Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dengan Kredit Macet di tahun 2023

Diterbitkan: 2023-07-05

Skor kredit pribadi Anda adalah salah satu faktor terpenting yang dilihat pemberi pinjaman saat memutuskan apakah akan memberi Anda pinjaman bisnis. Skor kredit yang rendah dapat mempersulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan dapat menyebabkan suku bunga tinggi dan denda lainnya. Pada artikel kali ini, kita akan membahas cara mendapatkan pinjaman usaha dengan kredit macet di tahun 2023. Mari kita mulai!

Apa yang Dianggap Pemberi Pinjaman Kredit Macet?

Skor kredit yang buruk biasanya dianggap sebagai skor kredit di bawah 580. Skor kredit yang buruk dapat mempersulit untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dan dapat menyebabkan suku bunga tinggi dan penalti lainnya.

Kredit macet sering kali merupakan akibat dari pembayaran yang terlewat, kebangkrutan, atau kehabisan kartu kredit. Saat mengevaluasi kelayakan kredit peminjam, pemberi pinjaman mempertimbangkan beberapa faktor yang terkait dengan kredit macet.

Berikut adalah beberapa aspek utama yang dipertimbangkan pemberi pinjaman:

  1. Skor Kredit: Skor kredit buruk biasanya didefinisikan sebagai skor di bawah 580. Pemberi pinjaman menganggap skor kredit sebagai indikator kelayakan kredit dan tanggung jawab keuangan individu.
  2. Riwayat Pembayaran : Pemberi pinjaman memeriksa dengan cermat riwayat pembayaran pemohon. Secara konsisten melewatkan pembayaran, melakukan pembayaran terlambat, atau gagal bayar pinjaman dapat berdampak signifikan terhadap kelayakan kredit dan dilihat sebagai tanda bahaya oleh pemberi pinjaman.
  3. Rasio Utang terhadap Pendapatan: Pemberi pinjaman menilai rasio utang terhadap pendapatan peminjam, yang membandingkan jumlah utang yang dibawa seseorang dengan pendapatan mereka. Tingkat hutang yang tinggi relatif terhadap pendapatan dapat mengindikasikan ketegangan keuangan dan menimbulkan kekhawatiran bagi pemberi pinjaman.
  4. Kebangkrutan atau Penyitaan: Kebangkrutan atau penyitaan masa lalu yang tercatat dapat secara signifikan memengaruhi kelayakan kredit seseorang. Peristiwa negatif ini mungkin tetap ada dalam laporan kredit selama beberapa tahun dan menyulitkan untuk mendapatkan kredit atau pinjaman.
  5. Pemanfaatan Kredit Tinggi: Memaksimalkan kartu kredit atau membawa saldo tinggi pada akun kredit bergulir dapat menandakan risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman. Umumnya disarankan untuk menjaga penggunaan kredit di bawah 30% untuk mempertahankan profil kredit yang lebih sehat.
  6. Collections and Charge-Offs: Utang yang belum dibayar yang telah dikirim ke penagihan atau dibebankan oleh kreditur asli dapat berdampak buruk pada laporan kredit dan menunjukkan riwayat salah urus keuangan.
  7. Panjang Riwayat Kredit: Pemberi pinjaman mempertimbangkan panjang riwayat kredit individu. Riwayat kredit yang terbatas atau riwayat kredit yang singkat dengan tanda negatif dapat mempersulit membangun kepercayaan dengan pemberi pinjaman.

Untuk meningkatkan kelayakan kredit Anda dan mengurangi dampak kredit buruk, penting untuk mengambil langkah proaktif:

  • Lakukan Pembayaran Tepat Waktu: Pastikan semua tagihan, pembayaran pinjaman, dan pembayaran kartu kredit Anda dilakukan tepat waktu. Melakukan pembayaran tepat waktu secara konsisten membantu membangun riwayat pembayaran yang positif.
  • Kelola Utang Secara Bertanggung Jawab: Hindari terlalu memaksakan diri dengan menjaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah dan melunasi utang tepat waktu. Bertujuan untuk mempertahankan rasio utang terhadap pendapatan yang sehat.
  • Pantau Kredit Anda Secara Teratur: Tetap waspada terhadap status kredit Anda dengan memantau laporan kredit Anda secara teratur. Identifikasi kesalahan atau ketidakakuratan dan ambil langkah untuk memperbaikinya dengan segera.
  • Bangun Kebiasaan Kredit Positif: Kembangkan kebiasaan keuangan yang bertanggung jawab dengan membuat anggaran, menabung, dan mempraktikkan pengelolaan uang yang baik. Ini dapat membantu menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda berkomitmen untuk mempertahankan kredit yang baik.

