Assicurazione telematica: la nuova frontiera tecnologica per il tuo business

Non c'è dubbio che le aziende abbiano modi migliori per offrire un servizio clienti eccezionale quando possono ottenere un'immagine completa dei propri clienti. Con la telematica nel settore assicurativo, il fornitore di assicurazioni utilizza la stessa strategia per conoscere bene i propri clienti. Se la tua azienda o startup è al servizio del settore assicurativo, la telematica ti offre la possibilità di migliorare il servizio clienti e far crescere la tua clientela.

Per sapere come puoi migliorare il tuo gioco assicurativo telematico e come la telematica può essere utile a te e ai tuoi clienti, leggi questo articolo fino alla conclusione.

Come funziona l'assicurazione telematica

Tradizionalmente, tra l'altro, il modello della tua auto viene considerato nel calcolo del costo della tua polizza assicurativa auto. Di conseguenza, se due persone possiedono lo stesso veicolo, marca e modello, le loro tariffe assicurative saranno probabilmente comparabili. Cosa succede, però, se uno dei due guidatori è più sicuro? Devono continuare a pagare gli stessi premi? È qui che entra in gioco la copertura assicurativa auto basata sull'utilizzo o sulla telematica.

I dispositivi telematici sono collegati alle automobili per tenere traccia dei pericoli coinvolti e il settore assicurativo ha accettato questa idea con il nome di "Assicurazione basata sull'utilizzo". Questi dispositivi telematici documentano le abitudini di guida dei proprietari di auto, compreso il chilometraggio giornaliero, la velocità tipica e il grado di sicurezza con cui viene utilizzato un veicolo.

Questi record vengono successivamente utilizzati per determinare i prezzi dell'assicurazione auto specifici del veicolo in base al rischio connesso a ciascun veicolo. Ad esempio, il tasso di assicurazione di un'auto sarà più alto se viene guidata frequentemente ad alta velocità sulle autostrade rispetto a se viene guidata a velocità modeste all'interno di una città.

L'uso della telematica aumenta l'accessibilità per le persone che guidano meno e mantengono pratiche di guida sicure, garantendo che i clienti dell'assicurazione auto paghino un prezzo equo. Inoltre, aiuta le compagnie assicurative a calcolare con precisione i danni causati da incidenti e ad abbassare la frequenza dei sinistri fasulli. Ma in che modo le aziende implementano la tecnologia telematica?

Secondo la ricerca di mercato alleata,
Il mercato delle assicurazioni telematiche è in forte crescita per raggiungere i 13,78 miliardi di dollari nel 2030 con un CAGR del 19,5%.

I report sull'utilizzo non sono richiesti in UBI. Funziona automaticamente. La maggior parte delle volte, i conducenti non sono tenuti a informare il proprio assicuratore di qualsiasi informazione relativa alla guida. L'assicuratore può tenere d'occhio la guida dei propri clienti e creare report in vari modi. Molte possibilità sono disponibili grazie a questa moderna tecnologia; eccone alcuni:

1) App mobile : l'assicuratore può chiedere ai conducenti di scaricare una particolare app e accettare determinate restrizioni sulla privacy per tracciare i propri movimenti e quelli del veicolo.
Scopri quanto costa creare un'app assicurativa su richiesta.

2) Dispositivo di connessione : proprio come una pen drive è collegata a un laptop, un'apparecchiatura può essere collegata a un'auto per il monitoraggio.

3) Dispositivi GPS : le unità GPS avanzate possono seguire i movimenti di un utente e fornire all'assicuratore i dati di guida essenziali.

4) Sensori di bordo : il veicolo può essere dotato di sensori di bordo in grado di memorizzare e trasmettere informazioni relative al veicolo in tempo reale o successivamente.

5) Rilevazione del chilometraggio (miglia) : in questo caso la funzione del dispositivo impiantato è quella di registrare e comunicare il tempo di percorrenza dell'auto. La distanza determina il premio assicurativo.

[Leggi anche: Come possono le imprese di assicurazione innovare per battere la concorrenza?]

Esempio di telematica nelle assicurazioni

Nei fine settimana, il signor A usa la sua automobile per spostarsi in città. Osserva i limiti di velocità, è un guidatore esperto e ha esperienza al volante. Il signor B è un guidatore alle prime armi che sta ancora imparando a guidare. Guida la sua auto durante la settimana e spesso accelera e frena improvvisamente. Viaggia in automobile nei fine settimana.

