Come funziona il prestito DeFi?

L'ascesa della DeFi ha rafforzato le prospettive di implementazione della blockchain nello sviluppo di app finanziarie. DeFi o finanza decentralizzata, ha recentemente guadagnato un'attenzione di primo piano in quanto ha raccolto enormi quantità di capitale per varie attività.

Sarai sorpreso di sapere che quasi $ 20,46 miliardi sono bloccati nei protocolli DeFi, a dimostrazione del fatto che la popolarità delle applicazioni DeFi è aumentata a un margine considerevole. Ciò ha influenzato la crescita dei prestiti DeFi. I prestiti DeFi sono una delle parti in crescita dell'ecosistema delle criptovalute. Questi tipi di prestiti ora consentono ai detentori di criptovalute di prestare i propri beni e guadagnare interessi redditizi.

In parole semplici, il prestito DeFi consiste nell'offrire prestiti crittografici su una piattaforma decentralizzata. Tra tutte le applicazioni decentralizzate (Dapps), la DeFi ha il più alto tasso di crescita dei prestiti a livello globale. È uno dei principali contributori utilizzati per bloccare le risorse crittografiche.

Come funziona il prestito DeFi?

Ormai sai che il prestito DeFi mira a offrire un ambiente di servizi finanziari trasparente, senza autorizzazione e open source.

Passiamo ora alla discussione della domanda più frequente, "come funziona il prestito DeFi".

Il prestito DeFi, o prestito finanziario decentralizzato, è abbastanza simile al tradizionale servizio di prestito offerto dalle banche, tranne per il fatto che è offerto dalle applicazioni decentralizzate P2P (DApps). Le piattaforme di prestito DeFi aiutano le persone a prendere in prestito e prestare fondi che consentono ai detentori di criptovalute di guadagnare un reddito sostanziale.

Il processo di prestito DeFi è semplice. Si concentra sull'offerta di prestiti crittografici con un approccio senza fiducia. Ciò significa che gli utenti possono facilmente bloccare le proprie risorse crittografiche sulla piattaforma di prestito DeFi senza preoccuparsi degli intermediari. I mutuatari possono optare direttamente per prestiti dalla piattaforma decentralizzata con l'aiuto del prestito P2P.

Inoltre, il protocollo di prestito DeFi aiuta i prestatori a guadagnare interessi sulle risorse crittografiche. Rispetto al sistema di elaborazione dei prestiti convenzionale delle banche, il prestito DeFi consente alle persone di diventare un prestatore proprio come una banca. Un individuo può facilmente prestare i propri beni ad altri e maturare interessi su quel prestito. Proprio come gli uffici di prestito nelle banche tradizionali, il prestito DeFi si basa principalmente sui pool di prestito in cui gli utenti possono aggiungere i propri asset al pool di prestito e garantire una rapida distribuzione tra i mutuatari attraverso contratti intelligenti.

Con vari meccanismi per l'allocazione degli interessi agli investitori, è fondamentale che i prestatori identifichino il tipo di interesse. I mutuatari devono anche fare la loro parte di ricerca sui pool di prestito poiché ogni pool ha un approccio di prestito diverso.

In che modo il prestito DeFi è diverso dal prestito tradizionale?

Il sistema finanziario tradizionale fornisce prestiti, prestiti, negoziazione a margine e negoziazione a pronti. L'ecosistema DeFi, tuttavia, si è adattato e può offrire servizi finanziari simili.

Una delle differenze cruciali tra DeFi e prestito tradizionale è che l'attività bancaria convenzionale comporta un processo che richiede tempo insieme a controlli continui sullo stato di un cliente. La DeFi, d'altra parte, concede prestiti più rapidamente purché l'individuo soddisfi tutti i requisiti di garanzia.

Gli smart contract si occupano dell'intero processo di revisione, rendendolo più facile per il mutuatario e il prestatore. Il prestito DeFi in genere offre rendimenti migliori rispetto ai mercati di prestito tradizionali.

