Terminologia del prestito aziendale che dovresti conoscere

I prestiti alle piccole imprese possono essere un ottimo modo per avviare la tua attività o aiutarla a crescere. Tuttavia, ci sono molti diversi tipi di prestito disponibili e può essere difficile sapere quale sia quello giusto per te. In questo articolo, discuteremo alcune delle terminologie di prestito aziendale più comuni di cui devi essere a conoscenza in modo da poter prendere una decisione informata.? Iniziamo!

Che cos'è la terminologia del prestito?

La terminologia del prestito aziendale può essere fonte di confusione per i proprietari di piccole imprese. La terminologia del prestito aziendale è un insieme di parole e frasi utilizzate nel prestare e prendere in prestito denaro. I termini più comuni in un contratto di prestito aziendale sono capitale, interesse, scadenza e ammortamento.

Quali sono i quattro tipi di prestito aziendale?

I proprietari di piccole imprese hanno molte opzioni quando si tratta di prestiti alle piccole imprese . Ecco quattro tipi principali di prestiti alle imprese:

• Prestiti a termine. Questi programmi di prestito per piccole imprese sono in genere per somme di denaro maggiori e hanno un periodo di rimborso da uno a cinque anni con un tasso di interesse solitamente fisso.
• Prestiti SBA. Questi prestiti garantiti dal governo sono disponibili tramite la Small Business Administration (SBA) e hanno termini di rimborso da sette a 25 anni.
• Fatturazione fattura. Questo tipo di prestito per piccole imprese utilizza le fatture in sospeso come garanzia. Il prestatore ti dà una parte del valore della fattura in anticipo e il resto quando il tuo cliente paga la fattura.
• Micro prestiti. Questi prestiti sono per importi di denaro inferiori, di solito inferiori a $ 50.000. In genere hanno termini di rimborso più brevi rispetto ad altri tipi di prestiti.

Glossario dei prestiti alle imprese

UN

finanziatori alternativi

Questi sono istituti di credito che non sono banche tradizionali o istituzioni finanziarie che offrono opzioni di prestito alternative come gli anticipi di cassa del commerciante. Possono essere prestatori online, prestatori peer-to-peer o persino familiari e amici.

Tasso percentuale annuo (APR)

Il tasso percentuale annuo o TAEG è il tasso annuo addebitato per il prestito, espresso come percentuale dell'importo del prestito aziendale. Include il tasso di interesse sul saldo del prestito e altri oneri associati.

Ammortamento

Il processo di rimborso di un prestito aziendale in rate periodiche. La rata comprende capitale e interessi.

B

Pagamento in mongolfiera

Un pagamento a palloncino è un pagamento forfettario che si effettua alla fine della durata del prestito aziendale. Questo tipo di pagamento viene in genere utilizzato quando il tuo prestito ha una durata più breve rispetto al tempo necessario alla tua azienda per guadagnare abbastanza soldi per estinguere il prestito.

Prestiti bancari

Un prestito bancario è un prestito che viene emesso da una banca tradizionale o da un istituto finanziario.

mutuatario

La persona o l'azienda che prende in prestito denaro o prende un prestito aziendale.

Pagamento mensile del mutuatario

Il pagamento periodico del prestito che il mutuatario fa al prestatore. I pagamenti del prestito di solito includono interessi e capitale.

Prestito ponte

I prestiti ponte sono prestiti a breve termine utilizzati per colmare il divario tra il tempo in cui un'azienda ha bisogno di denaro e il tempo in cui può mettere le mani su finanziamenti a lungo termine. Questi prestiti sono in genere per sei mesi o meno.

Carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali possono essere un ottimo modo per finanziare la tua attività. Offrono una varietà di vantaggi, come premi cashback, premi di viaggio e tariffe di lancio dello 0% di aprile.

Linea di credito aziendale

Una linea di credito aziendale è un tipo di prestito che fornisce alla tua azienda una determinata quantità di denaro che può essere utilizzata per qualsiasi scopo. Con una linea di credito aziendale, puoi prelevare fondi fino a un limite stabilito dal prestatore.

Durata del prestito aziendale

Una durata del prestito aziendale è la quantità di tempo per la quale un prestito è valido. In genere, la durata del prestito è inferiore alla quantità di tempo necessaria alla tua azienda per guadagnare abbastanza soldi per estinguere il prestito.

Piano aziendale

Un business plan è un documento che delinea gli obiettivi di un'azienda e come intende raggiungerli. In genere include informazioni sui prodotti e servizi dell'azienda, sulla strategia di marketing, sulle previsioni finanziarie e sul team di gestione.

