Terminologie des prêts aux entreprises que vous devez connaître

Les prêts aux petites entreprises peuvent être un excellent moyen de démarrer votre entreprise ou de l'aider à se développer. Cependant, il existe de nombreux types de prêts disponibles et il peut être difficile de savoir lequel vous convient le mieux. Dans cet article, nous discuterons de certaines des terminologies de prêt aux entreprises les plus courantes que vous devez connaître afin de pouvoir prendre une décision éclairée. Commençons!

Qu'est-ce que la terminologie des prêts ?

La terminologie des prêts aux entreprises peut prêter à confusion pour les propriétaires de petites entreprises. La terminologie des prêts aux entreprises est un ensemble de mots et d'expressions utilisés dans le prêt et l'emprunt d'argent. Les termes les plus courants dans un accord de prêt commercial sont le capital, les intérêts, l'échéance et l'amortissement.

Quels sont les quatre types de prêts aux entreprises ?

Les propriétaires de petites entreprises ont de nombreuses options lorsqu'il s'agit de prêts aux petites entreprises . Voici quatre principaux types de prêts aux entreprises :

• Prêts à terme. Ces programmes de prêts aux petites entreprises sont généralement pour des sommes d'argent plus importantes et ont une période de remboursement de un à cinq ans avec un taux d'intérêt qui est généralement fixe.
• Prêts SBA. Ces prêts garantis par le gouvernement sont disponibles auprès de la Small Business Administration (SBA) et ont des modalités de remboursement de sept à 25 ans.
• Affacturage de facture. Ce type de prêt aux petites entreprises utilise vos factures impayées comme garantie. Le prêteur vous donne une partie de la valeur de la facture à l'avance et le reste lorsque votre client paie la facture.
• Microcrédits. Ces prêts sont pour de petites sommes d'argent, généralement moins de 50 000 $. Ils ont généralement des durées de remboursement plus courtes que les autres types de prêts.

Glossaire des prêts aux entreprises

UN

Prêteurs alternatifs

Ce sont des prêteurs qui ne sont pas des banques ou des institutions financières traditionnelles qui offrent des options de prêt alternatives comme des avances de fonds aux commerçants. Il peut s'agir de prêteurs en ligne, de prêteurs entre pairs ou même de membres de la famille et d'amis.

Taux annuel effectif global (APR)

Le taux annuel effectif global ou APR est le taux annuel facturé pour l'emprunt, exprimé en pourcentage du montant du prêt commercial. Il comprend le taux d'intérêt sur le solde du prêt et les autres frais associés.

Amortissement

Le processus de remboursement d'un prêt commercial en versements périodiques. Le paiement échelonné comprend le principal et les intérêts.

B

Paiement de ballon

Un paiement forfaitaire est un paiement forfaitaire que vous effectuez à la fin de la durée de votre prêt commercial. Ce type de paiement est généralement utilisé lorsque votre prêt a une durée plus courte que le temps nécessaire à votre entreprise pour gagner suffisamment d'argent pour rembourser le prêt.

Prêts bancaires

Un prêt bancaire est un prêt émis par une banque ou une institution financière traditionnelle.

Emprunteur

La personne ou l'entreprise qui emprunte de l'argent ou contracte un prêt commercial.

Paiement mensuel de l'emprunteur

Le paiement périodique du prêt que l'emprunteur verse au prêteur. Les remboursements de prêt comprennent généralement les intérêts et le principal.

Prêt relais

Les prêts relais sont des prêts à court terme utilisés pour combler l'écart entre le moment où une entreprise a besoin d'argent et le moment où elle peut mettre la main sur un financement à long terme. Ces prêts sont généralement d'une durée de six mois ou moins.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles peuvent être un excellent moyen de financer votre entreprise. Ils offrent une variété d'avantages, tels que des récompenses de remise en argent, des récompenses de voyage et des taux de lancement de 0% APR.

Marge de crédit entreprise

Une ligne de crédit aux entreprises est un type de prêt qui fournit à votre entreprise un montant d'argent fixe qui peut être utilisé à n'importe quelle fin. Avec une ligne de crédit entreprise, vous pouvez retirer des fonds jusqu'à une limite fixée par le prêteur.

Durée du prêt commercial

La durée d'un prêt commercial est la durée pendant laquelle un prêt est valide. Généralement, la durée du prêt est inférieure au temps qu'il faut à votre entreprise pour gagner suffisamment d'argent pour rembourser le prêt.

