วิธีรับสินเชื่อธุรกิจด้วยเครดิตไม่ดีในปี 2566

คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะให้สินเชื่อธุรกิจแก่คุณหรือไม่ คะแนนเครดิตต่ำอาจทำให้การขออนุมัติสินเชื่อทำได้ยาก และอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงและบทลงโทษอื่นๆ ในบทความนี้ เราจะพูดถึงวิธีการขอสินเชื่อธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดีในปี 2566 มาเริ่มกันเลย!

ผู้ให้กู้พิจารณาสินเชื่อที่ไม่ดีอย่างไร?

คะแนนเครดิตที่ไม่ดีมักจะถือเป็นคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า 580 คะแนนเครดิตที่ไม่ดีอาจทำให้การขออนุมัติสินเชื่อทำได้ยาก และอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงและบทลงโทษอื่นๆ

เครดิตเสียมักเป็นผลมาจากการพลาดการชำระเงิน การล้มละลาย หรือการใช้บัตรเครดิตจนหมด เมื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ผู้ให้กู้จะพิจารณาปัจจัยหลายประการที่เกี่ยวข้องกับเครดิตที่ไม่ดี

นี่คือประเด็นสำคัญที่ผู้ให้กู้คำนึงถึง:

1. คะแนนเครดิต: คะแนนเครดิตที่ไม่ดีมักถูกกำหนดเป็นคะแนนที่ต่ำกว่า 580 ผู้ให้กู้พิจารณาคะแนนเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือทางเครดิตและความรับผิดชอบทางการเงินของแต่ละบุคคล
2. ประวัติการชำระเงิน : ผู้ให้กู้ตรวจสอบประวัติการชำระเงินของผู้สมัครอย่างใกล้ชิด การไม่ชำระเงินอย่างสม่ำเสมอ การชำระเงินล่าช้า หรือการผิดนัดเงินกู้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความน่าเชื่อถือและถูกมองว่าเป็นธงแดงโดยผู้ให้กู้
3. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: ผู้ให้กู้ประเมินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้กู้ ซึ่งจะเปรียบเทียบจำนวนหนี้ที่บุคคลมีต่อรายได้ ระดับหนี้ที่สูงเมื่อเทียบกับรายได้สามารถบ่งบอกถึงความเครียดทางการเงินและสร้างความกังวลให้กับผู้ให้กู้
4. การล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์: การล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ในอดีตที่บันทึกไว้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความน่าเชื่อถือของบุคคล เหตุการณ์เชิงลบเหล่านี้อาจอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาหลายปี และทำให้การขอสินเชื่อหรือเงินกู้เป็นเรื่องท้าทาย
5. การใช้เครดิตสูง: การ ใช้บัตรเครดิตให้สูงสุดหรือมียอดคงเหลือสูงในบัญชีเครดิตหมุนเวียนสามารถส่งสัญญาณถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ โดยทั่วไป ขอแนะนำให้รักษาการใช้เครดิตให้ต่ำกว่า 30% เพื่อรักษาสถานะเครดิตที่ดี
6. การเรียกเก็บเงินและการเรียกเก็บเงิน: หนี้ที่ยังไม่ได้ชำระซึ่งถูกส่งไปยังการเรียกเก็บเงินหรือเรียกเก็บเงินจากเจ้าหนี้เดิมอาจสะท้อนถึงรายงานเครดิตได้ไม่ดีและบ่งบอกถึงประวัติการจัดการทางการเงินที่ผิดพลาด
7. ความยาวของประวัติเครดิต: ผู้ให้กู้พิจารณาความยาวของประวัติเครดิตของแต่ละบุคคล ประวัติเครดิตที่ จำกัด หรือประวัติเครดิตสั้น ๆ ที่มีเครื่องหมายลบอาจทำให้ยากต่อการสร้างความไว้วางใจกับผู้ให้กู้

เพื่อปรับปรุงความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณและลดผลกระทบจากเครดิตเสีย สิ่งสำคัญคือต้องดำเนินการเชิงรุก:

