Bagaimana Cara Kerja DeFi Lending?

Munculnya DeFi telah memperkuat prospek implementasi blockchain dalam pengembangan aplikasi keuangan. DeFi atau keuangan terdesentralisasi, baru-baru ini mendapatkan perhatian yang menonjol karena telah mengumpulkan sejumlah besar modal untuk berbagai bisnis.

Anda akan terkejut mengetahui bahwa hampir $ 20,46 miliar terkunci dalam protokol DeFi, membuktikan bahwa popularitas aplikasi DeFi telah meningkat ke margin yang cukup besar. Hal ini mempengaruhi pertumbuhan DeFi lending. Pinjaman DeFi adalah salah satu bagian yang meningkat dari ekosistem cryptocurrency. Jenis pinjaman ini sekarang memungkinkan pemegang crypto untuk meminjamkan aset mereka dan mendapatkan bunga yang menguntungkan.

Dengan kata sederhana, pinjaman DeFi adalah tentang menawarkan pinjaman kripto pada platform terdesentralisasi. Di antara semua aplikasi terdesentralisasi (Dapps), DeFi memiliki tingkat pertumbuhan pinjaman tertinggi secara global. Ini adalah salah satu kontributor terkemuka yang digunakan untuk mengunci aset kripto.

Bagaimana Cara Kerja DeFi Lending?

Sekarang, Anda tahu bahwa pinjaman DeFi bertujuan untuk menawarkan lingkungan layanan keuangan yang transparan, tanpa izin, dan sumber terbuka.

Sekarang mari kita lanjutkan untuk membahas pertanyaan umum, “bagaimana cara kerja pinjaman DeFi”.

Pinjaman DeFi, atau pinjaman keuangan terdesentralisasi, sangat mirip dengan layanan pinjaman tradisional yang ditawarkan oleh bank, kecuali yang ditawarkan oleh aplikasi terdesentralisasi P2P (DApps). Platform pinjaman DeFi membantu orang meminjam dan meminjamkan dana yang memungkinkan pemegang kripto memperoleh penghasilan besar.

Proses peminjaman DeFi sederhana. Ini berfokus pada penawaran pinjaman crypto dengan pendekatan tanpa kepercayaan. Ini berarti bahwa pengguna dapat dengan mudah mengunci aset kripto mereka di platform pinjaman DeFi tanpa khawatir tentang perantara. Peminjam dapat langsung memilih pinjaman dari platform terdesentralisasi dengan bantuan pinjaman P2P.

Selain itu, protokol pinjaman DeFi membantu pemberi pinjaman untuk mendapatkan bunga atas aset kripto. Dibandingkan dengan sistem pemrosesan pinjaman konvensional bank, pinjaman DeFi memungkinkan individu untuk menjadi pemberi pinjaman seperti bank. Seorang individu dapat dengan mudah meminjamkan aset mereka kepada orang lain dan memperoleh bunga atas pinjaman itu. Sama seperti kantor pinjaman di bank tradisional, pinjaman DeFi terutama bergantung pada kumpulan pinjaman di mana pengguna dapat menambahkan aset mereka ke kumpulan pinjaman dan memastikan distribusi cepat di antara peminjam melalui kontrak pintar.

Dengan berbagai mekanisme alokasi bunga kepada investor, sangat penting bagi pemberi pinjaman untuk mengidentifikasi jenis bunga. Peminjam juga perlu melakukan bagian penelitian mereka tentang kelompok pinjaman karena setiap kelompok memiliki pendekatan peminjaman yang berbeda.

Bagaimana Peminjaman DeFi Berbeda dengan Peminjaman Tradisional?

Sistem keuangan tradisional menyediakan pinjaman, pinjaman, perdagangan margin, dan perdagangan spot. Ekosistem DeFi, bagaimanapun, telah beradaptasi dan dapat menawarkan layanan keuangan serupa.

Salah satu perbedaan penting antara DeFi dan pinjaman tradisional adalah bahwa perbankan konvensional melibatkan proses yang memakan waktu bersama dengan pemeriksaan berkelanjutan pada status pelanggan. DeFi, di sisi lain, memberikan pinjaman lebih cepat selama individu tersebut memenuhi semua persyaratan agunan.

Kontrak pintar menangani seluruh proses peninjauan, sehingga memudahkan peminjam dan pemberi pinjaman. Pinjaman DeFi biasanya menawarkan pengembalian yang lebih baik jika dibandingkan dengan pasar pinjaman tradisional.

