Cum să obțineți o asigurare de sănătate pentru lucrători independenți

Publicat: 2022-03-24

Dacă lucrați pe cont propriu și nu aveți asigurare de sănătate, vă asumați o șansă uriașă.

Există toate tipurile de lucrători independenți. S-ar putea să fiți unul dintre acei oameni care desfășoară activități independente cu un tip de lucrători pe cont propriu. Spune, ești un plimbător de câini…….până când te împiedici de acel Yorkie drăguț și este imposibil să te descurci cu toate acele lese (pentru că brațul tău rupt este într-o praștie).

Puteți obține o acoperire medicală și este mai ușor decât credeți. Există 3 modalități de bază prin care puteți obține asigurare de sănătate dacă sunteți unul dintre lucrătorii pe cont propriu ai națiunii:

  1. Aplicați prin piața asigurărilor de sănătate.
  2. Aplicați printr-o companie de asigurări independentă care se ocupă de asigurări de sănătate.
  3. Căsătorește-te cu cineva care are o asigurare foarte bună.

Să omitem sfaturile despre cum să atingem numărul 3.

Ne vom concentra pe primele două opțiuni!

Ce este asigurarea de sănătate pentru lucrători independenți?

Când dețineți propria afacere și sunteți un antreprenor independent, trebuie să obțineți propria asigurare de sănătate. Costul în creștere al asistenței medicale este uluitor, dar odată ce aveți un plan de asigurare de sănătate, puteți verifica această îngrijorare de pe lista dvs. Dacă nu aveți un plan de sănătate, puteți plăti o penalizare fiscală federală.

Cum să alegi cea mai bună acoperire de asigurări de sănătate pentru lucrători independenți

Persoanele care desfășoară activități independente au nevoi diferite de plan de asigurări de sănătate. De exemplu, este posibil să aveți nevoie de un program de asigurări de sănătate pentru copii. S-ar putea să vă faceți griji că vă puteți permite primele, plus deductibilă.

Iată factorii de care trebuie să ții cont în timp ce citești:

  1. Cât de mult vă puteți permite să plătiți pentru primele lunare pentru acoperirea sănătății? Care vă oferă cele mai multe îngrijorări, prime lunare mari sau o deductibilă mare?
  2. Vrei să mergi cu o companie care oferă o politică umbrelă, care include stomatologie și vedere?
  3. Doriți să puteți deschide un cont de economii pentru sănătate (HSA)? Dacă da, veți avea o anumită cerință pentru deductibilă (1.350 USD singur, 2.700 USD de familie). Puteți scădea contribuțiile (3.650 USD singur, 7.300 USD de familie) din venitul brut ajustat. Atâta timp cât folosiți banii HSA pentru a plăti costurile de sănătate, nu vor fi impozitați. Un HSA este o modalitate de a economisi bani pe asigurări de sănătate (și impozite pe venit), deoarece puteți economisi și cheltui dolari înainte de impozitare.
  4. Servicii pentru clienți – Cât timp ați dori să petreceți în așteptare? Luați în considerare reputația companiei de asigurări de sănătate.
  5. Doriți o acoperire minimă, cum ar fi îngrijirea preventivă sau doriți să oferiți acoperire pentru scenariile cele mai nefavorabile (planuri catastrofale). Sau vrei un mediu fericit între aceste două extreme?

