Cum funcționează împrumutul DeFi?

Creșterea DeFi a consolidat perspectivele implementării blockchain în dezvoltarea de aplicații financiare. DeFi sau finanțarea descentralizată a câștigat recent o atenție proeminentă, deoarece a strâns sume masive de capital pentru diverse afaceri.

Veți fi surprinși să aflați că aproape 20,46 miliarde de dolari sunt blocați în protocoalele DeFi, ceea ce demonstrează că popularitatea aplicațiilor DeFi a crescut la o marjă considerabilă. Acest lucru a influențat creșterea creditării DeFi. Împrumuturile DeFi sunt una dintre părțile în creștere ale ecosistemului criptomonedei. Aceste tipuri de împrumuturi le permit acum deținătorilor de cripto să își împrumute activele și să câștige dobânzi profitabile.

Cu cuvinte simple, împrumuturile DeFi se referă la oferirea de împrumuturi cripto pe o platformă descentralizată. Dintre toate aplicațiile descentralizate (Dapps), DeFi are cea mai mare rată de creștere a creditării la nivel global. Este unul dintre contributorii proeminenti utilizați pentru blocarea activelor cripto.

Cum funcționează împrumutul DeFi?

Până acum, știți că împrumuturile DeFi își propune să ofere un mediu de servicii financiare transparent, fără permisiune și open-source.

Acum să trecem la discutarea întrebării frecvente, „cum funcționează împrumuturile DeFi”.

Creditarea DeFi, sau creditarea financiară descentralizată, este destul de similară cu serviciul tradițional de creditare oferit de bănci, cu excepția faptului că este oferit de aplicațiile descentralizate P2P (DApps). Platformele de împrumut DeFi ajută oamenii să împrumute și să împrumute fonduri care le permit deținătorilor de cripto să câștige un venit substanțial.

Procesul de împrumut DeFi este simplu. Se concentrează pe oferirea de împrumuturi cripto cu o abordare fără încredere. Aceasta înseamnă că utilizatorii își pot bloca cu ușurință activele cripto pe platforma de împrumut DeFi fără a-și face griji cu privire la intermediari. Împrumutații pot opta direct pentru împrumuturi de pe platforma descentralizată cu ajutorul creditării P2P.

În plus, protocolul de creditare DeFi îi ajută pe creditori să câștige dobândă pe activele cripto. În comparație cu sistemul convențional de procesare a împrumuturilor al băncilor, împrumuturile DeFi le permit persoanelor fizice să devină un creditor la fel ca o bancă. O persoană își poate împrumuta cu ușurință activele altora și poate acumula dobândă pentru acel împrumut. La fel ca birourile de creditare din băncile tradiționale, creditarea DeFi se bazează în principal pe pool-urile de creditare în care utilizatorii își pot adăuga activele la fondul de creditare și pot asigura o distribuție rapidă între debitori prin contracte inteligente.

Cu diverse mecanisme de alocare a dobânzii către investitori, este crucial ca creditorii să identifice tipul de dobândă. Împrumutații trebuie, de asemenea, să facă partea lor de cercetare cu privire la pool-urile de împrumut, deoarece fiecare pool are o abordare diferită a împrumuturilor.

Cum este împrumutul DeFi diferit de împrumutul tradițional?

Sistemul financiar tradițional oferă împrumuturi, împrumuturi, tranzacționare în marjă și tranzacționare la vedere. Ecosistemul DeFi, însă, s-a adaptat și poate oferi servicii financiare similare.

Una dintre diferențele esențiale dintre DeFi și creditarea tradițională este că sistemul bancar convențional implică un proces care necesită timp, împreună cu verificări continue ale stării unui client. DeFi, pe de altă parte, acordă împrumuturi mai rapid atâta timp cât persoana îndeplinește toate cerințele de garanție.

Contractele inteligente se ocupă de întregul proces de revizuire, făcându-l mai ușor pentru împrumutat și creditor. Împrumuturile DeFi oferă de obicei randamente mai bune în comparație cu piețele tradiționale de creditare.