Plan d'affaires

Un plan d'affaires est un document qui décrit les objectifs d'une entreprise et la manière dont elle compte les atteindre. Il comprend généralement des informations sur les produits et services de l'entreprise, sa stratégie marketing, ses prévisions financières et son équipe de direction.

Conditions et taux des prêts aux entreprises

La durée et le taux du prêt professionnel font référence aux spécificités du contrat de prêt. Les conditions typiques des prêts aux entreprises varient en fonction de nombreux facteurs, mais incluent généralement le taux d'intérêt, la période de remboursement et tous les autres frais associés.

C

Capital

Le capital fait référence aux fonds qu'une entreprise utilise pour démarrer ou développer ses activités. Il peut s'agir d'espèces, d'équipement, de stocks ou de biens immobiliers.

Des flux de trésorerie

Le flux de trésorerie est le mouvement d'argent entrant et sortant d'une entreprise. Il peut être utilisé pour mesurer la santé financière et la performance d'une entreprise.

Note Cognovit

Une note cognovit permet au prêteur d'intenter une action en justice contre l'emprunteur en cas de défaut de paiement du prêt. Ce type de note est généralement utilisé lorsque l'emprunteur présente un risque élevé.

Co-emprunteur

Un coemprunteur est une personne ou une entreprise qui cosigne un prêt avec l'emprunteur. Cela signifie qu'ils sont également responsables du remboursement du prêt.

Collatéral

Une garantie est un actif, tel qu'une propriété ou un équipement, que vous utilisez pour garantir un prêt. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour rembourser la dette.

Cosignataire

Un cosignataire est une personne qui accepte de signer votre prêt avec vous. Cette personne est généralement un ami ou un membre de la famille qui a un bon crédit et qui est prêt à vous aider à obtenir l'approbation du prêt.

Bureaux de crédit

Les bureaux de crédit sont des organisations qui collectent et conservent des informations sur les antécédents de crédit d'une personne. Ces informations sont utilisées pour créer un rapport de solvabilité, qui est un document qui montre la solvabilité d'une personne.

Histoire de credit

L'historique de crédit est un enregistrement des transactions de crédit et de la cote de crédit d'une personne ou d'une entreprise. Ces informations sont utilisées pour créer un rapport de crédit, qui est un document qui montre la solvabilité.

Limite de crédit

Une limite de crédit est le montant maximum qu'une entreprise peut emprunter avec sa carte de crédit. Il est important de respecter votre limite de crédit, car la dépasser peut nuire à votre pointage de crédit.

Ligne de crédit

Une ligne de crédit est un type de prêt qui fournit à votre entreprise un montant d'argent fixe qui peut être utilisé à n'importe quelle fin. C'est semblable à une carte de crédit professionnelle, mais avec un taux d'intérêt inférieur.

Rapport de crédit

Un rapport de crédit est un document qui montre l'historique de crédit d'une personne ou d'une entreprise. Il comprend des informations sur les transactions de crédit et le pointage de crédit de la personne ou de l'entreprise.

Pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre qui représente votre solvabilité. Il est utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous êtes ou non un bon candidat pour un prêt.

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Instruments de dette

Les titres de créance sont des outils financiers que les entreprises peuvent utiliser pour emprunter de l'argent. Cela comprend des choses comme les prêts aux entreprises, les marges de crédit et les cartes de crédit.

Ratio dette/revenu

Un ratio dette-revenu est un calcul qui montre le montant de la dette d'une entreprise par rapport à son revenu. Ce nombre est utilisé pour mesurer la santé financière et le risque d'une entreprise.

Défaut

Le défaut se produit lorsque vous ne parvenez pas à effectuer les paiements sur votre prêt conformément aux conditions convenues. Cela peut nuire à votre pointage de crédit et le prêteur peut intenter une action en justice contre vous.

E

Prêt existant

Un prêt existant est un prêt qui a déjà été approuvé et qui est actuellement utilisé.

Financement d'équipement

Le financement d'équipement est un type de prêt qui fournit aux entreprises les fonds dont elles ont besoin pour acheter de l'équipement. Ce type de prêt est généralement utilisé pour financer des achats importants, tels que des véhicules ou des équipements industriels.

Équité

L'équité est la partie de la propriété d'une entreprise qui est financée avec l'argent du propriétaire. Il est utilisé comme garantie pour un prêt commercial et le prêteur peut le saisir si l'emprunteur ne respecte pas le prêt.