Cea mai bună asigurare medicală pentru lucrători independenți

Cumpărarea asigurării de sănătate necesită câteva cercetări. Iată cele mai bune sfaturi ale noastre pentru eficientizarea acestui proces:

  1. Începeți cu site-ul National Health Care, stabilit prin Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile, numit și planuri Marketplace sau piața asigurărilor de sănătate. Actul de îngrijire accesibilă face posibil pentru toată lumea – nu doar pentru persoanele cu venituri mici – să găsească un plan de sănătate care se potrivește. Chiar dacă venitul tău este foarte mare, poți în continuare să obții acoperire prin HealthCare.gov – pur și simplu nu vei primi niciun credit fiscal. Veți găsi marii furnizori de asigurări de sănătate (cum ar fi Anthem Blue Cross Blue Shield, Aetna, United) și puteți compara polițele una lângă alta. Puteți introduce venitul estimat și vă puteți vedea opțiunile.
  2. Înarmat cu aceste informații, inclusiv numele și orice numere de identificare pentru polițele care vă plac, vizitați site-urile web pentru acei furnizori de asigurări de sănătate. Vedeți dacă oferă acoperire medicală pentru costuri similare, în afară de site-ul HealthCare.gov.
  3. Ca persoană care desfășoară activități independente, găsiți un agent de asigurări independent care se ocupă de politicile de îngrijire a sănătății. Veți avea deja informații despre funcțiile și politicile care vă plac. Vezi ce poate face un agent pentru tine.

MAGAZIN

SHOP face parte din HealthCare.gov. Este una dintre opțiunile de asigurări de sănătate pe care întreprinderile mici le pot lua în considerare. Există planuri pentru afaceri cu mai puțin de 10 angajați, mai puțin de 25 și mai puțin de 50 de angajați.

Contractorii independenți pot ascunde aceste informații, în cazul în care trebuie să angajați lucrători și doriți să oferiți asigurare de sănătate ca stimulent. Pe scurt – prin SHOP plătești jumătate din primele de asigurări de sănătate ale angajaților. Apoi veți primi un credit fiscal pentru îngrijirea sănătății pentru întreprinderile mici, care va fi jumătate din banii plătiți. Dacă vă permiteți o acoperire de sănătate și să oferiți un plan de sănătate pentru lucrători, probabil că veți fi mai competitiv pentru a atrage angajați.

6 companii de top pentru planurile de asigurări de sănătate pentru lucrători independenți

În funcție de locația dvs. geografică, veți găsi primele patru listate pe site-ul HealthCare.gov. De asemenea, am inclus link-uri directe către site-ul web al companiei.

1. UnitedHealthcare

United Health Care poate oferi sănătate, stomatologie și vedere. Planurile de piață cu o deductibilă mare pot avea prime foarte mici. Compania de asigurări United oferă, de asemenea, asigurări de sănătate pe termen scurt și asigurări de sănătate pentru studenți.

2. Imnul Blue Cross Blue Shield

Opțiunile de asigurări de sănătate pentru Anthem includ sănătate, stomatologie și vedere. Anthem oferă, de asemenea, un plan de asigurări de sănătate de grup (pentru 2 până la 50 de angajați) și asigurare de sănătate pe termen scurt. Datorită gamei largi de disponibilitate și rețelei sale extinse în toată țara, este una dintre cele mai bune opțiuni de asigurare de sănătate.

3. Cigna

Cigna este disponibil în 14 state și este în continuă creștere. Compania oferă planuri medicale și stomatologice, dar nu planuri de vedere. Cigma este unic prin faptul că oferă recompense pentru clienții care îndeplinesc cerințele de îngrijire preventivă, cum ar fi examenele fizice anuale. Compania are, de asemenea, planuri pentru afecțiuni specifice, cum ar fi diabetul.

4. Aetna

Aetna are planuri și planuri individuale pentru angajatori. Compania oferă planuri medicale, stomatologice și vizuale. Există și planuri internaționale. Atât pe piață, cât și în afara acesteia, Aetna are planuri cu taxe care variază în funcție de venitul gospodăriei.

5. Molina

Molina nu este în prezent unul dintre planurile Marketplace ACA, dar merită o mențiune. Acest lucru se datorează faptului că Molina se concentrează în mod special pe planurile de asistență medicală și de asistență medicală, care îi pot interesa pe cei „mai în vârstă” care desfășoară activități independente. Molina oferă și acoperire medicală.