Termini e tariffe del prestito aziendale

La durata e il tasso del prestito aziendale si riferiscono ai dettagli specifici del contratto di finanziamento. I termini tipici del prestito aziendale variano in base a molti fattori, ma di solito includono il tasso di interesse, il periodo di rimborso e qualsiasi altro onere associato.

C

Capitale

Il capitale si riferisce ai fondi che un'azienda utilizza per avviare o far crescere le sue operazioni. Può essere sotto forma di contanti, attrezzature, inventario o immobili.

Flusso monetario

Il flusso di cassa è il movimento di denaro dentro e fuori un'azienda. Può essere utilizzato per misurare la salute e le prestazioni finanziarie di un'azienda.

Nota di Cognovit

Una nota cognovit consente al prestatore di intraprendere un'azione legale contro il mutuatario se è inadempiente sul prestito. Questo tipo di nota viene in genere utilizzato quando il mutuatario è ad alto rischio.

co-mutuatario

Un co-mutuatario è una persona o un'azienda che cofirma un prestito con il mutuatario. Ciò significa che sono ugualmente responsabili del rimborso del prestito.

Garanzia

La garanzia è un bene, come una proprietà o un'attrezzatura, che utilizzi per ottenere un prestito. Se sei inadempiente sul tuo prestito, il prestatore può sequestrare la garanzia e venderla per ripagare il debito.

Cosignor

Un cofirmatario è qualcuno che accetta di firmare il tuo prestito con te. Questa persona è in genere un amico o un familiare che ha un buon credito ed è disposto ad aiutarti a ottenere l'approvazione per il prestito.

uffici di credito

Le agenzie di credito sono organizzazioni che raccolgono e conservano informazioni sulla storia creditizia di una persona. Queste informazioni vengono utilizzate per creare un rapporto di credito, che è un documento che mostra l'affidabilità creditizia di una persona.

Storia del credito

La storia creditizia è una registrazione delle transazioni di credito di una persona o di un'azienda e del punteggio di credito. Queste informazioni vengono utilizzate per creare un rapporto di credito, che è un documento che mostra l'affidabilità creditizia.

Limite di credito

Un limite di credito è l'importo massimo di denaro che un'azienda può prendere in prestito con la sua carta di credito. È importante rimanere entro il limite di credito, poiché superarlo può danneggiare il punteggio di credito.

Linea di credito

Una linea di credito è un tipo di prestito che fornisce alla tua azienda una determinata quantità di denaro che può essere utilizzata per qualsiasi scopo. È simile a una carta di credito aziendale, ma con un tasso di interesse inferiore.

Rapporto di credito

Un rapporto di credito è un documento che mostra la storia creditizia di una persona o di un'azienda. Include informazioni sulle transazioni di credito della persona o dell'azienda e sul punteggio di credito.

Punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero che rappresenta la tua solvibilità. Viene utilizzato dagli istituti di credito per determinare se sei o meno un buon candidato per un prestito.

D

Strumenti di debito

Gli strumenti di debito sono strumenti finanziari che le aziende possono utilizzare per prendere in prestito denaro. Ciò include cose come prestiti aziendali, linee di credito e carte di credito.

Rapporto debito/reddito

Un rapporto debito/reddito è un calcolo che mostra quanto debito ha un'azienda rispetto al suo reddito. Questo numero viene utilizzato per misurare la salute finanziaria e il rischio di un'azienda.

Predefinito

L'inadempimento si verifica quando non si effettuano i pagamenti del prestito secondo i termini concordati. Ciò può causare danni al tuo punteggio di credito e il prestatore potrebbe intraprendere un'azione legale contro di te.

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Prestito esistente

Un prestito esistente è un prestito che è già stato approvato ed è attualmente in uso.

Finanziamento delle attrezzature

Il finanziamento delle attrezzature è un tipo di prestito che fornisce alle aziende i fondi di cui hanno bisogno per acquistare le attrezzature. Questo tipo di prestito viene in genere utilizzato per finanziare grandi acquisti, come veicoli o attrezzature industriali.

Equità

L'equità è la parte della proprietà di un'azienda finanziata con i soldi del proprietario. Viene utilizzato come garanzia per un prestito aziendale e il prestatore può impossessarsene se il mutuatario è inadempiente sul prestito.

