Терминология бизнес-кредитов, которую вы должны знать

Кредиты для малого бизнеса могут быть отличным способом начать свой бизнес или помочь ему расти. Тем не менее, существует множество различных типов кредитов, и может быть трудно понять, какой из них подходит именно вам. В этой статье мы обсудим некоторые из наиболее распространенных терминов бизнес-кредитов, о которых вам необходимо знать, чтобы вы могли принять обоснованное решение. Давайте начнем!

Что такое кредитная терминология?

Терминология бизнес-кредита может сбивать с толку владельцев малого бизнеса. Терминология бизнес-кредита представляет собой набор слов и фраз, используемых при кредитовании и заимствовании денег. Наиболее распространенными условиями в договоре бизнес-кредита являются основная сумма, проценты, срок погашения и амортизация.

Каковы четыре типа бизнес-кредита?

У владельцев малого бизнеса есть много вариантов, когда дело доходит до кредитования малого бизнеса . Вот четыре основных типа бизнес-кредитов:

• Срочные кредиты. Эти кредитные программы для малого бизнеса обычно рассчитаны на большие суммы денег и имеют период погашения от одного до пяти лет с процентной ставкой, которая обычно является фиксированной.
• кредиты СБА. Эти поддерживаемые государством кредиты доступны через Управление малого бизнеса (SBA) и имеют сроки погашения от семи до 25 лет.
• Инвойс факторинг. Этот тип кредита для малого бизнеса использует ваши непогашенные счета в качестве залога. Кредитор дает вам часть суммы счета-фактуры авансом, а оставшуюся часть — когда ваш клиент оплачивает счет-фактуру.
• Микрозаймы. Эти кредиты на меньшие суммы денег, как правило, менее $ 50000. Как правило, они имеют более короткие сроки погашения, чем другие виды кредитов.

Глоссарий бизнес-кредитов

А

Альтернативные кредиторы

Это кредиторы, которые не являются традиционными банками или финансовыми учреждениями, которые предлагают альтернативные варианты кредитования, такие как выдача наличных продавцом. Это могут быть онлайн-кредиторы, одноранговые кредиторы или даже члены семьи и друзья.

Годовая процентная ставка (годовая)

Годовая процентная ставка или APR - это годовая ставка, взимаемая за заимствование, выраженная в процентах от суммы бизнес-кредита. Он включает в себя процентную ставку на остаток кредита и другие сопутствующие расходы.

Амортизация

Процесс погашения бизнес-кредита периодическими платежами. Плата в рассрочку включает основную сумму и проценты.

Б

Оплата воздушным шаром

Воздушный платеж — это единовременный платеж, который вы делаете в конце срока вашего бизнес-кредита. Этот тип оплаты обычно используется, когда срок вашего кредита короче, чем количество времени, которое требуется вашему бизнесу, чтобы заработать достаточно денег, чтобы погасить кредит.

Банковские кредиты

Банковский кредит — это кредит, который выдается традиционным банком или финансовым учреждением.

Заемщик

Человек или бизнес, который занимает деньги или берет бизнес-кредит.

Ежемесячный платеж заемщика

Периодический платеж по кредиту, который заемщик делает кредитору. Платежи по кредиту обычно включают проценты и основную сумму.

Мостовой кредит

Промежуточные кредиты — это краткосрочные кредиты, используемые для преодоления разрыва между временем, когда бизнес нуждается в деньгах, и временем, когда он может получить долгосрочное финансирование. Эти кредиты, как правило, в течение шести месяцев или меньше.

Кредитные карты для бизнеса

Деловые кредитные карты могут быть отличным способом финансирования вашего бизнеса. Они предлагают множество преимуществ, таких как кэшбэк, вознаграждения за поездки и начальные ставки 0% годовых.

Деловая кредитная линия

Кредитная линия для бизнеса — это тип кредита, который предоставляет вашему бизнесу определенную сумму денег, которую можно использовать для любых целей. С кредитной линией для бизнеса вы можете снимать средства до лимита, установленного кредитором.

