Comment corriger votre pointage de crédit

Avez-vous vu ce qu'il y a sur votre dossier de crédit et connaissez-vous votre cote de crédit? Beaucoup de gens ne le font pas, et c'est un problème. Votre score est l'un des chiffres les plus importants de votre vie. Si vous n'êtes pas satisfait de votre score, il est important de savoir comment réparer votre crédit. Dans cet article, nous verrons comment corriger votre pointage de crédit.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit ?

Un pointage de crédit est utilisé pour représenter la solvabilité d'un individu. Votre score est principalement basé sur les informations du rapport de crédit généralement fournies par les agences d'évaluation du crédit. Les scores FICO vont de 300 à 850, et plus le score est élevé, mieux c'est.

Pourquoi les rapports de solvabilité des entreprises sont importants

Les rapports sur le crédit de votre entreprise sont très importants pour une entreprise. Voici cinq raisons pour lesquelles il en est ainsi.

• Donne une image complète. Ces rapports offrent une image complète de l'historique de crédit d'une entreprise. Cela comprend des informations sur l'utilisation du crédit de l'entreprise, l'historique des paiements et les archives publiques.
• Aide à évaluer le risque. Les rapports de solvabilité peuvent aider les propriétaires d'entreprise à évaluer le risque de faire affaire avec une autre entreprise. Ces informations peuvent être utilisées pour prendre des décisions éclairées sur l'octroi ou non d'un crédit.
• Évalue la santé financière. Les rapports de crédit peuvent également être utilisés pour évaluer la santé financière d'une entreprise. Ces informations peuvent être utilisées pour décider d'investir ou non dans une entreprise.
• Détecte les activités frauduleuses. Les rapports de solvabilité peuvent aider les propriétaires d'entreprise à détecter les activités frauduleuses. Ces informations peuvent être utilisées pour décider d'intenter ou non une action en justice contre une entreprise.
• Construit l'historique de crédit de l'entreprise. Les rapports de crédit peuvent également aider les propriétaires d'entreprise à établir un historique de crédit pour leur entreprise. Ces informations peuvent être utilisées pour obtenir des prêts, des marges de crédit et d'autres formes de financement à l'avenir.

Lire la suite : Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit

Qu'est-ce qu'un « bon » pointage de crédit ?

Un bon score est généralement considéré comme un score de 700 ou plus. Cela signifie que vous avez de bons antécédents en matière de paiement à temps et de gestion de votre dette.

Inconvénients d'avoir un mauvais historique de crédit

Votre mauvais historique de crédit peut vous suivre pendant longtemps. Voici cinq inconvénients d'avoir un mauvais dossier de crédit en tant que petite entreprise.

• Impossible d'obtenir des prêts. Vous aurez du mal à obtenir des prêts lorsque vous avez un mauvais score. En effet, les prêteurs vous considéreront comme un emprunteur à haut risque. Ils hésiteront à vous accorder un prêt parce qu'ils pensent que vous ne serez pas en mesure de le rembourser.
• Des taux d'intérêt plus élevés. Vous pourriez payer des taux d'intérêt plus élevés sur vos prêts, marges de crédit et soldes de carte de crédit si vous avez un mauvais crédit. En effet, les prêteurs vous factureront un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le risque de vous prêter.
• Impossible d'obtenir une carte de crédit professionnelle. Il peut être difficile d'obtenir une carte de crédit professionnelle avec de faibles cotes de crédit. En effet, la plupart des cartes de crédit professionnelles exigent une garantie personnelle. Si vous obtenez une carte de crédit professionnelle, elle aura très probablement une faible limite de crédit.
• Difficulté à louer un espace de bureau. Vous pourriez avoir du mal à louer un espace de bureau si vous avez un mauvais crédit. En effet, les propriétaires tireront votre rapport de solvabilité lorsque vous demanderez un bail de bureau.
• Votre entreprise pourrait être mise sur liste noire. Si vous avez un mauvais crédit, votre entreprise pourrait être mise sur liste noire. Cela signifie que d'autres entreprises seront réticentes à faire affaire avec vous parce qu'elles ne veulent pas être associées à une entreprise avec un mauvais historique de crédit.

Comment réparer votre pointage de crédit avec les bureaux de crédit

Discutons de plusieurs façons dont vous pouvez fixer votre score avec les différents bureaux de crédit.

1. Obtenez votre dossier de crédit gratuit

La première étape consiste à obtenir votre rapport de solvabilité gratuit. Vous pouvez le faire en visitant AnnualCreditReport.com.

2. Vérifiez les erreurs

Une fois que vous avez votre rapport de crédit, vous devriez le vérifier pour les erreurs. Si vous trouvez des erreurs, vous devez contacter le bureau de crédit et contester l'erreur.

3. Payez vos factures à temps

L'un des meilleurs moyens d'améliorer votre score est de payer vos factures à temps. Vous devez vous assurer de payer toutes vos factures, y compris votre dette de carte de crédit, à temps. Cela montrera un bon bilan dans votre historique de paiement.

4. Réduisez votre dette

Une autre façon d'améliorer votre pointage de crédit est d'augmenter votre ratio d'utilisation du crédit et de réduire votre dette. Vous pouvez le faire en établissant un budget et en vous y tenant. Vous devriez également envisager de consolider vos dettes.

5. Utilisez un service de réparation de crédit

Si vous rencontrez des difficultés pour régler votre score par vous-même, vous pouvez utiliser un service de réparation de crédit. Les sociétés de redressement de crédit peuvent vous aider à contester les erreurs sur votre dossier de crédit et à négocier avec les créanciers pour supprimer les éléments négatifs.

6. Obtenez une carte de crédit sécurisée

Une carte de crédit sécurisée est une bonne option pour les personnes ayant un mauvais crédit. Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit adossée à un compte d'épargne.

7. Devenez un utilisateur autorisé

Si vous connaissez quelqu'un avec un bon crédit, vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur sa carte de crédit. Cela signifie que le compte auprès de la société de réparation de crédit spécifique apparaîtra sur votre dossier de crédit.

8. Obtenez un cosignataire

Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt par vous-même, vous pourrez peut-être obtenir un prêt avec un cosignataire. Un cosignataire est une personne qui accepte d'être responsable du prêt en cas de défaut de paiement.

9. Utilisez un prêt de constructeur de crédit

Un prêt de renforcement de crédit est un prêt utilisé pour créer un crédit. Le prêt est généralement pour une petite somme d'argent, et il est remboursé sur une période de temps.

10. Utilisez un prêt garanti

Un prêt garanti est un prêt qui est garanti par une garantie. La garantie peut être n'importe quoi de valeur, comme une voiture ou une maison. Si vous faites défaut sur le prêt, le prêteur peut prendre la garantie.

Lire la suite : 6 cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit

Quel est le moyen le plus rapide de réparer votre dossier de crédit ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le moyen le plus rapide de réparer votre dossier de crédit variera en fonction de votre situation particulière.

Cependant, certains conseils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit incluent le paiement de vos factures à temps, le maintien d'un bon historique de crédit et la réduction de votre endettement global.

Vaut-il la peine de payer quelqu'un pour réparer votre crédit ?

Il existe de nombreuses sociétés de réparation de crédit qui vous proposeront de vous aider à réparer votre crédit. Cependant, il est important de se rappeler que ces entreprises facturent souvent des frais élevés pour leurs services.

Ils peuvent également ne pas être en mesure de rétablir votre pointage de crédit là où il doit être. C'est généralement une meilleure idée d'essayer de réparer vous-même votre crédit.

Image : Depositphotos