Il signor A pagherà un premio inferiore perché guida in modo sicuro e non usa molto la sua auto, il che riduce la probabilità che presenti un reclamo. D'altra parte, poiché il signor B è inesperto, guida in modo avventato e usa frequentemente la sua auto, aumenta la probabilità di danni all'auto e, di conseguenza, di un sinistro.

Queste informazioni possono aiutare le compagnie del settore assicurativo telematico a determinare la selezione dei premi per i loro clienti. Questo può anche aiutare i clienti a tenere traccia delle loro statistiche di guida.

Per darti un esempio reale di una compagnia di assicurazioni che utilizza la telematica a proprio vantaggio è Progressive Corporation. L'azienda offre sconti significativi sui premi dell'assicurazione auto ai propri clienti sulla base dei dati sulle abitudini di guida recuperati dallo strumento telematico denominato Snapshot.

Applicazioni della telematica nelle assicurazioni

La tecnologia della telematica ha una vasta gamma di applicazioni nel settore delle assicurazioni auto. Questa telematica per usi assicurativi andrà a vantaggio sia dell'assicuratore che dell'assicurato. Diamo un'occhiata ad alcuni degli usi significativi della telematica nelle assicurazioni:

• Segnalazione dei dati sugli incidenti : i rapporti possono fornire alle assicurazioni e ai proprietari di auto le informazioni richieste su ciò che ha causato un incidente.
• Tracciamento del rimorchio: il tracciamento del rimorchio è un sistema che utilizza un'unità di localizzazione collegata al rimorchio per seguire i movimenti e la posizione dell'unità del rimorchio di un veicolo articolato.
• Sistemi antifurto GPS: i gadget di tracciamento GPS sono ora comunemente accettati e obbligatori dalle assicurazioni automobilistiche sui modelli di automobili di fascia alta, contribuendo a prevenire i furti d'auto.
• Aiuto con la ricerca : i dati mobili sulle auto possono fornire agli assicuratori automobilistici utili informazioni statistiche sul comportamento di guida che possono utilizzare per affinare i loro intricati modelli assicurativi per il calcolo dei premi.
• Prevenzione delle frodi : la telematica dei veicoli può aiutare a scoprire i tentativi di frode e spiegare la misteriosa scomparsa delle automobili.
• Riduzione dei costi assicurativi per i conducenti a rischio – Poiché sono coinvolti in incidenti più frequentemente rispetto ad altri conducenti, i conducenti di sesso maschile di età compresa tra 18 e 25 anni pagano tariffe molto più alte. Potrebbero abbassare i costi assicurativi installando un dispositivo telematico, dimostrando di essere più prudenti del guidatore medio.
• Migliore gestione del rischio per le imprese : le moderne soluzioni telematiche per auto forniscono informazioni che forniscono alle compagnie assicurative e ai loro agenti gli strumenti per riconoscere gli operatori di flotte che rispettano elevati standard di sicurezza del traffico.
• Comunicazioni wireless per la sicurezza dei veicoli : si tratta di sistemi telematici predisposti per lo scambio di dati di sicurezza su cose come i pericoli della strada e la posizione e la velocità delle auto, tra le altre cose.
• Merci in celle frigorifere - Per far scattare gli allarmi e tenere traccia delle transazioni, i rimorchi per le merci in celle frigorifere stanno aggiungendo sempre più la telematica per raccogliere dati di serie temporali sulla temperatura all'interno del container. Un sistema telematico può garantire che la temperatura durante tutta la spedizione rimanga entro le norme di sicurezza alimentare. Può farlo con una serie sempre più complessa di sensori implementati, molti dei quali utilizzano la tecnologia RFID.
• Sistema di allarme di emergenza del veicolo : i "veicoli intelligenti" sono dotati di tecnologia per sincronizzare (o collegare) le informazioni di allarme con i veicoli adiacenti nella regione di viaggio, all'interno del veicolo e nell'infrastruttura.
• Navigazione satellitare : un GPS e un sistema di mappatura elettronica consentono a un conducente di trovare la propria posizione, pianificare il proprio viaggio e navigare lungo un percorso.

Queste applicazioni e usi ampi e dinamici della telematica nel settore assicurativo ne fanno la prossima frontiera tecnologica per la tua azienda!

Vantaggi dell'utilizzo della tecnologia telematica nel settore assicurativo

Mentre ci deve essere completa chiarezza sulle varie applicazioni della telematica nel settore assicurativo, esaminiamo ora alcuni modi precisi in cui gli assicuratori possono sfruttare questi casi d'uso a vantaggio della propria attività.