Bonus Baca- Apa itu Asuransi DeFi? Mengidentifikasi Peluang Bisnis dan Kasus Penggunaan

Manfaat Apa yang Diberikan DeFi Lending kepada Penggunanya?

Pinjaman DeFi terutama bekerja dengan melibatkan peserta untuk menyumbangkan dana dengan mendepositokan mereka dengan bunga. Suku bunga ini lebih menguntungkan daripada suku bunga yang ditawarkan oleh bank tradisional. Selain itu, ada banyak manfaat dari pinjaman DeFi dibandingkan dengan sistem pinjaman tradisional. Ini termasuk:

Akuntabilitas

Akuntabilitas adalah salah satu manfaat utama dari pinjaman DeFi. Blockchain adalah buku besar publik yang dapat menawarkan catatan sesuai permintaan dari semua pinjaman DeFi bersama dengan kebijakan dan aturan yang memberikan pinjaman itu. Buku besar yang didistribusikan publik terutama berfungsi sebagai bukti semua transaksi keuangan ketika pinjaman DeFi tertentu diberikan.

Analisis Pinjaman

Memiliki proses digital yang lengkap untuk pinjaman terutama membantu dalam penilaian dan pemantauan pasar pinjaman dan pinjaman. Analisis pinjaman adalah manfaat utama lainnya dari proses pinjaman DeFi. Analisis pinjaman dapat digunakan untuk mengoptimalkan dana. Ini juga memungkinkan berbagai platform pinjaman DeFi untuk mendapatkan wawasan tentang sumber pinjaman yang dapat membantu mereka meningkatkan kinerja pinjaman.

Kecepatan

Pinjaman DeFi diproses dengan cepat, dan jumlah pinjaman langsung tersedia setelah pinjaman disetujui. Pinjaman DeFi diproses lebih cepat karena platform pinjaman DeFi didukung oleh layanan cloud yang membantu mengidentifikasi penipuan dan risiko pinjaman DeFi lainnya.

Kekekalan dan Transparansi

Blockchain dapat dengan mudah diverifikasi oleh pengguna mana pun yang ada di jaringan. Pinjaman DeFi memastikan transparansi karena sifat terdesentralisasi dari blockchain terutama memastikan bahwa semua transaksi adalah asli.

Tanpa izin

Pinjaman terdesentralisasi menawarkan akses tanpa izin dan terbuka kepada siapa pun yang memiliki dompet pinjaman kripto DeFi. Seseorang dapat dengan mudah mengakses aplikasi DeFi yang dibangun di jaringan blockchain terlepas dari keberadaan dana atau lokasi geografisnya.

Interoperabilitas dan Programabilitas

Dengan memanfaatkan tumpukan perangkat lunak yang saling berhubungan, seseorang dapat memastikan bahwa protokol peminjaman DeFi melengkapi dan berintegrasi satu sama lain. Selain itu, kontrak pintar sangat dapat diprogram dan memungkinkan pengembangan instrumen keuangan dan aset digital.

Manajemen aset

Dompet Crypto dan protokol peminjaman DeFi seperti Metamask, Gnosis Safe, dan Argent memungkinkan pengguna untuk menjadi satu-satunya penjaga aset kripto mereka. Ini juga memungkinkan pengguna untuk berinteraksi dengan aplikasi terdesentralisasi dengan aman dan memanfaatkan layanan penjualan, pembelian, mendapatkan bunga atas investasi, dan mentransfer kripto.

Tabungan

Platform pinjaman DeFi kini telah hadir dengan cara-cara inovatif dalam pengelolaan tabungan. Dengan menghubungkan ke platform pinjaman yang berbeda, pengguna dapat memaksimalkan pendapatan mereka dan memanfaatkan layanan rekening berbunga.

Kendala dalam Pinjaman Terdesentralisasi

Beberapa diskusi terkemuka tentang keuangan terdesentralisasi sebagian besar berfokus pada manfaat pinjaman DeFi. Namun, sama pentingnya untuk menyoroti kontra untuk menganalisis potensinya secara efektif. Berikut adalah daftar kemunduran kritis yang dapat Anda temui segera setelah mengadopsi pinjaman DeFi:

Ketakpastian

Jika ada ketidakstabilan saat menghosting blockchain dalam pinjaman DeFi, maka proses tersebut dapat secara otomatis mewarisi ketidakstabilan langsung dari blockchain host. Saat ini, blockchain Ethereum sedang mengalami berbagai perubahan. Misalnya, kesalahan yang dilakukan selama transisi konsensus PoW ke sistem POS Ethereum 2.0 yang baru dapat menimbulkan risiko.

