Как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей в 2023 году

Опубликовано: 2023-07-05

Ваш личный кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, на которые обращают внимание кредиторы при принятии решения о предоставлении вам бизнес-кредита. Низкий кредитный рейтинг может затруднить получение кредита и может привести к высоким процентным ставкам и другим штрафам. В этой статье мы обсудим, как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей в 2023 году. Начнем!

Что кредиторы считают плохой кредитной историей?

Плохим кредитным рейтингом обычно считается кредитный рейтинг ниже 580. Плохой кредитный рейтинг может затруднить получение одобрения на получение кредита и может привести к высоким процентным ставкам и другим штрафам.

Плохая кредитная история часто является результатом пропущенных платежей, банкротства или исчерпания кредитных карт. При оценке кредитоспособности заемщика кредиторы учитывают несколько факторов, связанных с плохой кредитной историей.

Вот некоторые ключевые аспекты, на которые обращают внимание кредиторы:

Кредитный рейтинг. Плохой кредитный рейтинг обычно определяется как показатель ниже 580. Кредиторы рассматривают кредитный рейтинг как показатель кредитоспособности и финансовой ответственности человека.
История платежей : кредиторы внимательно изучают историю платежей заявителя. Постоянно отсутствующие платежи, просроченные платежи или дефолт по кредитам могут существенно повлиять на кредитоспособность и рассматриваться кредиторами как тревожные сигналы.
Соотношение долга к доходу: Кредиторы оценивают отношение долга к доходу заемщика, которое сравнивает сумму долга человека с его доходом. Высокий уровень долга по отношению к доходу может указывать на финансовые трудности и вызывать опасения у кредиторов.
Банкротство или лишение права выкупа: Прошлые банкротства или обращения взыскания в записи могут существенно повлиять на кредитоспособность человека. Эти негативные события могут оставаться в кредитном отчете в течение нескольких лет и затруднять получение кредита или займа.
Высокое использование кредита: максимальное использование кредитных карт или наличие больших остатков на возобновляемых кредитных счетах может сигнализировать о более высоком риске для кредиторов. Обычно рекомендуется поддерживать уровень использования кредита ниже 30%, чтобы поддерживать более здоровый кредитный профиль.
Взыскания и списания: неоплаченные долги, которые были отправлены на взыскание или списаны первоначальным кредитором, могут плохо отражаться в кредитных отчетах и указывать на историю финансового неумелого управления.
Продолжительность кредитной истории: Кредиторы учитывают продолжительность кредитной истории человека. Ограниченная кредитная история или короткая кредитная история с отрицательными оценками может затруднить установление доверия с кредиторами.

Чтобы улучшить свою кредитоспособность и смягчить последствия плохой кредитной истории, крайне важно предпринять активные шаги:

Делайте своевременные платежи: убедитесь, что все ваши счета, платежи по кредитам и платежи по кредитным картам производятся вовремя. Постоянное своевременное внесение платежей помогает создать положительную историю платежей.
Управляйте долгом ответственно: избегайте перенапряжения, сохраняя остатки на кредитной карте на низком уровне и своевременно выплачивая долги. Стремитесь поддерживать здоровое соотношение долга к доходу.
Регулярно контролируйте свой кредит. Будьте в курсе своей кредитоспособности, регулярно проверяя свои кредитные отчеты. Выявите любые ошибки или неточности и примите меры по их оперативному исправлению.
Установите положительные кредитные привычки: развивайте ответственные финансовые привычки, составляя бюджет, экономя и практикуя правильное управление деньгами. Это может помочь продемонстрировать кредиторам, что вы привержены поддержанию хорошей кредитной истории.

как получить бизнес кредит с плохой кредитной историей

Обязательно посмотрите это видео «ТОП Ошибок новичка в кредитных картах, которых следует ИЗБЕГАТЬ» после прочтения статьи, где вы найдете несколько полезных советов о том, как избежать распространенных ошибок при управлении кредитными картами и создании прочной кредитной истории.

ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Какой кредитный рейтинг для бизнес-кредита мне нужен?

Каков минимальный кредитный рейтинг для кредита для малого бизнеса?