6. Oscar

Cu un plan Oscar, veți avea acces gratuit la îngrijire virtuală în 22 de state. Există, de asemenea, acoperire pentru îngrijirea sănătății și planul de prescripție medicală. Oscar oferă recompense pentru alegeri sănătoase, cum ar fi un program în care contul tău va fi creditat cu 1 USD pentru fiecare zi în care atingi obiectivul Steps (până la 100 USD). Ca parte a serviciilor oferite de companie, clienții Oscar sunt potriviți cu o echipă de îngrijire dedicată.

Cum să obțineți o acoperire de sănătate pentru lucrători independenți

Dacă ți-ai pierdut sau îți vei pierde locul de muncă și poți folosi COBRA pentru a prelungi asigurarea de la fostul tău angajator, fă-o. Dar, de îndată ce deveniți un antreprenor independent, începeți cumpărăturile pentru a evita să plătiți pentru costurile de îngrijire a sănătății.

Piața are o perioadă anuală de înscriere deschisă, dar puteți obține acoperire în afara înscrierii deschise dacă aveți nevoie de o perioadă specială de înscriere – de exemplu, dacă v-ați pierdut locul de muncă sau v-ați mutat și aveți nevoie de un nou plan de asigurare de sănătate pentru acoperire.

Cumpărați de pe piață și cumpărați pentru asigurări private de sănătate. Nu întârzia obținerea acoperirii. Nu poți fi refuzat din cauza stării de sănătate sau a istoricului medical.

Deducerea asigurărilor de sănătate pentru lucrători independenți

Când plătiți pentru acoperirea sănătății în calitate de contractant independent, puteți deduce suma pe care o plătiți din venitul brut atunci când depuneți o declarație de impozit. În acest fel, costul suplimentar pe care îl plătiți pentru acoperire în fiecare an calendaristic vă poate beneficia în timpul anului – pentru că veți avea asigurare – și atunci când depuneți impozite. Vă poate ajuta să puteți scădea din venitul brut mai mult decât deducerea standard.

Self Employed HSA pentru asigurări de sănătate

Puteți avea un HSA dacă deductibilitatea dvs. respectă regulile (1.350 USD singur și 2.700 USD de familie). Puteți contribui cu maximum 3.650 USD singur și 7.300 USD pentru familie (pentru 2022). Un HSA este o modalitate bună de a economisi și o bună deducere fiscală. Este, de asemenea, o pernă frumoasă pentru planurile de asigurări de sănătate.

Suma pe care o puteți contribui poate varia în funcție de cât simțiți că puteți ascunde acolo – și o puteți folosi doar pentru costurile de îngrijire a sănătății. Puteți scoate banii din alt motiv, dar apoi vor fi impozitați. Cel mai bun pariu este să înființați un HSA și să îl construiți cât puteți.

După vârsta de 65 de ani, puteți scoate banii HSA și îi puteți folosi cum doriți.

Care este cea mai bună asigurare de sănătate pentru lucrătorii independenți?

Companiile mari precum United, Aetna și Anthem BCBS oferă politici cu costuri și caracteristici similare. Asigurați-vă că compania pe care o alegeți are o bună acoperire în statul dumneavoastră.

Cât costă asigurarea de sănătate pentru lucrători independenți?

Puteți obține un plan Marketplace pentru mai puțin de 20 USD pe lună, dar deductibilitatea poate fi mai mare de 6.000 USD.

Cu toate acestea, am susține că un astfel de loc este mai bine decât să nu existe un plan. Îngrijirea medicală pentru un simplu braț sau picior rupt ar depăși cu ușurință 10.000 USD.

Care este venitul maxim pentru a beneficia de asistență medicală gratuită?

Pentru a beneficia de asistență medicală gratuită, venitul tău trebuie să fie de 150% din nivelul federal de sărăcie. Această cifră este restabilită anual.

Imagine: Depositphotos