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Che tipo di vantaggi offre il prestito DeFi ai suoi utenti?

Il prestito DeFi funziona principalmente impegnando i partecipanti a contribuire con fondi depositandoli a interesse. Questi tassi di interesse sono più redditizi dei tassi offerti dalle banche tradizionali. Oltre a questo, ci sono molteplici vantaggi del prestito DeFi rispetto al sistema di prestito tradizionale. Questi includono:

Responsabilità

La responsabilità è uno dei principali vantaggi del prestito DeFi. Blockchain è un registro pubblico in grado di offrire registrazioni su richiesta di tutti i prestiti DeFi insieme alle politiche e alle regole che hanno concesso quel prestito. Il registro pubblico distribuito serve principalmente come prova di tutte le transazioni finanziarie quando viene concesso un particolare prestito DeFi.

Analisi dei prestiti

Avere un processo digitale completo per i prestiti aiuta principalmente nella valutazione e nel monitoraggio del mercato dei prestiti e dei prestiti. L'analisi dei prestiti è un altro importante vantaggio del processo di prestito DeFi. L'analisi dei prestiti può essere utilizzata per ottimizzare i fondi. Consente inoltre a varie piattaforme di prestito DeFi di ottenere informazioni dettagliate sulle fonti di prestito che possono aiutarle a migliorare le prestazioni del prestito.

Velocità

I prestiti DeFi vengono elaborati rapidamente e l'importo prestato è immediatamente disponibile una volta approvato il prestito. I prestiti DeFi vengono elaborati più velocemente perché le piattaforme di prestito DeFi sono alimentate da servizi cloud che aiutano a identificare eventuali frodi e altri rischi di prestito DeFi.

Immutabilità e trasparenza

Blockchain può essere facilmente verificata da qualsiasi utente presente nella rete. Il prestito DeFi garantisce trasparenza poiché la natura decentralizzata della blockchain garantisce principalmente che tutte le transazioni siano autentiche.

Senza autorizzazione

Il prestito decentralizzato offre accesso senza autorizzazione e aperto a chiunque disponga di un portafoglio di prestiti crittografici DeFi. Si può accedere facilmente alle applicazioni DeFi costruite su reti blockchain indipendentemente dalla presenza del loro fondo o dalla posizione geografica.

Interoperabilità e Programmabilità

Utilizzando lo stack software interconnesso, è possibile garantire che i protocolli di prestito DeFi si completino e si integrino tra loro. Inoltre, i contratti intelligenti sono altamente programmabili e consentono lo sviluppo di strumenti finanziari e risorse digitali.

Gestione delle risorse

I portafogli crittografici e i protocolli di prestito DeFi come Metamask, Gnosis Safe e Argent consentono agli utenti di essere gli unici custodi delle proprie risorse crittografiche. Consente inoltre agli utenti di interagire con le applicazioni decentralizzate in modo sicuro e di usufruire dei servizi di vendita, acquisto, guadagno di interessi sugli investimenti e trasferimento di criptovalute.

Risparmio

La piattaforma di prestito DeFi ha ora messo a punto modalità innovative di gestione del risparmio. Collegandosi a diverse piattaforme di prestito, gli utenti possono massimizzare i propri guadagni e usufruire dei servizi di conti fruttiferi.

Vincoli nel prestito decentralizzato

Diverse discussioni importanti sulla finanza decentralizzata si concentrano principalmente sui vantaggi dei prestiti DeFi. Tuttavia, è altrettanto fondamentale evidenziare i contro per un'analisi efficace del suo potenziale. Ecco l'elenco delle battute d'arresto critiche che puoi incontrare subito dopo aver adottato il prestito DeFi:

Incertezza

In caso di instabilità durante l'hosting di una blockchain in un prestito DeFi, il processo può ereditare automaticamente l'instabilità direttamente dalla blockchain host. Attualmente, la blockchain di Ethereum sta subendo vari cambiamenti. Ad esempio, gli errori commessi durante la transizione del consenso PoW al nuovo sistema POS di Ethereum 2.0 potrebbero comportare dei rischi.

