20 Küçük İşletme Finansmanı Seçeneği

Çoğu küçük işletme sahibi gibiyseniz, her zaman yeni küçük işletme finansmanı seçenekleri ararsınız. Bu yazıda, geleneksel banka kredileri gibi küçük işletmeler için 20 farklı finansman seçeneğini keşfedeceğiz. Bu nedenle, ister yeni başlıyor olun ister yeni bir şey arıyorsanız, küçük işletmeniz için mükemmel finansman seçeneğini bulmak için okumaya devam edin.

İşletme Finansmanı Nedir?

İşletme finansmanı, işle ilgili maliyetler için finansman sağlama sürecidir. Bu, hem kısa vadeli hem de uzun vadeli kredilerin yanı sıra öz sermaye finansmanını içerebilir. Bir işletme sahibi, genellikle başlangıç ​​giderlerinin maliyetini karşılamak, işini genişletmek veya beklenmeyen giderlerin maliyetini karşılamak için finansman arayacaktır. İşletme finansmanı için geri ödeme koşulları, kredinin türüne ve kredi verene bağlı olarak değişebilir. Bununla birlikte, geri ödeme süreleri tipik olarak bir ila beş yıl arasında değişmektedir.

• DAHA FAZLA OKUYUN: Kötü Krediyle Nasıl Kredi Alınır

İşletmeler için Üç Ana Finansman Türü

İş dünyasında, mevcut üç tür finansman vardır:

• Borç finansmanı. Bu, küçük işletme finansmanının en yaygın türüdür. Aylık ödemelerde faiziyle geri ödenmesi gereken bir kredi almayı içerir.
• Öz sermaye finansmanı. Bu işletme finansmanı seçeneği, bir işletmenin sahibi, finansman karşılığında işletmesinin bir kısmını sattığında ortaya çıkar. Yatırımcı daha sonra işin bir yüzdesine sahip olacak ve kârın bir kısmına hak kazanacaktır.
• Ara kat finansmanı. Bu tür işletme finansmanı, borç ve öz sermaye finansmanının bir kombinasyonudur. Bu durumda, borç veren, kredinin faiz ödemelerine ek olarak işin bir kısmını da alacaktır.

Küçük İşletmeler için En İyi 20 Finansman Seçeneği

Her işletme, başlamak, büyümek veya operasyonları sürdürmek için bir noktada finansmana ihtiyaç duyar. İşletmeniz için en iyi kararı vermenize yardımcı olmak için, geleneksel bir finans kuruluşundan işletme kredisi alma ve SBA kredi programları da dahil olmak üzere 20 farklı finansman seçeneğinden oluşan bir liste hazırladık.

1. Ticari Kredi Kartları

Ticari kredi kartları, ofis malzemeleri, seyahat ve pazarlama giderleri gibi işle ilgili çeşitli maliyetleri finanse etmek için kullanılabilir. 25.000 ABD Dolarına kadar kazanabilirsiniz, ancak kişisel kredi puanınız hesaba katılacaktır.

2. Satıcı Nakit Avansları

Satıcı nakit avansı, günlük kredi kartı satışlarınızın bir kısmı ile geri ödenen kısa vadeli bir finansman türüdür. Küçük bir işletmenin sahibi, 12 ay içinde geri ödenmesi gereken 250.000 ABD Dolarına kadar avans alabilir.

3. Çevrimiçi Krediler

Çevrimiçi borç verenlerden borç para almak istiyorsanız, 500.000 ABD Dolarına kadar alabilirsiniz. Bu küçük işletme kredilerinin geri ödeme koşulları ve faiz oranları, borç verene bağlı olarak değişecektir.

4. Geleneksel Banka Kredisi

Banka kredileri, güçlü bir ticari kredi geçmişine sahip olan ve krediyi güvence altına almak için teminat sunabilen işletmeler için iyi bir seçenektir. Bankalar gibi geleneksel borç verenler, 250.000 ABD Doları veya daha fazla işletme kredisi ve işletme kredisi sunmaktadır.

5. Kitle fonlaması

Kitle fonlaması, işletme sahiplerine sunulan alternatif bir finansman seçeneğidir. Bu tür finansmanda işletmeler, eşitlik veya ödüller karşılığında genel halktan bağış ister.

6. Küçük İşletme Hibeleri

Kredisi kötü olan bir işletmeniz varsa, kullanabileceğiniz birkaç seçenek vardır. Böyle bir seçenek, hibe ve diğer finansman fırsatlarını bulmanıza yardımcı olan Küçük İşletme Geliştirme Merkezi'dir (SBDC).

