การประกันภัย Telematics: พรมแดนเทคโนโลยีถัดไปสำหรับธุรกิจของคุณ

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าธุรกิจต่าง ๆ จะมีวิธีที่ดีกว่าในการให้บริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยม เมื่อพวกเขาสามารถรับภาพลักษณ์ที่สมบูรณ์ของลูกค้าได้ ด้วยระบบเทเลแมติกส์ในอุตสาหกรรมประกันภัย ผู้ให้บริการประกันภัยใช้กลยุทธ์เดียวกันในการทำความรู้จักกับลูกค้าเป็นอย่างดี หากธุรกิจหรือสตาร์ทอัพของคุณให้บริการในภาคการประกันภัย เทเลเมติกส์จะมอบโอกาสให้คุณปรับปรุงการบริการลูกค้าและขยายฐานลูกค้าของคุณ

หากต้องการเรียนรู้วิธีที่คุณสามารถยกระดับเกมประกันเทเลเมติกส์ และวิธีที่เทเลเมติกส์มีประโยชน์ต่อคุณและลูกค้าของคุณ อ่านบทความนี้จนถึงบทสรุป

Telematics Insurance ทำงานอย่างไร

ตามธรรมเนียมแล้ว เหนือสิ่งอื่นใด รุ่นรถของคุณจะพิจารณาเมื่อคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ของคุณ ผลก็คือ ถ้าคนสองคนเป็นเจ้าของรถ ยี่ห้อ และรุ่นเดียวกัน อัตราค่าประกันของพวกเขาก็น่าจะพอๆ กัน จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคนขับคนใดคนหนึ่งในสองคนปลอดภัยกว่า ควรจ่ายเบี้ยประกันเท่าเดิมหรือไม่? นี่คือที่มาของความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์ตามการใช้งานหรือตามเทเลเมติกส์

อุปกรณ์เทเลเมติกส์เชื่อมโยงกับรถยนต์เพื่อติดตามอันตรายที่เกี่ยวข้อง และอุตสาหกรรมประกันภัยได้ยอมรับแนวคิดนี้ภายใต้ชื่อ “การประกันภัยตามการใช้งาน” อุปกรณ์เทเลเมติกส์เหล่านี้บันทึกพฤติกรรมการขับขี่ของเจ้าของรถ รวมถึงระยะทางรายวัน ความเร็วทั่วไป และระดับความปลอดภัยในการใช้งานรถ

บันทึกเหล่านี้จะถูกนำมาใช้ในภายหลังเพื่อกำหนดราคาประกันภัยรถยนต์เฉพาะรถตามความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับรถแต่ละคัน ตัวอย่างเช่น อัตราค่าประกันภัยของรถยนต์จะสูงขึ้นหากขับด้วยความเร็วสูงบนทางหลวงบ่อยๆ แทนที่จะขับด้วยความเร็วพอประมาณภายในเมือง

การใช้เทเลแมติกส์ช่วยเพิ่มความสามารถในการจ่ายสำหรับผู้ที่ขับรถน้อยลงและรักษาแนวปฏิบัติในการขับขี่อย่างปลอดภัย ทำให้มั่นใจได้ว่าลูกค้าประกันภัยรถยนต์จะจ่ายในราคายุติธรรม นอกจากนี้ยังช่วยบริษัทประกันภัยในการคำนวณความสูญเสียจากอุบัติเหตุอย่างแม่นยำ และลดความถี่ในการเคลมสินไหมปลอม แต่ธุรกิจจะนำเทคโนโลยีเทเลเมติกส์ไปใช้อย่างไร

ตามการวิจัยตลาดพันธมิตร,
ตลาดประกันเทเลเมติกส์เติบโตอย่างแข็งแกร่งจนแตะ 13.78 พันล้านดอลลาร์ในปี 2573 ที่อัตรา CAGR 19.5%

รายงานการใช้งานไม่จำเป็นภายใต้ UBI มันทำงานโดยอัตโนมัติ ส่วนใหญ่แล้ว ผู้ขับขี่ไม่จำเป็นต้องแจ้งผู้ให้บริการประกันภัยของตนเกี่ยวกับข้อมูลเกี่ยวกับการขับขี่ใดๆ ผู้ให้บริการประกันภัยสามารถติดตามการขับขี่ของลูกค้าและสร้างรายงานด้วยวิธีการต่างๆ มีความเป็นไปได้มากมายด้วยเทคโนโลยีสมัยใหม่นี้ นี่คือบางส่วนของพวกเขา:

