كيفية إصلاح نقاط الائتمان الخاصة بك

هل رأيت ما هو موجود في تقرير الائتمان الخاص بك وهل تعرف درجة الائتمان الخاصة بك؟ كثير من الناس لا يفعلون ذلك ، وهذه مشكلة. نتيجتك هي واحدة من أهم الأرقام في حياتك. إذا لم تكن راضيًا عن درجاتك ، فمن المهم أن تعرف كيفية إصلاح رصيدك. في هذه المقالة ، سنناقش كيفية إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هي درجة الائتمان؟

يتم استخدام درجة الائتمان لتمثيل الجدارة الائتمانية للفرد. تعتمد درجاتك بشكل أساسي على معلومات تقرير الائتمان التي يتم الحصول عليها عادةً من مكاتب الائتمان. تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850 ، وكلما زادت النتيجة ، كان ذلك أفضل.

لماذا تعتبر تقارير ائتمان الأعمال مهمة

تعد التقارير المتعلقة بائتمان عملك مهمة حقًا للأعمال التجارية. فيما يلي خمسة أسباب فقط وراء حدوث ذلك.

• يعطي صورة كاملة. تقدم هذه التقارير صورة كاملة للتاريخ الائتماني للنشاط التجاري. يتضمن ذلك معلومات عن استخدام الائتمان للشركة وتاريخ الدفع والسجلات العامة.
• يساعد في تقييم المخاطر. يمكن أن تساعد تقارير الائتمان أصحاب الأعمال في تقييم مخاطر ممارسة الأعمال التجارية مع شركة أخرى. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات مستنيرة حول منح الائتمان أم لا.
• يقيم الصحة المالية. يمكن أيضًا استخدام تقارير الائتمان لتقييم الصحة المالية للأعمال. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات بشأن الاستثمار في شركة من عدمه.
• يكتشف الأنشطة الاحتيالية. يمكن أن تساعد تقارير الائتمان أصحاب الأعمال في اكتشاف الأنشطة الاحتيالية. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات بشأن رفع دعوى قضائية ضد الشركة من عدمه.
• يبني تاريخ ائتمان الأعمال. يمكن أن تساعد تقارير الائتمان أيضًا أصحاب الأعمال في بناء سجل ائتماني لأعمالهم. يمكن استخدام هذه المعلومات للحصول على قروض وخطوط ائتمان وأشكال أخرى من التمويل في المستقبل.

قراءة المزيد: كيفية الحصول على قرض تجاري مع سوء الائتمان

ما هي درجة الائتمان "الجيدة"؟

تعتبر الدرجة الجيدة عمومًا 700 أو أعلى. هذا يعني أن لديك تاريخًا جيدًا في سداد المدفوعات في الوقت المحدد وإدارة ديونك.

سلبيات وجود تاريخ ائتماني ضعيف

يمكن أن يتابعك سجلك السيئ مع الائتمان لفترة طويلة. فيما يلي خمسة جوانب سلبية لوجود تقرير ائتماني سيئ كشركة صغيرة.

• لا يمكن الحصول على قروض. ستواجه صعوبة في الحصول على قروض عندما يكون لديك نتيجة سيئة. وذلك لأن المقرضين سوف يرونك كمقترض عالي المخاطر. سيترددون في منحك قرضًا لأنهم لا يعتقدون أنك ستتمكن من سداده.
• معدلات فائدة أعلى. قد تدفع معدلات فائدة أعلى على قروضك وخطوط الائتمان وأرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كان لديك ائتمان سيئ. وذلك لأن المقرضين سوف يفرضون عليك سعر فائدة أعلى لتعويض مخاطر الإقراض لك.
• لا يمكن الحصول على بطاقة ائتمان تجارية. قد يكون من الصعب الحصول على بطاقة ائتمان تجارية ذات درجات ائتمانية منخفضة. وذلك لأن معظم بطاقات الائتمان التجارية تتطلب ضمانًا شخصيًا. إذا حصلت على بطاقة ائتمان تجارية ، فمن المرجح أن يكون لها حد ائتماني منخفض.
• صعوبة استئجار مساحة مكتبية. قد تواجه صعوبة في استئجار مساحة مكتبية إذا كان لديك ائتمان سيئ. وذلك لأن الملاك سوف يسحبون تقرير الائتمان الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على عقد إيجار مكتب.
• يمكن إدراج عملك في القائمة السوداء. إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد يتم إدراج عملك في القائمة السوداء. هذا يعني أن الشركات الأخرى ستحجم عن التعامل معك لأنها لا تريد أن تكون مرتبطة بشركة لها تاريخ ائتماني سيء.

