การให้ยืม DeFi ทำงานอย่างไร

การเพิ่มขึ้นของ DeFi ได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับโอกาสของการนำบล็อคเชนไปใช้ในการพัฒนาแอพทางการเงิน DeFi หรือการเงินแบบกระจายอำนาจเพิ่งได้รับความสนใจอย่างมากเมื่อเร็ว ๆ นี้เนื่องจากได้รับเงินทุนจำนวนมหาศาลสำหรับธุรกิจต่างๆ

คุณจะแปลกใจที่รู้ว่าเกือบ 20.46 พันล้านดอลลาร์ถูกล็อกไว้ในโปรโตคอล DeFi ซึ่งพิสูจน์ว่าความนิยมของแอปพลิเคชัน DeFi ได้เพิ่มขึ้นอย่างมาก สิ่งนี้มีอิทธิพลต่อการเติบโตของสินเชื่อ DeFi การให้กู้ยืม DeFi เป็นหนึ่งในส่วนที่เพิ่มขึ้นของระบบนิเวศของสกุลเงินดิจิตอล สินเชื่อประเภทนี้ช่วยให้ผู้ถือ crypto สามารถให้ยืมสินทรัพย์และรับผลประโยชน์ที่ร่ำรวย

พูดง่ายๆ ก็คือ การให้ยืม DeFi นั้นเกี่ยวกับการเสนอสินเชื่อคริปโตบนแพลตฟอร์มแบบกระจายอำนาจ ในบรรดาแอพพลิเคชั่นกระจายอำนาจ (Dapps) DeFi มีอัตราการเติบโตของสินเชื่อสูงที่สุดในโลก เป็นหนึ่งในผู้มีส่วนร่วมที่โดดเด่นซึ่งใช้ในการล็อคสินทรัพย์ crypto

DeFi Lending ทำงานอย่างไร?

ถึงตอนนี้ คุณทราบดีว่าการให้ยืม DeFi มีเป้าหมายเพื่อนำเสนอสภาพแวดล้อมการบริการทางการเงินแบบโอเพนซอร์สที่โปร่งใส ปราศจากการอนุญาต

ต่อไปเราจะมาพูดถึงคำถามที่พบบ่อยว่า “การให้ยืม DeFi ทำงานอย่างไร”

การให้กู้ยืมแบบ DeFi หรือการให้กู้ยืมเงินแบบกระจายอำนาจนั้นค่อนข้างคล้ายกับบริการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมที่ธนาคารเสนอ ยกเว้นว่าให้บริการโดยแอปพลิเคชันกระจายอำนาจแบบ P2P (DApps) แพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ช่วยให้ผู้คนยืมและให้ยืมเงิน ซึ่งช่วยให้ผู้ถือ crypto มีรายได้มหาศาล

กระบวนการให้ยืม DeFi นั้นง่าย มุ่งเน้นไปที่การเสนอสินเชื่อ crypto ด้วยวิธีที่ไม่น่าเชื่อถือ ซึ่งหมายความว่าผู้ใช้สามารถล็อคสินทรัพย์ crypto ของพวกเขาบนแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ได้อย่างง่ายดายโดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับตัวกลาง ผู้กู้สามารถเลือกสินเชื่อได้โดยตรงจากแพลตฟอร์มการกระจายอำนาจด้วยความช่วยเหลือของการให้กู้ยืมแบบ P2P

นอกจากนี้ โปรโตคอลการให้ยืม DeFi ยังช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับดอกเบี้ยจากสินทรัพย์ดิจิทัล เมื่อเทียบกับระบบประมวลผลสินเชื่อทั่วไปของธนาคาร การให้ยืมแบบ DeFi ช่วยให้บุคคลทั่วไปกลายเป็นผู้ให้กู้ได้เหมือนกับธนาคาร บุคคลสามารถให้ผู้อื่นยืมทรัพย์สินของตนได้อย่างง่ายดาย และรับดอกเบี้ยจากเงินกู้นั้น เช่นเดียวกับสำนักงานสินเชื่อในธนาคารแบบดั้งเดิม การให้ยืมแบบ DeFi อาศัยกลุ่มการให้ยืมเป็นหลัก ซึ่งผู้ใช้สามารถเพิ่มสินทรัพย์ของตนลงในกลุ่มการให้ยืม และรับประกันการกระจายอย่างรวดเร็วระหว่างผู้กู้ผ่านสัญญาอัจฉริยะ

