Você precisa de seguro de negócios de comércio eletrônico?

De todos os diferentes tipos de apólices de seguro empresarial, o comércio eletrônico é relativamente novato. As empresas de comércio eletrônico não se limitam a vendedores de mercadorias, e os negócios on-line também podem incluir terapia, aconselhamento financeiro, instrução e muito mais.

Se você estiver conduzindo um negócio online, como saberá se precisa de cobertura de seguro para comércio eletrônico? Para qualquer empresário que conduza o comércio eletrônico, existem riscos. Quando há riscos, você precisa de seguro – neste caso, seguro de comércio eletrônico.

O que é seguro de comércio eletrônico?

Primeiro, uma breve definição de E-commerce. Pense nisso como B2B (business to business) ou C2C (client to client). As empresas de comércio eletrônico podem envolver vendedores/online e varejistas que oferecem um produto que as pessoas compram. Mas, por definição, o comércio eletrônico inclui todas as transações comerciais realizadas eletronicamente.

Em outras palavras, um cliente compra uma vela de um vendedor online. Um cliente tem uma reunião online com um representante financeiro. Ambos os clientes pagam as contas eletronicamente. Se houver potencial para violações de dados, você precisa de um seguro de comércio eletrônico.

Benefícios de ter um seguro empresarial para comércio eletrônico

São muitos os benefícios do seguro empresarial. Aqui estão alguns que são específicos ou necessários para conduzir negócios de comércio eletrônico:

• Protege você contra riscos
• Ajuda você a recuperar o custo dos danos
• Pode ser obrigatório ter como estipulação em um contrato
• Frequentemente necessário quando você trabalha com um varejista on-line ou um centro de distribuição
• Ajuda com os custos de uma violação de dados, incluindo recuperação de dados e honorários advocatícios

Tipos de seguro para negócios online

Seguro de comércio eletrônico é um termo amplo que resume os muitos produtos de seguro empresarial necessários para negócios online. Os proprietários de empresas que usam o mercado on-line ou fazem transações comerciais eletronicamente também podem precisar considerar estes tipos:

Seguro de Responsabilidade Cibernética

A cobertura de responsabilidade cibernética é para uma violação de dados que ocorre em um negócio de comércio eletrônico. Deve incluir a notificação do cliente para cada um que tenha uma conta online com você e serviços de monitoramento de crédito. A maioria dos varejistas online precisa desse tipo.

Não confunda este tipo de cobertura de seguro com proteção para seus equipamentos e softwares reais de computador. Você vai precisar de seguro de propriedade comercial para isso.

Seguro de responsabilidade civil geral

Se você é uma empresa de comércio eletrônico que vende um produto, alguém pode ser ferido por seu produto ou seu produto pode causar danos à propriedade. Seu produto pode causar uma reação alérgica ou outros danos a alguém ou à propriedade de alguém, por exemplo. Seu seguro de responsabilidade do produto seria coberto pelo seguro de responsabilidade geral, bem como danos causados ​​por publicidade.

Seguro de Propriedade Intelectual

Já que estamos falando de produtos, vamos adicionar esse tipo de seguro que um e-commerce pode precisar. Se você projetou e/ou fabricou sua propriedade exclusiva, esse tipo de seguro protege você contra alguém que roube seu produto.

Seguro de Responsabilidade Profissional

Isso é comumente chamado de seguro de Erros e Omissões. Como um negócio online, você pode precisar disso se trabalhar como nutricionista, consultor financeiro, especialista em TI ou fornecer outros serviços profissionais. Em outras palavras, se o seu conselho pode causar danos.

BOP ou Política de Proprietários de Negócios

Uma empresa de comércio eletrônico deve ser capaz de agrupar tipos de seguro de responsabilidade civil e seguro comercial sob o guarda-chuva da BOP de apólices de seguro empresarial. As melhores companhias de seguros para pequenas empresas estão começando a incluir a segurança cibernética sob o guarda-chuva. Verifique com sua seguradora.

Seguro de Propriedade Comercial

Se você possui equipamentos como parte de seu negócio, ou se possui produtos/estoques armazenados, você precisa de um seguro comercial. Se você trabalha em casa, verifique com a companhia de seguros do seu imóvel. Na maioria das vezes, as políticas do proprietário fazem distinções definidas entre bens pessoais e propriedades comerciais. Para cobrir equipamentos comerciais que estão em sua casa, você precisa de um seguro comercial.

