So beheben Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Haben Sie gesehen, was auf Ihrer Kreditauskunft steht, und kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit? Viele Leute tun das nicht, und das ist ein Problem. Ihre Punktzahl ist eine der wichtigsten Zahlen in Ihrem Leben. Wenn Sie mit Ihrer Punktzahl nicht zufrieden sind, ist es wichtig zu wissen, wie Sie Ihr Guthaben reparieren können. In diesem Artikel besprechen wir, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Was ist ein Kredit-Score?

Ein Kredit-Score wird verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person darzustellen. Ihre Punktzahl basiert in erster Linie auf Informationen aus Kreditauskünften, die normalerweise von Kreditauskunfteien bezogen werden. FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und je höher der Score, desto besser.

Warum Geschäftsauskünfte wichtig sind

Berichte über Ihre Geschäftskredite sind für ein Unternehmen sehr wichtig. Hier sind nur fünf Gründe, warum das so ist.

• Gibt ein vollständiges Bild. Diese Berichte bieten ein vollständiges Bild der Kredithistorie eines Unternehmens. Dazu gehören Informationen über die Kreditauslastung des Unternehmens, das Zahlungsverhalten und öffentliche Aufzeichnungen.
• Hilft Risiken einzuschätzen. Kreditauskünfte können Geschäftsinhabern helfen, das Risiko einer Geschäftsbeziehung mit einem anderen Unternehmen einzuschätzen. Diese Informationen können verwendet werden, um fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, ob ein Kredit gewährt werden soll oder nicht.
• Bewertet die finanzielle Gesundheit. Kreditauskünfte können auch verwendet werden, um die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens zu bewerten. Diese Informationen können verwendet werden, um Entscheidungen darüber zu treffen, ob in ein Unternehmen investiert werden soll oder nicht.
• Erkennt betrügerische Aktivitäten. Kreditauskünfte können Geschäftsinhabern dabei helfen, betrügerische Aktivitäten aufzudecken. Diese Informationen können verwendet werden, um Entscheidungen darüber zu treffen, ob rechtliche Schritte gegen ein Unternehmen eingeleitet werden sollen oder nicht.
• Baut Geschäftskreditgeschichte auf. Kreditauskünfte können Geschäftsinhabern auch dabei helfen, eine Kredithistorie für ihr Unternehmen aufzubauen. Diese Informationen können verwendet werden, um in Zukunft Kredite, Kreditkonten und andere Finanzierungsformen zu erhalten.

Lesen Sie mehr: So erhalten Sie einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Was ist eine „gute“ Kreditwürdigkeit?

Als gute Punktzahl gilt im Allgemeinen eine Punktzahl von 700 oder mehr. Dies bedeutet, dass Sie in der Vergangenheit gute Zahlungen pünktlich geleistet und Ihre Schulden verwaltet haben.

Nachteile einer schlechten Kredithistorie

Ihre schlechte Geschichte mit Krediten kann Sie lange verfolgen. Hier sind fünf Nachteile einer schlechten Kreditauskunft als Kleinunternehmen.

• Kann keine Kredite bekommen. Sie werden es schwer haben, Kredite zu bekommen, wenn Sie eine schlechte Punktzahl haben. Dies liegt daran, dass Kreditgeber Sie als Kreditnehmer mit hohem Risiko ansehen. Sie werden zögern, Ihnen einen Kredit zu gewähren, weil sie nicht glauben, dass Sie ihn zurückzahlen können.
• Höhere Zinsen. Sie könnten höhere Zinsen auf Ihre Kredite, Kreditlinien und Kreditkartenguthaben zahlen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Dies liegt daran, dass die Kreditgeber Ihnen einen höheren Zinssatz berechnen, um das Risiko der Kreditvergabe an Sie auszugleichen.
• Ich kann keine Geschäftskreditkarte bekommen. Es kann schwierig sein, eine Geschäftskreditkarte mit niedriger Kreditwürdigkeit zu bekommen. Denn die meisten Business-Kreditkarten verlangen eine persönliche Bürgschaft. Wenn Sie eine Business-Kreditkarte erhalten, wird diese höchstwahrscheinlich ein niedriges Kreditlimit haben.
• Schwierigkeiten bei der Anmietung von Büroräumen. Es kann schwierig sein, Büroräume zu mieten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Dies liegt daran, dass Vermieter Ihre Kreditauskunft abrufen, wenn Sie einen Büromietvertrag beantragen.
• Ihr Unternehmen könnte auf die schwarze Liste gesetzt werden. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, könnte Ihr Unternehmen auf die schwarze Liste gesetzt werden. Dies bedeutet, dass andere Unternehmen nur ungern Geschäfte mit Ihnen machen werden, weil sie nicht mit einem Unternehmen mit einer schlechten Kredithistorie in Verbindung gebracht werden möchten.