I sistemi telematici contribuiscono al coinvolgimento dei clienti

Comprendendo meglio i tuoi clienti, puoi classificarli in modo più efficiente e fornire loro piani di assicurazione auto personalizzati che si adattano alle loro esigenze. I tuoi articoli devono essere personalizzati se vuoi offrire un coinvolgimento ed esperienze eccezionali al consumatore. L'analisi dei dati può essere utilizzata per sviluppare un quadro completo del consumatore, necessario per le offerte personalizzate.

Inoltre, i sistemi telematici spesso comportano un'interazione continua del cliente con il vettore tramite un'app o altri dispositivi per monitorarne l'utilizzo. I premi e il punteggio sono due aspetti della ludicizzazione che attirano l'attenzione e aiutano a scoraggiare la guida rischiosa. Livelli elevati di interazione con i clienti aumentano la probabilità che siano soddisfatti del servizio e siano disposti a pagare di più.

I sistemi telematici tengono gli assicuratori davanti alla concorrenza

Quali sono i vantaggi di un programma assicurativo che premia i clienti che guidano in modo più sicuro utilizzando le attrezzature che già possiedono? Serve come una buona ragione concreta per seguire le leggi sul traffico. È un meccanismo che abbassa di fatto le tariffe assicurative per chi guida più sicuro su strada. Inoltre, consente alle compagnie assicurative di identificare i conducenti che mettono in pericolo altri automobilisti, consentendo loro di aumentare i premi dei loro clienti riducendo quelli dei conducenti più sicuri.

Alla fine, le compagnie assicurative possono creare prezzi e tariffe più competitivi grazie alla telematica mobile e alla profonda conoscenza dell'analisi dei dati mobile, fornendo loro un vantaggio competitivo rispetto ai fornitori di assicurazioni auto rivali. Le imprese assicurative che partecipano ai progetti UBI hanno anche la possibilità di valutare come si svilupperà e si modificherà nel tempo la propria struttura tariffaria, grazie alla raccolta di una pletora di dati.

I sistemi telematici portano a costi ridotti per le organizzazioni

Sempre più compagnie assicurative utilizzano gli smartphone dei loro clienti man mano che la tecnologia telematica avanza. Dal momento che la maggior parte delle persone ha sempre con sé il proprio smartphone, si sono trasformati in uno strumento prezioso per gli assicuratori perché dispongono già di sensori che consentono di misurare cose come la velocità, la distanza percorsa o informazioni sul conducente, ad esempio se il proprietario dell'auto è al volante o l'età del conducente. Pertanto, un'app per smartphone è il modo meno costoso per implementare un'assicurazione basata sull'utilizzo.

[Leggi anche: Quanto costa lo sviluppo di un'app di assicurazione automatica simile a State Farm?]

I conducenti sicuri riducono il costo dei sinistri, rendendo l'assicurazione più vantaggiosa. Inoltre, l'assicurazione basata sull'utilizzo che promuove conducenti sicuri attirerà probabilmente clienti meno rischiosi. È improbabile che i conducenti con una storia di incidenti o multe per eccesso di velocità si iscrivano a un programma assicurativo basato sull'utilizzo.

Le richieste possono essere ridotte migliorando il comportamento e la selezione positiva. Inoltre, l'arricchimento dei dati aiuta le compagnie assicurative a identificare tempestivamente gli incidenti e a notificare i servizi. Il servizio può quindi effettuare scelte di responsabilità più precise in base alle informazioni sulla posizione o sull'ora. Inoltre, la prima notifica di sinistro (FNOL) consente all'assicuratore di gestire i sinistri in pochi minuti anziché in diversi giorni.

L'adozione della telematica rende le organizzazioni percepite come amiche della tecnologia

Immagina che un fornitore di assicurazioni automobilistiche offra un'alternativa assicurativa telematica mobile pur continuando a servire la maggior parte degli altri clienti utilizzando l'approccio assicurativo convenzionale. Solo una piccola ma significativa parte dei clienti dell'azienda ha aderito al programma basato sull'utilizzo dei dispositivi mobili dopo uno o due anni. Ciò potrebbe essere dovuto al fatto che la società non ha avuto il tempo di commercializzare in modo efficace il proprio servizio UBI. Il tentativo di assicurazione basata sull'uso è un fallimento?

