Come ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili nel 2023

Pubblicato: 2023-07-05

Il tuo punteggio di credito personale è uno dei fattori più importanti che i creditori considerano quando decidono se concederti un prestito aziendale. Un punteggio di credito basso può rendere difficile ottenere l'approvazione per un prestito e può portare a tassi di interesse elevati e altre sanzioni. In questo articolo parleremo di come ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili nel 2023. Cominciamo!

Cosa considerano i prestatori un cattivo credito?

Un punteggio di credito negativo è in genere considerato un punteggio di credito inferiore a 580. Un punteggio di credito negativo può rendere difficile ottenere l'approvazione per un prestito e può portare a tassi di interesse elevati e altre sanzioni.

Il cattivo credito è spesso il risultato di mancati pagamenti, fallimento o esaurimento delle carte di credito. Quando si valuta l'affidabilità creditizia di un mutuatario, i creditori considerano diversi fattori associati al cattivo credito.

Ecco alcuni aspetti chiave che i finanziatori tengono in considerazione:

Punteggio di credito: un punteggio di credito negativo è generalmente definito come un punteggio inferiore a 580. I finanziatori considerano i punteggi di credito come un indicatore dell'affidabilità creditizia e della responsabilità finanziaria di un individuo.
Cronologia dei pagamenti : i finanziatori esaminano attentamente la cronologia dei pagamenti di un richiedente. Pagamenti costantemente mancanti, pagamenti in ritardo o insolvenza sui prestiti possono avere un impatto significativo sull'affidabilità creditizia ed essere visti come segnali di allarme da parte degli istituti di credito.
Rapporto debito/reddito: i finanziatori valutano il rapporto debito/reddito del mutuatario, che confronta l'ammontare del debito che una persona porta con il proprio reddito. Elevati livelli di indebitamento rispetto al reddito possono indicare tensioni finanziarie e sollevare preoccupazioni per i finanziatori.
Fallimento o pignoramento: fallimenti o pignoramenti passati registrati possono influire in modo significativo sull'affidabilità creditizia di una persona. Questi eventi negativi possono rimanere su un rapporto di credito per diversi anni e rendere difficile ottenere credito o prestiti.
Elevato utilizzo del credito: massimizzare le carte di credito o portare saldi elevati su conti di credito rotativi può segnalare un rischio più elevato per i prestatori. In genere è consigliabile mantenere l'utilizzo del credito al di sotto del 30% per mantenere un profilo di credito più sano.
Riscossioni e addebiti: i debiti non pagati che sono stati inviati alle riscossioni o addebitati dal creditore originale possono riflettersi male sui rapporti di credito e indicare una storia di cattiva gestione finanziaria.
Lunghezza della storia creditizia: i finanziatori considerano la lunghezza della storia creditizia di un individuo. Una storia creditizia limitata o una storia creditizia breve con voti negativi può rendere più difficile stabilire un rapporto di fiducia con gli istituti di credito.

Per migliorare la tua affidabilità creditizia e mitigare l'impatto del cattivo credito, è fondamentale adottare misure proattive:

Effettua pagamenti puntuali: assicurati che tutte le bollette, i pagamenti dei prestiti e i pagamenti con carta di credito siano effettuati in tempo. Effettuare costantemente pagamenti puntuali aiuta a creare una cronologia dei pagamenti positiva.
Gestisci il debito in modo responsabile: evita di esagerare mantenendo bassi i saldi della tua carta di credito e saldando i debiti in modo tempestivo. Mira a mantenere un sano rapporto debito/reddito.
Monitora regolarmente il tuo credito: Sii consapevole della tua solvibilità monitorando regolarmente i tuoi rapporti di credito. Identificare eventuali errori o inesattezze e prendere provvedimenti per correggerli tempestivamente.
Stabilire abitudini di credito positive: coltivare abitudini finanziarie responsabili pianificando, risparmiando e praticando una buona gestione del denaro. Questo può aiutare a dimostrare agli istituti di credito che ti impegni a mantenere un buon credito.

come ottenere un prestito aziendale con cattivo credito

Assicurati di dare un'occhiata a questo video, "I PRINCIPALI errori con carta di credito per principianti da EVITARE" dopo aver letto l'articolo per alcuni buoni consigli su come evitare le insidie comuni nella gestione delle carte di credito e nella creazione di una solida storia creditizia.

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Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito per piccole imprese?

Il punteggio di credito personale minimo per un prestito per una piccola impresa è in genere 500. Tuttavia, a seconda del prestatore, il punteggio minimo può essere superiore o inferiore. Per aumentare le tue possibilità di essere approvato per un prestito, cerca di mantenere un buon punteggio di credito ed effettuare tutti i pagamenti in tempo. Costruire il tuo punteggio di credito aziendale può anche aiutarti a ottenere l'approvazione per un prestito con condizioni migliori.