Минимальный личный кредитный рейтинг для кредита для малого бизнеса обычно составляет 500. Однако, в зависимости от кредитора, минимальный балл может быть выше или ниже. Чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита, постарайтесь поддерживать хороший кредитный рейтинг и своевременно вносить все платежи. Создание кредитного рейтинга для бизнеса также может помочь вам получить одобрение на получение кредита на более выгодных условиях.

Можно ли получить кредит без проверки кредитной истории?

Можно получить кредит без проверки кредитной истории. Тем не менее, важно отметить, что большинство кредиторов потребуют той или иной формы проверки кредитоспособности, прежде чем одобрить финансирование бизнеса. Это связано с тем, что кредиторы хотят убедиться, что вы являетесь заемщиком с низким уровнем риска и имеете хорошие шансы погасить кредит. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете получить одобрение на кредит с более высокой процентной ставкой или через более снисходительного кредитора.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как получить кредит для малого бизнеса

Виды бизнес-кредитов, доступных для заемщиков с плохой кредитной историей

как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей - кредитор разговаривает с клиентом

Если у вас плохая кредитная история, есть несколько вариантов бизнес-кредита с плохой кредитной историей. Давайте посмотрим на различные виды кредитов, доступных для вас ...

1. Кредит SBA

Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) — это кредиты, поддерживаемые государством, которые доступны для предприятий с плохой кредитной историей. Хотя процентные ставки могут быть выше, чем у частного кредитора, кредиты SBA часто более снисходительны и могут потребовать залога.

2. Торговые авансы наличными

Денежный аванс продавца (MCA) — это тип кредита, при котором кредитор предоставляет вам средства в обмен на процент от ваших будущих продаж. MCA часто более снисходительны, чем традиционные кредиты, и могут быть одобрены быстро.

3. Деловые кредитные линии

Кредитная линия — это кредит, который позволяет вам при необходимости получать средства до определенного предела. Кредитные линии могут использоваться для оборотного капитала и обычно имеют более гибкие условия оплаты, чем другие виды кредитов.

4. Кредит на оборудование

Кредит на оборудование позволяет финансировать покупку бизнес-оборудования. Кредиты на оборудование обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды финансирования, и могут помочь вам получить необходимое оборудование без необходимости использования большого капитала.

5. Микрозаймы

Микрозаймы — это небольшие кредиты, которые обычно предлагаются предпринимателям, которым трудно получить одобрение на другие виды финансирования. Микрокредиты могут помочь вам получить средства, необходимые для начала или развития вашего бизнеса.

6. Одноранговое кредитование

С одноранговым кредитованием (P2P) вы можете занимать деньги у группы индивидуальных инвесторов, а не у традиционного кредитора. Кредиты P2P могут быть отличным вариантом для тех, у кого плохая кредитная история, поскольку они часто имеют более мягкие условия.

7. Поручительство по кредиту

Это кредиты, где близкий друг или член семьи выступает в качестве поручителя, что означает, что они несут ответственность по кредиту, если вы не выполняете обязательства. Кредиты с поручителями могут быть отличным вариантом, если у вас плохой кредитный рейтинг, но важно убедиться, что ваш поручитель понимает связанные с этим риски.

8. Инвойс-финансирование или факторинг

Финансирование счетов или факторинг позволяет вам занимать деньги в зависимости от стоимости неоплаченных счетов. Этот тип финансирования может быть отличным вариантом, если вам нужны деньги быстро и у вас есть счета, которые должны быть выставлены в ближайшее время.

9. Деловые кредитные карты

Кредитные карты для бизнеса могут быть отличным вариантом, если у вас плохой кредит, поскольку они часто имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды финансирования. Тем не менее, ежемесячная полная оплата баланса важна, чтобы избежать высоких процентных ставок.

10. Краудфандинг

Краудфандинг становится все более популярным способом сбора денег для малого бизнеса. С помощью краудфандинга вы можете получить средства от большой группы людей, заинтересованных в поддержке вашего бизнеса.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как исправить свою кредитную историю

Как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей

как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей - встреча

Требования к минимальному кредитному рейтингу варьируются от кредитора к кредитору, но все же есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита с плохой кредитной историей. Вот пять советов, как получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей в 2023 году:

Улучшите свой кредитный рейтинг. Первым шагом является принятие мер по улучшению вашего кредитного рейтинга, например, погашение любого непогашенного долга и проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок.
Показать доказательства финансовой ответственности. Кредиторы хотят знать, что вы несете ответственность за свои финансы, поэтому важно предоставить доказательства вашей финансовой ответственности, такие как банковские выписки, налоговые декларации и балансы.
Найдите подходящего кредитора. Важно найти кредитора, который готов работать с вами, даже если у вас плохая кредитная история. Исследуйте различных кредиторов и сравните их условия и сборы, чтобы найти тот, который соответствует вашим потребностям.
Предоставить залог. Некоторым кредиторам может потребоваться обеспечение кредита, например, оборудование, недвижимость или товарно-материальные запасы. Предоставление залога может увеличить ваши шансы на одобрение кредита.
Ищите альтернативные варианты финансирования. Если вы не можете получить кредит у традиционного кредитора, рассмотрите альтернативные варианты финансирования, такие как микрокредиты, одноранговое кредитование, краудфандинг и многое другое.

Вот снимок советов/шагов:

Шаги, чтобы получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей	Описание
Улучшите свой кредитный рейтинг	Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, включая погашение долгов и проверку вашего кредитного отчета на наличие ошибок.
Показать доказательства финансовой ответственности	Предоставьте доказательства финансовой ответственности с помощью таких документов, как банковские выписки, налоговые декларации и балансовые отчеты.
Найдите подходящего кредитора	Изучите различных кредиторов и сравните их условия и сборы, чтобы найти подходящего кредитора, готового работать с вами, несмотря на плохую кредитную историю.
Предоставить залог	Некоторым кредиторам может потребоваться залог, например, оборудование, недвижимость или товарно-материальные запасы, чтобы обеспечить кредит и увеличить шансы на одобрение.
Ищите альтернативные варианты финансирования	Если традиционные кредиторы не подходят, изучите альтернативные варианты финансирования, такие как микрозаймы, одноранговое кредитование и краудфандинг.

ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Варианты финансирования малого бизнеса для сравнения

Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей для стартапов

как получить бизнес кредит с плохой кредитной сделкой рукопожатия

Онлайн-кредиторы, как правило, являются лучшим вариантом для стартапов, которые хотят получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей. Онлайн-кредиторы часто имеют более мягкие условия и менее строгие требования, чем традиционные банки, что делает их отличным вариантом для стартапов. Давайте рассмотрим некоторые варианты получения финансирования бизнеса с плохой кредитной историей:

1. OnDeck для краткосрочных кредитов

С OnDeck вы можете получить срочный кредит от 5 000 до 250 000 долларов США со сроком погашения до 24 месяцев. Вы также сможете подать заявку на дополнительное финансирование после внесения как минимум половины остатка.

2. Bluevine для факторинга или финансирования счетов

С такой компанией, как Bluevine, которая сотрудничает с FundThrough, предлагая факторинг счетов, вы можете высвободить наличные деньги, которые в настоящее время связаны с неоплаченными счетами. Чтобы пройти квалификацию, вам потребуется годовой доход около 100 000 долларов, опыт работы в бизнесе не менее трех месяцев и кредитный рейтинг 530+.

3. Lendio для бизнес-кредитной линии

С помощью Lendio вы можете получить бизнес-кредит на сумму от 1000 до 500 000 долларов США всего за один день. Однако процентная ставка составляет от 8% до 60%, что выше, чем у традиционных бизнес-кредитов.

4. Валютные финансы для кредитов на оборудование

CurrencyFinance предлагает кредиты квалифицированным заемщикам на сумму до 500 000 долларов США со сроком погашения до 72 месяцев. Чтобы иметь больше всего вариантов с предложениями CurrencyFinance, вы должны иметь 625 или выше баллов FICO и 2+ года в бизнесе.

5. Акцион на микрозаймы

Accion — некоммерческая организация, которая предлагает микрокредиты на сумму до 100 000 долларов США с процентной ставкой всего 5,99%. Что хорошего в Accion, так это то, что вы можете получить цитату, не влияя на свой кредитный рейтинг.

6. Достоверно для кредитов оборотного капитала

Если у вас плохая кредитная история и вам срочно нужны деньги для покрытия повседневных расходов, то ссуда на пополнение оборотного капитала через Credily может стать для вас отличным вариантом. Однако, чтобы претендовать на получение кредита, вам необходимо внести залог в размере до 90% от суммы кредита.