Scalabilità

Il prestito DeFi può incontrare difficoltà nel mantenere la scalabilità per la blockchain host da vari aspetti. Ad esempio, le transazioni DeFi richiedono più tempo per la conferma. Allo stesso tempo, le transazioni del protocollo DeFi potrebbero diventare un po' costose durante il periodo di congestione. Nel complesso, ciò influisce sull'intera scalabilità.

Responsabilità condivisa

Tra tutti gli svantaggi, il fattore di responsabilità condivisa funziona in modo completamente opposto per gli utenti. Se c'è un errore da parte tua, i progetti DeFi non si assumono la responsabilità. Tutto ciò che fanno è portare via gli intermediari, quindi solo l'utente diventa responsabile dei propri beni e fondi. Pertanto, il processo di prestito DeFi richiede strumenti in grado di prevenire la possibilità di errori o errori umani.

Liquidità

La liquidità è un altro fattore cruciale nei protocolli blockchain e nei prestiti basati su DeFi. A giugno 2022, il valore totale bloccato nel progetto DeFi era di circa 77,29 miliardi di dollari USA. Per una migliore comprensione dell'attuale TVL del mercato DeFi, fare riferimento all'infografica di seguito:

Il valore di mercato della DeFi è sceso a meno di 80 miliardi di dollari USA da giugno 2022. Questi cambiamenti significativi hanno causato un forte impatto sul mercato DeFi dal crollo di Terra (LUNA) e della sua stablecoin Terra USD (UST) il 22 maggio, quando monete come USDD hanno perso il loro ancoraggio al dollaro USA.

Oltre a questo, un mercato delle criptovalute in declino ha avuto un impatto anche sul processo di prestito DeFi. Pertanto, è evidente che il mercato DeFi non è affidabile o grande come i tradizionali sistemi finanziari. Quindi, può essere difficile affidarsi a un settore con problemi di liquidità.

Le migliori piattaforme di prestito DeFi

Le piattaforme di prestito DeFi offrono prestiti alle imprese o al pubblico senza intermediari. I protocolli di prestito DeFi consentono alle persone di guadagnare interessi sulla criptovaluta e fornire stablecoin. Ecco l'elenco delle principali piattaforme di prestito DeFi:

Composto

Il composto è una sorta di protocollo di tassi di prestito DeFi a interesse autonomo utilizzato per applicazioni finanziarie aperte. Gli utenti possono guadagnare direttamente un reddito passivo depositando la criptovaluta attraverso prestiti e interessi cripto.

Compound garantisce ai titolari il diritto di votare su determinate decisioni come l'aggiornamento tecnico della piattaforma e l'aggiunta di nuove risorse. Come prestatore di criptovalute, otterrai un CToken in base all'importo che hanno fornito al pool di liquidità. Un CToken è specifico per quelle risorse digitali fornite nel pool di liquidità. Questi token guadagneranno interessi in base al rispettivo tasso di interesse del pool di liquidità. I primi 3 mercati su Compound sono USDC, ETH e DAI.

Ave

Aave è un'altra popolare piattaforma di prestito DeFi lanciata nel 2020. Non è detentiva e un protocollo di liquidità open source. Aave consente ai suoi utenti di depositare criptovalute nel pool di liquidità subito dopo di che riceveranno la stessa quantità di AToken.

I tassi di interesse vengono adeguati in base alla domanda e all'offerta correnti in un determinato pool di liquidità con un algoritmo incorporato. I tassi di prestito indefinito di interesse aumentano con più titolari di AToken. Leggi questo blog per saperne di più sulla tokenizzazione degli asset in blockchain.