No, e per un motivo molto importante: dimostra ai clienti che la loro compagnia assicurativa è innovativa e propone costantemente nuovi concetti e programmi assicurativi che possono aiutare i loro clienti, anche quelli che (in questo momento) scelgono di non utilizzare l'UBI mobile modello. Anche se un consumatore decide che la telematica mobile non fa per lui in questo momento, può cambiare idea in futuro. Saranno inoltre soddisfatti della strategia innovativa della loro compagnia assicurativa per potenziare la sua linea di servizi.

Naturalmente, ci sono vantaggi della telematica nel settore assicurativo per i clienti che aderiscono a un programma di telematica mobile. Vedranno una diminuzione dei loro premi se mantengono abitudini di guida sicure, il che farà loro credere che la loro compagnia di assicurazioni si preoccupi davvero di risarcirli per la guida sicura. Un guidatore prudente sarà meno propenso a recidere i legami con il proprio fornitore a favore di un'altra attività di assicurazione auto perché il rapporto che si sviluppa tra la compagnia assicurativa e il cliente sarà più stretto e personalizzato.

Impatto della telematica in altri settori assicurativi

Per ora, altri mercati assicurativi non utilizzano l'assicurazione basata sull'utilizzo (UBI) allo stesso modo del settore automobilistico. Tuttavia, potrebbe non passare molto tempo prima che le compagnie di assicurazione sanitaria, le compagnie di assicurazione sulla vita e le compagnie di assicurazione sulla casa inizino a utilizzare, almeno in parte, dati basati sulla telematica o statistiche sulle assicurazioni telematiche. Vediamo come si fondono telematica e settore assicurativo:

Assicurazione sanitaria telematica

Gli assicuratori sanitari beneficiano da tempo di un settore assicurativo digitalizzato. Gli assicuratori hanno utilizzato i dati per valutare i rischi connessi alla fornitura di copertura per ciascun cliente. Anche le decisioni più semplici che prendono gli assicuratori sanitari, come se offrire o meno una copertura a una determinata persona, spesso coinvolgono i dati. I richiedenti sono spesso profilati da società nel settore dell'assicurazione sanitaria, con dettagli importanti come età, anamnesi, stato di fumatore/non fumatore e altri aspetti utilizzati per determinare il prezzo e se accettare o negare la copertura.

Le compagnie di assicurazione sanitaria possono raccogliere le stesse informazioni dai fitness monitor attraverso la tecnologia telematica. Quindi, le società del settore assicurativo telematico possono utilizzare tali informazioni per offrire programmi di ricompensa o sconti basati sull'attività ai nuovi richiedenti assicurativi disposti a divulgare tali informazioni. Altri parametri di salute possono essere associati a vari elementi di dati relativi alla salute, tra cui la distanza percorsa, i dislivelli e i minuti attivi.

Assicurazione sulla vita telematica

La tecnologia telematica può personalizzare i programmi di assicurazione sulla vita per ricevere preventivi premium più pertinenti. L'azienda può utilizzare sistemi di tracciamento per raccogliere informazioni sul comportamento dei clienti e sviluppare offerte personalizzate per loro.

Puoi saperne di più sui livelli di attività di una persona, tra le altre cose, raccogliendo dati tramite dispositivi indossabili o addirittura ingeribili. Sarai in grado di determinare quanto può essere rischioso per la tua azienda assicurarlo di conseguenza. Molte congetture possono essere rimosse con l'assicurazione sanitaria e sulla vita basata sulla telematica.

A questo proposito, i problemi che le aziende possono avere sono legati ai dispositivi degli utenti e all'analisi dei dati. Come possono le aziende superare questi ostacoli? Chi è disponibile ad assisterli?

La telematica nelle assicurazioni sulla casa

La telematica potrebbe essere piuttosto interessante per le imprese nel settore delle assicurazioni sulla casa. Dopotutto, la procedura di sottoscrizione può diventare più semplice se puoi raccogliere informazioni attendibili su ciò che sta accadendo all'interno della residenza che intendi coprire.

I dispositivi domestici intelligenti sono essenziali in questa situazione perché possono trasmettere dati sull'efficienza della manutenzione della casa, ad esempio tenendo traccia delle condizioni dell'impianto elettrico. Un cliente può beneficiare di un prezzo premium inferiore se è chiaro che ripara regolarmente sistemi HVAC usurati o mantiene la stufa in condizioni eccellenti.

La tecnologia può anche avvisare i proprietari di case e gli assicuratori quando è necessario eseguire la manutenzione e monitorare quanto può essere priva di rischi una casa. Di conseguenza, la probabilità di eventi assicurativi e conseguenti richieste di risarcimento è naturalmente ridotta.