7. Платежеспособность за авансовый платеж наличными

С Payability вы можете получить до 250 000 долларов США в день одобрения. Они работают с бизнесом из 180 стран в 38 валютах. Хорошо, что нет проверки кредитоспособности.

8. Быстрое финансирование для бизнес-кредитов

Получение кредита для малого бизнеса через Rapid Finance — это простой и понятный процесс, и вы можете подать заявку прямо на их веб-сайте. Их сроки кредита варьируются от трех до шестидесяти месяцев, и вы можете получить средства в течение нескольких часов после утверждения.

9. Бизнес-кредитная карта American Express Plum

Если вы ищете что-то менее традиционное, вы можете рассмотреть бизнес-кредитную карту, такую как бизнес-кредитная карта American Express Plum. Эта карта дает возможность хранить ваш баланс до 60 дней без процентов, без установленного лимита расходов и т. д.

10. Личные кредиты

Потребительские кредиты также могут быть отличным вариантом для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Вы можете использовать их для финансирования своего бизнеса, если вы используете деньги на расходы, связанные с бизнесом, и несете ответственность за осуществление платежей.

ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Кредитные карты для бизнеса с плохой кредитной историей

Есть ли плохие кредиты кредиты вы должны держаться подальше?

Да, есть определенные виды кредитов с плохой кредитной историей, которых следует избегать. К ним относятся:

Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды под высокие проценты, которые обычно требуют погашения до следующей зарплаты заемщика. Они часто имеют чрезвычайно высокие процентные ставки и сборы, что делает их рискованным вариантом. Короткий период погашения и высокие затраты могут привести к циклу задолженности для заемщиков.
Кредиты под залог автомобиля: Кредиты под залог автомобиля предполагают использование вашего автомобиля в качестве залога для обеспечения кредита. Эти кредиты часто имеют высокие процентные ставки и короткие сроки погашения, что может подвергнуть ваш автомобиль риску, если вы не сможете своевременно вносить платежи. Неуплата кредита под залог автомобиля может привести к потере автомобиля.
Кредиты без проверки кредитоспособности: некоторые кредиторы предлагают кредиты без проверки кредитоспособности. Хотя это может показаться удобным для тех, у кого плохая кредитная история, эти кредиты часто предоставляются с непомерными процентными ставками и сборами. Отсутствие проверки кредитоспособности означает, что кредитор не имеет полного представления о вашей кредитоспособности, что увеличивает риск для обеих сторон.
Кредиты с предоплатой: будьте осторожны с кредиторами, которые требуют авансового платежа или сборов перед предоставлением кредита. Законные кредиторы обычно вычитают комиссионные из суммы кредита или включают их в условия погашения кредита. Кредиты с предоплатой часто связаны с мошенничеством или мошенническими действиями, и лучше избегать таких предложений.
Ссуды с гарантией: ссуды с гарантией требуют стороннего поручителя с хорошей кредитной историей для гарантии ссуды. Хотя эти кредиты могут быть вариантом для тех, у кого плохая кредитная история, они могут подвергнуть поручителя финансовому риску, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Прежде чем брать кредит в качестве поручителя, важно тщательно обдумать последствия для обеих сторон.

При поиске кредита с плохой кредитной историей важно тщательно изучить и понять условия, предлагаемые кредиторами. Прочтите мелкий шрифт, ознакомьтесь с процентными ставками и сборами и рассмотрите условия погашения, прежде чем принимать решение. Также рекомендуется искать альтернативы, такие как кредитное консультирование или изучение вариантов кредита в авторитетных финансовых учреждениях или общественных организациях, которые специализируются на оказании помощи людям с плохой кредитной историей.

Не позволяйте плохой кредитной истории помешать вам получить кредит для малого бизнеса

как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей - кредит одобрен

Это правда, что плохая кредитная история может затруднить получение бизнес-кредита, но это не значит, что это невозможно. Приложив немного творчества и исследований, вы сможете найти варианты, которые подойдут для вашего бизнеса. Будь то через традиционного кредитора или альтернативный источник, вы можете получить средства, необходимые для развития вашего бизнеса. Не позволяйте плохой кредитной истории помешать вам осуществить свою мечту!

Изображение: Depositphotos