Seguro telemático: a próxima fronteira tecnológica para o seu negócio

Não há dúvida de que as empresas têm melhores maneiras de oferecer um atendimento excepcional ao cliente quando podem obter uma imagem completa de seus clientes. Com a telemática na indústria de seguros, o provedor de seguros usa a mesma estratégia de conhecer bem seus clientes. Se sua empresa ou startup atende o setor de seguros, a telemática oferece a você a chance de melhorar o atendimento e aumentar sua clientela.

Para saber como você pode melhorar seu jogo de seguro telemático e como a telemática pode ser útil para você e seus clientes, leia este artigo até a conclusão.

Como funciona o seguro telemático

Tradicionalmente, entre outras coisas, o modelo do seu carro é considerado no cálculo do custo de sua apólice de seguro auto. Como resultado, se duas pessoas possuírem o mesmo veículo, marca e modelo, suas taxas de seguro provavelmente serão comparáveis. O que acontece, porém, se um dos dois motoristas for o mais seguro? Devem continuar a pagar os mesmos prémios? É aqui que entra em jogo a cobertura de seguro automóvel baseada em uso ou baseada em telemática.

Dispositivos telemáticos são conectados a automóveis para rastrear os perigos envolvidos, e a indústria de seguros aceitou essa ideia sob o nome de “Seguro Baseado no Uso”. Esses dispositivos telemáticos documentam os hábitos de direção dos proprietários de automóveis, incluindo a quilometragem diária, a velocidade típica e o grau de segurança com o qual o veículo é operado.

Esses registros são posteriormente utilizados para determinar os preços de seguro automóvel específicos do veículo com base no risco associado a cada veículo. Por exemplo, a taxa de seguro de um carro será mais alta se ele for frequentemente conduzido em alta velocidade em rodovias do que se for conduzido em velocidades modestas dentro de uma cidade.

O uso da telemática aumenta a acessibilidade para indivíduos que dirigem menos e mantêm práticas de direção segura, garantindo que os clientes de seguros de automóveis paguem um preço justo. Além disso, ajuda as seguradoras a calcular com precisão as perdas por acidentes e a diminuir a frequência de sinistros falsos. Mas como as empresas implementam a tecnologia telemática?

De acordo com a Allied Market Research,
O mercado de seguros de telemática está crescendo forte para atingir $ 13,78 bilhões em 2030 em um CAGR de 19,5%.

Os relatórios de uso não são necessários no UBI. Ele é executado automaticamente. Na maioria das vezes, os motoristas não são obrigados a informar sua seguradora sobre qualquer informação relacionada à direção. O provedor de seguros pode manter o controle sobre a condução de seus clientes e criar relatórios em vários métodos. Muitas possibilidades estão disponíveis graças a esta moderna tecnologia; aqui estão alguns deles:

1) Aplicativo móvel : o provedor de seguros pode pedir aos motoristas que baixem um aplicativo específico e concordar com certas restrições de privacidade para rastrear seus movimentos e os do veículo.
Saiba quanto custa criar um aplicativo de seguro sob demanda.

2) Dispositivo de conexão : Assim como um pen drive é conectado a um laptop, um equipamento pode ser conectado a um carro para rastreamento.

3) Dispositivos de GPS : Unidades de GPS avançadas podem seguir os movimentos de um usuário e fornecer ao provedor de seguros os dados de direção essenciais.

4) Sensores de bordo : O veículo pode ser equipado com sensores de bordo que podem armazenar e transmitir informações relacionadas ao veículo em tempo real ou posteriormente.

5) Detecção de Quilometragem : Neste caso, a função do dispositivo implantado é registrar e comunicar o tempo que o carro está na estrada. A distância determina o prêmio do seguro.

[Leia também: Como as seguradoras podem inovar para vencer a concorrência?]

Exemplo de Telemática em Seguros

Nos fins de semana, o Sr. A usa seu automóvel para se locomover pela cidade. Ele respeita as restrições de velocidade, é um motorista habilidoso e tem experiência ao volante. O Sr. B é um motorista novato que ainda está aprendendo a dirigir. Ele dirige seu carro durante a semana e freqüentemente acelera e freia repentinamente. Ele viaja de automóvel nos fins de semana.