1) แอพมือถือ : ผู้ให้บริการประกันภัยอาจขอให้ผู้ขับขี่ดาวน์โหลดแอพเฉพาะและยอมรับข้อจำกัดความเป็นส่วนตัวบางประการเพื่อติดตามการเคลื่อนไหวของพวกเขาและของยานพาหนะ
รู้ว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าใดในการสร้างแอปประกันภัยตามความต้องการ

2) Connect-in Device : เช่นเดียวกับการเสียบไดรฟ์ปากกาเข้ากับแล็ปท็อป อุปกรณ์ชิ้นหนึ่งสามารถเสียบเข้ากับรถเพื่อติดตามได้

3) อุปกรณ์ GPS : หน่วย GPS ขั้นสูงสามารถติดตามการเคลื่อนไหวของผู้ใช้และให้ข้อมูลการขับขี่ที่จำเป็นแก่ผู้ให้บริการประกันภัย

4) เซ็นเซอร์ออนบอร์ด : รถยนต์อาจติดตั้งเซ็นเซอร์ออนบอร์ดที่สามารถจัดเก็บและส่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับยานพาหนะแบบเรียลไทม์หรือในภายหลัง

5) การ ตรวจจับระยะทาง (ไมล์) : ในกรณีนี้ การทำงานของอุปกรณ์ที่ฝังไว้คือการบันทึกและสื่อสารระยะเวลาที่รถอยู่บนถนน ระยะทางเป็นตัวกำหนดเบี้ยประกัน

[อ่านเพิ่มเติม: บริษัทประกันภัยจะคิดค้นนวัตกรรมเพื่อเอาชนะการแข่งขันได้อย่างไร]

ตัวอย่างของ Telematics ในการประกันภัย

ในวันหยุดสุดสัปดาห์ นาย A ใช้รถยนต์เพื่อเดินทางรอบเมือง เขาสังเกตการจำกัดความเร็ว เป็นนักขับที่มีทักษะ และมีประสบการณ์หลังพวงมาลัย คุณบีเป็นมือใหม่หัดขับที่ยังหัดขับอยู่ เขาขับรถระหว่างสัปดาห์และมักจะเร่งความเร็วและเบรกกะทันหัน เขาเดินทางด้วยรถยนต์ในวันหยุดสุดสัปดาห์

นาย A จะจ่ายเบี้ยประกันภัยที่ถูกกว่าเพราะเขาขับรถอย่างปลอดภัยและไม่ได้ใช้รถมากนัก ซึ่งช่วยลดโอกาสที่เขาจะยื่นคำร้อง ในทางกลับกัน เนื่องจากนาย B ไม่มีประสบการณ์ ขับรถบุ่มบ่าม และใช้รถบ่อย มันจึงเพิ่มโอกาสที่รถยนต์จะเสียหายและส่งผลให้มีการเรียกร้องค่าเสียหาย

ข้อมูลนี้สามารถช่วยให้บริษัทในอุตสาหกรรมประกันภัยเทเลแมติกส์ตัดสินใจเลือกเบี้ยประกันภัยสำหรับลูกค้าของตนได้ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยลูกค้าติดตามสถิติการขับขี่ของพวกเขา

เพื่อให้คุณเห็นตัวอย่างที่แท้จริงของบริษัทประกันภัยที่ใช้ระบบเทเลเมติกส์เพื่อประโยชน์ของบริษัท นั่นคือ Progressive Corporation บริษัทเสนอส่วนลดจำนวนมากสำหรับเบี้ยประกันภัยรถยนต์แก่ลูกค้า โดยพิจารณาจากข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่ที่ดึงมาจากเครื่องมือเทเลเมติกส์ชื่อ Snapshot

การประยุกต์ใช้ Telematics ในการประกันภัย

เทคโนโลยีเทเลแมติกส์มีการใช้งานที่หลากหลายในภาคประกันภัยรถยนต์ เทเลเมติกส์สำหรับการประกันภัยเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ต่อผู้รับประกันภัยและผู้เอาประกันภัย มาดูการใช้เทเลเมติกส์ที่สำคัญบางประการในการประกันภัย:

• การรายงานข้อมูลการชน – รายงานสามารถให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่ประกันและเจ้าของรถเกี่ยวกับสาเหตุของอุบัติเหตุ
• การติดตามรถพ่วง – การติดตามรถพ่วงเป็นระบบที่ใช้หน่วยตำแหน่งที่ติดอยู่กับรถพ่วงเพื่อติดตามการเคลื่อนไหวและตำแหน่งของหน่วยรถพ่วงของรถที่ประกบ
• ระบบกันขโมย GPS – ปัจจุบันอุปกรณ์ติดตาม GPS ได้รับการยอมรับโดยทั่วไปและได้รับคำสั่งจากประกันภัยรถยนต์สำหรับรถยนต์รุ่นไฮเอนด์ ซึ่งช่วยป้องกันการโจรกรรมรถยนต์
• ช่วยในการวิจัย – ข้อมูลรถยนต์แบบลอยตัวสามารถให้ข้อมูลทางสถิติที่เป็นประโยชน์เกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่แก่บริษัทประกันภัย ซึ่งพวกเขาสามารถใช้เพื่อปรับแต่งแบบจำลองการประกันภัยที่ซับซ้อนสำหรับการคำนวณเบี้ยประกันภัย
• การป้องกันการฉ้อโกง – ระบบเทเลแมติกส์ของยานพาหนะสามารถช่วยเปิดเผยการพยายามฉ้อโกงและอธิบายการหายตัวไปอย่างลึกลับของรถยนต์
• ลดต้นทุนการประกันภัยสำหรับผู้ขับขี่ที่มีความเสี่ยง – เนื่องจากพวกเขามีส่วนร่วมในอุบัติเหตุบ่อยกว่าผู้ขับขี่รายอื่น ผู้ขับขี่ชายที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 25 ปีจึงมีอัตราค่าจ้างที่สูงกว่าหลายเท่า พวกเขาอาจลดค่าประกันภัยลงด้วยการติดตั้งอุปกรณ์เทเลเมติกส์ ซึ่งแสดงให้เห็นว่าพวกเขาระมัดระวังมากกว่าคนขับทั่วไป
• การจัดการความเสี่ยงที่ดีขึ้นสำหรับธุรกิจ – โซลูชันระบบเทเลแมติกส์ในรถยนต์สมัยใหม่ให้ข้อมูลที่ช่วยให้บริษัทประกันภัยและตัวแทนของพวกเขามีเครื่องมือในการจดจำผู้ให้บริการยานพาหนะที่รักษามาตรฐานความปลอดภัยการจราจรระดับสูง
• การสื่อสารความปลอดภัยของรถยนต์แบบไร้สาย – นี่คือระบบเทเลแมติกส์ที่สร้างขึ้นเพื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลด้านความปลอดภัยเกี่ยวกับสิ่งต่างๆ เช่น อันตรายบนท้องถนน ตำแหน่งและความเร็วของรถยนต์ เหนือสิ่งอื่นใด
• การขนส่งสินค้าห้องเย็น – เพื่อตั้งค่าการเตือนและติดตามธุรกรรม รถพ่วงห้องเย็นได้เพิ่มระบบเทเลเมติกส์เพื่อรวบรวมข้อมูลอนุกรมเวลาของอุณหภูมิภายในตู้สินค้า ระบบเทเลเมติกส์สามารถรับประกันได้ว่าอุณหภูมิตลอดการขนส่งจะอยู่ในเกณฑ์มาตรฐานความปลอดภัยของอาหาร สามารถทำได้ด้วยชุดเซ็นเซอร์ที่ซับซ้อนขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งหลายตัวใช้เทคโนโลยี RFID
• ระบบเตือนรถฉุกเฉิน – “รถอัจฉริยะ” ได้รับการติดตั้งเทคโนโลยีเพื่อซิงโครไนซ์ (หรือตาข่าย) ข้อมูลการเตือนกับรถที่อยู่ติดกันในพื้นที่เดินทาง ภายในรถ และโครงสร้างพื้นฐาน
• การนำทางด้วยดาวเทียม – GPS และระบบแผนที่อิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้ผู้ขับขี่สามารถค้นหาตำแหน่งของตน วางแผนการเดินทาง และนำทางเส้นทางได้

แอพพลิเคชั่นที่หลากหลายและไดนามิกและการใช้เทเลเมติกส์ในอุตสาหกรรมประกันภัยทำให้เป็นพรมแดนเทคโนโลยีถัดไปสำหรับธุรกิจของคุณ!

