É muito possível se tornar um! Hoje existem mais de 10 milhões de milionários nos EUA, segundo pesquisa do Spectrem Group.
Imagine o que você poderia fazer como milionário. Você teria liberdade financeira. Você pode aproveitar a vida, parar de se preocupar com dinheiro e ter paz de espírito. E você pode comprar aquele novo barco ou casa grande com que sempre sonhou. É factível e você não terá que esperar até os 80 anos para apreciá-lo.
Existem muitos caminhos para se tornar um milionário. Você pode fazer isso sendo um empreendedor, um freelancer ou um funcionário dedicado em um trabalho despretensioso.
Mas uma coisa que você não precisa é uma herança. A grande maioria dos milionários são self-made. No Estudo Nacional dos Milionários, da Ramsey Solutions, 79% dos milionários nunca herdaram. Mesmo que você venha de uma família pobre (e muitos milionários o fazem), hoje é possível ser autodidata e se tornar um milionário.
Tornar-se um milionário por conta própria traz muitos benefícios – não apenas dinheiro e ativos. A experiência de construir riqueza pode construir uma pessoa melhor . Você ganha autoconfiança e se sente no controle de seu destino. Você ganha um senso de propósito em sua vida. Construir riqueza também ajuda a construir uma vida melhor para sua família. E você poderá dar mais para caridade.
Lembre-se, se outras pessoas podem se tornar milionárias, você também pode.
Então, exatamente como VOCÊ se torna um milionário?
Em primeiro lugar, você precisa de um plano. Tornar-se um milionário não acontece por acaso. Neste artigo, mostramos as etapas para desenvolver um milhão de dólares em ativos além dos passivos.
Aqui estão 7 passos para se tornar um milionário.
Índice
1. Defina metas para se tornar um milionário
O primeiro passo é estabelecer metas.
Ao definir metas, não diga apenas “quero me tornar um milionário aos 40”. Em vez disso, divida-o em metas acionáveis menores que forneçam um roteiro a seguir. Todas as metas para se tornar um milionário devem ser específicas e acionáveis. Aqui estão alguns exemplos de objetivos:
Economize 15% da minha renda familiar.
Desenvolva um orçamento que inclua investimentos para aumentar os ativos.
Comece um negócio dentro de 12 meses.
Pague os saldos do cartão de crédito nos próximos 6 meses.
Acumule meus primeiros $ 50.000 em ativos de investimento em 24 meses.
Anote as metas para se dedicar a finalizá-las. Você sabia que os milionários são mais propensos do que a população em geral a atingir seus objetivos, de acordo com o Estudo Nacional dos Milionários? Uma razão é que a maioria dos milionários desenvolveu o hábito de terminar as coisas. De fato, 98% dos milionários concordaram com a afirmação: “Se eu começo algo, eu termino”.
Alcançar metas irá enchê-lo com uma sensação de realização. Cada conquista o motiva e o estimula a aumentar os ativos para se tornar um milionário.
Certifique-se de que um de seus objetivos seja estabelecer um orçamento – e cumpri-lo. Milionários não gastam o que querem. Uma das principais razões pelas quais eles se tornam milionários é que eles fazem escolhas conscientes sobre dinheiro e ativos. De acordo com o Estudo Nacional de Milionários, eles também são mais propensos do que a população em geral a cumprir os orçamentos que criam.
2. Economize 15% de sua renda
Você precisará de alguns ativos para trabalhar para aumentar o patrimônio líquido de um milhão de dólares, e esses virão de suas economias.
Lembre-se, você não pode gastar seu caminho para se tornar um milionário. Em vez disso, você deve investir e crescer ao longo do tempo. Trate seu dinheiro como ativos importantes.
Comece economizando pelo menos 15% de sua renda atual – mais se puder.
Comece a economizar agora. Não importa a sua idade, quanto mais cedo você iniciar um programa de poupança, mais cedo poderá chegar à marca do milionário.
Então, o que você faz com o dinheiro que economiza? Você tem várias opções, todas começando com o investimento (mais sobre isso depois).
Continue economizando com o salário de seu funcionário e investindo até atingir um patrimônio líquido de um milhão de dólares.
Faça com que uma parte do seu dinheiro sirva como fundo semente para se tornar um empreendedor e iniciar um negócio ou comprar uma franquia. Leia: como economizar dinheiro para um negócio.
Se você possui um negócio existente, obtenha alguns dos fundos trabalhando para expandir seus negócios. Retenha o restante como investimentos para aumentar sua riqueza pessoal também.
Aqui está o que NÃO fazer: não gaste todo o seu dinheiro.
Aqueles que querem se tornar milionários não se preocupam em acompanhar os Joneses. Nem você deveria. Por exemplo, de acordo com o livro “ The Next Millionaire Next Door ”, de Thomas Stanley e Sarah Fallaw, metade dos milionários nunca gastou mais de US$ 300 por um relógio em toda a sua vida. Nada de Rolex caros para eles.