bagaimana mendapatkan pinjaman bisnis dengan kredit buruk

Pastikan untuk melihat video ini, 'Kesalahan Kartu Kredit Pemula TOP yang Harus Dihindari' setelah membaca artikel untuk beberapa tip bagus tentang cara menghindari jebakan umum saat mengelola kartu kredit dan membangun riwayat kredit yang kuat.

  • BACA LEBIH BANYAK: Berapa Skor Kredit untuk Pinjaman Bisnis yang Saya Butuhkan?

Berapa Skor Kredit Minimum untuk Pinjaman Usaha Kecil?

Skor kredit pribadi minimum untuk pinjaman usaha kecil biasanya 500. Namun, tergantung pada pemberi pinjaman, skor minimum mungkin lebih tinggi atau lebih rendah. Untuk meningkatkan peluang Anda disetujui untuk pinjaman, cobalah untuk mempertahankan skor kredit yang baik dan lakukan semua pembayaran Anda tepat waktu. Membangun skor kredit bisnis Anda juga dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan pinjaman dengan persyaratan yang lebih baik.

Apakah Mungkin Mendapatkan Pinjaman Tanpa Pemeriksaan Kredit?

Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit. Namun, penting untuk dicatat bahwa sebagian besar pemberi pinjaman akan memerlukan beberapa bentuk pemeriksaan kredit sebelum menyetujui pembiayaan bisnis. Ini karena pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda adalah peminjam berisiko rendah dan memiliki peluang bagus untuk melunasi pinjaman. Jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, Anda mungkin bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi atau melalui pemberi pinjaman yang lebih lunak.

  • BACA LEBIH BANYAK: Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

Jenis Pinjaman Bisnis Tersedia untuk Peminjam dengan Kredit Miskin

cara mendapatkan pinjaman bisnis dengan kredit macet - pemberi pinjaman berbicara dengan klien

Jika Anda memiliki kredit buruk, beberapa opsi pinjaman bisnis kredit buruk masih tersedia. Mari kita lihat berbagai jenis pinjaman yang tersedia untuk Anda…

1. Pinjaman SBA

Pinjaman Small Business Administration (SBA) adalah pinjaman yang didukung pemerintah yang tersedia untuk bisnis dengan kredit macet. Meskipun suku bunga bisa lebih tinggi daripada yang akan Anda dapatkan dari pemberi pinjaman swasta, pinjaman SBA seringkali lebih lunak dan mungkin memerlukan agunan.

2. Uang Muka Pedagang

Uang muka pedagang (MCA) adalah jenis pinjaman di mana pemberi pinjaman memberi uang muka kepada Anda dengan imbalan persentase penjualan masa depan Anda. MCA seringkali lebih lunak daripada pinjaman tradisional dan dapat disetujui dengan cepat.

3. Bidang Usaha Kredit

Jalur kredit adalah pinjaman yang memungkinkan Anda menarik dana hingga batas tertentu sesuai kebutuhan. Jalur kredit dapat digunakan untuk modal kerja dan biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih fleksibel daripada jenis pinjaman lainnya.

4. Pinjaman Peralatan

Pinjaman peralatan memungkinkan Anda membiayai pembelian peralatan bisnis. Pinjaman peralatan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan jenis pembiayaan lainnya dan dapat membantu Anda mendapatkan peralatan yang Anda butuhkan tanpa harus menggunakan modal yang banyak.

5. Pinjaman mikro

Pinjaman mikro adalah pinjaman kecil yang biasanya ditawarkan kepada pengusaha yang kesulitan mendapatkan persetujuan untuk jenis pembiayaan lainnya. Pinjaman mikro dapat membantu Anda mendapatkan dana yang Anda butuhkan untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda.