Oltre all'assicurazione sulla casa, la telematica è importante per proteggere un immobile da incendi, furti e catastrofi naturali. Le aziende che detengono immobili commerciali, inclusi produttori, commercianti e una vasta gamma di altre entità, potrebbero voler assicurarle per ridurre i rischi.

Qui, la tecnologia telematica gioca un ruolo simile. La tecnologia può raccogliere continuamente informazioni sulle condizioni dei sistemi di allarme antincendio della proprietà commerciale, degli strumenti di rilevamento delle perdite d'acqua e di altri dispositivi relativi alla sicurezza. Fornire avvisi in tempo reale aiuta gli assicuratori a capire quanto sia pericoloso coprire una particolare proprietà, informandoli anche in anticipo quando è probabile che si verifichi un sinistro.

Sfide associate alla telematica

I dispositivi telematici raccolgono informazioni in tempo reale, consentendo agli assicuratori di utilizzare queste informazioni per saperne di più sulle abitudini di guida di un cliente. Poiché i dispositivi telematici devono essere installati nelle auto o adattati, i dati devono essere raccolti, il che solleva problemi di privacy.

Prima che i dati vengano valutati su larga scala per produrre approfondimenti pertinenti, spesso devono essere condivisi con varie parti. Questo nuovo flusso di dati tramite soluzioni telematiche aggiunge complessità se una compagnia di assicurazioni desidera collaborare o partecipare. Qui, una piattaforma assicurativa efficace può organizzare flussi di dati e collaborazione.

Come Appinventiv può aiutare la tua impresa assicurativa con la telematica

Sebbene la tecnologia telematica sia prevalente nel settore delle assicurazioni auto, c'è ancora molto spazio per questa tecnologia in altri settori. Pertanto, queste intelligenti soluzioni tecnologiche telematiche possono essere il miglior passo successivo nello sviluppo della tua attività, indipendentemente dal settore assicurativo in cui lavori. Se hai bisogno di software telematico sviluppato, mettiti in contatto con noi di Appinventiv.

Siamo una società di sviluppo software personalizzato che fornisce soluzioni software telematiche personalizzate alle compagnie assicurative che possono aiutarle a tenere traccia dei comportamenti di guida e di altri dati richiesti per fornire migliori soluzioni assicurative ai propri clienti. Le nostre soluzioni possono aiutarti ad acquisire nuovi clienti fornendo loro premi assicurativi competitivi e altre funzionalità come suggerimenti per una guida sicura, dettagli di viaggio, registri di viaggio e molto altro. Mettiti in contatto con i nostri esperti per discutere le tue esigenze.

Domande frequenti

D. Cos'è l'assicurazione telematica?

R. Conosciuta anche come assicurazione basata sull'utilizzo, l'assicurazione telematica aiuta a fornire calcoli del premio basati sulle abitudini di guida. La soluzione aiuta ad adeguare le tariffe premium monitorando le abitudini con l'uso della tecnologia.

D. In che modo la telematica aiuta le compagnie assicurative?

R. Con l'assicurazione auto telematica, nota anche come UBI, i fornitori di assicurazioni comprenderebbero meglio il profilo di rischio del proprietario dell'auto in base al chilometraggio, alla velocità media, alla frequenza di utilizzo e all'abilità di guida generale. L'analisi dei dati in tempo reale aiuta nelle indagini sui sinistri da parte degli assicuratori e aiuta a rilevare i sinistri per frode.

D. In che modo l'assicurazione telematica migliora l'esperienza del cliente?

R. Una delle tecnologie più popolari utilizzate dagli assicuratori auto è la telematica. Raccoglie le informazioni di guida del conducente e ne crea un profilo basato su tali abitudini. È un passaggio fondamentale perché aiuta a creare una polizza assicurativa auto personalizzata e ne determina il costo. L'onere della copertura non può essere sostenuto dai proprietari dell'auto, che pagano solo il premio previsto dalla loro specifica polizza.

I sistemi antifurto forniti dalla tecnologia telematica possono anche aiutare i consumatori a proteggere le loro automobili dai furti. Quando un utente acquista una polizza di assicurazione auto, i suoi prezzi premium possono essere ridotti se il veicolo include dispositivi antifurto preinstallati come il bloccasterzo, gli allarmi e gli immobilizzatori con l'aiuto dell'assicurazione telematica. Tutto ciò contribuisce a migliorare l'esperienza del cliente.