Citire bonus - Ce este asigurarea DeFi? Identificarea oportunităților de afaceri și a cazurilor de utilizare

Ce fel de beneficii oferă DeFi Lending utilizatorilor săi?

Împrumuturile DeFi funcționează în principal prin angajarea participanților să contribuie cu fonduri depunându-le cu dobândă. Aceste dobânzi sunt mai profitabile decât ratele oferite de băncile tradiționale. În afară de asta, există multiple beneficii ale împrumutării DeFi în comparație cu sistemul tradițional de împrumut. Acestea includ:

Responsabilitate

Responsabilitatea este unul dintre avantajele de top ale creditării DeFi. Blockchain este un registru public care poate oferi înregistrări la cerere ale tuturor împrumuturilor DeFi, împreună cu politicile și regulile care au acordat acel împrumut. Registrul public distribuit servește în principal ca dovadă a tuturor tranzacțiilor financiare atunci când un anumit împrumut DeFi este acordat.

Analiza de creditare

A avea un proces digital complet pentru creditare ajută în principal la evaluarea și monitorizarea pieței de împrumut și creditare. Analiza creditării este un alt beneficiu major al procesului de creditare DeFi. Analizele de creditare pot fi utilizate pentru optimizarea fondurilor. De asemenea, permite diferitelor platforme de creditare DeFi să obțină informații despre sursele de împrumut care le pot ajuta să îmbunătățească performanța împrumutului.

Viteză

Împrumuturile DeFi sunt procesate rapid, iar suma împrumutată este disponibilă instantaneu odată ce împrumutul este aprobat. Împrumuturile DeFi sunt procesate mai rapid, deoarece platformele de creditare DeFi sunt alimentate de servicii cloud care ajută la identificarea oricăror fraude și alte riscuri de creditare DeFi.

Imuabilitate și transparență

Blockchain poate fi verificat cu ușurință de către orice utilizator prezent în rețea. Împrumuturile DeFi asigură transparența, deoarece natura descentralizată a blockchain-ului asigură în principal că toate tranzacțiile sunt autentice.

Fara Permisiuni

Împrumutul descentralizat oferă acces fără permisiuni și deschis oricui are un portofel de împrumut criptografic DeFi. Se poate accesa cu ușurință aplicațiile DeFi construite pe rețele blockchain, indiferent de prezența fondului lor sau de locația geografică.

Interoperabilitate și programabilitate

Prin utilizarea stivei de software interconectate, se poate asigura că protocoalele de împrumut DeFi se completează și se integrează între ele. De asemenea, contractele inteligente sunt foarte programabile și permit dezvoltarea instrumentelor financiare și a activelor digitale.

Gestionarea activelor

Portofelele criptografice și protocoalele de împrumut DeFi precum Metamask, Gnosis Safe și Argent le permit utilizatorilor să fie singurii custodii ai activelor cripto. De asemenea, permite utilizatorilor să interacționeze în siguranță cu aplicațiile descentralizate și să beneficieze de serviciile de vânzare, cumpărare, câștig de dobândă pe investiții și transfer de cripto.

Economii

Platforma de creditare DeFi a venit acum cu moduri inovatoare de gestionare a economiilor. Prin conectarea la diferite platforme de creditare, utilizatorii își pot maximiza câștigurile și pot beneficia de serviciile unor conturi purtătoare de dobândă.

Constrângeri în creditarea descentralizată

Câteva discuții proeminente despre finanțarea descentralizată se concentrează în mare parte pe beneficiile creditării DeFi. Cu toate acestea, este la fel de vital să evidențiem dezavantajele pentru a-și analiza eficient potențialul. Iată lista de eșecuri critice pe care le puteți întâlni la scurt timp după adoptarea creditării DeFi:

Incertitudine

Dacă există instabilitate în timpul găzduirii unui blockchain într-un împrumut DeFi, atunci procesul poate moșteni automat instabilitatea direct din blockchain-ul gazdă. În prezent, blockchain-ul Ethereum suferă diverse modificări. De exemplu, greșelile comise în timpul tranziției consensului PoW la noul sistem POS Ethereum 2.0 ar putea duce la risc.