6. Pinjaman Peer-To-Peer

Dengan pinjaman peer-to-peer (P2P), Anda dapat meminjam uang dari sekelompok investor individu daripada pemberi pinjaman tradisional. Pinjaman P2P bisa menjadi pilihan bagus bagi mereka yang memiliki kredit buruk karena sering kali memiliki persyaratan yang lebih lunak.

7. Pinjaman Penjamin

Ini adalah pinjaman di mana teman dekat atau anggota keluarga bertindak sebagai penjamin, yang berarti mereka bertanggung jawab atas pinjaman tersebut jika Anda gagal bayar. Pinjaman penjamin bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, namun penting untuk memastikan penjamin Anda memahami risiko yang terlibat.

8. Pembiayaan Faktur atau Anjak Piutang

Pembiayaan faktur atau anjak memungkinkan Anda untuk meminjam uang berdasarkan nilai faktur yang belum dibayar. Jenis pembiayaan ini bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda membutuhkan uang dengan cepat dan memiliki tagihan yang akan segera jatuh tempo.

9. Kartu Kredit Bisnis

Kartu kredit bisnis bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda memiliki kredit buruk, karena seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada jenis pembiayaan lainnya. Namun, membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan penting untuk menghindari beban bunga yang tinggi.

10. Penggalangan dana

Crowdfunding adalah cara yang semakin populer bagi usaha kecil untuk mengumpulkan uang. Dengan crowdfunding, Anda bisa mendapatkan dana dari sekelompok besar orang yang tertarik untuk mendukung bisnis Anda.

  • BACA LEBIH BANYAK: Cara Memperbaiki Kredit Anda

Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Dengan Kredit Macet

cara mendapatkan pinjaman usaha dengan kredit macet - rapat

Persyaratan skor kredit minimum bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, tetapi masih ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan peluang mendapatkan persetujuan untuk pinjaman dengan kredit buruk. Berikut lima tips mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan kredit macet di tahun 2023:

  • Tingkatkan Skor Kredit Anda. Langkah pertama adalah mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda, seperti membayar hutang yang belum dibayar dan memeriksa kesalahan laporan kredit Anda.
  • Tunjukkan Bukti Tanggung Jawab Keuangan. Pemberi pinjaman ingin tahu bahwa Anda bertanggung jawab atas keuangan Anda, jadi penting untuk memberikan bukti tanggung jawab keuangan Anda seperti laporan bank, pengembalian pajak, dan neraca.
  • Temukan Pemberi Pinjaman yang Tepat. Penting untuk menemukan pemberi pinjaman yang mau bekerja sama dengan Anda, bahkan jika Anda memiliki kredit buruk. Teliti pemberi pinjaman yang berbeda dan bandingkan persyaratan dan biaya mereka untuk menemukan satu yang memenuhi kebutuhan Anda.
  • Memberikan Agunan. Beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan agunan untuk pinjaman, seperti peralatan, real estat, atau inventaris. Memberikan agunan dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang disetujui.
  • Carilah Opsi Pembiayaan Alternatif. Jika Anda tidak dapat memperoleh pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional, pertimbangkan opsi pembiayaan alternatif seperti pinjaman mikro, pinjaman peer-to-peer, crowdfunding, dan banyak lagi.

Berikut cuplikan tips/langkahnya:

Langkah-langkah Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil Dengan Kredit Macet Keterangan
Tingkatkan Skor Kredit Anda Ambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda, termasuk melunasi hutang dan memeriksa laporan kredit Anda jika ada kesalahan.
Tunjukkan Bukti Tanggung Jawab Keuangan Berikan bukti tanggung jawab keuangan melalui dokumen seperti laporan bank, pengembalian pajak, dan neraca.
Temukan Pemberi Pinjaman yang Tepat Teliti pemberi pinjaman yang berbeda dan bandingkan syarat dan biaya mereka untuk menemukan pemberi pinjaman yang cocok yang bersedia bekerja sama dengan Anda meskipun kredit buruk.
Memberikan Agunan Beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan agunan, seperti peralatan, real estat, atau inventaris, untuk mengamankan pinjaman dan meningkatkan peluang persetujuan.
Carilah Opsi Pembiayaan Alternatif Jika pemberi pinjaman tradisional bukan pilihan, jelajahi opsi pembiayaan alternatif seperti pinjaman mikro, pinjaman peer-to-peer, dan crowdfunding.