ด้วยกลไกที่หลากหลายในการจัดสรรดอกเบี้ยให้กับนักลงทุน ผู้ให้กู้จึงจำเป็นต้องระบุประเภทของดอกเบี้ย ผู้กู้ยังต้องทำการวิจัยในส่วนของกลุ่มเงินกู้ เนื่องจากแต่ละกลุ่มมีวิธีการกู้ยืมที่แตกต่างกัน

DeFi Lending แตกต่างจากการให้ยืมแบบเดิมอย่างไร?

ระบบการเงินแบบดั้งเดิมให้การยืม การให้ยืม การซื้อขายมาร์จิ้น และการซื้อขายสปอต อย่างไรก็ตาม ระบบนิเวศของ DeFi ได้ปรับตัวและสามารถให้บริการทางการเงินที่คล้ายคลึงกันได้

ข้อแตกต่างที่สำคัญประการหนึ่งระหว่าง DeFi และการให้กู้ยืมแบบเดิมคือ การธนาคารแบบทั่วไปเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ใช้เวลานาน พร้อมกับการตรวจสอบสถานะของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ในทางกลับกัน DeFi ให้สินเชื่อเร็วขึ้นตราบใดที่บุคคลนั้นตรงตามข้อกำหนดหลักประกันทั้งหมด

สัญญาอัจฉริยะดูแลกระบวนการตรวจสอบทั้งหมด ทำให้ง่ายสำหรับผู้ยืมและผู้ให้กู้ การให้กู้ยืมแบบ DeFi มักจะให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับตลาดการให้กู้ยืมแบบเดิม

การอ่านโบนัส - DeFi Insurance คืออะไร? การระบุโอกาสทางธุรกิจและกรณีการใช้งาน

DeFi Lending ให้ประโยชน์อะไรบ้างแก่ผู้ใช้?

การให้กู้ยืมแบบ DeFi ส่วนใหญ่ทำงานโดยการมีส่วนร่วมของผู้เข้าร่วมเพื่อบริจาคเงินโดยการฝากเงินตามดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้มีกำไรมากกว่าอัตราที่เสนอโดยธนาคารแบบดั้งเดิม นอกจากนั้น การให้ยืมแบบ DeFi มีประโยชน์หลายประการเมื่อเทียบกับระบบการให้กู้ยืมแบบเดิม ซึ่งรวมถึง:

ความรับผิดชอบ

ความรับผิดชอบถือเป็นหนึ่งในประโยชน์สูงสุดของการให้กู้ยืมแบบ DeFi Blockchain เป็นบัญชีแยกประเภทสาธารณะที่สามารถเสนอบันทึกตามคำขอของสินเชื่อ DeFi ทั้งหมดพร้อมกับนโยบายและกฎเกณฑ์ที่ให้เงินกู้นั้น บัญชีแยกประเภทสาธารณะทำหน้าที่เป็นหลักฐานการทำธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดเมื่อได้รับเงินกู้ DeFi โดยเฉพาะ

การวิเคราะห์สินเชื่อ

การมีกระบวนการดิจิทัลที่สมบูรณ์สำหรับการให้ยืมจะช่วยในการประเมินและติดตามตลาดการกู้ยืมและการปล่อยสินเชื่อเป็นหลัก การวิเคราะห์สินเชื่อเป็นอีกหนึ่งประโยชน์ที่สำคัญของกระบวนการให้ยืม DeFi การวิเคราะห์สินเชื่อสามารถนำมาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกองทุนได้ นอกจากนี้ยังช่วยให้แพลตฟอร์มการให้กู้ยืม DeFi ต่างๆ ได้รับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแหล่งเงินกู้ที่สามารถช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของเงินกู้ได้

ความเร็ว

เงินกู้ DeFi ได้รับการประมวลผลอย่างรวดเร็ว และจำนวนเงินกู้จะพร้อมใช้งานทันทีเมื่อเงินกู้ได้รับการอนุมัติ สินเชื่อ DeFi ได้รับการประมวลผลเร็วขึ้นเนื่องจากแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ขับเคลื่อนโดยบริการคลาวด์ที่ช่วยระบุการฉ้อโกงและความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ DeFi อื่นๆ