ประโยชน์ของการใช้เทคโนโลยี Telematics ในอุตสาหกรรมประกันภัย

แม้ว่าจะต้องมีความชัดเจนอย่างสมบูรณ์เกี่ยวกับการประยุกต์ใช้เทเลเมติกส์ต่างๆ ในอุตสาหกรรมประกันภัย ให้เรามาดูวิธีที่แม่นยำสองสามวิธีที่บริษัทประกันสามารถใช้ประโยชน์จากกรณีการใช้งานเหล่านี้เพื่อประโยชน์ทางธุรกิจของตน

ระบบเทเลเมติกส์มีส่วนช่วยสร้างความผูกพันกับลูกค้า

เมื่อเข้าใจลูกค้าของคุณดีขึ้น คุณจะสามารถจัดประเภทพวกเขาได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และจัดทำแผนประกันรถยนต์ที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการของพวกเขา สินค้าของคุณต้องได้รับการปรับแต่งหากคุณต้องการให้ผู้บริโภคมีส่วนร่วมและประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยม การวิเคราะห์ข้อมูลสามารถใช้เพื่อพัฒนาภาพรวมของผู้บริโภค ซึ่งจำเป็นสำหรับข้อเสนอส่วนบุคคล

นอกจากนี้ ระบบเทเลเมติกส์ยังส่งผลให้ลูกค้าโต้ตอบกับผู้ให้บริการอย่างต่อเนื่องผ่านแอพหรืออุปกรณ์อื่นๆ เพื่อตรวจสอบการใช้งานของพวกเขา รางวัลและการให้คะแนนเป็นสองแง่มุมของเกมที่ดึงดูดความสนใจและช่วยยับยั้งการขับขี่ที่มีความเสี่ยง การโต้ตอบกับลูกค้าในระดับสูงจะเพิ่มโอกาสที่พวกเขาจะพอใจกับบริการและพร้อมที่จะจ่ายเงินเพิ่ม

ระบบเทเลเมติกส์ทำให้บริษัทประกันนำหน้าคู่แข่ง

ประโยชน์ของโปรแกรมประกันภัยที่ให้รางวัลแก่ลูกค้าในการขับขี่อย่างปลอดภัยมากขึ้นในขณะที่ใช้อุปกรณ์ที่มีอยู่แล้วมีประโยชน์อย่างไร เป็นเหตุผลที่ดีและชัดเจนในการปฏิบัติตามกฎหมายจราจร เป็นกลไกที่ลดอัตราค่าประกันอย่างมีประสิทธิภาพสำหรับผู้ที่ขับรถอย่างปลอดภัยที่สุดบนท้องถนน นอกจากนี้ยังช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถระบุตัวผู้ขับขี่ที่เป็นอันตรายต่อผู้ขับขี่รายอื่น ทำให้สามารถเพิ่มเบี้ยประกันภัยของลูกค้าในขณะที่ลดจำนวนผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยลง

ในท้ายที่สุด บริษัทประกันภัยอาจสร้างราคาและอัตราที่สามารถแข่งขันได้มากขึ้น ต้องขอบคุณเทเลเมติกส์บนมือถือและความรู้เชิงลึกจากการวิเคราะห์ข้อมูลบนมือถือ ทำให้พวกเขามีความได้เปรียบในการแข่งขันเหนือผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์คู่แข่ง ธุรกิจประกันภัยที่เข้าร่วมในโครงการ UBI ยังมีโอกาสที่จะประเมินว่าโครงสร้างราคาของพวกเขาจะพัฒนาและเปลี่ยนแปลงอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ต้องขอบคุณการรวบรวมข้อมูลมากมายเหลือเฟือ