Срок бизнес-кредита

Срок кредита для бизнеса - это количество времени, в течение которого кредит действителен. Как правило, срок кредита меньше, чем количество времени, которое требуется вашему бизнесу, чтобы заработать достаточно денег, чтобы погасить кредит.

Бизнес-план

Бизнес-план — это документ, в котором излагаются цели компании и способы их достижения. Обычно он включает информацию о продуктах и ​​услугах компании, маркетинговой стратегии, финансовом прогнозе и управленческой команде.

Условия и ставки бизнес-кредита

Срок и ставка бизнес-кредита относятся к конкретным деталям кредитного договора. Типичные условия бизнес-кредита варьируются в зависимости от многих факторов, но обычно включают процентную ставку, период погашения и любые другие связанные с этим расходы.

С

Столица

Капитал относится к средствам, которые бизнес использует для начала или расширения своей деятельности. Это могут быть денежные средства, оборудование, инвентарь или недвижимость.

Поток наличных денег

Денежный поток — это движение денег в бизнесе и из него. Его можно использовать для измерения финансового состояния и эффективности компании.

Когновит Примечание

Cognovit note позволяет кредитору подать в суд на заемщика, если он не выполнит обязательства по кредиту. Этот тип примечания обычно используется, когда заемщик находится в группе высокого риска.

Созаемщик

Созаемщик — это физическое или юридическое лицо, которое подписывает кредит вместе с заемщиком. Это означает, что они в равной степени несут ответственность за погашение кредита.

Залог

Залог — это актив, такой как недвижимость или оборудование, который вы используете для обеспечения кредита. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может конфисковать залог и продать его в счет погашения долга.

Поручитель

Поручитель — это тот, кто соглашается подписать с вами ваш кредит. Этот человек, как правило, друг или член семьи, который имеет хорошую кредитную историю и готов помочь вам получить одобрение на кредит.

Кредитные бюро

Кредитные бюро — это организации, которые собирают и хранят информацию о кредитной истории человека. Эта информация используется для создания кредитного отчета, который представляет собой документ, показывающий кредитоспособность человека.

Кредитная история

Кредитная история — это запись о кредитных операциях человека или бизнеса и кредитном рейтинге. Эта информация используется для создания кредитного отчета, который является документом, показывающим кредитоспособность.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которую бизнес может занять с помощью своей кредитной карты. Важно оставаться в пределах кредитного лимита, так как его превышение может повредить вашему кредитному рейтингу.

Кредитная линия

Кредитная линия — это тип кредита, который предоставляет вашему бизнесу определенную сумму денег, которую можно использовать для любых целей. Это похоже на корпоративную кредитную карту, но с более низкой процентной ставкой.

Отчет о кредитных операциях

Кредитный отчет — это документ, который показывает кредитную историю человека или бизнеса. Он включает информацию о кредитных операциях человека или бизнеса и кредитном рейтинге.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое представляет вашу кредитоспособность. Он используется кредиторами, чтобы определить, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение кредита.

Д

Долговые инструменты

Долговые инструменты — это финансовые инструменты, которые предприятия могут использовать для заимствования денег. Это включает в себя такие вещи, как бизнес-кредиты, кредитные линии и кредитные карты.

Соотношение долга к доходу

Отношение долга к доходу — это расчет, который показывает, сколько долга у предприятия по сравнению с его доходом. Это число используется для измерения финансового состояния и риска компании.

По умолчанию

Дефолт возникает, когда вы не вносите платежи по кредиту в соответствии с согласованными условиями. Это может привести к повреждению вашей кредитной истории, и кредитор может подать против вас в суд.

Е

Существующий кредит

Существующий кредит — это кредит, который уже был одобрен и в настоящее время используется.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это тип кредита, который предоставляет предприятиям средства, необходимые для покупки оборудования. Этот тип кредита обычно используется для финансирования крупных покупок, таких как транспортные средства или промышленное оборудование.

Беспристрастность

Собственный капитал — это часть собственности бизнеса, которая финансируется за счет собственных денег владельца. Он используется в качестве залога для бизнес-кредита, и кредитор может конфисковать его, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.