Skalabilitas

Pinjaman DeFi dapat mengalami kesulitan mempertahankan skalabilitas untuk blockchain host dari berbagai aspek. Misalnya, transaksi DeFi membutuhkan lebih banyak waktu untuk konfirmasi. Pada saat yang sama, transaksi protokol DeFi bisa menjadi sedikit mahal selama periode kemacetan. Secara keseluruhan ini mempengaruhi seluruh skalabilitas.

Tanggung Jawab Bersama

Di antara semua kerugian, faktor tanggung jawab bersama benar-benar bekerja sebaliknya bagi pengguna. Jika ada kesalahan dari pihak Anda, proyek DeFi tidak bertanggung jawab. Yang mereka lakukan hanyalah mengambil perantara, jadi hanya pengguna yang bertanggung jawab atas aset dan dana mereka. Oleh karena itu, proses peminjaman DeFi membutuhkan alat yang dapat mencegah kemungkinan kesalahan atau human error.

Likuiditas

Likuiditas adalah faktor penting lainnya dalam protokol blockchain dan pinjaman berbasis DeFi. Per Juni 2022, total nilai yang dikunci dalam proyek DeFi adalah sekitar 77,29 miliar dolar AS. Untuk pemahaman yang lebih baik tentang TVL pasar DeFi saat ini, lihat infografis di bawah ini:

Nilai pasar DeFi telah turun menjadi kurang dari 80 miliar dolar AS sejak Juni 2022. Perubahan signifikan ini menyebabkan pasar DeFi sangat terpengaruh oleh crash untuk Terra (LUNA) dan stablecoin Terra USD (UST) pada 22 Mei, ketika koin seperti USDD kehilangan pasaknya terhadap dolar AS.

Selain itu, pasar crypto yang menurun juga berdampak pada proses peminjaman DeFi. Oleh karena itu, terbukti bahwa pasar DeFi tidak dapat dipercaya atau sebesar sistem keuangan tradisional. Jadi, mungkin sulit untuk menaruh kepercayaan Anda pada sektor dengan masalah likuiditas.

Platform Peminjaman DeFi Teratas

Platform pinjaman DeFi menawarkan pinjaman kepada bisnis atau publik tanpa perantara. Protokol peminjaman DeFi memungkinkan orang untuk mendapatkan bunga pada cryptocurrency dan memasok stablecoin. Berikut adalah daftar platform pinjaman DeFi teratas:

Menggabungkan

Compound adalah sejenis protokol suku bunga pinjaman DeFi otonom yang digunakan untuk aplikasi keuangan terbuka. Pengguna dapat langsung mendapatkan penghasilan pasif dengan menyetorkan cryptocurrency melalui pinjaman dan bunga crypto.

Compound memberi pemegang hak untuk memberikan suara pada keputusan tertentu seperti meningkatkan platform secara teknis dan menambahkan aset baru. Sebagai pemberi pinjaman kripto, Anda akan mendapatkan CToken sesuai jumlah yang mereka berikan ke kumpulan likuiditas. CToken khusus untuk aset digital yang disediakan di kumpulan likuiditas. Token ini akan mendapatkan bunga berdasarkan tingkat bunga masing-masing kumpulan likuiditas. 3 pasar teratas di Compound adalah USDC, ETH, dan DAI.

Aave

Aave adalah platform pinjaman DeFi populer lainnya yang diluncurkan pada tahun 2020. Ini adalah protokol likuiditas non-penahanan dan sumber terbuka. Aave memungkinkan penggunanya untuk menyetor crypto di kumpulan likuiditas segera setelah itu mereka akan menerima jumlah AToken yang sama.

Suku bunga disesuaikan sesuai permintaan dan penawaran saat ini dalam kumpulan likuiditas tertentu dengan algoritma tertanam. Suku bunga pinjaman defi meningkat dengan lebih banyak pemegang AToken. Baca blog ini untuk mengetahui lebih banyak tentang tokenisasi aset di blockchain.

AndaHodler

YouHodler adalah platform hybrid lain yang menyediakan pinjaman yang didukung crypto dengan stablecoin dan pinjaman fiat. Misi YouHodler adalah untuk membantu orang menghentikan kepemilikan pasif (strategi beli dan tahan) dan memanfaatkan aset kripto sepenuhnya. Berbasis di Swiss, YouHodler, juga menawarkan kebijakan pertukaran.

