USDAビジネスローンとは何ですか？

公開: 2022-08-04

米国農務省 (USDA) には、中小企業に USDA ビジネスローンを提供するプログラムがあります。 USDA ローンプログラムは、農村地域の企業が事業の成長と拡大に必要な資金を調達できるように設計されています。 USDA スモールビジネスローンはさまざまな目的に使用できます。このブログ記事では、プログラムとは何か、スモールビジネスにどのように役立つかについて説明します。

USDA のビジネス向けローンとは何ですか?

USDA の融資は、農村地域の経済発展に拍車をかけます。 USDA ローンの資格を得るには、企業は、指定された農村地域に位置し、一定数の従業員を抱えているなど、特定の要件を満たす必要があります。 USDA ローンは、土地の購入、建物の建設、既存の構造物の改善など、さまざまな目的に使用できます。

なぜ中小企業はそれを欲しがるのですか？

USDAのビジネスローンには多くのメリットがあります。いくつか簡単に説明しましょう。

USDA ビジネスローンは、土地の購入、商業用不動産の購入、建物の建設、さらには既存の構造物のエネルギー効率の改善など、さまざまな目的で地方企業が使用できます。
USDA の業界ローンの金利は、多くの場合、他の融資オプションよりも低くなっています。
USDA のビジネスローンは、他の種類のローンよりも長い返済期間を持つことができるため、企業はローンを返済するためにより多くの時間を割くことができます。
USDA は政府機関であるため、企業は信頼できる情報源から融資を受けていることを確信できます。

USDAローンの仕組み

USDA の住宅ローンプログラムは、適格な借り手に 100% のローンを提供するリスクを軽減するために、承認された貸し手に 90% のローン額を保証します。 USDA ローンの資格を得るには、申請者は特定の収入と信用の要件を満たしている必要があり、物件は適格な農村地域にある必要があります。 USDAローンは頭金を必要としないため、貯蓄が限られている人にとっては優れたオプションです.

続きを読む: スモールビジネスローンの要件

利用可能なさまざまな種類の USDA ローン

中小企業や連邦政府が認めた部族が利用できるいくつかの USDA ローンの種類があり、それぞれに独自の資格要件があります。ここにいくつかあります：

USDA農村開発ローン

この USDA ローンは、土地の購入、建物の建設、または既存の構造物の改善などの事業目的に使用できます。ビジネスは指定された農村地域にある必要があり、ローンはさまざまな目的に使用できます。

USDAビジネスおよび産業ローン

このローンは、事業の拡大または近代化を目的として指定された農村地域に所在する事業に使用できます。ビジネス信用報告書の履歴は良好で、ビジネスは新しい仕事を創出したり、既存の仕事を維持したりできる必要があります。

USDA コミュニティ施設ローン

このローンは、指定された農村地域にある学校、図書館、警察、消防署などの公共団体が使用できます。新築、リフォーム、設備購入など、さまざまな用途にご利用いただけます。

2022年のUSDAベストレンダー10社

資本へのアクセスは、農村地域のビジネスにとって不可欠です。 USDA のビジネスローンは、これらの分野の企業にとって優れたオプションです。必要なローン額を得るのに役立つ、2022年のUSDAの最高の10の貸し手は次のとおりです。

1. フラッグスター銀行の住宅ローン

この貸し手は、USDA 地方住宅ローンを、適格な農村地域にある不動産の固定金利住宅ローンとして、早期返済に対する前払いペナルティなしで提供しています。このローンは頭金を必要とせず、ローン金額の毎月の支払いは、他のタイプのローンよりも手頃な価格になる場合があります。

2. CMG ファイナンシャル

CMG Financial は、全米の顧客に住宅ローンと住宅ローンを提供する会社です。責任ある融資慣行に対する同社のコミットメントは、住宅ローンの貸し手として優れた選択肢となります。

3.キャリバー住宅ローン

Calibre Home Loans は、ローンに対して競争力のある金利を提供しています。資格を得るには、VA または FHA ローンの場合は 580 以上、USDA ローンの場合は 620 以上のクレジットスコアが必要です。

4. 新しいアメリカの資金調達

New American Funding は、多様な製品スイート、競争力のある価格設定、およびクロージングプロセスを迅速化するという約束を提供します。

5. AmeriSave モーゲージ

低料金でオンラインプロセスを提供しており、5 分もかからずに事前資格を得ることができます。 1,150 億ドル以上の融資額を抱えているため、購入または借り換えの時期になると、彼らは素晴らしい選択肢となります。

6. ギルド住宅ローン – 農村コミュニティへのローン

Guild Mortgage は、業界で最高の資金調達オプションをいくつか提供しています。彼らは、購入価格の 100% の資金調達、平均よりも良い金利、および 540 という低いクレジットスコア要件を提供します。

7. Truist (旧 SunTrust Mortgage)

Truist は、米国の住宅ローンの大手プロバイダーの 1 つです。彼らは、顧客に低料金、低料金、および迅速な事前承認時間を提供することで知られています. 借り手は、24 時間以内に事前承認の手紙を受け取ることもできます。

8.透かし住宅ローン

シンプルなオンラインプロセスと 24 時間年中無休で簡単にアクセスできる最先端のツールを使用して、カスタマーエクスペリエンスを可能な限り簡単にすることで、さらに一歩進んでいます。さらに、経験豊富な融資担当者のチームが、お客様の住宅ローンに合わせてカスタマイズできるようお手伝いします。

9.PNC

PNC は現在、顧客が頭金なしで購入資金を調達できる新しい方法を提供しています。この住宅ローンは、新規および既存の PNC 顧客の両方が利用でき、購入または借り換えのいずれにも使用できます。

10.キャリントンモーゲージサービス

Carrington Mortgage Services は、優れた顧客サービスを提供することをお約束します。彼らは時間をかけて顧客がニーズに合った適切なローンを選択するのを支援し、毎回時間通りにローンを閉じるためにたゆまぬ努力をしています.

USDA ローンプログラムの申請方法 – 関連するプロセス

USDAローンの申請は簡単です。資格のある借り手は、一部の貸し手を通じてゼロダウン融資を利用できます。最初のステップは、USDA ローンの資格を得ることです。以上のことから、ローンを申し込む手順は次のとおりです。

USDA 承認の貸し手を見つけます。 USDA Web サイトの Lender Locator を使用すると、簡単に見つけることができます。貸金業者を選ぶ前に、必ず金利と条件を比較してください。
ローンの事前承認を取得します。 このステップは重要です。なぜなら、どのくらいの家を買う余裕があるかを知ることができるからです。また、売り手があなたが真剣な買い手であることを知るのにも役立ちます。
ローン申請書を貸主に提出します。 申請書に加えて、収入、雇用、および資産の証明を提出する必要があります。
貸し手はその後、承認のためにローンを USDA に送信します。 承認されると、ローン資金にアクセスできるようになります。

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中小企業向けローンの要件

画像: Envato Elements