Ф

Справедливая рыночная стоимость

Справедливая рыночная стоимость – это цена, на которую соглашаются покупатель и продавец, когда они оба действуют добросовестно. Эта цена обычно используется для оценки стоимости бизнеса или его активов.

ФИКО

FICO — это система кредитного скоринга, которая использует кредитную историю человека для определения его кредитоспособности. Он используется кредиторами, чтобы определить, следует ли одобрить кредит.

Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это вид кредита, при котором процентная ставка не меняется в течение всего срока кредита. Это означает, что заемщик точно знает, сколько он будет платить каждый месяц.

грамм

Льготный период

Льготный период — это время, в течение которого заемщик может вносить платежи по кредиту без штрафных санкций.

Налог

Валовой доход — это общая сумма денег, которую бизнес зарабатывает до вычета любых вычетов. Это число используется для расчета долговых обязательств бизнеса, которые представляют собой платежи, которые он должен произвести по своим непогашенным кредитам.

ЧАС

Жесткая кредитная проверка

Жесткая проверка кредитоспособности — это тип проверки кредитоспособности, который используется для определения кредитоспособности человека или бизнеса. Этот тип проверки является более строгим, чем мягкая проверка кредитоспособности, и может привести к более низкому кредитному рейтингу.

я

Процентные платежи

Процентные платежи — это плата, которую бизнес платит кредитору за получение кредита. Эти платежи обычно рассчитываются как процент от суммы кредита и должны выплачиваться ежемесячно.

Финансирование счетов

Финансирование счета-фактуры — это тип кредита, который предоставляет предприятиям средства, необходимые им для оплаты своим поставщикам. Это может быть использовано для финансирования крупных покупок, таких как инвентарь или оборудование.

л

Кредитный договор

В этом документе излагаются условия кредита, включая процентную ставку, график погашения и любые штрафы за невыполнение обязательств по кредиту. Это может варьироваться от ипотечного кредита, личного кредита, студенческого кредита и бизнес-кредита.

Сумма кредита

Сумма кредита - это общая сумма денег, которую бизнес занимает у кредитора.

Обязательство по кредиту

В кредитном обязательстве излагаются те же условия, что и в кредитном соглашении, но это более формальный документ, который обычно используется для обеспечения финансирования.

Кредитные документы

Кредитные документы - это документы, которые используются для обеспечения кредита от кредитора. Эти документы обычно включают кредитный договор, письмо-обязательство и любые другие соответствующие документы.

Основная сумма кредита

Основная сумма кредита - это сумма денег, которую берет взаймы бизнес. Это число помогает рассчитать платежи, которые бизнес должен ежемесячно производить по своим кредитам.

Кредит на стоимость

Кредит к стоимости (LTV) — это отношение суммы кредита к стоимости активов, которые используются в качестве залога по кредиту. Это число используется кредиторами для определения риска, связанного с кредитованием бизнеса.

М

Торговый аванс наличными

Аванс наличными для продавца (MCA) — это тип кредита, который обеспечивает предприятиям быстрый и легкий доступ к средствам, необходимым им для оплаты своим поставщикам. Торговый аванс наличными предоставляет предприятиям альтернативный вариант финансирования.

Ежемесячные платежи

Ежемесячные платежи — это плата, которую бизнес платит кредитору за получение кредита.

Н

Чистая прибыль

Чистая прибыль – это сумма денег, которую зарабатывает предприятие после оплаты всех расходов. Это число используется для определения прибыльности бизнеса.

Кредиты без права регресса

Кредит без права регресса – это тип кредита, который не обеспечен каким-либо залогом. Это означает, что если заемщик не выполнит обязательства по кредиту, кредитор не может конфисковать какие-либо активы заемщика.

Чистая стоимость

Чистая стоимость — это общая стоимость активов человека или бизнеса за вычетом общей стоимости его обязательств. Это число используется для определения финансового состояния и способности погашать непогашенные кредиты.