  • BACA LEBIH BANYAK: Pilihan Pembiayaan Usaha Kecil untuk Dibandingkan

Pinjaman Bisnis Kredit Macet untuk Startup

bagaimana mendapatkan pinjaman bisnis dengan kesepakatan jabat tangan kredit yang buruk

Pemberi pinjaman online biasanya merupakan pilihan terbaik untuk pemula yang ingin mendapatkan pinjaman bisnis dengan kredit buruk. Pemberi pinjaman online seringkali memiliki persyaratan yang lebih lunak dan persyaratan yang tidak terlalu ketat dibandingkan bank tradisional, menjadikannya pilihan yang bagus untuk pemula. Mari kita lihat beberapa opsi untuk mendapatkan pembiayaan bisnis dengan kredit buruk:

1. OnDeck untuk Pinjaman Jangka Pendek

Dengan OnDeck, Anda bisa mendapatkan pinjaman berjangka dari $5.000 hingga $250.000 dengan jangka waktu pembayaran hingga 24 bulan. Anda juga dapat mengajukan lebih banyak dana setelah Anda membayar setidaknya setengah dari saldo.

2. Bluevine untuk Anjak Faktur atau Pembiayaan

Dengan perusahaan seperti Bluevine, yang telah bermitra dengan FundThrough untuk menawarkan anjak faktur, Anda dapat membebaskan uang tunai yang saat ini terikat dalam faktur yang belum dibayar. Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan pendapatan tahunan sekitar $100.000, telah berbisnis setidaknya selama tiga bulan, dan memiliki skor kredit 530+.

3. Lendio untuk Lini Bisnis Kredit

Anda bisa mendapatkan jalur kredit bisnis antara $1.000 dan $500.000 hanya dalam satu hari menggunakan Lendio. Namun, bunganya antara 8% -60%, lebih tinggi dari pinjaman bisnis tradisional.

4. CurrencyFinance untuk pinjaman Peralatan

CurrencyFinance menawarkan pinjaman kepada peminjam yang memenuhi syarat sebanyak $500.000 dan jangka waktu pembayaran hingga 72 bulan. Untuk mendapatkan opsi terbanyak dengan penawaran CurrencyFinance, Anda harus memiliki skor FICO 625 atau lebih tinggi dan 2+ tahun waktu dalam bisnis.

5. Accion untuk Pinjaman Mikro

Accion adalah organisasi nirlaba yang menawarkan pinjaman mikro hingga $100.000 dengan suku bunga serendah 5,99%. Apa yang hebat tentang Accion adalah Anda bisa mendapatkan penawaran tanpa memengaruhi skor kredit Anda.

6. Kredibel untuk Kredit Modal Kerja

Jika Anda memiliki kredit yang buruk dan membutuhkan uang cepat untuk menutupi pengeluaran sehari-hari, maka pinjaman modal kerja melalui Credibly mungkin merupakan pilihan yang bagus untuk Anda. Namun, untuk memenuhi syarat, Anda harus memberikan jaminan hingga 90% dari jumlah pinjaman.

7. Pembayaran Uang Muka Pedagang

Dengan Payability, Anda dapat menerima dana hingga $250.000 pada hari yang sama saat Anda disetujui. Mereka bekerja dengan bisnis dari 180 negara dalam 38 mata uang. Yang hebat adalah tidak ada pemeriksaan kredit.

8. Pembiayaan Cepat untuk Pinjaman Bisnis

Mendapatkan pinjaman usaha kecil melalui Rapid Finance adalah proses yang sederhana dan mudah dan Anda dapat mendaftar langsung dari situs web mereka. Jangka waktu pinjaman mereka berkisar dari tiga hingga enam puluh bulan dan Anda dapat menerima dana dalam beberapa jam setelah disetujui.

9. Kartu Kredit Bisnis American Express Plum

Jika Anda sedang mencari sesuatu yang kurang tradisional, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu kredit bisnis seperti Kartu Kredit Bisnis American Express Plum. Kartu ini menawarkan kemampuan untuk membawa saldo Anda hingga 60 hari tanpa bunga, tanpa batas pengeluaran yang telah ditetapkan, dan banyak lagi.

10. Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi juga bisa menjadi pilihan bagus bagi pemilik bisnis dengan kredit buruk. Anda dapat menggunakannya untuk mendanai bisnis Anda, selama Anda menggunakan uang tersebut untuk pengeluaran terkait bisnis dan bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran.

  • BACA LEBIH BANYAK: Kartu Kredit Bisnis untuk Kredit Macet

Apakah Ada Pinjaman Kredit Macet yang Harus Anda Hindari?

Ya, ada beberapa jenis pinjaman kredit macet yang harus Anda waspadai dan pertimbangkan untuk dihindari. Ini termasuk:
  1. Pinjaman gaji: Pinjaman gaji adalah pinjaman jangka pendek berbunga tinggi yang biasanya memerlukan pembayaran kembali pada hari gajian peminjam berikutnya. Mereka sering datang dengan suku bunga dan biaya yang sangat tinggi, menjadikannya pilihan yang berisiko. Jangka waktu pengembalian yang singkat dan biaya yang tinggi dapat menyebabkan siklus utang bagi peminjam.
  2. Pinjaman Judul Mobil: Pinjaman judul mobil melibatkan penggunaan kendaraan Anda sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Pinjaman ini sering kali memiliki suku bunga tinggi dan jangka waktu pembayaran yang singkat, yang dapat membahayakan kendaraan Anda jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu. Gagal bayar kredit kepemilikan mobil dapat mengakibatkan hilangnya kendaraan Anda.
  3. Pinjaman Tanpa Pemeriksaan Kredit: Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tanpa melakukan pemeriksaan kredit. Meskipun ini mungkin tampak nyaman bagi mereka yang memiliki kredit buruk, pinjaman ini sering datang dengan suku bunga dan biaya yang sangat tinggi. Kurangnya pemeriksaan kredit berarti pemberi pinjaman tidak memiliki pemahaman penuh tentang kelayakan kredit Anda, sehingga meningkatkan risiko bagi kedua belah pihak yang terlibat.
  4. Pinjaman Biaya Di Muka: Berhati-hatilah terhadap pemberi pinjaman yang meminta pembayaran di muka atau biaya sebelum memberikan pinjaman. Pemberi pinjaman yang sah biasanya memotong biaya dari jumlah pinjaman atau memasukkannya ke dalam persyaratan pembayaran pinjaman. Pinjaman biaya di muka sering dikaitkan dengan penipuan atau kegiatan penipuan, dan sebaiknya hindari penawaran semacam itu.
  5. Pinjaman Penjamin: Pinjaman penjamin memerlukan penanda tangan pihak ketiga dengan kredit yang baik untuk menjamin pinjaman. Meskipun pinjaman ini dapat menjadi pilihan bagi mereka yang memiliki kredit buruk, mereka dapat menempatkan penjamin pada risiko keuangan jika peminjam gagal membayar pinjaman. Sangat penting untuk mempertimbangkan dengan hati-hati implikasinya bagi kedua pihak yang terlibat sebelum mengejar pinjaman penjamin.

Saat mencari pinjaman dengan kredit macet, penting untuk meneliti dan memahami secara menyeluruh syarat dan ketentuan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Baca cetakan kecilnya, tinjau suku bunga dan biaya, dan pertimbangkan ketentuan pembayaran sebelum membuat keputusan. Juga disarankan untuk mencari alternatif seperti konseling kredit atau menjajaki opsi pinjaman dengan lembaga keuangan terkemuka atau organisasi komunitas yang berspesialisasi dalam membantu individu dengan kredit buruk.

Jangan Biarkan Kredit Macet Menghentikan Anda Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil

cara mendapatkan pinjaman bisnis dengan kredit macet - pinjaman disetujui

Benar bahwa kredit macet dapat mempersulit mendapatkan pinjaman bisnis, tetapi bukan berarti tidak mungkin. Dengan sedikit kreativitas dan riset, Anda dapat menemukan opsi yang sesuai untuk bisnis Anda. Baik itu melalui pemberi pinjaman tradisional atau sumber alternatif, Anda bisa mendapatkan dana yang Anda butuhkan untuk mengembangkan bisnis Anda. Jangan biarkan kredit buruk menghentikan Anda dari mencapai impian Anda!

Gambar: Depositphotos

Lainnya di: Unggulan