F

Valore di mercato

Il valore equo di mercato è il prezzo che un acquirente e un venditore concordano quando entrambi agiscono in buona fede. Questo prezzo viene in genere utilizzato per valutare il valore di un'azienda o dei suoi beni.

FICO

FICO è un sistema di credit scoring che utilizza la storia creditizia di una persona per determinare la sua solvibilità. Viene utilizzato dagli istituti di credito per determinare se approvare o meno un prestito.

Tasso di interesse fisso

Un tasso di interesse fisso è un tipo di prestito in cui il tasso di interesse non cambia durante la vita del prestito. Ciò significa che il mutuatario sa esattamente cosa pagherà ogni mese.

G

Periodo di grazia

Un periodo di grazia è un periodo durante il quale un mutuatario può effettuare pagamenti sul proprio prestito senza essere penalizzato.

Reddito lordo

Il reddito lordo è l'importo totale di denaro che un'azienda guadagna prima che le detrazioni vengano prelevate. Questo numero viene utilizzato per calcolare le obbligazioni di debito di un'azienda, ovvero i pagamenti che deve effettuare sui prestiti in essere.

H

Verifica del credito rigido

Un controllo del credito fisico è un tipo di controllo del credito utilizzato per determinare l'affidabilità creditizia di una persona o di un'azienda. Questo tipo di controllo è più rigoroso di un controllo del credito morbido e può comportare un punteggio di credito inferiore.

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Pagamenti di interessi

I pagamenti di interessi sono le commissioni che un'azienda paga a un prestatore per prendere in prestito denaro. Questi pagamenti sono in genere calcolati come percentuale dell'importo del prestito e devono essere pagati mensilmente.

Finanziamento delle fatture

Il finanziamento delle fatture è un tipo di prestito che fornisce alle aziende i fondi di cui hanno bisogno per pagare i propri fornitori. Questo può essere utilizzato per finanziare grandi acquisti, come scorte o attrezzature.

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Contratto di prestito

Questo documento delinea i termini e le condizioni del prestito, inclusi il tasso di interesse, il piano di rimborso e le eventuali sanzioni per l'inadempimento del prestito. Questo può variare da un prestito ipotecario, un prestito personale, un prestito studentesco e un prestito aziendale.

Ammontare del prestito

L'importo del prestito è l'importo totale di denaro che un'azienda prende in prestito da un prestatore.

Impegno di prestito

Un impegno di prestito delinea gli stessi termini e condizioni di un contratto di prestito, ma è un documento più formale che viene generalmente utilizzato per garantire il finanziamento.

Documenti di prestito

I documenti di prestito sono i documenti che vengono utilizzati per garantire un prestito da un prestatore. Questi documenti in genere includono il contratto di prestito, la lettera di impegno e qualsiasi altro documento pertinente.

Prestito principale

Il capitale del prestito è la quantità di denaro che viene presa in prestito da un'impresa. Questo numero aiuta a calcolare i pagamenti che un'azienda deve effettuare mensilmente sui suoi prestiti.

Prestito al valore

Loan to value (LTV) è il rapporto tra l'importo del prestito e il valore delle attività utilizzate come garanzia per il prestito. Questo numero viene utilizzato dagli istituti di credito per determinare il rischio connesso al prestito di denaro a un'impresa.

M

Anticipo in contanti del commerciante

Un anticipo in contanti mercantile (MCA) è un tipo di prestito che fornisce alle aziende un accesso facile e veloce ai fondi di cui hanno bisogno per pagare i propri fornitori. Un anticipo in contanti commerciante offre alle aziende un'opzione di finanziamento alternativa.

Pagamenti mensili

I pagamenti mensili sono le commissioni che un'azienda paga a un prestatore per prendere in prestito denaro.

N

Reddito netto

Il reddito netto è la quantità di denaro che un'azienda guadagna dopo che tutte le spese sono state pagate. Questo numero viene utilizzato per determinare la redditività di un'azienda.

Prestiti pro soluto

Un prestito pro-soluto è un tipo di prestito che non è garantito da alcuna garanzia. Ciò significa che se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore non può sequestrare nessuno dei beni del mutuatario.

Patrimonio netto

Il patrimonio netto è il valore totale delle attività di una persona o di un'azienda meno il valore totale delle sue passività. Questo numero viene utilizzato per determinare la salute finanziaria e la capacità di rimborsare i prestiti in essere.

o

Commissione di origine

Una commissione di origination è una commissione che viene addebitata da un prestatore quando un'azienda prende un prestito. Questa commissione è in genere una percentuale dell'importo del prestito e viene pagata in anticipo.