3. Pagar saldos de cartão de crédito
Os milionários evitam as dívidas do consumidor e, especificamente, evitam os cartões de crédito. De acordo com o Estudo Nacional dos Milionários, 73% nunca tiveram dívidas no cartão de crédito.
Os cartões de crédito podem ser úteis, mas o problema é que eles tentam você a gastar demais. E se você carregar saldos de mês para mês, os encargos financeiros se acumulam. Com o tempo, você deve ainda mais, e fica mais difícil se tornar um milionário. Em vez de:
Pague os saldos do cartão existentes rapidamente. Libera dinheiro para investir em ativos ou para iniciar ou expandir um negócio.
Use um cartão de débito no lugar de um cartão de crédito sempre que possível. Você ficará menos tentado a gastar demais porque o dinheiro é deduzido da sua conta imediatamente.
Use cartões de crédito quando não houver uma boa alternativa, como reservar voos ou quartos de hotel para viagens de negócios. O fato é que é difícil operar um negócio hoje sem um cartão de crédito. Mas os empreendedores disciplinados usam um cartão de crédito comercial separado e pagam o saldo a cada mês.
Limite os gastos discricionários até DEPOIS de fazer seu primeiro milhão em ativos. Nesse ponto você pode dar ao luxo de fazer alarde.
Os milionários não gastam impulsivamente e acumulam dívidas. Em vez disso, eles são deliberados sobre seus ativos financeiros. No estudo nacional de milionários mencionado acima, 99% concordaram com a afirmação: “Tenho um plano de longo prazo para o meu dinheiro”. E isso nos leva ao próximo passo.
4. Investir e Alavancar Juros Compostos
Aqueles que querem ganhar um milhão de dólares têm um plano de investimento para aumentar os ativos. Uma conta poupança pagando 1% de juros sobre o dinheiro não é suficiente. Os fundos mútuos pagam maiores retornos e são um dos investimentos mais fáceis para os empreendedores.
Investir é importante porque faz com que os juros compostos funcionem para você. Juros compostos significam que quaisquer juros que você ganha ao longo do tempo são adicionados aos seus ativos e você ganha juros sobre juros. O poder de multiplicar seus ativos ao longo do tempo é incrível.
Vejamos um exemplo.
Dave tem 22 anos e quer se tornar um milionário. Ele tem $ 2.000 em ativos hoje, que ele investe em um fundo mútuo. Depois disso, ele começa a investir $ 1.000 por mês. Se ele tiver um retorno médio de 8% investindo, em 26 anos ele terá mais de um milhão de dólares.
E se Dave pudesse investir mais dinheiro? Seus ativos cresceriam ainda mais rápido. Digamos que ele faça uma atividade paralela para aumentar seu investimento para US$ 1.800 por mês. Nesse ritmo, levaria apenas 20 anos para chegar a um milhão. O gráfico a seguir mostra os cálculos:
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Observe que após 10 anos ele está ganhando mais em juros anualmente do que está investindo. Seus ativos agora estão crescendo mais rapidamente devido ao poder dos juros compostos.
Aqui está outro fato engraçado: quando os ativos financeiros de Dave atingirem um milhão de dólares, ele poderá parar de adicionar dinheiro. Em outros 9 anos, seus ativos dobrariam para mais de $ 2.000.000 – sem investir mais um dólar! Esse é o poder dos juros compostos.
Para algumas pessoas, encontrar o dinheiro e investir pode parecer impossível. Comece com o que você pode, e lembre-se, com o tempo investir fica mais fácil:
Economizar se torna um hábito automático quando você coloca em seu orçamento. O restante de seus padrões de gastos se ajustará.
À medida que sua carreira progride, você provavelmente terá mais dinheiro para investir, porque seu salário geralmente cresce com o tempo.
Não se esqueça de investir o dinheiro excedente em contas comerciais. Por exemplo, digamos que sua empresa tenha R$ 50.000 em lucros retidos que você não planeja usar imediatamente. Coloque esse dinheiro para trabalhar ganhando mais. No entanto, separe os negócios e os investimentos pessoais – nunca misture contas.
Aprenda a investir. Mesmo um retorno 1% ou 2% maior sobre os ativos reduz o tempo para se tornar um milionário. Use esta calculadora para executar cenários financeiros.
Faça sua lição de casa de investimento! Comece sua pesquisa em uma fonte respeitável, como a lista dos principais fundos de Kiplinger. Pesquise fundos mútuos com sólido histórico de 10 anos. Aprenda tudo o que puder.
5. Inicie um negócio ou expanda um
Possuir um negócio pode aumentar as chances de você se tornar um milionário. De acordo com o livro The Next Millionaire Next Door , donos de empresas tendem a ter um patrimônio líquido maior do que aqueles que trabalham para outros.
Os dados do IRS mostram que os 1% mais ricos possuem negócios. Em outras palavras, os empresários e empreendedores tendem a ganhar mais dinheiro também.
Você não precisa escolher um negócio da moda. Os milionários geralmente estão em negócios sem glamour. Alguns empresários são milionários de colarinho azul.