• ชำระเงินตรงเวลา: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบแจ้งหนี้ การชำระเงินกู้ และการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทั้งหมดของคุณตรงเวลา การชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอช่วยสร้างประวัติการชำระเงินที่ดี
• จัดการหนี้อย่างมีความรับผิดชอบ: หลีกเลี่ยงการยืดอายุตัวเองมากเกินไปโดยรักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตให้ต่ำและชำระหนี้ให้ทันเวลา มุ่งมั่นที่จะรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้อยู่ในเกณฑ์ที่ดี
• ตรวจสอบเครดิตของคุณเป็นประจำ: รับทราบสถานะเครดิตของคุณโดยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอ ระบุข้อผิดพลาดหรือความไม่ถูกต้องและดำเนินการแก้ไขทันที
• สร้างนิสัยเครดิตเชิงบวก: ปลูกฝังนิสัยทางการเงินที่มีความรับผิดชอบโดยการจัดทำงบประมาณ ประหยัด และฝึกฝนการจัดการเงินที่ดี สิ่งนี้สามารถช่วยแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณมุ่งมั่นที่จะรักษาเครดิตที่ดี

อย่าลืมดูวิดีโอนี้ 'ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับบัตรเครดิตมือใหม่ที่ควรหลีกเลี่ยง' หลังจากอ่านบทความเพื่อดูเคล็ดลับดีๆ เกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปเมื่อจัดการบัตรเครดิตและสร้างประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง

• อ่านเพิ่มเติม: ฉันต้องการคะแนนเครดิตใดสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

คะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

คะแนนเครดิตส่วนบุคคลขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กโดยทั่วไปคือ 500 อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ คะแนนขั้นต่ำอาจสูงหรือต่ำกว่า เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ พยายามรักษาคะแนนเครดิตที่ดีและชำระเงินทั้งหมดให้ตรงเวลา การสร้างคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณสามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติเงินกู้โดยมีเงื่อนไขที่ดีกว่า

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีการตรวจสอบเครดิต?

เป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีการตรวจสอบเครดิต อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องมีการตรวจสอบเครดิตบางรูปแบบก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำและมีโอกาสที่ดีในการชำระคืนเงินกู้ หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี คุณอาจได้รับการอนุมัติเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าหรือผ่านผู้ให้กู้ที่ผ่อนปรนมากกว่า

• อ่านเพิ่มเติม: วิธีรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่มีให้สำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี

หากคุณมีเครดิตไม่ดี ตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดีหลายตัวยังคงมีอยู่ มาดูสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่มีให้คุณ...

1. สินเชื่อ SBA

เงินกู้ Small Business Administration (SBA) เป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งมีให้สำหรับธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าที่คุณจะได้รับจากผู้ให้กู้ส่วนตัว แต่สินเชื่อ SBA มักจะผ่อนปรนมากกว่าและอาจต้องใช้หลักประกัน

2. เงินทดรองจ่ายของผู้ค้า

การเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า (MCA) เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ผู้ให้กู้จะจ่ายเงินล่วงหน้าเพื่อแลกกับเปอร์เซ็นต์ของยอดขายในอนาคตของคุณ MCA มักจะผ่อนปรนมากกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิมและสามารถอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว

3. สายธุรกิจสินเชื่อ

วงเงินเครดิตคือเงินกู้ที่ให้คุณเบิกเงินได้ถึงวงเงินที่กำหนดตามต้องการ วงเงินสินเชื่อสามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนและมักจะมีเงื่อนไขการชำระเงินที่ยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ

4. สินเชื่ออุปกรณ์

เงินกู้อุปกรณ์ช่วยให้คุณสามารถจัดหาเงินทุนเพื่อซื้ออุปกรณ์ธุรกิจได้ สินเชื่ออุปกรณ์โดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ และสามารถช่วยให้คุณได้รับอุปกรณ์ที่ต้องการโดยไม่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก

5. สินเชื่อรายย่อย

สินเชื่อรายย่อยเป็นสินเชื่อขนาดเล็กที่มักเสนอให้กับผู้ประกอบการที่มีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการขออนุมัติสินเชื่อประเภทอื่น สินเชื่อรายย่อยสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินทุนที่จำเป็นในการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจของคุณ

6. การให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์

ด้วยการให้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) คุณสามารถยืมเงินจากกลุ่มนักลงทุนรายย่อยแทนที่จะเป็นผู้ให้กู้แบบเดิม สินเชื่อ P2P อาจเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี เนื่องจากมักจะมีเงื่อนไขผ่อนปรนมากกว่า

