!

Dijital Dönüşümün Getirdiği Fintech'te Hızlı Büyüme

Finansal hizmetler sektörünün geleneksel bir bakış açısına sahip olduğunu ve yeniliğe uyum sağlamanın zaman aldığını bilsek de pandemi farklı bir tablo yarattı. Fintech endüstrisinin işletmeleri güçlü bilgi işlem sistemleriyle donatma zorluğunu karşılamasını gerektiren hızlı fiziksel ve dijital dönüşümü benimseyerek somut değişimi hızlandırdı.

Değişiklikler aynı zamanda temel olarak tüketici davranışlarındaki hızlı değişime ve nakitsiz ve temassız faaliyetlerin net iradesi tarafından belirlenen yeni ortaya çıkan kalıplara da atfedilebilir.

Aşağıdaki bazı istatistikler, finansal dijital dönüşümün hızla benimsenmesini açıklamaktadır .

• Statista'ya göre , Amerika Birleşik Devletleri'nde dijital bankacılığı kullanan nüfusun payı, 2018'de %61'den 2022 sonunda %65,3'e yükselecek.
  
• Forbes'a göre , bankaların yalnızca %14'ü dijital dönüşüm çabalarının yarısında veya daha fazlası bugüne kadar makine öğrenimi araçlarını kullandı.
  
• Dijital dönüşüm pazarının 2025 yılına kadar %23'lük bir CAGR ile 3,3 trilyon dolara ulaşması bekleniyor .

Fintech Dijital Dönüşümü KOBİ'leri Nasıl Verimli Hale Getiriyor?

Finans firmanızı sektörde rekabetçi tutmak ve tüketici taleplerini karşılamak istiyorsanız , günümüzün inovasyon adımlarına ayak uydurmak için dijital finans inisiyatifleri uygulamalısınız. Bunu akılda tutarak, finansal hizmetlerde dijital dönüşümün temel faydaları şunlardır:

Daha fazla borç verme esnekliği

Mevcut sistemde, geleneksel borç verme modelleri , ölçmek için tasarlanmış ölçekler için oluşturulmadıkları için kendilerini etkisiz kılıyor ve bu nedenle, KOBİ'lerin para kazanmaları için bir engel oluşturuyor gibi görünüyor. Eski sistemler daha pahalıdır ve işlemlerinin çoğu otomatik veya kağıtsız olmadığı için esneklik eksikliği vardır .

Bulut tabanlı bir borç verme yaklaşımının fark yaratabileceği yer burasıdır. Varlık sistemleriyle sorunsuz bir şekilde entegre olacak ve iyi tasarlanmış bir borç verme çözümünü yönlendirebilecek harika ve sürdürülebilir bir dijital model sağlayacak bir uygulama programlama arabirimi (API ) oluşturmak .

Dijital fintech tekliflerini kanalize etme

Pandemi sırasında dijital platform edinme hızının artmasıyla birlikte dijital ödeme platformları , dijital cüzdanlar ve kredi kartları talepte bir artış gördü. Ek olarak, dünyanın dört bir yanından KOBİ'ler ve yeni başlayanlar, sağlam altyapı süreçleriyle desteklenen basit , hızlı ve güvenli fintech çözümleriyle sağlanan dijital kârlardan ve kredilerden yararlanmaya başladı . Artan tüketici bilinci ve KOBİ'lerin finansal operasyonlarını yönlendirmek için dijital finans çözümlerini kullanma fikrine ısınmasıyla, Fintech endüstrisi dijital dönüşümden en iyi şekilde yararlanmaya hazırlanıyor.

Operasyonel verimlilik için veri işleme

Video tabanlı veya sosyal güvenlik tabanlı ve kişisel kimlik gibi yenilikçi özelliklerle donatılan dijital kredi platformları ile finansal danışmanlar, müşteri verilerine kolayca erişip onaylarını alarak daha iyi verimlilik sağlıyor. Dış Kaynak Veri Analizi hizmetleri , daha iyi kredi işleme sağlamak için müşteri portföylerinin anlaşılmasını geliştirmeye yardımcı olabilir. Verilerin kullanılabileceği başka bir yararlı alan , müşteri davranışlarının kaydedildiği ve potansiyel sahtekarlığı analiz etmek için kullanıldığı sahtekarlık tespitini tespit etmektir .