Fundadoras empreendedoras como Maria Rios alcançaram o sucesso resolvendo necessidades atemporais em indústrias mundanas. Ela construiu um negócio de US$ 30 milhões, a Nation Waste, começando com apenas um par de botas de biqueira de aço e dois caminhões de lixo. “O lixo sempre estará lá. Não está indo embora”, ela é citada como tendo dito.
Ser empreendedor não requer investir todas as suas economias em um negócio. É possível iniciar um negócio com um orçamento mínimo. Se você não tem certeza de qual negócio começar, veja esta lista de ideias para pequenas empresas.
Se você atualmente possui um negócio, leve a sério expandi-lo ou melhorar a lucratividade. Examine seus livros e trabalhe os números. Descubra o que está impedindo a lucratividade e o que você precisa fazer para gerar mais lucros. Você deve investir em marketing? Desenvolver novos produtos? Contratar mais vendedores?
Uma forma de os empreendedores obterem mais lucros é por meio de um modelo de receita recorrente, o que nos leva ao próximo passo.
6. Desenvolva fluxos de receita recorrentes
Uma maneira fundamental de se tornar um empreendedor milionário é desenvolver fluxos de receita recorrentes.
Receita recorrente significa que você ganha repetidamente do mesmo cliente ou desenvolve uma maneira de ganhar receita repetida mensalmente ou anualmente. A vantagem da receita recorrente é que você gasta menos tempo, dinheiro e esforço gerando novos negócios.
Existem muitos tipos de modelos de negócios de receita recorrente. Aqui estão quatro exemplos:
Faça com que os clientes se comprometam com contratos de manutenção anuais para as unidades de ar condicionado que você instala. Sua empresa ganha dinheiro repetidamente com o mesmo cliente sem a necessidade de encontrar novos clientes com tanta frequência.
Venda seu produto de software como uma assinatura mensal na nuvem. Os clientes pagam mensalmente para usar o produto. Você pode ganhar por anos com o mesmo cliente.
Coloque anúncios do AdSense em seu site. Você ganhará dia após dia com o conteúdo que criou uma vez.
Construa uma instalação de armazenamento de autoatendimento e colete taxas de aluguel mês após mês dos mesmos clientes.
O objetivo é criar uma máquina de fazer dinheiro – uma que continue gerando receita confiável mês após mês.
Esse modelo de negócios mantém seus custos baixos, minimizando o esforço e as despesas de aquisição de novas vendas. Também normalmente aumenta a proporção de receita por cliente. Isso significa que cada cliente individualmente traz mais receita e geralmente é mais lucrativo.
Em resumo, a renda recorrente facilita o alcance do seu objetivo de se tornar um empreendedor milionário.
7. Crie uma vida com propósitos
Desenvolva um propósito em sua vida além do dinheiro. Milionários em formação sabem que ter um propósito de vida não distrai de seus objetivos financeiros. Ter um propósito reforça seus objetivos. Por quê? Porque eles têm uma razão para acumular bens e riqueza.
Crie uma visão em sua mente do que você representa. Seja família, fé, caridade ou uma causa - você precisa de algo na vida para trabalhar. Envolva-se em sua comunidade ou passe tempo de qualidade com a família. Examine sua situação atual.
O que te satisfaz no fundo?
O dinheiro é uma forma de dar segurança à sua família, deixar um legado para seus filhos ou doar para caridade?
Uma vida com propósitos minimiza a tentação de gastar demais. Fomos condicionados por nossa cultura a pensar que a alegria vem dos gastos. Sim, todos nós estamos ansiosos para nos tratarmos com luxos de vez em quando. No entanto, os milionários substituem o desejo por bens de consumo por algo mais importante para eles.
Conselhos finais para ser um milionário
Conforme você percorre os 7 passos acima, é da natureza humana querer resultados rápidos. Mas o melhor conselho para um empresário sobre se tornar um milionário é: não olhe para o relógio.
Abaixe a cabeça. Coloque um pé na frente do outro. Pare de se concentrar no tempo e concentre-se em seus objetivos e nos passos. Você fará um tremendo progresso e o tempo voará. Então, quando você olhar para trás nos 12 meses anteriores, ficará surpreso com o crescimento de seus ativos financeiros.
Não negligencie os membros da família, especialmente seu cônjuge ou parceiro. Envolva-os nos passos para se tornar um milionário. Discuta a liberdade financeira, segurança e paz de espírito que ser um milionário traz. Se tornar-se um empreendedor é fundamental para o seu sonho, explique isso. Convença sua família a aceitar uma visão compartilhada, ajudando-os a ver o que há para ELES.
Você tem que estar no mesmo caminho. Economizar e investir para se tornar um milionário é muito mais difícil se seu parceiro for viciado em compras. Trabalhar em conjunto reforça o compromisso com a independência financeira e com a construção de uma vida melhor para todos.
Agora é hora de criar seu próprio plano personalizado para se tornar um milionário. Seguir os passos acima não fará de você um milionário da noite para o dia – poucas coisas o farão. Mas um plano o colocará no caminho para se tornar um milionário.
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