O Sr. A pagará um prêmio mais baixo porque ele dirige com segurança e não usa muito o carro, o que diminui a probabilidade de ele entrar com uma reclamação. Por outro lado, como o Sr. B é inexperiente, dirige precipitadamente e usa o carro com frequência, aumenta a probabilidade de danos ao automóvel e, consequentemente, de sinistro.

Essas informações podem ajudar as empresas do setor de seguros de telemática a determinar a seleção de prêmios para seus clientes. Isso também pode ajudar os clientes a acompanhar suas estatísticas de direção.

Para dar um exemplo real de uma seguradora que usa a telemática a seu favor, é a Progressive Corporation. A empresa oferece descontos significativos em prêmios de seguro de automóveis para seus clientes com base nos dados de hábitos de direção recuperados da ferramenta telemática chamada Snapshot.

Aplicações da Telemática em Seguros

A tecnologia da telemática tem uma ampla gama de aplicações no setor de seguros de automóveis. Essa telemática para uso em seguros beneficiará tanto a seguradora quanto o segurado. Vejamos alguns dos usos significativos da telemática em seguros:

• Relatórios de dados de acidentes – Os relatórios podem fornecer aos proprietários de seguros e automóveis as informações necessárias sobre o que causou um acidente.
• Rastreamento de reboque – O rastreamento de reboque é um sistema que usa uma unidade de localização acoplada ao reboque para seguir os movimentos e a posição da unidade de reboque de um veículo articulado.
• Sistemas anti-roubo de GPS – Dispositivos de rastreamento de GPS agora são comumente aceitos e exigidos pelo seguro de automóveis em modelos de automóveis de última geração, ajudando a evitar roubos de automóveis.
• Ajuda com a pesquisa – Os dados flutuantes do carro podem fornecer às seguradoras informações estatísticas úteis sobre o comportamento de dirigir que podem ser usadas para aprimorar seus intrincados modelos de seguro para calcular os prêmios.
• Prevenção de fraude – A telemática veicular pode ajudar a descobrir tentativas de fraude e explicar o misterioso desaparecimento de automóveis.
• Redução dos custos de seguro para motoristas de risco – Por se envolverem em acidentes com mais frequência do que outros motoristas, motoristas do sexo masculino entre 18 e 25 anos pagam taxas várias vezes mais altas. Eles podem reduzir seus custos de seguro instalando um dispositivo telemático, demonstrando que são mais cautelosos do que o motorista médio.
• Melhor gerenciamento de risco para os negócios – As soluções de telemática para carros modernos fornecem informações que fornecem às seguradoras e seus agentes as ferramentas para reconhecer os operadores de frota que mantêm altos padrões de segurança no trânsito.
• Comunicações sem fio de segurança veicular – Trata-se de uma configuração telemática para troca de dados de segurança sobre coisas como perigos na estrada e posições e velocidades de carros, entre outras coisas.
• Carga frigorífica – Para disparar alarmes e acompanhar as transações, os reboques frigoríficos estão cada vez mais adicionando telemática para coletar dados de séries temporais sobre a temperatura dentro do contêiner de carga. Um sistema telemático pode garantir que a temperatura durante todo o embarque permaneça dentro das normas de segurança alimentar. Ele pode fazer isso com uma gama cada vez mais complexa de sensores sendo implantados, muitos dos quais usam a tecnologia RFID.
• Sistema de alerta de emergência de veículos – “Veículos inteligentes” são equipados com tecnologia para sincronizar (ou mesclar) informações de alerta com veículos adjacentes na região de deslocamento, intra-veículo e infraestrutura.
• Navegação por satélite – Um GPS e um sistema de mapeamento eletrônico permitem que um motorista encontre sua localização, planeje sua viagem e navegue por uma rota.

Essas aplicações e usos amplos e dinâmicos da telemática no setor de seguros fazem dela a próxima fronteira tecnológica para o seu negócio!

Benefícios do uso da tecnologia de telemática no setor de seguros

Embora deva haver total clareza sobre as várias aplicações da telemática no setor de seguros, vamos agora examinar algumas maneiras precisas pelas quais as seguradoras podem explorar esses casos de uso em benefício de seus negócios.