F

Juste valeur marchande

La juste valeur marchande est le prix sur lequel un acheteur et un vendeur s'entendent lorsqu'ils agissent tous les deux de bonne foi. Ce prix est généralement utilisé pour évaluer la valeur d'une entreprise ou de ses actifs.

FICO

FICO est un système d'évaluation du crédit qui utilise les antécédents de crédit d'une personne pour déterminer sa solvabilité. Il est utilisé par les prêteurs pour déterminer s'ils doivent ou non approuver un prêt.

Taux d'intérêt fixe

Un taux d'intérêt fixe est un type de prêt dans lequel le taux d'intérêt ne change pas pendant la durée du prêt. Cela signifie que l'emprunteur sait exactement ce qu'il paiera chaque mois.

g

Délai de grâce

Une période de grâce est une période pendant laquelle un emprunteur est autorisé à effectuer des paiements sur son prêt sans être pénalisé.

Revenu brut

Le revenu brut est le montant total d'argent qu'une entreprise gagne avant toute déduction. Ce nombre est utilisé pour calculer les dettes d'une entreprise, c'est-à-dire les paiements qu'elle doit effectuer sur ses prêts en cours.

H

Vérification de crédit ferme

Une vérification de crédit ferme est un type de vérification de crédit qui sert à déterminer la solvabilité d'une personne ou d'une entreprise. Ce type de vérification est plus rigoureux qu'une vérification de crédit souple et peut entraîner une cote de crédit inférieure.

je

Paiements d'intérêts

Les paiements d'intérêts sont les frais qu'une entreprise verse à un prêteur pour emprunter de l'argent. Ces paiements sont généralement calculés en pourcentage du montant du prêt et doivent être payés mensuellement.

Financement de facture

Le financement de factures est un type de prêt qui fournit aux entreprises les fonds dont elles ont besoin pour payer leurs fournisseurs. Cela peut être utilisé pour financer des achats importants, tels que des stocks ou de l'équipement.

L

Accord de prêt

Ce document décrit les termes et conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt, le calendrier de remboursement et les éventuelles pénalités en cas de défaut de paiement du prêt. Cela peut varier d'un prêt hypothécaire, d'un prêt personnel, d'un prêt étudiant et d'un prêt commercial.

Montant du prêt

Un montant de prêt est le montant total d'argent qu'une entreprise emprunte à un prêteur.

Engagement de prêt

Un engagement de prêt décrit les mêmes termes et conditions qu'un accord de prêt, mais il s'agit d'un document plus formel qui est généralement utilisé pour garantir un financement.

Documents de prêt

Les documents de prêt sont les documents utilisés pour garantir un prêt auprès d'un prêteur. Ces documents comprennent généralement l'accord de prêt, la lettre d'engagement et tout autre document pertinent.

Principal du prêt

Le principal du prêt est le montant d'argent emprunté par une entreprise. Ce nombre permet de calculer les paiements qu'une entreprise doit effectuer mensuellement sur ses prêts.

Prêt à la valeur

Le prêt à la valeur (LTV) est le rapport entre le montant d'un prêt et la valeur des actifs utilisés comme garantie pour le prêt. Ce nombre est utilisé par les prêteurs pour déterminer le risque lié au prêt d'argent à une entreprise.

M

Avance de fonds du commerçant

Une avance de trésorerie marchande (MCA) est un type de prêt qui offre aux entreprises un accès rapide et facile aux fonds dont elles ont besoin pour payer leurs fournisseurs. Une avance de trésorerie marchand offre aux entreprises une option de financement alternative.

Mensualités

Les paiements mensuels sont les frais qu'une entreprise verse à un prêteur pour emprunter de l'argent.

N

Revenu net

Le revenu net est le montant d'argent qu'une entreprise gagne après que toutes les dépenses ont été payées. Ce nombre est utilisé pour déterminer la rentabilité d'une entreprise.

Prêts sans recours

Un prêt sans recours est un type de prêt qui n'est garanti par aucune garantie. Cela signifie que si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur ne peut saisir aucun des actifs de l'emprunteur.

Valeur nette

La valeur nette est la valeur totale des actifs d'une personne ou d'une entreprise moins la valeur totale de ses passifs. Ce nombre est utilisé pour déterminer la santé financière et la capacité de rembourser les prêts en cours.

