Boostez votre activité avec Amazon Lending

Vendez ici, empruntez ici. Une fois que vous avez un compte vendeur chez Amazon, vous pouvez emprunter jusqu'à 750 000 $.

Qu'est-ce qu'Amazon Lending ?

Amazon a lancé Amazon Community Lending en tant que programme pilote en 2011. De 2011 à 2019, les emprunteurs ont obtenu un financement d'environ 710 millions de dollars.

Amazon Lending propose des prêts commerciaux à court terme aux vendeurs qualifiés. Les vendeurs utilisent les fonds pour obtenir des stocks supplémentaires. Amazon Lending travaille en partenariat avec Goldman Sachs et d'autres prêteurs tiers.

Les produits disponibles comprennent des prêts à terme, des prêts à intérêt seulement et des marges de crédit pour les entreprises basées aux États-Unis.

Comment fonctionne Amazon Lending ?

Vous devez avoir un compte vendeur Amazon. Les prêts sont sur invitation seulement. Il n'y a pas de vérification de crédit dans le style traditionnel. Amazon examine automatiquement certaines mesures telles que votre volume de ventes et vous invite à postuler.

Quel est le mode de paiement ? Vos paiements mensuels sont automatiquement déduits de votre compte vendeur en fonction d'un pourcentage des ventes de votre compte vendeur. S'il n'y a pas assez d'argent sur votre compte vendeur pour couvrir le paiement du prêt à la date d'échéance, les fonds sont retirés des informations de carte de crédit que vous avez fournies lors de la mise en place du prêt.

Il existe différents programmes financiers. Vous pouvez suivre les étapes pour choisir celle qui vous convient le mieux.

Comment le financement Amazon vous aide-t-il à développer votre entreprise ?

Vous obtenez plus de capacité à développer votre entreprise lorsque vous achetez des stocks.

Vous pouvez élargir votre gamme de produits grâce à une meilleure gestion des stocks.

Vous pouvez atteindre plus d'acheteurs.

Vous pouvez mieux positionner votre entreprise.

Suis-je éligible à un prêt Amazon ?

Une fois que vous aurez créé un compte vendeur sur Amazon Marketplace, Amazon vous en informera. Si vous n'êtes pas immédiatement éligible, vous ne recevrez pas d'invitation à demander un prêt Amazon. C'est l'une des meilleures options de financement pour les petites entreprises sur le marché si vous obtenez le feu vert.

Amazon souhaite améliorer et développer les entreprises détenues par des vendeurs historiquement défavorisés et ceux à revenu faible à modéré. Au cours du processus de demande en ligne, Amazon ne considère pas votre pointage de crédit comme un facteur lors de la prise d'une décision de prêt.

Lorsque vous vendez sur Amazon, vous pouvez devenir éligible plus tard en raison du volume des ventes. Les vendeurs éligibles peuvent recevoir une invitation plus tard.

Combien puis-je emprunter à Amazon Lending ?

Il existe des montants de prêt minimum et maximum pour chaque type de prêt. Vous pouvez emprunter de 1 000 $ à 750 000 $. La majorité des prêts à valeur élevée sont des marges de crédit.

Le financement Amazon a-t-il des paiements de prêt élevés

Le programme de prêt a différents taux de prêt. Les taux de prêt sont déterminés par la taille du prêt, la durée et la qualité de votre crédit tel que déterminé par Amazon.

Comme pour tous les prêts aux petites entreprises, vous devrez payer des frais supplémentaires pour les retards de paiement. Les taux d'intérêt annuels varient de 6,99 % à 20,99 %.

Pour les prêts sur marge de crédit, des frais de maintien supplémentaires s'appliquent si vous n'utilisez pas 30 % du montant de votre marge de crédit.