ความเปลี่ยนแปลงไม่ได้และความโปร่งใส

Blockchain สามารถตรวจสอบได้อย่างง่ายดายโดยผู้ใช้ทุกคนที่อยู่ในเครือข่าย การให้ยืมแบบ DeFi รับรองความโปร่งใส เนื่องจากลักษณะการกระจายอำนาจของบล็อคเชนเป็นหลักทำให้มั่นใจได้ว่าธุรกรรมทั้งหมดเป็นของแท้

ไม่ได้รับอนุญาต

การให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงกระเป๋าสตางค์ DeFi crypto ได้โดยไม่ได้รับอนุญาต สามารถเข้าถึงแอปพลิเคชั่น DeFi ที่สร้างขึ้นบนเครือข่ายบล็อคเชนได้อย่างง่ายดาย โดยไม่คำนึงถึงกองทุนหรือที่ตั้งทางภูมิศาสตร์

การทำงานร่วมกันและการเขียนโปรแกรม

ด้วยการใช้ชุดซอฟต์แวร์ที่เชื่อมต่อถึงกัน เราสามารถมั่นใจได้ว่าโปรโตคอลการให้ยืม DeFi จะเสริมและรวมเข้าด้วยกัน นอกจากนี้ สัญญาอัจฉริยะยังสามารถตั้งโปรแกรมได้สูงและช่วยให้สามารถพัฒนาเครื่องมือทางการเงินและสินทรัพย์ดิจิทัลได้

การจัดการสินทรัพย์

Crypto wallets และโปรโตคอลการให้ยืม DeFi เช่น Metamask, Gnosis Safe และ Argent ทำให้ผู้ใช้สามารถเป็นผู้ดูแลทรัพย์สิน crypto ของตนได้เพียงผู้เดียว นอกจากนี้ยังอนุญาตให้ผู้ใช้โต้ตอบกับแอปพลิเคชันที่กระจายอำนาจได้อย่างปลอดภัยและใช้บริการการขาย การซื้อ การรับดอกเบี้ยจากการลงทุน และการโอน crypto

ออมทรัพย์

แพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ได้นำเสนอแนวทางใหม่ในการจัดการออมทรัพย์ ผู้ใช้สามารถเพิ่มรายได้สูงสุดและใช้บริการของบัญชีที่มีดอกเบี้ยโดยการเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมต่างๆ

ข้อจำกัดในการให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจ

การอภิปรายที่โดดเด่นเกี่ยวกับการเงินแบบกระจายอำนาจส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่ประโยชน์ของการให้กู้ยืมแบบ DeFi อย่างไรก็ตาม การเน้นย้ำถึงข้อเสียของการวิเคราะห์ศักยภาพอย่างมีประสิทธิภาพก็มีความสำคัญเท่าเทียมกัน นี่คือรายการของความพ่ายแพ้ที่สำคัญที่คุณสามารถพบได้ในไม่ช้าหลังจากใช้ DeFi Lending:

ความไม่แน่นอน

หากมีความไม่เสถียรในขณะที่โฮสต์บล็อคเชนในการให้กู้ยืมแบบ DeFi กระบวนการสามารถสืบทอดความไม่เสถียรได้โดยตรงจากโฮสต์บล็อคเชน ปัจจุบัน Ethereum blockchain กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงต่างๆ ตัวอย่างเช่น ข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นระหว่างการเปลี่ยนฉันทามติ PoW เป็นระบบ Ethereum 2.0 POS ใหม่ อาจนำไปสู่ความเสี่ยง

ความสามารถในการปรับขนาด

การให้ยืม DeFi อาจประสบปัญหาในการรักษาความสามารถในการปรับขนาดสำหรับโฮสต์ blockchain จากแง่มุมต่างๆ ตัวอย่างเช่น ธุรกรรม DeFi ต้องใช้เวลาในการยืนยันมากขึ้น ในเวลาเดียวกัน ธุรกรรมโปรโตคอล DeFi อาจมีราคาแพงเล็กน้อยในช่วงที่มีความแออัด โดยรวมแล้วสิ่งนี้ส่งผลต่อความสามารถในการปรับขนาดทั้งหมด