Tu Hodler

YouHodler è un'altra piattaforma ibrida che fornisce prestiti garantiti da criptovalute con stablecoin e prestiti fiat. La missione di YouHodler è aiutare le persone a fermare la detenzione passiva (strategia buy-and-hold) e utilizzare completamente le risorse crittografiche. Con sede fuori dalla Svizzera, YouHodler offre anche una politica di cambio.

Lo scambio supporta fiat, criptovalute e stablecoin. YouHodler offre tassi di interesse migliori rispetto alle altre piattaforme di prestito. Il tasso di interesse attuale è del 12,3%, migliore rispetto ad altre piattaforme di prestito come crypto.com, Binance, Celsius Network e BlockFi.

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Scambia

Costruito sulla rete Ethereum, Uniswap è uno scambio di criptovalute decentralizzato. Uno dei maggiori vantaggi di questa piattaforma è che gli utenti possono ottenere il controllo completo dei propri fondi con lo scambio di contratti intelligenti.

Inoltre, le nuove monete possono essere facilmente quotate in borsa con l'aiuto di uno smart contract di fabbrica. Gli utenti possono facilmente scambiare i loro token ERC-20 sfruttando Uniswap.

MakerDAO

MakerDAO è una piattaforma di prestito decentralizzata da cui puoi prendere in prestito solo token DAI. DAI è una sorta di stablecoin ancorata al dollaro USA. Puoi facilmente prendere in prestito DAI tramite Maker mentre offri garanzie come BAT o ETH.

Gli utenti di MakerDAO sono incoraggiati a prendere parte ai guadagni operativi, che sono solo i tassi di interesse per la rete. Gli utenti possono prendere in prestito DAI fino al 66% del valore della garanzia.

Qual è il futuro del prestito DeFi?

Il prestito DeFi ha visto una crescita stellare negli ultimi anni. Sebbene sia probabile che l'anno 2023 porti nuove sfide, ci sono anche ottime opportunità. Diversi progetti basati sulla DeFi stanno guadagnando slancio man mano che sempre più investitori investono in tecnologie finanziarie di prim'ordine. Anche la popolarità dei prestiti flash è in aumento e nei prossimi giorni dovrebbe aumentare.

Tuttavia, recentemente sono stati notati pochi problemi con i prestiti flash, poiché è più incline ad attività sospette e fraudolente. Nonostante tutti i vantaggi tecnologici, l'elaborazione del prestito DeFi è ancora in ritardo per quanto riguarda violazioni finanziarie e problemi di sicurezza.

In futuro, dovrebbe essere aggiornato e migliorato.

Il sistema finanziario attualmente è sperimentale, nuovo e ha i suoi problemi, soprattutto con la scalabilità e la sicurezza. Ma crediamo ancora che il meglio debba ancora venire. Il settore DeFi potrebbe trovare una soluzione in Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 ha la possibilità di migliorare la scalabilità della rete attraverso un concetto noto come Sharding.

Lo sharding è un modo per dividere il database in parti più fattibili che i clienti possono utilizzare. Il modo in cui le organizzazioni e gli individui condividono le informazioni, interagiscono e utilizzano le opzioni finanziarie continuerà a essere rivoluzionato dagli ultimi progressi tecnologici poiché il prestito DeFi continua a fornire ai propri clienti libertà finanziaria e sistemi di facile utilizzo.

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Domande frequenti

D. Ci sono dei rischi associati ai prestiti DeFi?

R. Con una chiara impressione di quanto possa essere vantaggioso il prestito DeFi, passiamo alla discussione dei rischi del prestito DeFi. Il prestito DeFi non è così semplice come pensi che sia. Innanzitutto, è necessario verificare se i protocolli di prestito DeFi sono sicuri e hanno soddisfatto tutti i livelli di sicurezza. In caso contrario, diventa più facile per gli hacker sfruttare le vulnerabilità dei protocolli DeFi rubando le risorse degli utenti.

Ecco i 3 tipi di rischi di prestito DeFi:

1. Tira il tappeto DeFi: immagina di stare in piedi su un tappeto e improvvisamente qualcuno lo tira con tutta la forza. I tappetini DeFi sono qualcosa di molto simile a questo. Sebbene la DeFi sembri piuttosto promettente, non esiste una serie di regole chiare per l'ecosistema.