Os sistemas de telemática contribuem para o envolvimento do cliente

Ao entender melhor seus clientes, você pode categorizá-los com mais eficiência e fornecer a eles planos de seguro de automóvel personalizados que atendam às suas necessidades. Seus itens devem ser personalizados se você deseja oferecer envolvimento e experiências excepcionais ao consumidor. A análise de dados pode ser usada para desenvolver uma visão abrangente do consumidor, o que é necessário para ofertas personalizadas.

Além disso, os sistemas telemáticos frequentemente resultam em interação contínua do cliente com a operadora por meio de um aplicativo ou outros dispositivos para monitorar seu uso. Recompensas e pontuação são dois aspectos da gamificação que chamam a atenção e ajudam a impedir uma direção arriscada. Altos níveis de interação com o cliente aumentam a probabilidade de que eles fiquem satisfeitos com o serviço e estejam preparados para pagar mais.

Os sistemas telemáticos mantêm as seguradoras à frente da concorrência

Quais são os benefícios de um programa de seguro que recompensa os clientes por dirigirem com mais segurança enquanto utilizam o equipamento que já possuem? Serve como uma razão boa e concreta para seguir as leis de trânsito. É um mecanismo que efetivamente reduz as taxas de seguro para aqueles que dirigem com mais segurança na estrada. Além disso, permite que as seguradoras identifiquem os motoristas que colocam em risco outros motoristas, permitindo-lhes aumentar os prêmios de seus clientes e reduzir os de motoristas mais seguros.

No final, as seguradoras podem criar preços e taxas mais competitivos graças à telemática móvel e ao profundo conhecimento da análise de dados móveis, proporcionando-lhes uma vantagem competitiva sobre os provedores de seguros de automóveis rivais. As seguradoras que participam de projetos de UBI também têm a chance de avaliar como sua estrutura de preços se desenvolverá e se alterará ao longo do tempo, graças à coleta de uma infinidade de dados.

Sistemas Telemáticos Levam a Redução de Custos para as Organizações

Mais seguradoras estão usando os smartphones de seus clientes à medida que a tecnologia telemática avança. Como a maioria das pessoas está sempre com seus smartphones, eles se tornaram uma ferramenta valiosa para as seguradoras porque já possuem sensores que permitem medir coisas como velocidade, distância percorrida ou informações sobre o motorista, como se o proprietário do carro está ao volante ou a idade do motorista. Portanto, um aplicativo para smartphone é a maneira menos dispendiosa de implementar um seguro baseado no uso.

[Leia também: Quanto custa o desenvolvimento de um aplicativo de seguro automotivo semelhante ao State Farm?]

Motoristas seguros reduzem o custo dos sinistros, tornando o seguro mais vantajoso. Além disso, o seguro baseado no uso que promove motoristas seguros provavelmente atrairá clientes menos arriscados. É improvável que motoristas com histórico de acidentes ou multas por excesso de velocidade se inscrevam em um programa de seguro baseado no uso.

As reivindicações podem ser diminuídas por comportamento melhorado e seleção positiva. Além disso, o enriquecimento de dados ajuda as seguradoras a identificar incidentes com antecedência e notificar os serviços. O serviço pode então fazer escolhas de responsabilidade mais precisas com base nas informações de localização ou horário. Além disso, a Primeira Notificação de Perda (FNOL) permite que a seguradora gerencie sinistros em minutos, em vez de vários dias.

Adotar a telemática torna as organizações percebidas como amigas da tecnologia

Imagine que um provedor de seguro de automóveis oferece uma alternativa de seguro de telemática móvel enquanto continua a atender a maioria de seus outros clientes usando a abordagem de seguro convencional. Apenas uma parcela pequena, mas significativa, dos clientes da empresa aderiu ao programa baseado em uso móvel após um ou dois anos. Isso pode ocorrer porque a empresa não teve tempo de comercializar seu serviço UBI de forma eficaz. A tentativa de seguro baseado no uso é um fracasso?