7. สินเชื่อผู้ค้ำประกัน

เหล่านี้เป็นเงินกู้ที่เพื่อนสนิทหรือสมาชิกในครอบครัวทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะต้องรับผิดชอบเงินกู้หากคุณผิดนัด สินเชื่อผู้ค้ำประกันอาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี แต่สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าผู้ค้ำประกันของคุณเข้าใจถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

8. การเงินใบแจ้งหนี้หรือแฟคตอริ่ง

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้หรือแฟ็กเตอริงทำให้คุณสามารถยืมเงินตามมูลค่าของใบแจ้งหนี้คงค้าง การจัดหาเงินทุนประเภทนี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็วและมีใบแจ้งหนี้ที่จะครบกำหนดในเร็วๆ นี้

9. บัตรเครดิตธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจอาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณมีเครดิตไม่ดี เนื่องจากมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ อย่างไรก็ตาม การจ่ายยอดคงเหลือเต็มจำนวนทุกเดือนเป็นสิ่งสำคัญเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยที่สูง

10. การระดมทุน

การระดมทุนเป็นวิธีที่นิยมมากขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในการหาเงิน ด้วยการระดมทุน คุณสามารถรับเงินจากกลุ่มคนจำนวนมากที่สนใจสนับสนุนธุรกิจของคุณ

• อ่านเพิ่มเติม: วิธีแก้ไขเครดิตของคุณ

วิธีรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่ดี

ข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ แต่ก็ยังมีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่มีเครดิตไม่ดี ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 5 ข้อในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่มีเครดิตไม่ดีในปี 2566:

• ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ขั้นตอนแรกคือดำเนินการเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เช่น ชำระหนี้คงค้างและตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อหาข้อผิดพลาด
• แสดงหลักฐานความรับผิดชอบทางการเงิน ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณมีหน้าที่รับผิดชอบทางการเงินของคุณ ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องแสดงหลักฐานความรับผิดชอบทางการเงินของคุณ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคาร การคืนภาษี และงบดุล
• ค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสม สิ่งสำคัญคือต้องหาผู้ให้กู้ที่ยินดีร่วมงานกับคุณ แม้ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีก็ตาม ศึกษาผู้ให้กู้รายต่างๆ และเปรียบเทียบเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมเพื่อหารายที่ตรงกับความต้องการของคุณ
• ให้หลักประกัน ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการหลักประกันสำหรับเงินกู้ เช่น อุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ หรือสินค้าคงคลัง การให้หลักประกันสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ
• แสวงหาทางเลือกทางการเงินทางเลือก หากคุณไม่สามารถรับเงินกู้จากผู้ให้กู้แบบเดิมได้ ให้พิจารณาทางเลือกทางการเงินอื่นๆ เช่น เงินกู้ขนาดเล็ก การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer การระดมทุนแบบคราวด์ฟันดิ้ง และอื่นๆ

นี่คือภาพรวมเคล็ดลับ/ขั้นตอน:

• อ่านเพิ่มเติม: ตัวเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อเปรียบเทียบ

สินเชื่อธุรกิจเครดิตไม่ดีสำหรับการเริ่มต้น

ผู้ให้กู้ออนไลน์มักเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นที่ต้องการขอสินเชื่อธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี ผู้ให้กู้ออนไลน์มักมีเงื่อนไขที่ผ่อนปรนมากกว่าและข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการเริ่มต้น มาดูตัวเลือกบางประการในการขอสินเชื่อธุรกิจด้วยเครดิตไม่ดี:

1. OnDeck สำหรับสินเชื่อระยะสั้น

ด้วย OnDeck คุณจะได้รับเงินกู้ระยะยาวตั้งแต่ 5,000 ดอลลาร์ถึง 250,000 ดอลลาร์พร้อมเงื่อนไขการชำระคืนสูงสุด 24 เดือน คุณจะสามารถขอเงินทุนเพิ่มเติมได้เมื่อคุณชำระเงินอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของยอดเงินคงเหลือ

2. Bluevine สำหรับแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้หรือการเงิน

ด้วยบริษัทอย่าง Bluevine ซึ่งเป็นพันธมิตรกับ FundThrough เพื่อเสนอแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้ คุณสามารถเพิ่มเงินสดที่ผูกอยู่ในใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระได้ เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณต้องมีรายได้ต่อปีประมาณ 100,000 ดอลลาร์ ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 3 เดือน และมีคะแนนเครดิต 530+

3. Lendio สำหรับสินเชื่อธุรกิจ

คุณสามารถรับเครดิตธุรกิจระหว่าง $1,000 ถึง $500,000 ในเวลาเพียงหนึ่งวันโดยใช้ Lendio อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 8%-60% ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิม

4. CurrencyFinance สำหรับสินเชื่ออุปกรณ์

CurrencyFinance ให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติสูงถึง 500,000 ดอลลาร์ และเงื่อนไขการชำระคืนสูงสุด 72 เดือน เพื่อให้มีตัวเลือกมากที่สุดกับข้อเสนอของ CurrencyFinance คุณควรมีคะแนน FICO 625 หรือสูงกว่าและมีเวลาทำธุรกิจมากกว่า 2 ปี

5. Accion สำหรับสินเชื่อรายย่อย

Accion เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการสินเชื่อรายย่อยสูงถึง 100,000 ดอลลาร์พร้อมอัตราดอกเบี้ยต่ำถึง 5.99% สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ Accion คือคุณสามารถขอใบเสนอราคาได้โดยไม่กระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

6. น่าเชื่อถือสำหรับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

หากคุณมีเครดิตไม่ดีและต้องการเงินอย่างรวดเร็วเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนผ่าน Credfully อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณจะต้องวางหลักประกันสูงถึง 90% ของวงเงินกู้

7. การจ่ายเงินสดล่วงหน้าสำหรับร้านค้า

ด้วย Payability คุณสามารถรับเงินทุนได้มากถึง $250,000 ในวันเดียวกับที่คุณได้รับการอนุมัติ พวกเขาทำงานร่วมกับธุรกิจจาก 180 ประเทศใน 38 สกุลเงิน สิ่งที่ยอดเยี่ยมคือไม่มีการตรวจสอบเครดิต

8. การเงินด่วนสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กผ่าน Rapid Finance เป็นกระบวนการที่ไม่ซับซ้อนและตรงไปตรงมา และคุณสามารถสมัครได้โดยตรงจากเว็บไซต์ของพวกเขา ระยะเวลาเงินกู้มีตั้งแต่สามถึงหกสิบเดือนและคุณสามารถรับเงินได้ภายในไม่กี่ชั่วโมงหลังจากได้รับการอนุมัติ

9. บัตรเครดิตธุรกิจอเมริกัน เอ็กซ์เพรส พลัม

หากคุณกำลังมองหาอะไรที่แปลกใหม่กว่านี้ คุณอาจต้องการพิจารณาบัตรเครดิตเพื่อธุรกิจ เช่น บัตรเครดิตธุรกิจ American Express Plum บัตรใบนี้มอบความสามารถในการพกพายอดคงเหลือของคุณได้นานถึง 60 วันโดยไม่มีดอกเบี้ย ไม่จำกัดการใช้จ่ายล่วงหน้า และอื่นๆ อีกมากมาย

10. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลยังเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี คุณสามารถใช้เป็นเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณได้ ตราบใดที่คุณใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจและรับผิดชอบในการชำระเงิน

• อ่านเพิ่มเติม: บัตรเครดิตธุรกิจสำหรับเครดิตไม่ดี

อย่าปล่อยให้เครดิตไม่ดีหยุดคุณจากการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

เป็นความจริงที่เครดิตไม่ดีอาจทำให้การขอสินเชื่อธุรกิจยากขึ้น แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะเป็นไปไม่ได้ ด้วยความคิดสร้างสรรค์และการค้นคว้า คุณจะพบตัวเลือกที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ ไม่ว่าจะผ่านผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมหรือแหล่งอื่น คุณจะได้รับเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการขยายธุรกิจของคุณ อย่าปล่อยให้เครดิตไม่ดีมาหยุดคุณจากการบรรลุความฝันของคุณ!

รูปภาพ: Depositphotos