ความรับผิดชอบร่วมกัน

ในบรรดาข้อเสียทั้งหมด ปัจจัยความรับผิดชอบร่วมกันทำงานตรงกันข้ามกับผู้ใช้โดยสิ้นเชิง หากมีข้อผิดพลาดจากจุดสิ้นสุดของคุณ โครงการ DeFi จะไม่รับผิดชอบ ทั้งหมดที่พวกเขาทำคือเอาคนกลางออกไป ดังนั้นมีเพียงผู้ใช้เท่านั้นที่ต้องรับผิดชอบในทรัพย์สินและเงินทุนของพวกเขา ดังนั้น กระบวนการให้ยืม DeFi จึงต้องการเครื่องมือที่สามารถป้องกันความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาดหรือข้อผิดพลาดของมนุษย์

สภาพคล่อง

สภาพคล่องเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญในโปรโตคอลบล็อคเชนและการให้กู้ยืมแบบ DeFi ณ เดือนมิถุนายน พ.ศ. 2565 มูลค่ารวมในโครงการ DeFi อยู่ที่ประมาณ 77.29 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้นเกี่ยวกับ TVL ปัจจุบันของตลาด DeFi โปรดดูอินโฟกราฟิกด้านล่าง:

มูลค่าตลาดของ DeFi ลดลงเหลือน้อยกว่า 80 พันล้านดอลลาร์สหรัฐตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2565 การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเหล่านี้ทำให้ตลาด DeFi ได้รับผลกระทบอย่างมากจากความผิดพลาดของ Terra (LUNA) และเหรียญ Stablecoin Terra USD (UST) เมื่อวันที่ 22 พฤษภาคม เหรียญเช่น USDD สูญเสียการตรึงดอลลาร์สหรัฐฯ

นอกจากนั้น ตลาด crypto ที่ลดลงยังส่งผลกระทบต่อกระบวนการให้กู้ยืม DeFi ดังนั้นจึงเห็นได้ชัดว่าตลาด DeFi ไม่น่าเชื่อถือหรือใหญ่เท่ากับระบบการเงินแบบดั้งเดิม ดังนั้นจึงอาจเป็นเรื่องยากที่จะไว้วางใจในภาคธุรกิจที่มีปัญหาด้านสภาพคล่อง

แพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ยอดนิยม

แพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจหรือสาธารณะโดยไม่มีคนกลาง โปรโตคอลการให้ยืม DeFi ช่วยให้ผู้คนได้รับผลประโยชน์จากสกุลเงินดิจิทัลและจัดหาเหรียญที่มีเสถียรภาพ นี่คือรายการของแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ชั้นนำ:

สารประกอบ

Compound เป็นโปรโตคอลอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ DeFi แบบอัตโนมัติที่ใช้สำหรับแอปพลิเคชันทางการเงินแบบเปิด ผู้ใช้สามารถรับรายได้โดยตรงโดยการฝากเงินดิจิตอลผ่านการยืมและดอกเบี้ย crypto

Compound ให้สิทธิ์แก่ผู้ถือในการลงคะแนนเสียงในการตัดสินใจบางอย่าง เช่น การอัปเกรดทางเทคนิคของแพลตฟอร์มและเพิ่มสินทรัพย์ใหม่ ในฐานะผู้ให้กู้ crypto คุณจะได้รับ CToken ตามจำนวนเงินที่จ่ายให้กับกลุ่มสภาพคล่อง CToken นั้นเจาะจงสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีให้ในกลุ่มสภาพคล่อง โทเค็นเหล่านี้จะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราดอกเบี้ยของพูลสภาพคล่องตามลำดับ ตลาด 3 อันดับแรกของ Compound ได้แก่ USDC, ETH และ DAI

อาเว่

Aave เป็นอีกหนึ่งแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ยอดนิยมที่เปิดตัวในปี 2020 เป็นโปรโตคอลที่ไม่อยู่ในความดูแลและเป็นโอเพ่นซอร์สสภาพคล่อง Aave อนุญาตให้ผู้ใช้ฝากเงิน crypto ในกลุ่มสภาพคล่องในไม่ช้าหลังจากนั้น พวกเขาจะได้รับ ATokens ในจำนวนเท่ากัน

อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับตามความต้องการและอุปทานในปัจจุบันในกลุ่มสภาพคล่องที่กำหนดด้วยอัลกอริธึมแบบฝัง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นเมื่อมีผู้ถือ AToken มากขึ้น อ่านบล็อกนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการแปลงโทเค็นสินทรัพย์ในบล็อกเชน

YouHodler

YouHodler เป็นอีกหนึ่งแพลตฟอร์มไฮบริดที่ให้บริการสินเชื่อแบบเข้ารหัสลับด้วยเงินสกุลเสถียรและสินเชื่อเงินเฟียต ภารกิจของ YouHodler คือการช่วยให้ผู้คนหยุดการถือครองแบบพาสซีฟ (กลยุทธ์การซื้อและถือครอง) และใช้สินทรัพย์ดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ YouHodler ซึ่งอยู่นอกประเทศสวิตเซอร์แลนด์ ยังมีนโยบายการแลกเปลี่ยนอีกด้วย

การแลกเปลี่ยนรองรับ fiat, crypto และ stablecoins YouHodler เสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าเมื่อเทียบกับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมอื่น ๆ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 12.3% ซึ่งดีกว่าแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมอื่น ๆ เช่น crypto.com, Binance, Celsius Network และ BlockFi

การอ่านโบนัส- ราคาเท่าไหร่ในการพัฒนาแอปแลกเปลี่ยน Cryptocurrency เช่น Coinbase

Uniswap

Uniswap สร้างขึ้นบนเครือข่าย Ethereum เป็นการแลกเปลี่ยน crypto แบบกระจายอำนาจ ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งของแพลตฟอร์มนี้คือผู้ใช้สามารถควบคุมเงินทุนของตนได้อย่างสมบูรณ์ด้วยการแลกเปลี่ยนสัญญาอัจฉริยะ

นอกจากนี้ยังสามารถจดทะเบียนเหรียญใหม่ได้อย่างง่ายดายบนการแลกเปลี่ยนด้วยความช่วยเหลือของสัญญาอัจฉริยะจากโรงงาน ผู้ใช้สามารถสลับโทเค็น ERC-20 ได้อย่างง่ายดายโดยใช้ Uniswap

MakerDAO

MakerDAO เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบกระจายอำนาจซึ่งคุณสามารถยืมโทเค็น DAI ได้เท่านั้น DAI เป็น Stablecoin ชนิดหนึ่งที่ตรึงกับดอลลาร์สหรัฐ คุณสามารถยืม DAI ผ่าน Maker ได้อย่างง่ายดายในขณะที่เสนอหลักประกันเช่น BAT หรือ ETH

ผู้ใช้ MakerDAO ควรมีส่วนร่วมในรายได้จากการดำเนินงาน ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยสำหรับเครือข่ายเท่านั้น ผู้ใช้สามารถยืม DAI ได้ถึง 66% ของมูลค่าหลักประกัน

อนาคตของ DeFi Lending คืออะไร?

สินเชื่อ DeFi มีการเติบโตอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แม้ว่าปี 2566 มีแนวโน้มว่าจะนำมาซึ่งความท้าทายใหม่ๆ แต่ก็มีโอกาสที่ยอดเยี่ยมเช่นกัน หลายโครงการที่ใช้ DeFi กำลังได้รับแรงผลักดันจากนักลงทุนจำนวนมากขึ้นลงทุนในเทคโนโลยีทางการเงินชั้นยอด ความนิยมของสินเชื่อแฟลชก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน และในอีกไม่กี่วันข้างหน้าก็คาดว่าจะเพิ่มขึ้น

อย่างไรก็ตาม เมื่อเร็ว ๆ นี้พบปัญหาเล็กน้อยเกี่ยวกับสินเชื่อแฟลช เนื่องจากมีแนวโน้มที่จะเกิดกิจกรรมที่น่าสงสัยและฉ้อโกง แม้จะมีข้อได้เปรียบทางเทคโนโลยีทั้งหมด แต่การประมวลผลสินเชื่อ DeFi ยังคงล้าหลังเกี่ยวกับการละเมิดทางการเงินและปัญหาด้านความปลอดภัย