Não, e por uma razão muito importante: demonstra aos clientes que seu provedor de seguros é inovador e constantemente apresenta novos conceitos e programas de seguros que podem ajudar seus clientes, mesmo aqueles que (neste momento) optam por não usar o UBI móvel modelo. Mesmo que um consumidor decida que a telemática móvel não é para ele agora, ele pode mudar de opinião no futuro. Eles também ficarão satisfeitos com a estratégia inovadora de sua seguradora para aumentar sua linha de serviços.

Obviamente, existem benefícios da telemática no setor de seguros para os clientes que ingressam em um programa de telemática móvel. Eles verão uma diminuição em seus prêmios se mantiverem hábitos de direção seguros, o que os fará acreditar que sua seguradora realmente se preocupa em compensá-los por dirigir com segurança. Um motorista cauteloso estará menos inclinado a cortar seus vínculos com seu provedor em favor de outro negócio de seguro de automóveis, porque o relacionamento que se desenvolve entre a seguradora e o cliente será mais próximo e personalizado.

Impacto da Telemática em Outros Setores de Seguros

Por enquanto, outros mercados de seguros não usam o seguro baseado em uso (UBI) da mesma forma que o setor automotivo. No entanto, pode não demorar muito até que as seguradoras de saúde, seguradoras de vida e seguradoras residenciais comecem a usar, pelo menos em parte, dados baseados em telemática ou estatísticas de seguro telemática. Vejamos como a telemática e o setor de seguros se fundem:

Telemática Seguro Saúde

As seguradoras de saúde há muito se beneficiam de um setor de seguros digitalizado. As seguradoras têm utilizado dados para avaliar os riscos envolvidos na cobertura de cada cliente. Mesmo as decisões mais simples que as seguradoras de saúde tomam, como oferecer ou não cobertura a uma determinada pessoa, frequentemente envolvem dados. Os candidatos são frequentemente perfilados por empresas do setor de seguros de saúde, com detalhes importantes como idade, histórico médico, status de fumante/não fumante e outros aspectos usados ​​para determinar o preço e aceitar ou negar a cobertura.

As seguradoras de saúde podem coletar as mesmas informações de monitores de condicionamento físico por meio da tecnologia telemática. Em seguida, as empresas do setor de seguros de telemática podem utilizar essas informações para oferecer programas de recompensa baseados em atividades ou descontos para novos candidatos a seguros dispostos a divulgar essas informações. Outros parâmetros de saúde podem ser combinados com vários itens de dados relacionados à saúde, incluindo distância percorrida, ganhos de elevação e minutos ativos.

Telemática Seguro de Vida

A tecnologia de telemática pode personalizar programas de seguro de vida para receber cotações de prêmio mais relevantes. A empresa pode usar sistemas de rastreamento para coletar informações sobre o comportamento do cliente e desenvolver ofertas personalizadas para eles.

Você pode aprender mais sobre os níveis de atividade de uma pessoa, entre outras coisas, coletando dados por meio de dispositivos vestíveis ou mesmo ingeríveis. Você será capaz de determinar o quão arriscado pode ser para sua empresa segurá-lo como consequência. Muita adivinhação pode ser removida com seguro de saúde e vida baseado em telemática.

A esse respeito, os problemas que as empresas podem ter estão relacionados aos dispositivos do usuário e à análise de dados. Como as empresas podem superar esses obstáculos? Quem está disponível para auxiliá-los?

Telemática no Seguro Residencial

A telemática pode ser bastante interessante para as empresas do setor de seguros residenciais. Afinal, o procedimento de subscrição pode se tornar mais simples se você conseguir reunir informações confiáveis ​​sobre o que está acontecendo na residência que pretende cobrir.

Dispositivos domésticos inteligentes são essenciais nessa situação porque podem transmitir dados sobre a manutenção da casa, por exemplo, acompanhando a condição do sistema elétrico. Um cliente pode se qualificar para um preço premium mais baixo se estiver claro que ele conserta regularmente sistemas HVAC desgastados ou mantém o fogão em excelentes condições.

A tecnologia também pode notificar proprietários e seguradoras quando a manutenção precisa ser feita e monitorar o quão livre de riscos uma casa pode estar. Consequentemente, a probabilidade de ocorrências de seguros e consequentes pedidos de sinistros é naturalmente reduzida.