È possibile ottenere un prestito senza controllo del credito?

È possibile ottenere un prestito senza controllo del credito. Tuttavia, è importante notare che la maggior parte degli istituti di credito richiederà una qualche forma di controllo del credito prima di approvare il finanziamento aziendale. Questo perché i finanziatori vogliono assicurarsi che tu sia un mutuatario a basso rischio e che abbia buone possibilità di rimborsare il prestito. Se hai un cattivo punteggio di credito, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito con un tasso di interesse più elevato o tramite un prestatore più indulgente.

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Tipi di prestiti commerciali disponibili per mutuatari con scarso credito

come ottenere un prestito d'affari con cattivo credito - prestatore che parla con il cliente

Se hai un credito scarso, sono ancora disponibili diverse opzioni di prestito aziendale con crediti inesigibili. Diamo un'occhiata ai vari tipi di prestiti a tua disposizione...

1. Prestito SBA

I prestiti Small Business Administration (SBA) sono prestiti garantiti dal governo disponibili per le imprese con crediti inesigibili. Sebbene i tassi di interesse possano essere superiori a quelli che otterresti da un prestatore privato, i prestiti SBA sono spesso più indulgenti e possono richiedere garanzie collaterali.

2. Anticipi in contanti del commerciante

Un anticipo in contanti del commerciante (MCA) è un tipo di prestito in cui il prestatore anticipa i tuoi fondi in cambio di una percentuale delle tue vendite future. Gli MCA sono spesso più indulgenti dei prestiti tradizionali e possono essere approvati rapidamente.

3. Linee di credito

Una linea di credito è un prestito che consente di prelevare fondi fino a un certo limite in base alle necessità. Le linee di credito possono essere utilizzate per il capitale circolante e di solito hanno termini di pagamento più flessibili rispetto ad altri tipi di prestiti.

4. Prestito attrezzature

Un prestito di attrezzature consente di finanziare l'acquisto di attrezzature aziendali. I prestiti per attrezzature in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di finanziamento e possono aiutarti a ottenere l'attrezzatura di cui hai bisogno senza dover utilizzare molto capitale.

5. Microprestiti

I microprestiti sono piccoli prestiti che vengono generalmente offerti agli imprenditori che hanno difficoltà a ottenere l'approvazione per altri tipi di finanziamento. I microprestiti possono aiutarti a ottenere i fondi necessari per avviare o far crescere la tua attività.

6. Prestito tra pari

Con il prestito peer-to-peer (P2P), puoi prendere in prestito denaro da un gruppo di singoli investitori piuttosto che da un prestatore tradizionale. I prestiti P2P possono essere un'ottima opzione per chi ha un cattivo credito in quanto spesso hanno condizioni più favorevoli.

7. Prestiti garanti

Si tratta di prestiti in cui un caro amico o un familiare funge da garante, il che significa che sono responsabili del prestito in caso di insolvenza. I prestiti con garante possono essere un'ottima opzione se si dispone di un punteggio di credito scarso, ma è importante assicurarsi che il proprio garante comprenda i rischi connessi.

8. Finanziamento tramite fattura o factoring

Il finanziamento delle fatture o il factoring consente di prendere in prestito denaro in base al valore delle fatture in sospeso. Questo tipo di finanziamento può essere un'ottima opzione se hai bisogno di soldi velocemente e hai fatture in scadenza a breve.

9. Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali possono essere un'ottima opzione se hai un cattivo credito, poiché spesso hanno tassi di interesse inferiori rispetto ad altri tipi di finanziamento. Tuttavia, è importante pagare il saldo per intero ogni mese per evitare interessi elevati.

10. Crowdfunding

Il crowdfunding è un modo sempre più popolare per le piccole imprese di raccogliere fondi. Con il crowdfunding, puoi ottenere fondi da un ampio gruppo di persone interessate a sostenere la tua attività.