Pertukaran mendukung fiat, crypto, dan stablecoin. YouHodler menawarkan suku bunga yang lebih baik jika dibandingkan dengan platform pinjaman lainnya. Tingkat bunga saat ini adalah 12,3% yang lebih baik daripada platform pinjaman lain seperti crypto.com, Binance, Celsius Network, dan BlockFi.

Baca Bonus- Berapa Biaya untuk Mengembangkan Aplikasi Pertukaran Cryptocurrency seperti Coinbase?

Uniswap

Dibangun di jaringan Ethereum, Uniswap adalah pertukaran kripto yang terdesentralisasi. Salah satu keuntungan terbesar dari platform ini adalah pengguna bisa mendapatkan kendali penuh atas dana mereka dengan pertukaran kontrak pintar.

Juga, koin baru dapat dengan mudah didaftarkan di bursa dengan bantuan kontrak pintar pabrik. Pengguna dapat dengan mudah menukar token ERC-20 mereka dengan memanfaatkan Uniswap.

PembuatDAO

MakerDAO adalah platform pinjaman terdesentralisasi di mana Anda hanya dapat meminjam token DAI. DAI adalah sejenis stablecoin yang dipatok terhadap dolar AS. Anda dapat dengan mudah meminjam DAI melalui Maker sambil menawarkan jaminan seperti BAT atau ETH.

Pengguna MakerDAO didorong untuk mengambil bagian dalam pendapatan operasional, yang hanya merupakan suku bunga untuk jaringan. Pengguna dapat meminjam DAI hingga 66% dari nilai agunan.

Bagaimana Masa Depan DeFi Lending?

Pinjaman DeFi telah mengalami pertumbuhan yang luar biasa dalam beberapa tahun terakhir. Meskipun tahun 2023 kemungkinan akan membawa tantangan baru, ada juga peluang yang sangat baik. Beberapa proyek berdasarkan DeFi mendapatkan momentum karena lebih banyak investor berinvestasi dalam teknologi keuangan terbaik. Popularitas pinjaman kilat juga meningkat, dan dalam beberapa hari mendatang, diperkirakan akan meningkat.

Namun, baru-baru ini beberapa masalah dengan pinjaman kilat telah diperhatikan, karena lebih rentan terhadap kegiatan mencurigakan dan penipuan. Terlepas dari semua keunggulan teknologi, pemrosesan pinjaman DeFi masih tertinggal terkait pelanggaran keuangan dan masalah keamanan.

Kedepannya diharapkan dapat ditingkatkan dan ditingkatkan.

Sistem keuangan saat ini masih eksperimental, baru, dan memiliki masalah, terutama dengan skalabilitas dan keamanan. Tapi kami masih percaya bahwa yang terbaik belum datang. Industri DeFi mungkin menemukan solusi di Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 memiliki kemungkinan untuk meningkatkan skalabilitas jaringan melalui konsep yang dikenal sebagai Sharding.

Sharding adalah cara membagi database menjadi bagian-bagian yang lebih layak untuk digunakan pelanggan. Bagaimana organisasi dan individu berbagi informasi, berinteraksi, dan memanfaatkan opsi keuangan akan terus direvolusi oleh kemajuan teknologi terbaru karena pinjaman DeFi terus memberi pelanggannya kebebasan finansial dan sistem yang ramah pengguna.

Manfaatkan layanan pengembangan keuangan terdesentralisasi yang unik dari perusahaan pengembangan blockchain seperti Appinevntiv, dan bersiaplah untuk mengalami perubahan dalam bisnis Anda. Pelajari lebih lanjut tentang ekosistem DeFi dan bagaimana cara kerja pinjaman DeFi dari para ahli kami hari ini!

FAQ

T. Apakah ada risiko yang terkait dengan pinjaman DeFi?

A. Dengan kesan yang jelas tentang betapa menguntungkannya pinjaman DeFi, mari kita lanjutkan untuk membahas risiko pinjaman DeFi. Pinjaman DeFi tidak semudah yang Anda pikirkan. Pertama, Anda perlu memeriksa apakah protokol pinjaman DeFi aman dan telah memenuhi semua tingkat keamanan. Jika tidak, maka peretas akan lebih mudah mengeksploitasi kerentanan dalam protokol DeFi dengan mencuri aset pengguna.