Karmaşıklıkları basitleştirme

Bu rekabetçi finansal ortamda, çevrimiçi süreçleri son derece güvenli, basit ve etkili hale getirmek çok önemlidir. İşte tam da bu noktada finansal hizmetlerde dijital dönüşüm devreye giriyor. Gelişmiş dijital çözümler, yalnızca finans sektörünün karmaşıklığını basitleştirmekle kalmaz, aynı zamanda süreçleri kullanıcılar için daha müşteri dostu hale getirir. Örneğin, zengin özelliklere sahip bir fintech uygulaması , süreçlere otomasyonu getirirken ve müşteri deneyimini geliştirirken birçok amaca hizmet edebilir. Bu nedenle finans sektöründe dijital dönüşüm bir zorunluluktur.

[Ayrıca Okuyun: Dijital Dönüşümde Dış Kaynak Kullanımına İlişkin Bir Girişimcinin Kılavuzu]

Finansal Hizmetlerde Dijital Dönüşüm Trendleri

Pandemiden etkilenen ve dijital dönüşüm dalgasının değiştirdiği tüm sektörler arasında finans sektörü, dönüşümünde en sert değişimlerden birini yaşadı. Fintech'in manuel çalışmaya ve insandan insana iletişime bağlı sektörlerden biri olmasıyla birlikte, fintech dijital dönüşümüne giden yol bu sektör için yeni bir yolculuk oldu. Fintech endüstrisindeki dijital dönüşümün evrimi, yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesi yoluyla müşteri deneyimini iyileştirmek için bir iş zorunluluğu haline geldi .

Bu notta, aşağıda bu sektörün geleceğinde devrim yaratan birkaç fintech trendi yer almaktadır:

Büyüyen kurumsal çeviklik

Önceki mali krizden kazanılan sayısız deneyimden sonra, bir kuruluşun çevikliğini genişletme yeteneği sektörde hayati bir trend haline geldi. Ancak, çevikliğin temelini şekillendiren sürekli ilerleme ve iyileştirme türünü desteklemek için finans kuruluşlarının, sıkıcı manuel iş süreçleri yapmadan artan miktarda bilgiye hızlı ve güvenilir erişime ihtiyacı vardır.

Mobil bankacılık artıyor

Dünya çapındaki salgın, müşterilerin finansal gereksinimleri için mobil hizmetlere koştuğunu ve bankacılık sektöründe dijital finansal dönüşümü hızlandırdığını gördü. Mobil bankacılık yeni bir kavram olmasa da, Fidelity National Information Services'e (FIS) göre , ilk sokağa çıkma yasağı uygulandığı için Nisan 2020'de yeni mobil bankacılık kayıtlarında %200'lük bir artış oldu. Mobil bankacılık trafiği %85 oranında artarak bankacılık sektöründe dijital dönüşüm ihtiyacını artırmıştır .

Akıllı telefonların günlük hayatımızda evrensel kullanımı, elektronik fatura ödemeleri , paylaşılan ödemeler ve anında transferler gibi günlük bankacılık hizmetleri için seçimimizi giderek daha fazla dijital bankacılığa kaydırdı . Deloitte , insanların %72'sinin halihazırda birincil bankalarına cep telefonlarından eriştiğini iddia ediyor .

İnovasyonu desteklemek için büyük veri

Finans sektörü, büyük veri analitiğinin potansiyelini çoktan fark etti . Finansal kurumlar ve bankalar artık hizmetlerini pazarlamanın ve müşterilerine daha kişiselleştirilmiş hizmetler sunmak için büyük verileri kullanmanın yeni yollarını düşünüyor. Fintech sektörünün çok sayıda tüketici verisinden yararlanabilmesinin en önemli yollarından biri, süreçlerini otomatikleştirmek için makine öğrenimi algoritmalarını eğitmek ve böylece personelin çalışma saatlerinden tasarruf etmek için kullanmaktır.

Mobil ödeme araçları

On yıl önce , mobil cüzdanların insanlar için tamamen yeni bir konsept olduğu bir zaman vardı . Zamanla servet biriktirme ve ödeme yapma yöntemleri de değişiyor. Mobil cüzdanlar ödemenin kuralı haline geldi . Tüccarlar , alışveriş merkezleri ve diğer satıcılar, geleneksel nakit ve çekler üzerinden mobil ödemeleri kullanmayı severler . Tüm bunlar , finans sektöründe yıllar içinde dijital gelişime giden bir yol sağlayan mobil cüzdanların sunduğu konfor, güvenlik ve kullanılabilirlik kolaylığı sayesinde .

İşlemleri kolaylaştırmak için RPA kullanma

Finansal kurumlar, maliyetlerini optimize etmek, daha yüksek yatırım getirisi sağlamak ve üretkenliği artırmak için büyük bir baskı altındadır. RPA, halihazırda daha fazla verimlilik sağlayan ve işletme genelinde üretkenliği artıran tasarruf lütfu haline geldi .

