Как получить индивидуальное медицинское страхование

Опубликовано: 2022-03-24

Если вы работаете не по найму и у вас нет медицинской страховки, вы сильно рискуете.

Есть все виды самозанятых. Вы могли бы быть одним из тех самозанятых людей с типами самозанятых работников. Скажем, вы выгуливаете собак…….ну, пока вы не споткнетесь об этого милого йорка, и вы не сможете справиться со всеми этими поводками (потому что ваша сломанная рука на перевязи).

Вы можете получить медицинскую страховку, и это проще, чем вы думаете. Есть 3 основных способа получить медицинскую страховку, если вы являетесь самозанятым работником в стране:

  1. Подайте заявку через рынок медицинского страхования.
  2. Подайте заявление через независимую страховую компанию, которая занимается медицинским страхованием.
  3. Выйти замуж за кого-то, у кого действительно отличная страховка.

Пропустим советы о том, как достичь #3.

Мы сосредоточимся на первых двух вариантах!

Что такое самозанятое медицинское страхование?

Если у вас есть собственный бизнес и вы являетесь независимым подрядчиком, вам необходимо получить собственное медицинское страхование. Рост стоимости медицинского обслуживания ошеломляет, но если у вас есть план медицинского страхования, вы можете вычеркнуть это беспокойство из своего списка. Если у вас нет плана медицинского страхования, вы можете заплатить федеральный налоговый штраф.

Как выбрать лучшую страховку для самозанятых

Самозанятые лица имеют различные потребности плана медицинского страхования. Например, вам может понадобиться программа медицинского страхования детей. Вы можете беспокоиться о том, чтобы позволить себе страховые взносы, а также франшизы.

Вот факторы, которые следует учитывать при чтении:

  1. Сколько вы можете позволить себе платить ежемесячные страховые взносы за медицинское страхование? Что вызывает у вас наибольшее беспокойство, высокие ежемесячные взносы или высокие франшизы?
  2. Вы хотите пойти с компанией, которая предлагает зонтичную политику, которая включает стоматологию и зрение?
  3. Вы хотите иметь возможность открыть Сберегательный счет здоровья (HSA)? Если это так, у вас будет определенное требование для франшизы (1350 долларов на одного, 2700 долларов на семью). Вы можете вычесть взносы (3650 долларов на одного, 7300 долларов на семью) из скорректированного валового дохода. Пока вы используете деньги HSA для оплаты медицинских расходов, они не будут облагаться налогом. HSA — это способ сэкономить деньги на медицинском страховании (и подоходном налоге), поскольку вы можете экономить и тратить доллары до вычета налогов.
  4. Обслуживание клиентов – Сколько времени вы хотели бы провести в режиме ожидания? Обратите внимание на репутацию медицинской страховой компании.
  5. Вам нужно минимальное покрытие, например, профилактическое обслуживание, или вы хотите обеспечить покрытие для наихудших сценариев (катастрофические планы). Или вы хотите золотую середину между этими двумя крайностями?

Лучшее медицинское страхование для самозанятых

Покупка медицинской страховки требует некоторых исследований. Вот наш лучший совет по оптимизации этого процесса:

  1. Начните с веб-сайта National Health Care, созданного в соответствии с законом о доступном медицинском обслуживании, также называемого Marketplace Plans или рынком медицинского страхования. Закон о доступном медицинском обслуживании позволяет каждому, а не только людям с низким доходом, найти подходящий план медицинского обслуживания. Даже если ваш доход очень высок, вы все равно можете получить страховое покрытие через HealthCare.gov — вы просто не получите никаких налоговых льгот. Вы найдете крупных поставщиков медицинского страхования (таких как Anthem Blue Cross Blue Shield, Aetna, United) и сможете сравнить полисы бок о бок. Вы можете ввести предполагаемый доход и просмотреть варианты.
  2. Вооружившись этой информацией, в том числе названием и любыми идентификационными номерами полисов, которые вам нравятся, посетите веб-сайты этих поставщиков медицинского страхования. Узнайте, предоставляют ли они медицинское страхование по аналогичной цене, кроме сайта HealthCare.gov.
  3. Если вы работаете не по найму, найдите независимого страхового агента, который занимается медицинскими полисами. У вас уже будет информация о функциях и политиках, которые вам нравятся. Посмотрите, что агент может сделать для вас.

МАГАЗИН

МАГАЗИН является частью HealthCare.gov. Это один из вариантов медицинского страхования, который может рассмотреть малый бизнес. Существуют планы для предприятий с числом сотрудников менее 10, менее 25 и менее 50.

Независимые подрядчики могут спрятать эту информацию, если вам нужно нанять работников и вы хотите предоставить медицинскую страховку в качестве стимула. В двух словах – через SHOP вы оплачиваете половину страховых взносов сотрудников на медицинское страхование. Затем вы получите налоговый кредит на здравоохранение для малого бизнеса, который будет составлять половину суммы, которую вы заплатили. Если вы можете позволить себе медицинское страхование и предоставить план медицинского страхования для работников, вы, вероятно, будете более конкурентоспособны в привлечении сотрудников.