ระบบเทเลเมติกส์นำไปสู่การลดต้นทุนสำหรับองค์กร

บริษัทประกันจำนวนมากขึ้นใช้สมาร์ทโฟนของลูกค้าเป็นความก้าวหน้าของเทคโนโลยีเทเลเมติกส์ เนื่องจากคนส่วนใหญ่มีสมาร์ทโฟนติดตัวอยู่เสมอ พวกเขาจึงพัฒนาเป็นเครื่องมือที่มีค่าสำหรับบริษัทประกันภัย เพราะมีเซ็นเซอร์ที่สามารถวัดค่าต่างๆ เช่น ความเร็ว ระยะการเดินทาง หรือข้อมูลเกี่ยวกับผู้ขับขี่ เช่น เจ้าของรถอยู่หลังพวงมาลัยหรือไม่ อายุของผู้ขับขี่ ดังนั้น แอพบนสมาร์ทโฟนจึงเป็นวิธีที่ประหยัดที่สุดในการทำประกันภัยตามการใช้งาน

[อ่านเพิ่มเติม: การพัฒนาแอปประกันภัยรถยนต์แบบ State Farm มีค่าใช้จ่ายเท่าไร]

ผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยจะลดต้นทุนการเคลม ทำให้การประกันภัยมีประโยชน์มากขึ้น นอกจากนี้ การประกันภัยตามการใช้งานที่ส่งเสริมผู้ขับขี่ที่ปลอดภัยจะดึงดูดลูกค้าที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า ผู้ขับขี่ที่มีประวัติอุบัติเหตุหรือค่าปรับจากการขับรถเร็วไม่น่าจะลงทะเบียนในโปรแกรมประกันภัยตามการใช้งาน

การอ้างสิทธิ์สามารถลดลงได้ด้วยพฤติกรรมที่ดีขึ้นและการเลือกเชิงบวก นอกจากนี้ การเพิ่มคุณค่าข้อมูลยังช่วยให้บริษัทประกันภัยสามารถระบุเหตุการณ์ได้ตั้งแต่เนิ่นๆ และแจ้งบริการต่างๆ จากนั้นบริการจะสามารถเลือกความรับผิดได้แม่นยำขึ้นตามข้อมูลสถานที่หรือเวลา นอกจากนี้ การแจ้งการสูญหายครั้งแรก (FNOL) ช่วยให้ผู้ประกันสามารถจัดการการเรียกร้องได้ภายในไม่กี่นาทีแทนที่จะใช้เวลาหลายวัน

การนำ Telematics มาใช้ทำให้องค์กรถูกมองว่าเป็นมิตรกับเทคโนโลยี

ลองนึกภาพว่าผู้ให้บริการประกันภัยรถยนต์เสนอทางเลือกในการประกันภัยระบบเทเลเมติกส์เคลื่อนที่ ในขณะที่ยังคงให้บริการลูกค้าส่วนใหญ่โดยใช้แนวทางการประกันภัยแบบเดิม มีเพียงลูกค้าส่วนน้อยแต่มีนัยสำคัญของบริษัทเท่านั้นที่เข้าร่วมโปรแกรมตามการใช้งานมือถือหลังจากผ่านไปหนึ่งปีหรือสองปี อาจเป็นเพราะบริษัทไม่มีเวลาทำการตลาดบริการ UBI อย่างมีประสิทธิภาพ ความพยายามในการประกันตามการใช้งานล้มเหลวหรือไม่?

ไม่ และด้วยเหตุผลที่สำคัญประการหนึ่ง: มันแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าผู้ให้บริการประกันของพวกเขามีนวัตกรรมและนำเสนอแนวคิดและโปรแกรมการประกันใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่องที่สามารถช่วยลูกค้าของพวกเขาได้ แม้แต่ผู้ที่ (ในเวลานี้) เลือกที่จะไม่ใช้ UBI บนมือถือ แบบอย่าง. แม้ว่าผู้บริโภคจะตัดสินใจว่าเทเลแมติกส์เคลื่อนที่ไม่เหมาะกับพวกเขาในตอนนี้ แต่พวกเขาก็อาจเปลี่ยนใจได้ในอนาคต พวกเขายังจะพึงพอใจกับกลยุทธ์เชิงนวัตกรรมของบริษัทประกันภัยในการส่งเสริมสายงานบริการของตน