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Come ottenere un prestito per piccole imprese con cattivo credito

come ottenere un prestito aziendale con cattivo credito - incontro

I requisiti minimi di punteggio di credito variano da prestatore a prestatore, ma ci sono ancora diversi passaggi che puoi intraprendere per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito con cattivo credito. Ecco cinque suggerimenti per ottenere un prestito per piccole imprese con crediti inesigibili nel 2023:

Migliora il tuo punteggio di credito. Il primo passo è adottare misure per migliorare il tuo punteggio di credito, come saldare eventuali debiti insoluti e controllare la presenza di errori nel tuo rapporto di credito.
Mostra prove di responsabilità finanziaria. I finanziatori vogliono sapere che sei responsabile delle tue finanze, quindi è importante fornire prove della tua responsabilità finanziaria come estratti conto bancari, dichiarazioni dei redditi e bilanci.
Trova il prestatore giusto. È importante trovare un prestatore disposto a lavorare con te, anche se hai un cattivo credito. Cerca diversi istituti di credito e confronta i loro termini e commissioni per trovarne uno che soddisfi le tue esigenze.
Fornire garanzia. Alcuni istituti di credito possono richiedere garanzie per un prestito, come attrezzature, immobili o inventario. Fornire garanzie può contribuire ad aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito.
Cerca opzioni di finanziamento alternative. Se non riesci a ottenere un prestito da un prestatore tradizionale, prendi in considerazione opzioni di finanziamento alternative come microprestiti, prestiti peer-to-peer, crowdfunding e altro ancora.

Ecco un'istantanea dei suggerimenti/passaggi:

Passi per ottenere un prestito per piccole imprese con cattivo credito	Descrizione
Migliora il tuo punteggio di credito	Adotta misure per migliorare il tuo punteggio di credito, incluso il pagamento dei debiti e il controllo del tuo rapporto di credito per eventuali errori.
Mostra prove di responsabilità finanziaria	Fornire la prova della responsabilità finanziaria attraverso documenti come estratti conto bancari, dichiarazioni dei redditi e bilanci.
Trova il prestatore giusto	Ricerca diversi istituti di credito e confronta i loro termini e commissioni per trovare un prestatore adatto disposto a lavorare con te nonostante il cattivo credito.
Fornire garanzia	Alcuni istituti di credito possono richiedere garanzie collaterali, come attrezzature, immobili o inventario, per garantire il prestito e aumentare le possibilità di approvazione.
Cerca opzioni di finanziamento alternative	Se i prestatori tradizionali non sono un'opzione, esplora opzioni di finanziamento alternative come microprestiti, prestiti peer-to-peer e crowdfunding.

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Prestiti commerciali inesigibili per startup

come ottenere un prestito aziendale con un cattivo credito - accordo di stretta di mano

I prestatori online sono in genere l'opzione migliore per le startup che cercano di ottenere un prestito aziendale con un cattivo credito. Gli istituti di credito online hanno spesso condizioni più favorevoli e requisiti meno rigorosi rispetto alle banche tradizionali, il che li rende un'ottima opzione per le startup. Diamo un'occhiata ad alcune opzioni per ottenere finanziamenti aziendali con crediti inesigibili:

1. OnDeck per prestiti a breve termine

Con OnDeck, puoi ottenere un prestito a termine da $ 5.000 a $ 250.000 con termini di rimborso fino a 24 mesi. Potrai anche richiedere ulteriori finanziamenti dopo aver versato almeno la metà del saldo.

2. Bluevine per il factoring o il finanziamento delle fatture

Con un'azienda come Bluevine, che ha collaborato con FundThrough per offrire il factoring delle fatture, puoi liberare denaro attualmente impegnato in fatture non pagate. Per qualificarti, avrai bisogno di circa $ 100.000 di entrate annuali, sei in attività da almeno tre mesi e hai un punteggio di credito di 530+.

3. Lendio per Linea di Credito Aziendale

Puoi ottenere una linea di credito commerciale compresa tra $ 1.000 e $ 500.000 in un solo giorno usando Lendio. Tuttavia, l'interesse è compreso tra l'8% e il 60%, che è superiore ai prestiti commerciali tradizionali.

4. CurrencyFinance per prestiti di attrezzature

CurrencyFinance offre prestiti a mutuatari qualificati fino a $ 500.000 e termini di rimborso fino a 72 mesi. Per avere il maggior numero di opzioni con le offerte di CurrencyFinance, dovresti avere un punteggio FICO di 625 o superiore e più di 2 anni di attività.

5. Azione per microprestiti

Accion è un'organizzazione senza scopo di lucro che offre microprestiti fino a $ 100.000 con tassi di interesse fino al 5,99%. La cosa fantastica di Accion è che puoi ottenere un preventivo senza influire sul tuo punteggio di credito.

6. Credibilmente per i prestiti di capitale circolante

Se hai un credito scarso e hai bisogno di soldi rapidamente per coprire le spese quotidiane, allora un prestito di capitale circolante tramite Credibly potrebbe essere un'ottima opzione per te. Tuttavia, per qualificarti, dovrai costituire una garanzia fino al 90% dell'importo del prestito.