Scalabilitate

Împrumuturile DeFi pot întâmpina dificultăți în menținerea scalabilității pentru blockchain-ul gazdă din diverse aspecte. De exemplu, tranzacțiile DeFi necesită mai mult timp pentru confirmare. În același timp, tranzacțiile cu protocolul DeFi ar putea deveni puțin costisitoare în perioada de aglomerație. În general, acest lucru afectează întreaga scalabilitate.

Responsabilitate partajată

Printre toate dezavantajele, factorul de responsabilitate partajată funcționează complet invers pentru utilizatori. Dacă există o eroare din partea dvs., proiectele DeFi nu își asumă responsabilitatea. Tot ce fac este să ia intermediarii, astfel încât doar utilizatorul devine responsabil pentru activele și fondurile lor. Prin urmare, procesul de împrumut DeFi necesită instrumente care pot preveni posibilitatea apariției unor erori umane sau greșeli.

Lichiditate

Lichiditatea este un alt factor crucial în protocoalele blockchain și în împrumuturile bazate pe DeFi. În iunie 2022, valoarea totală blocată în proiectul DeFi era de aproximativ 77,29 miliarde de dolari SUA. Pentru o mai bună înțelegere a TVL-ului actual al pieței DeFi, consultați infograficul de mai jos:

Valoarea de piață a DeFi a scăzut la mai puțin de 80 de miliarde de dolari SUA din iunie 2022. Aceste schimbări semnificative au făcut ca piața DeFi să fie puternic afectată de prăbușirea Terra (LUNA) și a monedei sale stabile Terra USD (UST) din 22 mai, când monede precum USDD și-au pierdut legătura față de dolarul american.

În afară de asta, o piață cripto în scădere a afectat și procesul de împrumut DeFi. Prin urmare, este evident că piața DeFi nu este la fel de de încredere sau de mare ca sistemele financiare tradiționale. Deci, poate fi dificil să vă puneți încrederea într-un sector cu probleme de lichiditate.

Cele mai bune platforme de creditare DeFi

Platformele de creditare DeFi oferă împrumuturi întreprinderilor sau publicului fără intermediari. Protocoalele de împrumut DeFi le permit oamenilor să câștige dobândă pe criptomonede și să furnizeze stablecoins. Iată lista cu cele mai bune platforme de creditare DeFi:

Compus

Compound este un fel de protocol autonom al ratelor de împrumut DeFi, utilizat pentru aplicații financiare deschise. Utilizatorii pot câștiga direct un venit pasiv prin depunerea criptomonedei prin împrumuturi și cripto dobânzi.

Compound acordă deținătorilor dreptul de a vota asupra anumitor decizii, cum ar fi actualizarea tehnică a platformei și adăugarea de noi active. În calitate de creditor cripto, veți primi un CToken în funcție de suma pe care a furnizat-o fondului de lichiditate. Un CToken este specific acelor active digitale furnizate în fondul de lichiditate. Aceste jetoane vor câștiga dobândă pe baza ratei dobânzii respective a fondului de lichiditate. Primele 3 piețe de pe Compound sunt USDC, ETH și DAI.

Aave

Aave este încă o altă platformă populară de creditare DeFi care a fost lansată în 2020. Este fără custodie și un protocol de lichiditate open source. Aave permite utilizatorilor săi să depună cripto în fondul de lichiditate la scurt timp după care vor primi aceeași cantitate de ATokens.

Ratele dobânzilor sunt ajustate conform cererii și ofertei curente într-un anumit fond de lichiditate cu un algoritm încorporat. Ratele de împrumut definite de dobândă cresc cu mai mulți deținători de AToken. Citiți acest blog pentru a afla mai multe despre tokenizarea activelor în blockchain.

Tu Hodler

YouHodler este o altă platformă hibridă care oferă împrumuturi susținute de criptomonede cu monede stabile și împrumuturi fiat. Misiunea YouHodler este de a ajuta oamenii să oprească deținerea pasivă (strategia de cumpărare și de păstrare) și să utilizeze complet activele cripto. Cu sediul în Elveția, YouHodler oferă și o politică de schimb.