แน่นอนว่ามีประโยชน์ของเทเลเมติกส์ในอุตสาหกรรมประกันภัยสำหรับลูกค้าที่เข้าร่วมโปรแกรมเทเลเมติกส์บนมือถือ พวกเขาจะเห็นค่าเบี้ยประกันที่ลดลงหากพวกเขารักษานิสัยการขับรถอย่างปลอดภัย ซึ่งจะทำให้พวกเขาเชื่อว่าบริษัทประกันของพวกเขาใส่ใจอย่างแท้จริงเกี่ยวกับการชดเชยพวกเขาในการขับขี่อย่างปลอดภัย ผู้ขับขี่ที่ระมัดระวังจะมีแนวโน้มที่จะตัดขาดการเชื่อมโยงกับผู้ให้บริการของตนโดยหันไปสนใจธุรกิจประกันภัยรถยนต์รายอื่นน้อยลง เนื่องจากความสัมพันธ์ที่พัฒนาระหว่างบริษัทประกันภัยกับลูกค้าจะใกล้ชิดยิ่งขึ้นและเป็นส่วนตัวมากขึ้น

ผลกระทบของ Telematics ในภาคประกันภัยอื่น ๆ

สำหรับตอนนี้ ตลาดประกันภัยอื่นๆ ไม่ได้ใช้การประกันภัยตามการใช้งาน (UBI) ในลักษณะเดียวกับที่ภาคยานยนต์ทำ อย่างไรก็ตาม อาจใช้เวลาไม่นานจนกว่าบริษัทประกันสุขภาพ บริษัทประกันชีวิต และบริษัทประกันที่อยู่อาศัยจะเริ่มใช้ข้อมูลเทเลเมติกส์หรือสถิติการประกันเทเลเมติกส์เป็นอย่างน้อยในบางส่วน มาดูกันว่าการควบรวมกิจการเทเลเมติกส์และการประกันภัยเข้าด้วยกันเป็นอย่างไร:

ประกันสุขภาพเทเลเมติกส์

บริษัทประกันสุขภาพได้รับประโยชน์จากภาคส่วนการประกันดิจิทัลมานานแล้ว บริษัทประกันได้ใช้ข้อมูลเพื่อประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้ความคุ้มครองสำหรับลูกค้าแต่ละราย แม้แต่การตัดสินใจง่ายๆ ที่บริษัทประกันสุขภาพทำ เช่น จะให้ความคุ้มครองแก่บุคคลใดบุคคลหนึ่งหรือไม่ ก็มักจะเกี่ยวข้องกับข้อมูล ผู้สมัครมักได้รับประวัติโดยบริษัทต่างๆ ในภาคการประกันสุขภาพ โดยมีรายละเอียดที่สำคัญ เช่น อายุ ประวัติทางการแพทย์ สถานะการสูบบุหรี่/ไม่สูบบุหรี่ และแง่มุมอื่นๆ ที่ใช้ในการกำหนดราคาและเลือกว่าจะยอมรับหรือปฏิเสธความคุ้มครอง

บริษัทประกันสุขภาพสามารถรวบรวมข้อมูลเดียวกันจากเครื่องตรวจสอบสมรรถภาพทางกายผ่านเทคโนโลยีเทเลเมติกส์ จากนั้น บริษัทในอุตสาหกรรมประกันภัยเทเลแมติกส์สามารถใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อเสนอโปรแกรมรางวัลตามกิจกรรมหรือส่วนลดให้กับผู้สมัครประกันใหม่ที่เต็มใจเปิดเผยข้อมูลดังกล่าว พารามิเตอร์ด้านสุขภาพอื่นๆ สามารถใช้ร่วมกับรายการข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพต่างๆ รวมถึงระยะทางที่เดินทาง ความสูงที่เพิ่มขึ้น และจำนวนนาทีที่เคลื่อนไหว

เทเลเมติกส์ประกันชีวิต

เทคโนโลยีเทเลเมติกส์สามารถปรับแต่งโปรแกรมประกันชีวิตเพื่อรับราคาเบี้ยประกันที่เกี่ยวข้องมากขึ้น บริษัทสามารถใช้ระบบติดตามเพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าและพัฒนาข้อเสนอพิเศษเฉพาะสำหรับพวกเขา

คุณอาจเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับระดับกิจกรรมของบุคคล เหนือสิ่งอื่นใด โดยการรวบรวมข้อมูลผ่านอุปกรณ์สวมใส่หรือแม้แต่ที่กินได้ คุณจะสามารถระบุได้ว่าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยงเพียงใดในการประกันผลที่ตามมา การคาดเดาจำนวนมากอาจถูกลบออกด้วยประกันสุขภาพและประกันชีวิตแบบเทเลเมติกส์

ในแง่นี้ ปัญหาที่ธุรกิจอาจมีเกี่ยวข้องกับอุปกรณ์ของผู้ใช้และการวิเคราะห์ข้อมูล ธุรกิจจะข้ามผ่านอุปสรรคเหล่านี้ไปได้อย่างไร? ใครพร้อมที่จะช่วยเหลือพวกเขาบ้าง?