7. Debibilità per anticipo in contanti commerciante

Con Payability, puoi ricevere fino a $ 250.000 in finanziamenti lo stesso giorno in cui sei approvato. Lavorano con aziende di 180 paesi in 38 valute. La cosa fantastica è che non c'è controllo del credito.

8. Finanza rapida per prestiti alle imprese

Ottenere un prestito per piccole imprese tramite Rapid Finance è un processo semplice e diretto e puoi fare domanda direttamente dal loro sito web. I termini del prestito vanno da tre a sessanta mesi e puoi ricevere fondi entro poche ore dall'approvazione.

9. Carta di credito aziendale American Express Plum

Se stai cercando qualcosa di meno tradizionale, potresti prendere in considerazione una carta di credito aziendale come l'American Express Plum Business Credit Card. Questa carta offre la possibilità di mantenere il tuo saldo fino a 60 giorni senza interessi, senza limiti di spesa preimpostati e altro ancora.

10. Prestiti personali

I prestiti personali possono anche essere un'ottima opzione per gli imprenditori con un cattivo credito. Puoi utilizzarli per finanziare la tua attività, a condizione che tu stia utilizzando il denaro per le spese relative all'attività e che tu sia responsabile dei pagamenti.

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Ci sono prestiti inesigibili da cui dovresti stare alla larga?

Sì, ci sono alcuni tipi di prestiti inesigibili su cui dovresti essere cauto e considerare di evitare. Questi includono:

Prestiti con anticipo sullo stipendio: i prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti a breve termine e ad alto interesse che in genere richiedono il rimborso entro il prossimo giorno di paga del mutuatario. Spesso hanno tassi di interesse e commissioni estremamente elevati, il che li rende un'opzione rischiosa. Il breve periodo di rimborso e i costi elevati possono portare a un ciclo di indebitamento per i mutuatari.
Prestiti per titoli di auto: I prestiti per titoli di auto comportano l'utilizzo del veicolo come garanzia per garantire un prestito. Questi prestiti hanno spesso tassi di interesse elevati e termini di rimborso brevi, che possono mettere a rischio il tuo veicolo se non sei in grado di effettuare pagamenti puntuali. L'insolvenza su un prestito del titolo di un'auto può comportare la perdita del veicolo.
Prestiti senza controllo del credito: alcuni istituti di credito offrono prestiti senza eseguire un controllo del credito. Anche se questo può sembrare conveniente per chi ha un cattivo credito, questi prestiti spesso hanno tassi di interesse e commissioni esorbitanti. La mancanza di un controllo del credito significa che il creditore non ha una piena comprensione della tua solvibilità, aumentando il rischio per entrambe le parti coinvolte.
Prestiti con commissioni anticipate: prestare attenzione agli istituti di credito che richiedono pagamenti anticipati o commissioni prima di concedere un prestito. I finanziatori legittimi in genere detraggono le commissioni dall'importo del prestito o le includono nei termini di rimborso del prestito. I prestiti con commissioni anticipate sono spesso associati a truffe o attività fraudolente ed è meglio evitare tali offerte.
Prestiti con garante: i prestiti con garante richiedono un co-firmatario di terze parti con un buon credito per garantire il prestito. Sebbene questi prestiti possano essere un'opzione per coloro che hanno un cattivo credito, possono mettere a rischio finanziario il garante se il mutuatario è inadempiente sul prestito. È importante considerare attentamente le implicazioni per entrambe le parti coinvolte prima di perseguire un prestito garante.

Quando si cerca un prestito con cattivo credito, è fondamentale ricercare e comprendere a fondo i termini e le condizioni offerti dagli istituti di credito. Leggi la stampa fine, rivedi i tassi di interesse e le commissioni e considera i termini di rimborso prima di prendere una decisione. È inoltre consigliabile cercare alternative come la consulenza creditizia o l'esplorazione di opzioni di prestito con istituti finanziari affidabili o organizzazioni comunitarie specializzate nell'assistenza a persone con crediti inesigibili.

Non lasciare che il cattivo credito ti impedisca di ottenere prestiti per piccole imprese

come ottenere un prestito aziendale con cattivo credito - prestito approvato

È vero che il cattivo credito può rendere più difficile ottenere un prestito aziendale, ma ciò non significa che sia impossibile. Con un po' di creatività e ricerca, puoi trovare opzioni che funzioneranno per la tua attività. Che si tratti di un prestatore tradizionale o di una fonte alternativa, puoi ottenere i fondi necessari per far crescere la tua attività. Non lasciare che il cattivo credito ti impedisca di realizzare i tuoi sogni!

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