P

Garanzia personale

Una garanzia personale è un documento firmato dal proprietario di un'impresa per garantire che rimborserà il prestito. Questo documento è in genere utilizzato per garantire il finanziamento da un prestatore.

Prestito personale

Un prestito personale è un tipo di prestito che viene contratto da un individuo per uso personale e non commerciale.

Penalità di pagamento anticipato

Una penale di pagamento anticipato è una commissione che viene addebitata da un prestatore quando un'azienda paga anticipatamente il prestito.

Tariffa Prime

Il prime rate è il tasso di interesse offerto ai mutuatari più meritevoli di credito. Questo tasso viene in genere utilizzato come parametro di riferimento per impostare i tassi di interesse per altri tipi di prestiti.

Capitale e interesse

Il capitale è la quantità di denaro che viene presa in prestito da un'impresa. L'interesse è la tassa che un'azienda paga a un prestatore per prendere in prestito denaro.

Bilancio principale

Il saldo principale è la quantità di denaro che è ancora dovuta su un prestito aziendale. Questo numero viene utilizzato per calcolare i pagamenti mensili che un'azienda deve effettuare sui suoi prestiti in essere.

Cambiale

Una cambiale è un documento che viene utilizzato per garantire un prestito da un prestatore. Questo documento di solito include il contratto di prestito, la lettera di impegno e qualsiasi altro documento pertinente.

R

Prestiti di ricorso

Un prestito recourse è un tipo di prestito che è garantito da garanzie reali. Ciò significa che se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore può sequestrare qualsiasi attività del mutuatario.

Operazione di rifinanziamento

Un'operazione di rifinanziamento è il processo per ottenere un nuovo prestito per estinguere un prestito esistente. Questo processo può essere utilizzato per garantire un tasso di interesse più basso o per consolidare più prestiti in uno solo.

Periodo di rimborso

Un periodo di rimborso è la quantità di tempo che un'azienda ha per rimborsare il suo prestito. Questo periodo è generalmente calcolato in diversi mesi o anni e deve essere rimborsato in rate regolari.

Termini di rimborso

I termini di rimborso sono i dettagli specifici di come un'azienda deve rimborsare il prestito. Ciò include la quantità di tempo in cui il prestito deve essere rimborsato e l'importo di ciascuna rata mensile.

Credito rotativo

Il credito revolving è una tipologia di prestito che permette alle imprese di prendere in prestito denaro fino a un certo limite e di rimborsarlo nel tempo. Questo tipo di prestito può essere utilizzato per una varietà di scopi, come capitale circolante o inventario.

S

Prestito garantito

Un prestito garantito è un tipo di prestito garantito da garanzie reali. Quindi, se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore può sequestrare i beni del mutuatario.

Prestiti alle imprese a breve termine

I prestiti alle imprese a breve termine sono un tipo di prestito utilizzato per finanziare le esigenze a breve termine di un'impresa. Questo tipo di prestito viene generalmente rimborsato in mesi o anni.

Prestito per piccole imprese

Un prestito per piccole imprese è destinato esclusivamente a scopi commerciali e il tasso di interesse è generalmente inferiore a quello dei prestiti personali.

Controllo del credito morbido

Questo è un tipo di controllo del credito che non influisce sul punteggio di credito. Viene utilizzato per valutare l'affidabilità creditizia di un individuo o di un'azienda senza influire sul punteggio di credito.

T

Durata del termine

La durata è il numero di mesi o anni di un prestito. Questo determina il numero di rate mensili e l'importo totale degli interessi pagati durante la durata del prestito.

Titolo Compagnia di Assicurazioni

Una compagnia di assicurazione del titolo è un'azienda che fornisce assicurazioni ai prestatori in caso di problemi con il titolo di una proprietà. Questo può aiutare a proteggere l'investimento del prestatore in caso di problemi legali con la proprietà.

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Prestito chirografario

I prestiti non garantiti sono un tipo di prestito in cui il mutuatario non fornisce alcuna garanzia al prestatore. Un prestito non garantito ha in genere un tasso di interesse più elevato rispetto a uno garantito, poiché esiste un rischio maggiore per il prestatore.

V

Tasso di interesse variabile

Un tasso di interesse variabile può variare nel corso della vita di un prestito. Questo tipo di tasso è in genere legato a un indice, come lo US Prime Rate, e aumenterà o diminuirà a seconda delle fluttuazioni di tale indice.

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