Telematics ในการประกันภัยบ้าน

Telematics อาจค่อนข้างน่าสนใจสำหรับธุรกิจในภาคการประกันบ้าน ท้ายที่สุด ขั้นตอนการรับประกันภัยจะง่ายขึ้นหากคุณสามารถรวบรวมข้อมูลที่น่าเชื่อถือเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นภายในที่อยู่อาศัยที่คุณต้องการจะครอบคลุม

อุปกรณ์บ้านอัจฉริยะมีความจำเป็นอย่างยิ่งในสถานการณ์นี้ เพราะอาจถ่ายทอดข้อมูลเกี่ยวกับการดูแลบ้านได้ดีเพียงใด เช่น การติดตามสถานะของระบบไฟฟ้า ลูกค้าอาจมีสิทธิ์ได้รับราคาเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า หากเห็นได้ชัดว่าเขาซ่อมแซมระบบ HVAC ที่ชำรุดเป็นประจำ หรือรักษาเตาให้อยู่ในสภาพดีเยี่ยม

เทคโนโลยีนี้ยังสามารถแจ้งเจ้าของบ้านและผู้ประกันตนเมื่อจำเป็นต้องทำการบำรุงรักษา และติดตามว่าบ้านจะปราศจากความเสี่ยงได้อย่างไร ดังนั้น โอกาสที่ประกันจะเกิดขึ้นและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจึงลดลงตามธรรมชาติ

นอกเหนือจากการประกันบ้านแล้ว เทเลเมติกส์ยังมีความสำคัญในการปกป้องทรัพย์สินจากไฟไหม้ การโจรกรรม และภัยพิบัติทางธรรมชาติ ธุรกิจที่ถือครองอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ รวมถึงผู้ผลิต พ่อค้า และนิติบุคคลอื่นๆ จำนวนมาก อาจต้องการทำประกันเพื่อลดความเสี่ยง

เทคโนโลยีเทเลเมติกส์มีบทบาทคล้ายกันที่นี่ เทคโนโลยีนี้อาจรวบรวมข้อมูลอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับสภาพของระบบสัญญาณเตือนอัคคีภัยของทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ เครื่องมือตรวจจับน้ำรั่ว และอุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยอื่นๆ การให้คำเตือนตามเวลาจริงช่วยให้ผู้ประกันตนเข้าใจว่าการคุ้มครองอสังหาริมทรัพย์หนึ่งๆ นั้นอันตรายเพียงใด ในขณะเดียวกันก็แจ้งให้พวกเขาทราบล่วงหน้าเมื่อมีโอกาสเกิดการเรียกร้อง

ความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับ Telematics

อุปกรณ์เทเลเมติกรวบรวมข้อมูลแบบเรียลไทม์ ช่วยให้บริษัทประกันสามารถใช้ข้อมูลนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ของลูกค้า เนื่องจากจำเป็นต้องติดตั้งอุปกรณ์เทเลเมติกส์ในรถยนต์หรือติดตั้งเพิ่มเติม จึงต้องมีการรวบรวมข้อมูล ซึ่งทำให้เกิดความกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัว

ก่อนที่ข้อมูลจะได้รับการประเมินในวงกว้างเพื่อสร้างข้อมูลเชิงลึกที่เกี่ยวข้อง มักจะต้องมีการแบ่งปันข้อมูลกับฝ่ายต่างๆ สตรีมข้อมูลใหม่โดยโซลูชันเทเลเมติกส์จะเพิ่มความซับซ้อนหากบริษัทประกันภัยต้องการเป็นพันธมิตรหรือเข้าร่วม ที่นี่ แพลตฟอร์มการประกันภัยที่มีประสิทธิภาพสามารถจัดระเบียบสตรีมข้อมูลและการทำงานร่วมกัน