Programme de prêt Amazon vs prêt traditionnel aux petites entreprises

Si vous choisissez un prêt bancaire, vous effectuerez très probablement des paiements à partir de votre compte bancaire professionnel. Il existe d'autres facteurs qui influencent ce résultat, tels que les paiements de services publics et d'assurance. Avec Amazon Lending, vous empruntez de l'argent pour acheter des stocks et utilisez les ventes de stocks via le marché en ligne pour rembourser le prêt. C'est simple à suivre et à analyser, par rapport à d'autres options de financement d'entreprise, ce qui en fait l'un des plus grands prêteurs alternatifs pour les petites entreprises. Le seul inconvénient étant que vous devez être sur la plate-forme Amazon.

Avec Amazon Lending, les paiements anticipés ne sont pas pénalisés. Si vous effectuez le paiement intégral du prêt plus tôt, en effaçant le prêt plus tôt, il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé. Cela signifie qu'avec un paiement anticipé, vous bénéficierez d'économies d'intérêts.

En tant qu'option de crédit, le programme de prêt aux entreprises d'Amazon est rapide, avec le temps écoulé entre la demande remplie par l'entreprise et les prêts approuvés émis souvent dans les 2 à 5 jours ouvrables. C'est un énorme avantage pour les options de financement des entreprises.

En règle générale, un prêt aux petites entreprises nécessite un score de 600 et plus, et une exigence que vous soyez en activité depuis 12 mois. Les petites entreprises peuvent obtenir de meilleurs taux d'intérêt sur les avances de fonds des commerçants, les cartes de crédit professionnelles ou une ligne de crédit commerciale auprès d'autres établissements de crédit, mais les petites entreprises attendent généralement 2 ou 3 mois pour une décision. Divers frais peuvent être associés à votre prêt. Et même avec un prêt à court terme, vous pouvez payer une pénalité si vous payez le solde de votre prêt plus tôt, ce qui est l'un des principaux frais cachés dans les petits caractères.

Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt en n'effectuant pas de paiements et que votre carte de crédit est refusée, Amazon peut effectuer un premier versement sur le compte du vendeur. Cela signifie qu'Amazon peut utiliser et vendre votre inventaire restant pour l'utiliser contre le remboursement de votre prêt restant.

5 étapes pour postuler

Les entreprises éligibles doivent être configurées avec un compte de vendeur sur la centrale des vendeurs Amazon. Voici un bref aperçu des étapes à suivre :

1. Connectez-vous à votre compte Amazon Sellers sur Seller Central

Si vous êtes nouveau sur Amazon Sellers, ne désespérez pas si vous ne recevez pas d'invitation pour un prêt. Au fur et à mesure que votre entreprise grandit, Amazon jettera automatiquement un autre coup d'œil. Après avoir ouvert et géré votre compte vendeur pendant un certain temps, vous pouvez devenir éligible à un prêt.

2. Vérifier l'éligibilité

Si vous êtes éligible aux prêts Amazon en tant que vendeur Amazon, votre entreprise en ligne recevra une invitation.

3. Choisissez une option de financement

Choisissez le montant de votre prêt et suivez les étapes du processus de demande. Choisissez l'option qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise. Vous pouvez choisir un prêt à terme, un prêt à intérêt seulement ou une marge de crédit.

4. Envoyez votre candidature

Soumettez votre demande de prêt Amazon.

5. Attendez que votre demande soit traitée

Vous devriez obtenir une réponse à votre demande de prêt commercial Amazon dans les 2 à 5 jours ouvrables, avec des prêts accordés immédiatement.

Le financement Amazon affecte-t-il le crédit ?

Non. Si vous recherchez des financements auprès de prêteurs potentiels en dehors d'Amazon, ils ne pourront pas accéder aux informations sur vos activités de prêt Amazon. Le prêt émis et les paiements en cours sur le solde restant sont des transactions internes au sein d'Amazon.

Amazon a-t-il un financement de 18 mois ?

Non. Les conditions de remboursement peuvent aller jusqu'à un an.

Vous pouvez obtenir un financement de 18 mois sur un prêt commercial à court terme auprès d'un prêteur traditionnel.

Image : amazone