O

Frais de montage

Une commission de montage est une commission facturée par un prêteur lorsqu'une entreprise contracte un prêt. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage du montant du prêt et sont payés d'avance.

P

Garantie personnelle

Une garantie personnelle est un document signé par le propriétaire d'une entreprise pour garantir qu'il remboursera son prêt. Ce document est généralement utilisé pour obtenir un financement auprès d'un prêteur.

Prêt personnel

Un prêt personnel est un type de prêt contracté par un particulier pour un usage personnel et non professionnel.

Pénalité de paiement anticipé

Une pénalité pour remboursement anticipé est une commission facturée par un prêteur lorsqu'une entreprise rembourse son prêt par anticipation.

Taux préférentiel

Le taux préférentiel est le taux d'intérêt offert aux emprunteurs les plus solvables. Ce taux est généralement utilisé comme référence pour fixer les taux d'intérêt des autres types de prêts.

Capital et intérêts

Le principal est la somme d'argent empruntée par une entreprise. Les intérêts sont les frais qu'une entreprise verse à un prêteur pour emprunter de l'argent.

Solde principal

Le solde du principal est le montant d'argent qui reste dû sur un prêt commercial. Ce nombre sert à calculer les mensualités qu'une entreprise doit effectuer sur ses prêts en cours.

Billet à ordre

Un billet à ordre est un document utilisé pour garantir un prêt auprès d'un prêteur. Ce document comprend généralement l'accord de prêt, la lettre d'engagement, ainsi que tout autre document pertinent.

R

Prêts avec recours

Un prêt avec recours est un type de prêt garanti par une garantie. Cela signifie que si l'emprunteur fait défaut sur son prêt, le prêteur peut saisir n'importe lequel des actifs de l'emprunteur.

Transaction de refinancement

Une opération de refinancement est le processus d'obtention d'un nouveau prêt pour rembourser un prêt existant. Ce processus peut être utilisé pour obtenir un taux d'intérêt plus bas ou pour consolider plusieurs prêts en un seul.

Période de remboursement

Une durée de remboursement est le temps dont dispose une entreprise pour rembourser son prêt. Cette période est généralement calculée sur plusieurs mois ou années et doit être remboursée en versements réguliers.

Modalités de remboursement

Les conditions de remboursement sont les détails précis de la façon dont une entreprise doit rembourser son prêt. Cela comprend la durée pendant laquelle le prêt doit être remboursé et le montant de chaque mensualité.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un type de prêt qui permet aux entreprises d'emprunter de l'argent jusqu'à une certaine limite et de le rembourser dans le temps. Ce type de prêt peut être utilisé à diverses fins, telles que le fonds de roulement ou l'inventaire.

S

Prêt sécurisé

Un prêt garanti est un type de prêt garanti par une garantie. Ainsi, si l'emprunteur ne respecte pas son prêt, le prêteur peut saisir les actifs de l'emprunteur.

Prêts commerciaux à court terme

Les prêts commerciaux à court terme sont un type de prêt utilisé pour financer les besoins à court terme d'une entreprise. Ce type de prêt est généralement remboursé sur des mois ou des années.

Prêt aux petites entreprises

Un prêt aux petites entreprises est destiné à des fins commerciales uniquement et le taux d'intérêt est généralement inférieur à celui des prêts personnels.

Vérification de crédit souple

Il s'agit d'un type de vérification de crédit qui n'affecte pas la cote de crédit. Il est utilisé pour évaluer la solvabilité d'un individu ou d'une entreprise sans impact sur la cote de crédit.

J

Durée du mandat

La durée est le nombre de mois ou d'années d'un prêt. Celui-ci détermine le nombre de mensualités et le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt.

Compagnie d'assurance titres

Une compagnie d'assurance titres est une entreprise qui fournit une assurance aux prêteurs en cas de problème avec le titre d'une propriété. Cela peut aider à protéger l'investissement du prêteur en cas de problèmes juridiques avec la propriété.

tu

Prêt non garanti

Les prêts non garantis sont un type de prêt dans lequel l'emprunteur ne fournit aucune garantie au prêteur. Un prêt non garanti a généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'un prêt garanti, car il y a un plus grand risque pour le prêteur.

V

Taux d'intérêt variable

Un taux d'intérêt variable peut changer pendant la durée d'un prêt. Ce type de taux est généralement lié à un indice, tel que le taux préférentiel américain, et augmentera ou diminuera en fonction des fluctuations de cet indice.

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