Seguro de Acidentes de Trabalho

Você precisa de seguro de compensação do trabalhador se tiver funcionários. A compensação do trabalhador protege você se um funcionário for ferido no trabalho e tiver despesas médicas. Também cobrirá os custos médicos por lesão corporal ao funcionário. Se você tiver funcionários, esse tipo de seguro para pequenas empresas é obrigatório.

Seguro de Responsabilidade Civil de Práticas Laborais

Como empresário, com um funcionário ou mais, você está deixando a porta aberta para ações judiciais se não tiver esse tipo de seguro. O seguro EPLI protege você se ações judiciais alegando assédio no local de trabalho ou demissão injusta forem iniciadas.

Seguro de Trânsito

Fornecedores e distribuidores costumam ter esse tipo de seguro. Você pode verificar isso com os contratos que você tem com eles. O Seguro de Trânsito cobre danos a itens que estão em trânsito.

Seguro de interrupção de negócios

O seguro de responsabilidade cibernética cobre você em caso de violação de dados, incluindo o custo de notificação do cliente e recuperação de dados.

O seguro de interrupção de negócios cobre você se ocorrer um evento – como falta de energia ou incêndio – e você não conseguir realizar operações comerciais e cobrir os custos. Você estará coberto por perda de receita de negócios.

Quanto custa o seguro empresarial para comércio eletrônico?

Os custos variam de acordo com as seguradoras e por quais tipos você escolhe comprar. Primeiro, você deve encontrar uma companhia de seguros que ofereça um BOP, para que você possa combinar responsabilidade geral e seguro de propriedade comercial.

Lembre-se, você deve comprar um seguro comercial se estiver trabalhando em casa e tiver equipamentos comerciais lá. Isso irá protegê-lo contra danos à propriedade comercial.

A maioria das empresas de comércio eletrônico tem um BOP, especialmente se tiver algum equipamento comercial. Comprado separadamente, você pode esperar pagar cerca de US$ 50 por mês para responsabilidade geral e de US$ 60 a US$ 800 por mês para propriedades comerciais (dependendo do valor do seu equipamento comercial). O custo médio do seguro de responsabilidade cibernética é de US$ 150 por mês.

Cada vez mais, as seguradoras estão incluindo a responsabilidade cibernética na política da BOP. Isso porque eles percebem o quão importante é o seguro cibernético para muitos proprietários de pequenas empresas que têm negócios de comércio eletrônico. Uma política de BOP que inclui esses tipos começa em cerca de US$ 300 por mês. Os custos variam de acordo com o tipo de pequena empresa. O custo para o pequeno empresário vale a proteção financeira fornecida.

Como escolher as apólices de seguro de comércio eletrônico certas

As apólices de seguro de comércio eletrônico são um agrupamento de apólices. Antes de escolher, siga estas etapas:

Analisar Risco

Liste os possíveis cenários que podem prejudicar sua loja ou negócio de comércio eletrônico.

Listar Tipos de Seguro Necessários

Liste cada tipo de apólice de seguro que você pode precisar.

Rede

Faça networking com outras pequenas empresas, especialmente aquelas que têm lojas online (se você tiver uma loja online). Rede com provedores de serviços online, se é isso que você faz. Descubra que tipos de seguros eles carregam e quaisquer problemas relacionados a sinistros que eles tiveram.

Recomendações

Pergunte a outros proprietários de pequenas empresas quem eles recomendariam como companhia de seguros. Liste-os, juntamente com as informações de contato.

Como obter seguro para negócios on-line

Agora, dê o próximo passo. Armado com informações, incluindo quais tipos de apólices você precisa e qual seguradora é mais frequentemente recomendada por outros proprietários de empresas, comece sua pesquisa.

1. Agende uma entrevista com um agente que representa essa companhia de seguros.
2. Durante a entrevista, discuta suas conclusões sobre as coberturas necessárias e peça a opinião do agente.
3. Compare várias ofertas e veja se você pode guardar e economizar.
4. Antes de tomar sua decisão final, ligue para o número de atendimento ao cliente de cada agência ou agente de seguros. Se o tempo de espera for longo e as interações com a equipe de atendimento ao cliente não forem tranquilas, reconsidere. Lembre-se, este é o número que você usaria se tivesse uma reclamação.

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