ในอนาคตคาดว่าจะมีการปรับปรุงและปรับปรุง

ระบบการเงินในปัจจุบันอยู่ในช่วงทดลอง ใหม่ และมีปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องความสามารถในการปรับขนาดและความปลอดภัย แต่เรายังคงเชื่อว่าสิ่งที่ดีที่สุดยังมาไม่ถึง อุตสาหกรรม DeFi อาจพบวิธีแก้ปัญหาใน Ethereum 2.0 Ethereum 2.0 มีความเป็นไปได้ในการปรับปรุงความสามารถในการปรับขนาดของเครือข่ายผ่านแนวคิดที่เรียกว่า Sharding

Sharding เป็นวิธีการแบ่งฐานข้อมูลออกเป็นส่วน ๆ ที่เป็นไปได้มากขึ้นสำหรับลูกค้าที่จะใช้ วิธีที่องค์กรและบุคคลแบ่งปันข้อมูล โต้ตอบ และใช้ทางเลือกทางการเงินจะยังคงได้รับการปฏิวัติอย่างต่อเนื่องโดยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีล่าสุด เนื่องจากการปล่อยกู้แบบ DeFi ยังคงให้บริการลูกค้าด้วยอิสรภาพทางการเงินและระบบที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้

ใช้บริการพัฒนาการเงินแบบกระจายอำนาจที่ไม่เหมือนใครของบริษัทพัฒนาบล็อคเชน เช่น Appinevntiv และเตรียมพร้อมรับประสบการณ์การเปลี่ยนแปลงในธุรกิจของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับระบบนิเวศ DeFi และการกู้ยืม DeFi ทำงานอย่างไรจากผู้เชี่ยวชาญของเราวันนี้!

คำถามที่พบบ่อย

ถาม: มีความเสี่ยงใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการให้ยืม DeFi หรือไม่?

A. ด้วยความประทับใจที่ชัดเจนว่าการให้กู้ยืมแบบ DeFi มีประโยชน์อย่างไร เรามาพูดถึงความเสี่ยงในการให้กู้ยืมแบบ DeFi กัน การให้ยืม DeFi ไม่ได้ตรงไปตรงมาอย่างที่คุณคิด ขั้นแรก คุณต้องตรวจสอบว่าโปรโตคอลการให้ยืม DeFi ปลอดภัยและผ่านระดับความปลอดภัยทั้งหมดหรือไม่ หากไม่เป็นเช่นนั้น แฮกเกอร์ก็จะสามารถใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ในโปรโตคอล DeFi ได้ง่ายขึ้นโดยการขโมยทรัพย์สินของผู้ใช้

ความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ DeFi 3 ประเภทมีดังนี้

1. DeFi rug pulls: ลองนึกภาพตัวเองยืนอยู่บนพรมและทันใดนั้นมีคนดึงมันออกอย่างเต็มกำลัง การดึงพรม DeFi เป็นสิ่งที่คล้ายกับสิ่งนี้มาก แม้ว่า DeFi จะดูมีความหวัง แต่ก็ไม่มีกฎระเบียบที่ชัดเจนสำหรับระบบนิเวศ

ดังนั้น นักลงทุนจึงต้องวางใจในแพลตฟอร์มที่พวกเขายินดีซื้อโทเค็นหรือให้ยืมสินทรัพย์ของตน อย่างไรก็ตาม นักลงทุนยังสามารถตกเป็นเหยื่อของการละเมิดทางไซเบอร์ในรูปแบบของแผนการดึงพรม

2. การสูญเสียแบบไม่ถาวร: ลักษณะความผันผวนของโทเค็น crypto เป็นสาเหตุหลักที่อยู่เบื้องหลังการสูญเสียที่ไม่ถาวร นักลงทุนจำเป็นต้องล็อกสินทรัพย์ของตนในกลุ่มสภาพคล่องสำหรับกระบวนการให้กู้ยืมแบบ DeFi และการเปลี่ยนแปลงของราคาสินทรัพย์หลังจากฝากไว้ในกลุ่มจึงทำให้เกิดความสูญเสียอย่างถาวร

การสูญเสียที่ไม่ถาวรอาจเกิดขึ้นจากข้อเท็จจริงที่ว่ากลุ่ม DeFi นั้นขึ้นอยู่กับผู้ค้าเก็งกำไรในการปรับราคาโทเค็นในกลุ่มให้สอดคล้องกับมูลค่าตลาดที่มีอยู่