Schimbul acceptă monede fiat, cripto și stablecoins. YouHodler oferă dobânzi mai bune în comparație cu celelalte platforme de creditare. Rata actuală a dobânzii este de 12,3%, ceea ce este mai bună decât alte platforme de creditare precum crypto.com, Binance, Celsius Network și BlockFi.

Citire bonus - Cât costă dezvoltarea unei aplicații de schimb de criptomonede precum Coinbase?

Uniswap

Construit pe rețeaua Ethereum, Uniswap este un schimb cripto descentralizat. Unul dintre cele mai mari avantaje ale acestei platforme este că utilizatorii pot obține controlul complet asupra fondurilor lor prin schimbul de contracte inteligente.

De asemenea, monede noi pot fi listate cu ușurință la bursă cu ajutorul unui contract inteligent de fabrică. Utilizatorii își pot schimba cu ușurință jetoanele ERC-20 utilizând Uniswap.

MakerDAO

MakerDAO este o platformă de creditare descentralizată de la care puteți împrumuta doar jetoane DAI. DAI este un fel de monedă stabilă care este legată de dolarul american. Puteți împrumuta cu ușurință DAI prin Maker oferind în același timp garanții precum BAT sau ETH.

Utilizatorii MakerDAO sunt încurajați să ia parte la câștigurile operaționale, care sunt doar ratele dobânzii pentru rețea. Utilizatorii pot împrumuta DAI până la 66% din valoarea garanției.

Care este viitorul creditării DeFi?

Împrumuturile DeFi au înregistrat o creștere stelară în ultimii câțiva ani. Deși anul 2023 va aduce probabil noi provocări, există și oportunități excelente. Mai multe proiecte bazate pe DeFi câștigă avânt pe măsură ce mai mulți investitori investesc în tehnologii financiare de top. Popularitatea împrumuturilor flash este, de asemenea, în creștere, iar în zilele următoare este de așteptat să crească.

Cu toate acestea, recent au fost observate puține probleme cu împrumuturile flash, deoarece este mai predispusă la activități suspecte și frauduloase. În ciuda tuturor avantajelor tehnologice, procesarea împrumuturilor DeFi este încă în urmă în ceea ce privește încălcările financiare și problemele de securitate.

În viitor, este de așteptat să fie modernizat și îmbunătățit.

Sistemul financiar în prezent este experimental, nou și are problemele sale, în special cu scalabilitatea și securitatea. Dar încă credem că tot ce este mai bun urmează să vină. Industria DeFi ar putea găsi o soluție în Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 are posibilitatea de a îmbunătăți scalabilitatea rețelei printr-un concept cunoscut sub numele de Sharding.

Sharding-ul este o modalitate de a împărți baza de date în bucăți mai fezabile pentru utilizare de către clienți. Modul în care organizațiile și indivizii împărtășesc informații, interacționează și utilizează opțiunile financiare va continua să fie revoluționat de cele mai recente progrese tehnologice, deoarece creditarea DeFi continuă să ofere clienților săi libertate financiară și sisteme ușor de utilizat.

Profită de serviciile unice de dezvoltare financiară descentralizată ale unei companii de dezvoltare blockchain precum Appinevntiv și pregătește-te să experimentezi schimbarea în afacerea ta. Aflați mai multe despre ecosistemul DeFi și despre cum funcționează împrumuturile DeFi de la experții noștri astăzi!

Întrebări frecvente

Î. Există riscuri asociate cu împrumuturile DeFi?

A. Având o impresie clară despre cât de benefice ar putea fi împrumuturile DeFi, să trecem la discutarea riscurilor de împrumut DeFi. Împrumutul DeFi nu este atât de simplu pe cât credeți că este. În primul rând, trebuie să verificați dacă protocoalele de împrumut DeFi sunt sigure și au îndeplinit toate nivelurile de securitate. Dacă nu, atunci devine mai ușor pentru hackeri să exploateze vulnerabilitățile din protocoalele DeFi furând activele utilizatorilor.

Iată cele 3 tipuri de riscuri de împrumut DeFi:

1. Trage de covor DeFi: Imaginați-vă că stați pe un covor și dintr-o dată cineva îl trage cu toată forța. Tragerile covorului DeFi sunt ceva foarte asemănător cu acesta. Deși DeFi pare destul de promițător, nu există un set de reglementări clare pentru ecosistem.