Appinventiv สามารถช่วยธุรกิจประกันภัยของคุณด้วยเทเลเมติกส์ได้อย่างไร

แม้ว่าเทคโนโลยีเทเลเมติกส์จะแพร่หลายมากที่สุดในอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์ แต่ก็ยังมีช่องว่างสำหรับเทคโนโลยีนี้ในอุตสาหกรรมอื่นๆ อีกมาก ดังนั้น โซลูชันเทคโนโลยีเทเลเมติกส์อันชาญฉลาดเหล่านี้อาจเป็นขั้นตอนต่อไปที่ดีที่สุดในการพัฒนาธุรกิจของคุณ โดยไม่คำนึงว่าคุณทำงานในธุรกิจประกันภัยใด หากคุณต้องการพัฒนาซอฟต์แวร์เทเลเมติกส์ โปรดติดต่อเราที่ Appinventiv

เราเป็นบริษัทพัฒนาซอฟต์แวร์แบบกำหนดเองที่ให้บริการโซลูชันซอฟต์แวร์ Telematics แบบกำหนดเองแก่บริษัทประกันภัยที่สามารถช่วยติดตามพฤติกรรมการขับขี่และข้อมูลที่จำเป็นอื่นๆ เพื่อจัดหาโซลูชันการประกันภัยที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า โซลูชันของเราสามารถช่วยให้คุณได้ลูกค้ารายใหม่โดยการมอบเบี้ยประกันภัยที่แข่งขันได้และคุณลักษณะอื่นๆ เช่น เคล็ดลับการขับขี่อย่างปลอดภัย รายละเอียดการเดินทาง บันทึกการเดินทาง และอื่นๆ อีกมากมาย ติดต่อกับผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อหารือเกี่ยวกับความต้องการของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

ถาม การประกันภัยเทเลเมติกส์คืออะไร

ตอบ หรือที่เรียกว่าการประกันภัยตามการใช้งาน การประกันภัยเทเลแมติกส์จะช่วยคำนวณเบี้ยประกันภัยตามพฤติกรรมการขับขี่ โซลูชันดังกล่าวช่วยในการปรับอัตราเบี้ยประกันภัยโดยการตรวจสอบพฤติกรรมด้วยการใช้เทคโนโลยี

ถาม เทเลแมติกส์ช่วยบริษัทประกันภัยได้อย่างไร

ตอบ ด้วยประกันภัยรถยนต์เทเลแมติกส์หรือที่เรียกว่า UBI ผู้ให้บริการประกันภัยจะเข้าใจโปรไฟล์ความเสี่ยงของเจ้าของรถได้ดียิ่งขึ้นตามระยะทาง ความเร็วเฉลี่ย ความถี่ในการใช้งาน และความสามารถในการขับขี่โดยทั่วไป การวิเคราะห์ข้อมูลตามเวลาจริงช่วยในการตรวจสอบการเรียกร้องโดยบริษัทประกันและช่วยในการตรวจจับการเรียกร้องการฉ้อโกง

ถาม การประกันภัยเทเลแมติกส์ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าได้อย่างไร

ตอบ หนึ่งในเทคโนโลยียอดนิยมที่บริษัทประกันรถยนต์ใช้คือเทเล เม ติกส์ โดยจะรวบรวมข้อมูลการขับขี่ของผู้ขับขี่และสร้างโปรไฟล์ตามพฤติกรรมเหล่านั้น เป็นขั้นตอนที่สำคัญเนื่องจากช่วยในการสร้างกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ส่วนบุคคลและกำหนดค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองอาจไม่เกิดขึ้นกับเจ้าของรถ ซึ่งจ่ายเฉพาะเบี้ยประกันภัยที่กำหนดไว้สำหรับกรมธรรม์เฉพาะของตนเท่านั้น

ระบบป้องกันการโจรกรรมจากเทคโนโลยีเทเลแมติกส์ยังสามารถช่วยผู้บริโภคในการรักษาความปลอดภัยรถยนต์ของตนจากการโจรกรรม เมื่อผู้ใช้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ ราคาเบี้ยประกันภัยของเขาอาจลดลงหากรถยนต์มีอุปกรณ์ป้องกันการโจรกรรมที่ติดตั้งไว้ล่วงหน้า เช่น ล็อคพวงมาลัย สัญญาณเตือนภัย และเครื่องทำให้เคลื่อนที่ไม่ได้ด้วยความช่วยเหลือจากประกันเทเลเมติกส์ ทั้งหมดนี้นำไปสู่การปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า