7. Fatura finansmanı

Fatura finansmanı, işletmelerin ödenmemiş faturalara karşı borç almalarını sağlayan kısa vadeli finansmandır. Bu, müşterilerden ödeme bekleyen işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

8. Küçük İşletme Yönetimi (SBA) Kredileri

SBA kredileri, federal hükümet tarafından sağlanan bir tür işletme finansmanıdır. Bu krediler, SBA'nın uygunluk şartlarını karşılayan işletmeler için mevcuttur. SBA aracılığıyla sunulan üç kredi programı şunları içerir:

SBA (7A) Kredi Programı

Bu krediler genellikle işletme sermayesi, ekipman alımları veya gayrimenkul için kullanılır. Çoğu 7(a) kredisi maksimum 5 milyon dolarlık kredi sağlar, ancak ekipman ve gayrimenkul kredileri 25 yıllık bir geri ödeme süresine kadar uzayabilir.

SBA 504 Kredi Programı

SBA'nın bu kredi programı, küçük işletmelere, modernizasyon veya genişleme için sabit varlıklar elde etmek için kullanılabilecek 5 milyon dolara kadar sabit oranlı, uzun vadeli finansman sağlıyor.

SBA Ekspres Kredi Programı

Bunlar 500.000 ABD Dolarına kadar olan kredilerdir ve onay için daha hızlı bir geri dönüşe sahiptir. Bu krediler işletme sermayesi ve 7(a) kredisi ile aynı amaçlar için kullanılabilir.

9. Mikro krediler

Mikro krediler 50.000 ABD Dolarına kadardır ve işletme sermayesi, envanter veya ekipman için kullanılabilir. Bu kredilerin geri ödeme süresi geleneksel kredilere göre daha kısadır.

10. Vadeli Krediler

Bu krediler genellikle ekipman alımları için veya bir işletmenin genişlemesini finanse etmek için kullanılır, teminatlı veya teminatsız olabilir ve 25 yıla kadar geri ödeme süreleri vardır.

11. Melek Yatırımcılar

Küçük işletme sahipleri de melek yatırımcılardan fon talep edebilir. Bunlar genellikle öz sermaye karşılığında işletmelere yatırım yapan varlıklı kişilerdir.

12. Girişim Sermayesi Firmaları

Girişim kapitalistleri , aynı zamanda öz sermaye karşılığında işletmelere yatırım yapan firmalardır. Bu firmalar, yüksek büyüme potansiyeline sahip işletmelere yatırım yapma eğilimindedir.

13. SBA Ekonomik Yaralanma Afet Kredileri (EIDL)

Bu krediler COVID-19 nedeniyle artık mevcut olmasa da, felaketten etkilenen işletmeler belirli koşullar altında devlet yardımına başvurabilirler.

14. Kredi Birlikleri

Kredi birlikleri, işletme sahiplerine sunulan başka bir finansman seçeneğidir. Genellikle bankalardan ve diğer geleneksel borç verenlerden daha düşük faiz oranları sunarlar.

15. Öz Sermaye Finansmanı

Özsermaye finansmanı, işletmelerin fon karşılığında mülkiyet hisselerinin bir kısmını satmasıdır. Bu, bir krediyi güvence altına almak için gerekli teminata sahip olmayan veya güçlü bir ticari kredi geçmişine sahip olan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

16. Ticari Kredi

Ticari kredi, işletmelerin zaman içinde mal veya hizmetler için ödeme yapmak için tedarikçilerine vade uzatmasıdır. Bu, nakit tasarrufu yapması gereken işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

17. Nakit Akış Kredileri

Nakit akış kredileri, bir işletmenin öngörülen nakit akışına dayalı olarak verilen kredilerdir. Bu krediler 100.000$'a kadardır ve işletme sermayesi veya envanter alımını finanse etmek için kullanılabilir.

18. Ticari Gayrimenkul Kredileri

Bu krediler, ofis alanı veya perakende alanı gibi ticari gayrimenkullerin satın alınmasını veya yenilenmesini finanse etmek için kullanılır. Bu krediler genellikle 25 yıla kadar geri ödeme süresine sahiptir.

19. İş Kredisi

Kredi limitleri, gerektiğinde kullanılabilecek ve zaman içinde geri ödenebilecek kredilerdir. Bu, finansmanlarında esnekliğe ihtiyaç duyan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir.

20. Ekipman Finansmanı

Ekipman finansmanı, ekipman alımını finanse etmek için kullanılan bir kredi türüdür. Bu krediler genellikle 10 yıla kadar geri ödeme süresine sahiptir.

DEVAMINI OKU:

• Küçük İşletme Kredisi: Bilmeniz Gereken Her Şey
• Kötü Kredi ile Kredi Nasıl Alınır

Resim: Envato Öğeleri