Astfel, investitorii trebuie să-și pună încrederea în platformele pe care sunt dispuși să cumpere jetoane sau să-și împrumute activele. Cu toate acestea, investitorii pot cădea, de asemenea, pradă încălcărilor cibernetice sub formă de scheme de tragere a covorului.

2. Pierdere permanentă: natura volatilă a jetoanelor cripto este principalul motiv din spatele pierderii permanente. Investitorilor li se cere să-și blocheze activele în pool-urile de lichiditate pentru procesul de creditare DeFi, iar modificarea prețului activelor după depunerea lor în pool creează astfel o pierdere temporară.

Pierderea temporară ar putea apărea și din faptul că pool-urile DeFi depind în mod considerabil de comercianții de arbitraj pentru alinierea prețurilor jetonelor din pool cu ​​valoarea de piață existentă.

3. Atacuri cu împrumuturi flash: împrumuturile flash sunt un nou tip de împrumut în spațiul DeFi care nu necesită niciun fel de garanție. Acesta este, de asemenea, cunoscut sub numele de împrumut DeFi fără garanție. Puteți găsi două tipuri distincte de împrumut cripto DeFi sub formă de împrumuturi garantate și negarantate în spațiul bancar convențional. Împrumuturile garantate sunt mai mari și necesită garanții specifice, cum ar fi proprietate, investiție, mașină sau orice alt activ mare. Băncile evaluează apoi credibilitatea clientului utilizând instrumente precum rapoarte de credit și scoruri în întregul proces de împrumut.

Pe de altă parte, împrumuturile negarantate implică în principal plata unei sume mai mici de bani, ceea ce înseamnă împrumut DeFi fără garanții. Împrumuturile flash pot oferi un risc formidabil în împrumuturile DeFi, deoarece se pot produce atacuri rău intenționate. Puțini agenți pot utiliza, de asemenea, împrumuturi flash pentru a exploata protocoalele de apărare pentru propriile interese personale.

Î. Care sunt unele dintre protocoalele de împrumut DeFi?

A. Protocoalele de împrumut DeFi sunt cunoscute și ca platforme de împrumut DeFi care permit utilizatorilor să asigure un împrumut DeFi. Împrumutul poate fi sub forma oricărui tip de criptomonedă de pe platformă. Pentru a asigura un împrumut DeFi, împrumutatul trebuie să depună un tip de garanție care este de obicei în jurul valorii împrumutului de 150% până la 200%.

Î. Cum se poate obține un împrumut de la DeFi?

A. Oricine poate solicita un împrumut DeFi și îl poate obține. Împrumutatul trebuie să utilizeze o platformă de împrumut DeFi, cum ar fi Compound sau Aave. Împrumutatul va fi, de asemenea, obligat să depună garanții, care este încă un alt tip de criptomonedă, pentru a asigura un împrumut cripto DeFi.

Î. Este Ethereum un tip de monedă DeFi?

A. DeFi își face în prezent loc în diferite tipuri de tranzacții financiare complexe. Este alimentat în principal de aplicațiile descentralizate cunoscute sub numele de „dapps” sau alte programe numite „protocoale”. Împreună, dapp-urile și protocoalele gestionează principalele tranzacții în cele două criptomonede principale, Ethereum (ETH) și Bitcoin (BTC).

Î. Ce este o aplicație DeFi dApp?

A. DeFi este forma scurtă a termenului „Finanțe descentralizate”, care se referă în principal la contractul financiar inteligent, DApps (aplicații descentralizate) și toate celelalte tipuri de protocoale financiare construite pe blockchain. De obicei, există 5 categorii principale de DeFi, care includ împrumuturi și împrumuturi, derivate, dex (schimb descentralizat), active și plăți.

Î. Care este diferența cheie dintre DeFi și NFT?

A. Diferența cheie dintre DeFi și NFT este că DeFi se referă la sistemul financiar bazat pe internet, în timp ce NFT se referă la active digitale individuale.