كيفية إصلاح نقاط الائتمان الخاصة بك مع مكاتب الائتمان

دعونا نناقش عدة طرق حول كيفية إصلاح درجاتك مع مكاتب الائتمان المختلفة.

1. احصل على تقرير ائتماني مجاني

الخطوة الأولى هي الحصول على تقرير الائتمان المجاني الخاص بك. يمكنك القيام بذلك عن طريق زيارة موقع AnnualCreditReport.com.

2. تحقق من وجود أخطاء

بمجرد حصولك على تقرير الائتمان الخاص بك ، يجب عليك التحقق من وجود أخطاء فيه. إذا وجدت أي أخطاء ، يجب عليك الاتصال بمكتب الائتمان والاعتراض على الخطأ.

3. دفع فواتيرك في الوقت المحدد

من أفضل الطرق لتحسين درجاتك دفع فواتيرك في الوقت المحدد. يجب عليك التأكد من سداد جميع فواتيرك ، بما في ذلك ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك ، في الوقت المحدد. سيعرض هذا سجلاً جيدًا في سجل الدفع الخاص بك.

4. تقليل الديون الخاصة بك

هناك طريقة أخرى لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وهي زيادة نسبة استخدام الائتمان وتقليل ديونك. يمكنك القيام بذلك عن طريق وضع ميزانية والالتزام بها. يجب عليك أيضًا النظر في توحيد ديونك.

5. استخدام خدمة إصلاح الائتمان

إذا كنت تواجه مشكلة في تحديد نتيجتك بنفسك ، فقد ترغب في استخدام خدمة إصلاح الائتمان. يمكن لشركات إصلاح الائتمان مساعدتك في الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك والتفاوض مع الدائنين لإزالة العناصر السلبية.

6. الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة

تعد بطاقة الائتمان المضمونة خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. بطاقة الائتمان المضمونة هي بطاقة ائتمان مدعومة بحساب توفير.

7. كن مستخدمًا معتمدًا

إذا كنت تعرف شخصًا يتمتع بائتمان جيد ، فيمكنك أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له ببطاقته الائتمانية. هذا يعني أن الحساب مع شركة إصلاح ائتمان محددة سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.

8. احصل على شريك في التوقيع

إذا لم تتمكن من الحصول على قرض بمفردك ، فقد تتمكن من الحصول على قرض من أحد الموقعين المشتركين. المُوقِّع المشارك هو الشخص الذي يوافق على تحمل المسؤولية عن القرض إذا تخلفت عن سداده.

9. استخدم قرض منشئ الائتمان

قرض بناء الائتمان هو قرض يستخدم لبناء الائتمان. عادة ما يكون القرض مقابل مبلغ صغير من المال ، ويتم سداده على مدى فترة زمنية.

10. استخدام القرض المضمون

القرض المضمون هو قرض مدعوم بضمانات. يمكن أن يكون الضمان أي شيء ذي قيمة ، مثل السيارة أو المنزل. إذا تخلفت عن سداد القرض ، يمكن للمقرض أخذ الضمان.

قراءة المزيد: 6 بطاقات ائتمان للأعمال لسوء الائتمان

ما هي أسرع طريقة لإصلاح تقرير الائتمان الخاصة بك؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أسرع طريقة لإصلاح تقرير الائتمان الخاص بك ستختلف اعتمادًا على وضعك الفريد.

ومع ذلك ، تتضمن بعض النصائح للمساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، والحفاظ على سجل ائتماني جيد ، وتقليل عبء الدين الإجمالي.

هل يستحق أن تدفع لشخص ما لإصلاح رصيدك؟

هناك العديد من شركات إصلاح الائتمان التي ستقدم لك المساعدة في إصلاح رصيدك. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن هذه الشركات غالبًا ما تفرض رسومًا عالية مقابل خدماتها.

قد لا يتمكنون أيضًا من استعادة درجة الائتمان الخاصة بك إلى حيث يجب أن تكون. من الأفضل عادةً محاولة إصلاح رصيدك بنفسك.

الصورة: Depositphotos