20 個小企業融資方案

如果您像大多數小企業主一樣，您總是在尋找新的小企業融資選擇。 在本文中，我們將探討 20 種針對小企業的不同融資選擇，例如傳統銀行貸款。 因此，無論您是剛剛起步還是正在尋找新事物，請繼續閱讀，為您的小型企業找到完美的融資選擇。

什麼是商業融資？

商業融資是為商業相關成本獲得資金的過程。 這可以包括短期和長期貸款，以及股權融資。 企業主通常會尋求融資來支付啟動費用、擴大業務或支付意外費用的成本。 商業融資的還款條款可能因貸款類型和貸方而異。 但是，還款期限通常為一到五年。

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企業融資的三種主要類型

在商業世界中，可以使用三種類型的融資：

• 債務融資。 這是最常見的小企業融資方式。 它包括貸款，該貸款必須按月償還，並附有利息。
• 股權融資。 當企業所有者出售其部分業務以換取資金時，就會出現這種企業融資選項。 然後，投資者將擁有一定比例的業務，並有權獲得部分利潤。
• 夾層融資。 這種類型的商業融資是債務和股權融資的結合。 在這種情況下，除貸款利息外，貸方還將獲得部分業務。

小型企業的 20 種最佳融資選擇

每個企業在某個時候都需要融資來啟動、發展或維持運營。 為了幫助您為您的企業做出最佳決策，我們編制了一份包含 20 種不同融資選擇的清單，包括從傳統金融機構獲得商業貸款和 SBA 貸款計劃。

1. 商務信用卡

商務信用卡可用於支付各種與業務相關的費用，例如辦公用品、差旅和營銷費用。 您最多可以獲得 25,000 美元，但您的個人信用評分將被考慮在內。

2. 商戶現金墊款

商戶現金墊款是一種短期融資，通過您每日信用卡銷售額的一部分償還。 小型企業的所有者可以獲得高達 250,000 美元的預付款，必須在 12 個月內償還。

3. 網上貸款

如果您想從在線貸款人那裡借錢，您最多可以獲得 500,000 美元。 這些小企業貸款的還款條款和利率將因貸方而異。

4. 傳統銀行貸款

對於具有良好商業信用記錄並且可以提供抵押品來擔保貸款的企業來說，銀行貸款是一個不錯的選擇。 銀行等傳統貸方提供 250,000 美元或更多的商業信貸額度和商業貸款。

5. 眾籌

眾籌是可供企業主使用的另一種融資方式。 在這種類型的資金中，企業向公眾徵求捐款以換取股權或獎勵。

6. 小企業補助金

如果您的企業信用不佳，您可以選擇多種選擇。 其中一種選擇是小型企業發展中心 (SBDC)，它可以幫助您找到贈款和其他融資機會。

7.發票融資

發票融資是一種短期融資，允許企業借用未清發票。 對於等待客戶付款的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。

8. 小企業管理局 (SBA) 貸款

SBA貸款是聯邦政府提供的一種商業融資。 這些貸款適用於符合 SBA 資格要求的企業。 通過 SBA 提供的三個貸款計劃包括：

SBA (7A) 貸款計劃

這些貸款通常用於營運資金、設備採購或房地產。 大多數 7(a) 貸款提供的最高貸款為 500 萬美元，但是，設備和房地產貸款可以延長至 25 年的還款期限。

SBA 504 貸款計劃

SBA 的這項貸款計劃為小型企業提供高達 500 萬美元的固定利率長期融資，可用於購買固定資產以進行現代化改造或擴張。

SBA Express 貸款計劃

這些貸款最高可達 500,000 美元，審批週期更快。 這些貸款可用於營運資金，用途與 7(a) 貸款相同。

9. 小額貸款

小額貸款最高可達 50,000 美元，可用於營運資金、庫存或設備。 這些貸款的還款期比傳統貸款短。

10. 定期貸款

這些貸款通常用於購買設備或為業務擴展提供資金，可以有擔保或無擔保，還款期最長為 25 年。

11. 天使投資人

小企業主也可以從天使投資人那裡尋求資金。 這些通常是富有的人，他們投資於企業以換取股權。

12.風險投資公司

風險資本家也是投資於企業以換取股權的公司。 這些公司傾向於投資具有高增長潛力的企業。

13. SBA 經濟傷害災難貸款 (EIDL)

儘管由於 COVID-19 的原因不再提供這些貸款，但受災企業仍然可以在某些條件下申請政府援助。

14. 信用合作社

信用合作社是企業主可以使用的另一種融資選擇。 它們通常提供比銀行和其他傳統貸方更低的利率。

15. 股權融資

股權融資是指企業出售部分所有權以換取資金。 對於沒有獲得貸款所需的抵押品或具有良好商業信用記錄的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。

16. 貿易信貸

貿易信貸是指企業向其供應商延長條款以便隨著時間的推移支付商品或服務的費用。 對於需要節省現金的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。

17. 現金流貸款

現金流量貸款是根據企業的預計現金流量提供的貸款。 這些貸款最高可達 100,000 美元，可用於營運資金或為購買庫存提供資金。

18. 商業房地產貸款

這些貸款用於資助購買或翻新商業房地產，例如辦公空間或零售空間。 這些貸款的還款期通常長達 25 年。

19. 業務信用額度

信用額度是可以根據需要使用並隨著時間的推移償還的貸款。 對於需要靈活融資的企業來說，這可能是一個不錯的選擇。

20. 設備融資

設備融資是一種用於為購買設備提供資金的貸款。 這些貸款的還款期通常長達 10 年。

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圖片：Envato 元素