RPA, genellikle banka personeli tarafından gerçekleştirilen tekrarlayan ve manuel ofis görevlerini otomatikleştirerek işletmeleri düzene sokmaya yardımcı olur. Ayrıca yaygın hataları ve verimsizlikleri azaltmaya yardımcı olur. Gartner'a göre , finans liderlerinin yaklaşık %80'i RPA'yı uygulamış veya uygulamayı planlıyor. Böylece RPA, finans sektörüne dijitalleşmeyi getirmede büyük rol oynuyor.

Fintech Dijital Dönüşümünde Karşılaşılan Zorluklar

Fintech sektörünün karşılaştığı ilk zorluk , özellikle teklifleri mevcut pazarlarda belirli bir şekilde değilse ve belirli sayıda müşteri tarafından izin verilmiyorsa, yatırımcılara ve diğer paydaşlara tekliflerine ilişkin net bir bakış açısının nasıl sunulacağıdır . . Bu zorluklar, ticari yatırımcılar için fon sağlamada zorluklar ortaya çıkarmaktadır. Bu katılımcılar, fintech dijital dönüşümünün yenilikçi olduğuna, risklerini mümkün olduğu kadar ölçme ve azaltma yeteneğine sahip olduğuna dair net kanıtlar görmek isteyeceklerdir.

Fintech'ler , geleneksel finansal hizmet sağlayıcılarla çalışan müşteriler arasında ilişkiler ve güven oluşturmada büyük bir engelle karşı karşıyadır. Yeni buluşlarının güvenlik ve veri yönetimi gerektirdiği efsanesiyle savaşmaları gerekiyor .

Fintech'ler , minimum çarpışmalarla küresel olarak ölçeklenebilmek için sınırları hizalayan çok destekleyici bir kontrol çerçevesine ihtiyaç duyar.

Bir başka büyük dijital dönüşüm zorluğu da uluslararası eylem biçiminde ortaya çıkıyor; Fintech firmalarının %95'i ölçek büyütmeye çalışırken başarısız oldu. Bunun nedeni, Fintech'lerin bölgesel ve ulusal düzenleyici sınırların ötesinde faaliyet gösterememesi ve kritik zamanlarda müşterilere ulaşamamasıdır. '

Appinventiv, Asya Bankası'nın İşini Dijital Olarak Dönüştürmesine Nasıl Yardımcı Oldu?

Asya Bankası uygulaması, kripto alım ve satımıyla temel gelişmiş havale işlemleri sunmak için bir çözüm gerektiriyordu. Uygulama ayrıca, Bitcoin ve Ethereum gibi kripto para birimlerini kullanan cüzdan şarjı ve ödemeler için desteğe ihtiyaç duyuyordu.

Appinventiv'in birincil amacı, Asya Bankası'nın kripto para birimlerinin kullanımına yönelik uygulama ufkunu genişletmekti . İşlemleri sürdürmek için merkezi bir defter tasarlayarak başladık ve hem FIAT hem de kripto kullanıcı fonunun kimliğini destekleyen bir sistem ekledik.

Appinventiv , tüm üçüncü taraf çözümlerini mevcut bir uygulamayla senkronize etme konusundaki en büyük zorluğun üstesinden gelerek, Asian Bank'a temel bir bankacılık çözümü sundu. Sonuçlar? Uygulamanın şu anda 250 binden fazla indirme ve 50 binden fazla kripto para birimi işlemi var.

Çözüm

Bu makalenin fintech sektöründeki dijital dönüşüm girişimlerinin çeşitli yönlerini anlamada yardımcı olduğunu umuyoruz. Her kuruluş, rekabetçi kalmak ve bileşenlerine daha iyi hizmet etmek istiyorlarsa, dijitalleşmeyi eninde sonunda stratejik bir köşe taşı haline getirmelidir.

Ayrıca kolaylık, ölçeklenebilirlik ve güvenlik en önemli öncelikleriniz ise dijital dönüşüm girişimlerini uygulamak akıllıca bir harekettir.

Dijital dönüşüm yolculuğunuza başlamak istiyorsanız veya yolun ortasında yardıma ihtiyacınız varsa uzmanlarımızla iletişime geçin . Birinci sınıf dijital dönüşüm hizmetleri sunacaklar ve dijital dönüşüm yolculuğunuzda tüm süreç boyunca size rehberlik edecekler.

Uzmanlarımız birinci sınıf dijital dönüşüm hizmetleri sunacak ve dijital dönüşüm yolculuğunuzda tüm süreç boyunca size rehberlik edecek.