Berikut adalah 3 jenis risiko pinjaman DeFi:

1. Tarikan karpet DeFi: Bayangkan diri Anda berdiri di atas karpet, dan tiba-tiba seseorang menariknya dengan kekuatan penuh. Tarikan karpet DeFi adalah sesuatu yang sangat mirip dengan ini. Meskipun DeFi terlihat cukup menjanjikan, tidak ada peraturan yang jelas untuk ekosistem tersebut.

Dengan demikian, investor harus menaruh kepercayaan mereka pada platform di mana mereka bersedia membeli token atau meminjamkan aset mereka. Namun, investor juga dapat menjadi mangsa pelanggaran dunia maya dalam bentuk skema tarik-menarik karpet.

2. Kerugian tidak permanen: Sifat volatil dari token kripto adalah alasan utama di balik kerugian tidak permanen. Investor diharuskan untuk mengunci aset mereka di kolam likuiditas untuk proses pinjaman DeFi, dan perubahan harga aset setelah menyimpannya di kolam sehingga menciptakan kerugian yang tidak permanen.

Kerugian yang tidak permanen mungkin juga muncul dari fakta bahwa kumpulan DeFi sangat bergantung pada pedagang arbitrase untuk menyelaraskan harga token di kumpulan dengan nilai pasar yang ada.

3. Serangan pinjaman kilat: Pinjaman kilat adalah jenis pinjaman baru di ruang DeFi yang tidak memerlukan jaminan apa pun. Ini juga dikenal sebagai pinjaman DeFi tanpa agunan. Anda dapat menemukan dua jenis pinjaman kripto DeFi yang berbeda dalam bentuk pinjaman aman dan tanpa jaminan di ruang perbankan konvensional. Pinjaman yang dijamin lebih besar dan memerlukan jaminan khusus seperti properti, investasi, mobil, atau aset besar lainnya. Bank kemudian mengevaluasi kredibilitas klien dengan menggunakan alat seperti laporan kredit dan skor di seluruh proses pinjaman.

Di sisi lain, pinjaman tanpa jaminan terutama melibatkan pencairan jumlah uang yang lebih kecil yang berarti pinjaman DeFi tanpa agunan. Pinjaman kilat dapat menawarkan risiko besar dalam pinjaman DeFi karena serangan berbahaya dapat terjadi. Beberapa agen juga dapat menggunakan pinjaman kilat untuk mengeksploitasi protokol pertahanan untuk kepentingan pribadi mereka sendiri.

T. Apa saja protokol peminjaman DeFi?

J. Protokol pinjaman DeFi juga dikenal sebagai platform pinjaman DeFi yang memungkinkan pengguna untuk mengamankan pinjaman DeFi. Pinjaman dapat dalam bentuk semua jenis cryptocurrency di platform. Untuk mengamankan pinjaman DeFi, peminjam harus menyetorkan jenis jaminan yang biasanya sekitar nilai pinjaman 150% hingga 200%.

Q. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman dari DeFi?

A. Siapapun dapat mengajukan pinjaman DeFi dan mendapatkannya. Peminjam perlu menggunakan platform pinjaman DeFi seperti Compound atau Aave. Peminjam juga akan diminta untuk menyetorkan agunan yang merupakan jenis mata uang kripto lainnya, untuk mengamankan pinjaman kripto DeFi.

T. Apakah Ethereum adalah jenis koin DeFi?

A. DeFi saat ini sedang memasuki berbagai jenis transaksi keuangan yang kompleks. Ini terutama didukung oleh aplikasi terdesentralisasi yang dikenal sebagai "dapps," atau program lain yang disebut "protokol." Bersama-sama, dapps dan protokol menangani transaksi utama dalam dua cryptocurrency utama, Ethereum (ETH) dan Bitcoin (BTC).

T. Apa itu DeFi dApp?

A. DeFi adalah bentuk singkat dari istilah 'Keuangan Terdesentralisasi' yang terutama mengacu pada kontrak pintar keuangan, DApps (aplikasi terdesentralisasi), dan semua jenis protokol keuangan lainnya yang dibangun di atas blockchain. Biasanya, ada 5 kategori utama DeFi, yang meliputi pinjam meminjam, derivatif, dex (pertukaran terdesentralisasi), aset, dan pembayaran.

T. Apa perbedaan utama antara DeFi dan NFT?

J. Perbedaan utama antara DeFi dan NFT adalah bahwa DeFi adalah tentang sistem keuangan berbasis internet, sedangkan NFT adalah tentang aset digital individu.