О

Плата за создание

Плата за выдачу кредита — это плата, которую взимает кредитор, когда компания берет кредит. Эта комиссия обычно составляет процент от суммы кредита и оплачивается авансом.

п

Персональная гарантия

Личная гарантия — это документ, который подписывается владельцем бизнеса, чтобы гарантировать, что он погасит свой кредит. Этот документ обычно используется для обеспечения финансирования от кредитора.

Персональный кредит

Потребительский кредит — это тип кредита, который берется физическим лицом для личного, некоммерческого использования.

Штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение — это плата, взимаемая кредитором, когда предприятие досрочно погашает кредит.

Базовая ставка

Основная ставка – это процентная ставка, которая предлагается наиболее кредитоспособным заемщикам. Эта ставка обычно используется в качестве ориентира для определения процентных ставок по другим видам кредитов.

Основная сумма и проценты

Основная сумма — это сумма денег, которую берет взаймы бизнес. Проценты — это плата, которую бизнес платит кредитору за получение кредита.

Основной баланс

Основной баланс — это сумма денег, которая все еще должна по бизнес-кредиту. Это число используется для расчета ежемесячных платежей, которые предприятие должно производить по непогашенным кредитам.

Вексель

Вексель - это документ, который используется для обеспечения кредита от кредитора. Этот документ обычно включает кредитный договор, письмо-обязательство, а также любые другие соответствующие документы.

р

Регресс кредиты

Кредит с регрессом — это тип кредита, который обеспечен залогом. Это означает, что если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать любые активы заемщика.

Рефинансировать транзакцию

Сделка рефинансирования — это процесс получения нового кредита для погашения существующего кредита. Этот процесс можно использовать для обеспечения более низкой процентной ставки или для объединения нескольких кредитов в один.

Период погашения

Срок погашения – это время, в течение которого предприятие должно погасить кредит. Этот период обычно исчисляется несколькими месяцами или годами и должен выплачиваться регулярными платежами.

Условия погашения

Условия погашения - это конкретные детали того, как бизнес должен погасить свой кредит. Это включает в себя количество времени, в течение которого кредит должен быть погашен, и сумму каждого ежемесячного платежа.

Возобновляемый кредит

Револьверный кредит — это тип кредита, который позволяет предприятиям занимать деньги до определенного предела и погашать их в течение долгого времени. Этот тип кредита может быть использован для различных целей, таких как оборотный капитал или инвентарь.

С

Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит - это тип кредита, который обеспечен залогом. Таким образом, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор может конфисковать активы у заемщика.

Краткосрочные бизнес-кредиты

Краткосрочные бизнес-кредиты — это тип кредита, который используется для финансирования краткосрочных потребностей бизнеса. Этот тип кредита обычно погашается в течение нескольких месяцев или лет.

Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса предназначен только для деловых целей, и процентная ставка обычно ниже, чем для личных кредитов.

Мягкая кредитная проверка

Это тип проверки кредитоспособности, который не влияет на кредитный рейтинг. Он используется для оценки кредитоспособности человека или бизнеса, не влияя на кредитный рейтинг.

Т

Длина срока

Срок кредита – это количество месяцев или лет кредита. Это определяет количество ежемесячных платежей и общую сумму процентов, выплачиваемых в течение срока кредита.

Компания по страхованию титула

Компания по страхованию титула — это бизнес, который предоставляет страховку кредиторам в случае возникновения проблем с титулом собственности. Это может помочь защитить инвестиции кредитора в случае возникновения каких-либо юридических проблем с недвижимостью.

U

Необеспеченный кредит

Необеспеченные кредиты - это тип кредита, при котором заемщик не предоставляет залога кредитору. Необеспеченный кредит обычно имеет более высокую процентную ставку, чем обеспеченный, поскольку для кредитора существует больший риск.

В

Переменная процентная ставка

Плавающая процентная ставка может меняться в течение срока кредита. Этот тип ставки обычно привязан к индексу, такому как основная ставка США, и будет повышаться или понижаться в зависимости от колебаний этого индекса.

Изображение: Depositphotos