3. การโจมตีสินเชื่อแฟลช: สินเชื่อแฟลชเป็นการกู้ยืมรูปแบบใหม่ในพื้นที่ DeFi ที่ไม่ต้องการหลักประกันใดๆ นี้เรียกว่าเงินกู้ DeFi โดยไม่มีหลักประกัน คุณสามารถหาเงินกู้ DeFi crypto สองประเภทที่แตกต่างกันในรูปแบบของเงินกู้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันในพื้นที่ธนาคารทั่วไป สินเชื่อที่มีหลักประกันมีขนาดใหญ่กว่าและต้องมีหลักประกันเฉพาะ เช่น อสังหาริมทรัพย์ การลงทุน รถยนต์ หรือสินทรัพย์ขนาดใหญ่อื่นๆ จากนั้นธนาคารจะประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าโดยใช้เครื่องมือต่างๆ เช่น รายงานเครดิตและคะแนนในกระบวนการเงินกู้ทั้งหมด

ในทางกลับกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเบิกจ่ายเงินจำนวนเล็กน้อย ซึ่งหมายถึงเงินกู้ DeFi โดยไม่มีหลักประกัน สินเชื่อแฟลชสามารถเสนอความเสี่ยงที่น่าเกรงขามในการให้สินเชื่อ DeFi เนื่องจากการโจมตีที่เป็นอันตรายสามารถเกิดขึ้นได้ มีตัวแทนเพียงไม่กี่รายที่สามารถใช้สินเชื่อแฟลชเพื่อใช้ประโยชน์จากโปรโตคอลการป้องกันเพื่อผลประโยชน์ส่วนตัวของตนเองได้

ถาม: โปรโตคอลการให้ยืม DeFi มีอะไรบ้าง

A. โปรโตคอลการให้ยืม DeFi เรียกอีกอย่างว่าแพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ที่อนุญาตให้ผู้ใช้รักษาความปลอดภัยเงินกู้ DeFi เงินกู้สามารถอยู่ในรูปของสกุลเงินดิจิทัลประเภทใดก็ได้บนแพลตฟอร์ม สำหรับการรักษาความปลอดภัยเงินกู้ DeFi ผู้กู้ต้องฝากประเภทหลักประกันที่มักจะมีมูลค่าประมาณ 150% ถึง 200%

ถาม เราจะรับเงินกู้จาก DeFi ได้อย่างไร

A. ทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อ DeFi และรับมันได้ ผู้ยืมต้องใช้แพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi เช่น Compound หรือ Aave ผู้ยืมจะต้องวางหลักประกันซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลอีกประเภทหนึ่งเพื่อรักษาความปลอดภัยเงินกู้ DeFi crypto

ถาม Ethereum เป็นเหรียญ DeFi ประเภทหนึ่งหรือไม่

A. DeFi กำลังเข้าสู่การทำธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อนประเภทต่างๆ ส่วนใหญ่ขับเคลื่อนโดยแอพกระจายอำนาจที่เรียกว่า "dapps" หรือโปรแกรมอื่น ๆ ที่เรียกว่า "โปรโตคอล" dapps และ protocols ร่วมกันจะจัดการธุรกรรมหลักในสองสกุลเงินหลัก ได้แก่ Ethereum (ETH) และ Bitcoin (BTC)

ถาม DeFi dApp คืออะไร?

A. DeFi เป็นรูปแบบสั้น ๆ ของคำว่า 'การกระจายอำนาจทางการเงิน' ซึ่งส่วนใหญ่หมายถึงสัญญาอัจฉริยะทางการเงิน, DApps (แอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจ) และโปรโตคอลทางการเงินประเภทอื่นๆ ทั้งหมดที่สร้างขึ้นบนบล็อคเชน โดยทั่วไปแล้ว DeFi มี 5 หมวดหมู่หลัก ซึ่งรวมถึงการให้ยืมและการยืม อนุพันธ์ dex (การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ) สินทรัพย์ และการชำระเงิน

ถาม: ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง DeFi และ NFT คืออะไร

ก. ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง DeFi และ NFT คือ DeFi เกี่ยวกับระบบการเงินบนอินเทอร์เน็ต ในขณะที่ NFT นั้นเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลส่วนบุคคล