So beheben Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei den Auskunfteien

Lassen Sie uns verschiedene Möglichkeiten besprechen, wie Sie Ihre Punktzahl bei den verschiedenen Kreditauskunfteien korrigieren können.

1. Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft

Der erste Schritt besteht darin, Ihre kostenlose Kreditauskunft zu erhalten. Sie können dies tun, indem Sie AnnualCreditReport.com besuchen.

2. Auf Fehler prüfen

Sobald Sie Ihre Kreditauskunft haben, sollten Sie sie auf Fehler überprüfen. Wenn Sie Fehler finden, sollten Sie sich an die Schufa wenden und den Fehler anfechten.

3. Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Punktzahl zu verbessern, besteht darin, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen, einschließlich Ihrer Kreditkartenschulden, pünktlich bezahlen. Dies zeigt eine gute Erfolgsbilanz in Ihrem Zahlungsverlauf.

4. Reduzieren Sie Ihre Schulden

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, Ihre Kreditauslastungsquote zu erhöhen und Ihre Schulden zu reduzieren. Sie können dies tun, indem Sie ein Budget erstellen und sich daran halten. Sie sollten sich auch mit der Konsolidierung Ihrer Schulden befassen.

5. Verwenden Sie einen Kreditreparaturdienst

Wenn Sie Probleme haben, Ihre Punktzahl selbst zu korrigieren, sollten Sie möglicherweise einen Kreditreparaturdienst in Anspruch nehmen. Kreditreparaturunternehmen können Ihnen helfen, Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu bestreiten und mit Gläubigern zu verhandeln, um negative Posten zu entfernen.

6. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine gute Option für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die durch ein Sparkonto gedeckt ist.

7. Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Wenn Sie jemanden mit guter Bonität kennen, können Sie ein autorisierter Benutzer auf seiner Kreditkarte werden. Das bedeutet, dass das Konto bei der jeweiligen Kreditreparaturfirma in Ihrer Kreditauskunft erscheint.

8. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Wenn Sie alleine keinen Kredit erhalten, können Sie möglicherweise einen Kredit mit einem Mitunterzeichner erhalten. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich bereit erklärt, für das Darlehen verantwortlich zu sein, wenn Sie damit in Verzug geraten.

9. Verwenden Sie ein Credit Builder-Darlehen

Ein Baukredit ist ein Kredit, der zum Aufbau von Krediten verwendet wird. Das Darlehen ist in der Regel für einen kleinen Geldbetrag ausgelegt und wird über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt.

10. Verwenden Sie ein gesichertes Darlehen

Ein gesichertes Darlehen ist ein Darlehen, das durch Sicherheiten abgesichert ist. Die Sicherheit kann alles Wertvolle sein, wie ein Auto oder ein Haus. Wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten nehmen.

Lesen Sie mehr: 6 Business-Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit

Was ist der schnellste Weg, um Ihre Kreditauskunft zu reparieren?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da der schnellste Weg zur Reparatur Ihrer Kreditauskunft von Ihrer individuellen Situation abhängt.

Einige Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit umfassen jedoch die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen, die Aufrechterhaltung einer guten Kredithistorie und die Reduzierung Ihrer Gesamtschuldenlast.

Lohnt es sich, jemanden zu bezahlen, um Ihren Kredit zu reparieren?

Es gibt viele Kreditreparaturunternehmen, die Ihnen helfen, Ihren Kredit zu reparieren. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass diese Unternehmen oft hohe Gebühren für ihre Dienstleistungen verlangen.

Sie sind möglicherweise auch nicht in der Lage, Ihre Kreditwürdigkeit wieder auf den erforderlichen Stand zu bringen. Es ist normalerweise eine bessere Idee, zu versuchen, Ihren Kredit selbst zu reparieren.

Bild: Depositphotos