Além do seguro residencial, a telemática é importante para proteger uma propriedade contra incêndio, roubo e catástrofes naturais. As empresas que possuem imóveis comerciais, incluindo fabricantes, comerciantes e uma ampla gama de outras entidades, podem querer segurá-los para reduzir os riscos.

Aqui, a tecnologia telemática desempenha um papel semelhante. A tecnologia pode coletar continuamente informações sobre a condição dos sistemas de alarme de incêndio da propriedade comercial, instrumentos de detecção de vazamento de água e outros dispositivos relacionados à segurança. Fornecer avisos em tempo real ajuda as seguradoras a entender como é perigoso cobrir uma determinada propriedade, além de avisá-los com antecedência quando é provável que ocorra um sinistro.

Desafios Associados à Telemática

Os dispositivos telemáticos coletam informações em tempo real, permitindo que as seguradoras usem essas informações para saber mais sobre os hábitos de direção de um cliente. Como os dispositivos telemáticos precisam ser instalados em carros ou adaptados, os dados precisam ser coletados, o que levanta questões de privacidade.

Antes que os dados sejam avaliados em larga escala para produzir insights relevantes, eles frequentemente precisam ser compartilhados com várias partes. Esse novo fluxo de dados por soluções de telemática aumenta a complexidade se uma seguradora quiser fazer parceria ou participar. Aqui, uma plataforma de seguro eficaz pode organizar fluxos de dados e colaboração.

Como a Appinventiv pode ajudar sua seguradora com a telemática

Embora a tecnologia telemática seja mais prevalente no setor de seguros de automóveis, ainda há muito espaço para essa tecnologia em outros setores. Portanto, essas soluções inteligentes de tecnologia de telemática podem ser o melhor próximo passo no desenvolvimento de seus negócios, independentemente do setor de seguros em que você trabalha. Se você precisa de um software de telemática desenvolvido, entre em contato conosco na Appinventiv.

Somos uma empresa de desenvolvimento de software personalizado que fornece soluções de software de telemática personalizadas para seguradoras que podem ajudá-las a acompanhar os comportamentos de direção e outros dados necessários para fornecer melhores soluções de seguro a seus clientes. Nossas soluções podem ajudá-lo a adquirir novos clientes, fornecendo-lhes prêmios de seguro competitivos e outros recursos, como dicas de direção segura, detalhes de viagens, registros de viagens e muito mais. Entre em contato com nossos especialistas para discutir suas necessidades.

perguntas frequentes

P. O que é seguro de telemática?

R. Também conhecido como seguro baseado no uso, o seguro telemático ajuda a fornecer cálculos de prêmio com base nos hábitos de direção. A solução auxilia na adequação das tarifas por meio do monitoramento dos hábitos com o uso da tecnologia.

P. Como a telemática ajuda as seguradoras?

R. Com o seguro automotivo telemático, também conhecido como UBI, as seguradoras entenderiam melhor o perfil de risco do proprietário do carro com base na quilometragem, velocidade média, frequência de uso e capacidade geral de direção. A análise de dados em tempo real ajuda na investigação de reclamações de seguradoras e na detecção de reclamações de fraude.

P. Como o seguro telemático melhora a experiência do cliente?

R. Uma das tecnologias mais populares utilizadas pelas seguradoras de automóveis é a telemática. Ele reúne as informações de direção do motorista e cria um perfil com base nesses hábitos. É uma etapa crucial porque auxilia na criação de uma apólice de seguro auto personalizada e determina o custo. A despesa de cobertura não pode ser incorrida pelos proprietários dos veículos, que pagam apenas o prêmio estabelecido para sua apólice específica.

Os sistemas antifurto fornecidos pela tecnologia telemática também podem ajudar os consumidores a proteger seus automóveis contra roubo. Quando um usuário compra uma apólice de seguro de carro, seus preços premium podem ser reduzidos se o veículo incluir equipamentos antifurto pré-instalados, como trava do volante, alarmes e imobilizadores com a ajuda do seguro telemático. Tudo isso contribui para uma melhor experiência do cliente.