Pertanto, gli investitori devono riporre la loro fiducia nelle piattaforme su cui sono disposti ad acquistare token o prestare i loro beni. Tuttavia, gli investitori possono anche cadere preda di violazioni informatiche sotto forma di schemi rug pull.

2. Perdita temporanea: la natura volatile dei token crittografici è il motivo principale alla base della perdita temporanea. Gli investitori sono tenuti a bloccare le proprie attività nei pool di liquidità per il processo di prestito DeFi e la variazione del prezzo degli asset dopo averli depositati nel pool crea quindi una perdita temporanea.

La perdita temporanea potrebbe emergere anche dal fatto che i pool DeFi dipendono notevolmente dai trader di arbitraggio per l'allineamento dei prezzi dei token nel pool con il valore di mercato esistente.

3. Attacchi di prestito flash: i prestiti flash sono un nuovo tipo di prestito nello spazio DeFi che non richiede alcun tipo di garanzia. Questo è anche noto come prestito DeFi senza garanzie. Puoi trovare due tipi distinti di prestito crittografico DeFi sotto forma di prestiti garantiti e non garantiti nello spazio bancario convenzionale. I prestiti garantiti sono più grandi e richiedono garanzie specifiche come proprietà, investimenti, auto o qualsiasi altro grande bene. Le banche valutano quindi la credibilità del cliente utilizzando strumenti come rapporti di credito e punteggi nell'intero processo di prestito.

D'altra parte, i prestiti chirografari comportano principalmente l'erogazione di una minore quantità di denaro, il che significa prestito DeFi senza garanzie. I prestiti flash possono offrire un rischio formidabile nei prestiti DeFi poiché possono verificarsi attacchi dannosi. Pochi agenti possono anche utilizzare prestiti flash per sfruttare i protocolli di difesa per i propri interessi personali.

D. Quali sono alcuni dei protocolli di prestito DeFi?

R. I protocolli di prestito DeFi sono noti anche come piattaforme di prestito DeFi che consentono agli utenti di ottenere un prestito DeFi. Il prestito può essere sotto forma di qualsiasi tipo di criptovaluta sulla piattaforma. Per assicurarsi un prestito DeFi, il mutuatario deve depositare un tipo di garanzia che di solito si aggira intorno al valore del prestito compreso tra il 150% e il 200%.

D. Come si può ottenere un prestito dalla DeFi?

R. Chiunque può richiedere un prestito DeFi e ottenerlo. Il mutuatario deve utilizzare una piattaforma di prestito DeFi come Compound o Aave. Il mutuatario dovrà anche depositare una garanzia che è un altro tipo di criptovaluta, al fine di garantire un prestito crittografico DeFi.

D. Ethereum è un tipo di moneta DeFi?

R. La DeFi si sta attualmente facendo strada in diversi tipi di transazioni finanziarie complesse. È alimentato principalmente dalle app decentralizzate note come "dapps" o altri programmi chiamati "protocolli". Insieme, dapps e protocolli gestiscono le principali transazioni nelle due principali criptovalute, Ethereum (ETH) e Bitcoin (BTC).

D. Che cos'è una dApp DeFi?

R. DeFi è la forma abbreviata del termine "finanza decentralizzata" che si riferisce principalmente allo smart contract finanziario, alle DApp (applicazioni decentralizzate) e a tutti gli altri tipi di protocolli finanziari basati su blockchain. In genere, ci sono 5 categorie principali di DeFi, che includono prestiti e prestiti, derivati, dex (scambio decentralizzato), asset e pagamenti.

D. Qual è la differenza fondamentale tra DeFi e NFT?

R. Il differenza fondamentale tra DeFi e NFT è quello DeFi riguarda il sistema finanziario basato su Internet, mentre NFT riguarda le singole risorse digitali.