6 лучших компаний для планов медицинского страхования самозанятых

В зависимости от вашего географического положения вы найдете первые четыре из перечисленных на сайте HealthCare.gov. Мы также включили прямые ссылки на веб-сайт компании.

1. Объединенное здравоохранение

United Health Care может обеспечить здоровье, стоматологию и зрение. Планы Marketplace с высокой франшизой могут иметь очень низкие премии. Объединенная страховая компания также предлагает краткосрочное медицинское страхование и страхование здоровья студентов.

2. Гимн Синий Крест Синий Щит

Варианты медицинского страхования для Anthem включают здоровье, стоматологию и зрение. Anthem также предлагает план группового медицинского страхования (от 2 до 50 сотрудников) и краткосрочное медицинское страхование. Благодаря широкому спектру доступности и большой сети по всей стране, это один из лучших вариантов медицинского страхования.

3. Синья

Cigna доступна в 14 штатах и ​​постоянно растет. Компания предлагает медицинские и стоматологические планы, но не планы видения. Cigma уникальна тем, что предлагает вознаграждение клиентам, которые выполняют требования профилактического ухода, такие как ежегодные медицинские осмотры. У компании также есть планы для конкретных состояний, таких как диабет.

4. Этна

У Aetna есть индивидуальные планы и планы для работодателей. Компания предлагает медицинские, стоматологические и визуальные планы. Есть и международные планы. Как на Marketplace, так и вне его, у Aetna есть планы с оплатой, которая варьируется в зависимости от дохода домохозяйства.

5. Молина

В настоящее время Molina не входит в планы Marketplace ACA, но заслуживает упоминания. Это потому, что Molina уделяет особое внимание планам Medicaid и Medicare, которые могут заинтересовать тех «пожилых» людей, работающих не по найму. Molina также предлагает медицинское страхование.

6. Оскар

С планом «Оскар» вы получите бесплатный доступ к виртуальному уходу в 22 штатах. Есть также план медицинского обслуживания и рецептурного страхования. Оскар предлагает вознаграждение за здоровый выбор, например, программу, по которой на ваш счет будет начисляться 1 доллар за каждый день достижения цели по шагам (до 100 долларов). В рамках услуг, предлагаемых компанией, клиентам Оскара назначается специальная команда по уходу.

Как получить медицинскую страховку для самозанятых

Если вы потеряли или потеряете работу и можете использовать COBRA для продления страховки от своего бывшего работодателя, сделайте это. Но как только вы станете независимым подрядчиком, начните делать покупки, чтобы не платить за медицинские расходы.

В Marketplace есть ежегодный период открытой регистрации, но вы можете получить страховое покрытие за пределами открытой регистрации, если вам нужен особый период регистрации, например, если вы потеряли работу или переехали и вам нужен новый план медицинского страхования для покрытия.

Магазин на рынке и магазин для частного медицинского страхования. Не откладывайте получение покрытия. Вам не могут отказать из-за вашего состояния здоровья или истории болезни.

Вычет по медицинскому страхованию самозанятых

Когда вы оплачиваете медицинское страхование в качестве независимого подрядчика, вы можете вычесть сумму, которую вы платите, из своего валового дохода при подаче налоговой декларации. Таким образом, дополнительные расходы, которые вы платите за страховое покрытие каждый календарный год, могут приносить вам пользу в течение года — потому что у вас будет страховка — и при подаче налоговой декларации. Это может помочь вам вычесть больше стандартного вычета из вашего валового дохода.

Самозанятый HSA для медицинского страхования

Вы можете получить HSA, если ваша франшиза соответствует рекомендациям (1350 долларов на одного и 2700 долларов на семью). Вы можете внести максимум 3650 долларов на одного и 7300 долларов на семью (на 2022 год). HSA — это хороший способ сэкономить и хороший налоговый вычет. Это также хорошая подушка для планов медицинского страхования.

Сумма, которую вы можете внести, может варьироваться в зависимости от того, сколько, по вашему мнению, вы можете там спрятать, и вы можете использовать ее только для покрытия расходов на здравоохранение. Вы можете взять деньги по другой причине, но тогда они будут облагаться налогом. Лучше всего настроить HSA и построить его, насколько это возможно.

После 65 лет вы можете взять деньги HSA и использовать их по своему усмотрению.

Какая медицинская страховка лучше для самозанятых?

Крупные компании, такие как United, Aetna и Anthem BCBS, предлагают полисы с аналогичными ценами и функциями. Убедитесь, что выбранная вами компания имеет хорошее покрытие в вашем штате.

Сколько стоит медицинская страховка для самозанятых?

Вы можете получить план Marketplace менее чем за 20 долларов в месяц, но франшиза может превышать 6000 долларов.

Тем не менее, мы бы сказали, что такое место лучше, чем отсутствие плана. Медицинская помощь при простом переломе руки или ноги легко обойдется в 10 000 долларов.

Каков максимальный доход, чтобы претендовать на бесплатное медицинское обслуживание?

Чтобы иметь право на бесплатное медицинское обслуживание, ваш доход должен составлять 150% от федерального уровня бедности. Эта цифра восстанавливается ежегодно.

Изображение: Depositphotos