Como corrigir sua pontuação de crédito

Você já viu o que está em seu relatório de crédito e sabe sua pontuação de crédito? Muitas pessoas não, e isso é um problema. Sua pontuação é um dos números mais importantes em sua vida. Se você não estiver satisfeito com sua pontuação, é importante saber como corrigir seu crédito. Neste artigo, discutiremos como corrigir sua pontuação de crédito.

O que é uma pontuação de crédito?

A pontuação de crédito é usada para representar a credibilidade de um indivíduo. Sua pontuação é baseada principalmente em informações de relatórios de crédito normalmente provenientes de agências de crédito. As pontuações FICO variam de 300 a 850, e quanto maior a pontuação, melhor.

Por que os relatórios de crédito de negócios são importantes

Relatórios sobre o crédito do seu negócio são realmente importantes para um negócio. Aqui estão apenas cinco razões pelas quais isso é assim.

• Dá uma imagem completa. Esses relatórios oferecem uma visão completa do histórico de crédito de uma empresa. Isso inclui informações sobre a utilização de crédito da empresa, histórico de pagamentos e registros públicos.
• Ajuda a avaliar o risco. Os relatórios de crédito podem ajudar os empresários a avaliar o risco de fazer negócios com outra empresa. Essas informações podem ser usadas para tomar decisões informadas sobre a concessão ou não de crédito.
• Avalia a saúde financeira. Os relatórios de crédito também podem ser usados ​​para avaliar a saúde financeira de uma empresa. Essas informações podem ser usadas para tomar decisões sobre investir ou não em uma empresa.
• Detecta atividades fraudulentas. Os relatórios de crédito podem ajudar os proprietários de empresas a detectar atividades fraudulentas. Essas informações podem ser usadas para tomar decisões sobre se deve ou não buscar uma ação legal contra uma empresa.
• Constrói histórico de crédito do negócio. Os relatórios de crédito também podem ajudar os empresários a construir um histórico de crédito para seus negócios. Essas informações podem ser usadas para obter empréstimos, linhas de contas de crédito e outras formas de financiamento no futuro.

Leia mais: Como obter um empréstimo comercial com crédito ruim

O que é uma pontuação de crédito 'boa'?

Uma boa pontuação é geralmente considerada uma pontuação de 700 ou superior. Isso significa que você tem um bom histórico de pagamentos em dia e gerenciamento de suas dívidas.

Desvantagens de ter um histórico de crédito ruim

Seu histórico ruim com crédito pode acompanhá-lo por um longo tempo. Aqui estão cinco desvantagens de ter um relatório de crédito ruim como uma pequena empresa.

• Não consigo empréstimos. Você terá dificuldade em obter empréstimos quando tiver uma pontuação baixa. Isso ocorre porque os credores o verão como um devedor de alto risco. Eles hesitarão em lhe dar um empréstimo porque acham que você não será capaz de pagá-lo.
• Taxas de juros mais altas. Você pode estar pagando taxas de juros mais altas em seus empréstimos, linhas de crédito e saldos de cartão de crédito se tiver crédito ruim. Isso ocorre porque os credores cobrarão uma taxa de juros mais alta para compensar o risco de emprestar para você.
• Não é possível obter um cartão de crédito comercial. Pode ser difícil obter um cartão de crédito comercial com baixa pontuação de crédito. Isso ocorre porque a maioria dos cartões de crédito corporativos exige uma garantia pessoal. Se você obtiver um cartão de crédito comercial, provavelmente terá um limite de crédito baixo.
• Dificuldade em alugar espaço para escritório. Você pode ter dificuldade em alugar um espaço de escritório se tiver crédito ruim. Isso ocorre porque os proprietários retirarão seu relatório de crédito quando você solicitar um aluguel de escritório.
• Sua empresa pode estar na lista negra. Se você tiver crédito ruim, sua empresa pode ser colocada na lista negra. Isso significa que outras empresas ficarão relutantes em fazer negócios com você porque não querem ser associadas a uma empresa com um histórico ruim de crédito.

Como corrigir sua pontuação de crédito com as agências de crédito

Vamos discutir várias maneiras de como você pode corrigir sua pontuação com as diferentes agências de crédito.

1. Obtenha seu relatório de crédito gratuito

O primeiro passo é obter o seu relatório de crédito gratuito. Você pode fazer isso visitando AnnualCreditReport.com.

2. Verifique se há erros

Depois de ter seu relatório de crédito, você deve verificar se há erros. Se você encontrar algum erro, entre em contato com a agência de crédito e conteste o erro.

3. Pague suas contas em dia

Uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação é pagar suas contas em dia. Você deve se certificar de pagar todas as suas contas, incluindo a dívida do cartão de crédito, em dia. Isso mostrará um bom histórico em seu histórico de pagamentos.

4. Reduza sua dívida

Outra maneira de melhorar sua pontuação de crédito é aumentar sua taxa de utilização de crédito e reduzir sua dívida. Você pode fazer isso fazendo um orçamento e cumprindo-o. Você também deve olhar para consolidar sua dívida.

5. Use um serviço de reparo de crédito

Se você estiver tendo problemas para corrigir sua pontuação por conta própria, convém usar um serviço de reparo de crédito. As empresas de reparo de crédito podem ajudá-lo a contestar erros em seu relatório de crédito e negociar com os credores para remover itens negativos.

6. Obtenha um cartão de crédito seguro

Um cartão de crédito seguro é uma boa opção para pessoas com crédito ruim. Um cartão de crédito seguro é um cartão de crédito que é apoiado por uma conta poupança.

7. Torne-se um Usuário Autorizado

Se você conhece alguém com bom crédito, pode se tornar um usuário autorizado em seu cartão de crédito. Isso significa que a conta com a empresa de reparo de crédito específica aparecerá em seu relatório de crédito.

8. Obtenha um co-signatário

Se você não puder obter um empréstimo por conta própria, poderá obter um empréstimo com um co-signatário. Um co-signatário é alguém que concorda em ser responsável pelo empréstimo se você não o cumprir.

9. Use um empréstimo de construtor de crédito

Um empréstimo de construtor de crédito é um empréstimo que é usado para construir crédito. O empréstimo é geralmente para uma pequena quantia de dinheiro e é reembolsado ao longo de um período de tempo.

10. Use um empréstimo garantido

Um empréstimo garantido é um empréstimo que é apoiado por garantias. A garantia pode ser qualquer coisa de valor, como um carro ou uma casa. Se você não pagar o empréstimo, o credor pode tomar a garantia.

Leia mais: 6 cartões de crédito comerciais para crédito ruim

Qual é a maneira mais rápida de reparar seu relatório de crédito?

Não há uma resposta única para essa pergunta, pois a maneira mais rápida de reparar seu relatório de crédito varia de acordo com sua situação única.

No entanto, algumas dicas para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito incluem pagar suas contas em dia, manter um bom histórico de crédito e reduzir sua carga geral de dívidas.

Vale a pena pagar alguém para consertar seu crédito?

Existem muitas empresas de reparação de crédito que se oferecem para ajudá-lo a corrigir seu crédito. No entanto, é importante lembrar que essas empresas geralmente cobram altas taxas por seus serviços.

Eles também podem não conseguir recuperar sua pontuação de crédito para onde ela precisa estar. Geralmente, é melhor tentar consertar seu crédito por conta própria.

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