10 項女性商業貸款

已發表: 2022-04-27

當您是女性並且想自己創業時，可能很難找到合適的貸款。好消息是有很多可用的選項，我們在這裡幫助您找到最適合您需求的選項。在本文中，我們將討論 10 種女性商業貸款，以及如何為您選擇合適的。我們還將討論女性企業家可用的其他融資選擇。因此，無論您是剛剛起步還是已經經營了一段時間，我們都有適合您的東西！

什麼是女性擁有的商業貸款？

女性擁有的商業貸款是一種特定類型的貸款，旨在幫助女性企業家獲得創業或發展業務所需的融資。有許多不同的貸方向女性企業主提供此類貸款，它們可用於多種目的。無論您需要營運資金、設備融資，還是房地產融資，您都可以找到適合您需求的貸款。

女性所有企業的貸款類型

女性擁有的企業的主要貸款類型，無論是剛剛冒險還是已經經營了一段時間，通常都屬於以下幾種：

定期貸款：這些貸款具有固定的還款時間表和固定的利率。它們可用於多種用途，例如購買新設備或擴展您的業務。
信用額度：類似於信用卡，這是一種貸款類型，允許您根據需要藉錢，最高限額為一定額度。對於需要為庫存或營運資金等進行短期融資的企業來說，它是理想的選擇。
SBA 貸款：這些貸款是通過小企業管理局提供的，它們具有許多好處，包括低利率和長期貸款。
發票保理和發票融資：這些融資選項可讓您根據未結髮票的價值立即獲得現金。
設備貸款：這些貸款旨在幫助企業為購買新設備或舊設備提供資金。
商業房地產貸款：這些貸款可用於購買商業地產或為翻新或擴建提供資金。
小額貸款：這些是通常可從社區組織獲得的小額貸款。它們可用於多種用途，例如營運資金或庫存融資。
點對點貸款：這是一種由個人而非傳統金融機構資助的貸款。
商家現金墊款：這是一種融資方式，可為您提供一次性現金，以換取您未來銷售額的一定百分比。

除了這些針對小企業的融資方案外，小企業贈款和眾籌活動還可以幫助您獲得創建或運營一家知名公司所需的部分或全部資金。更好的是，您不必通過這兩種選擇來還錢。

此外，如果您有良好的個人信用評分，您可能有資格為您的企業申請個人貸款。這些小企業貸款高達 100,000 美元。此外，大多數個人貸款都是無抵押的，這意味著您不必提供任何抵押品。

如何選擇最好的女性擁有的商業貸款

作為女性企業所有權的一部分，選擇合適的貸款非常重要。錯誤的貸款類型不僅代價高昂，而且還會延遲您的業務增長。這裡有幾個問題要問自己，這將幫助您選擇最好的女性擁有的商業貸款：

我需要多少錢？ 選擇正確貸款的第一步是確定您實際需要多少錢。這將為您的搜索提供一個良好的起點，並將幫助您縮小選擇範圍並選擇適合您業務的貸款。
貸款將用於什麼用途？ 一些貸款專門用於營運資金，而另一些則用於購買設備或房地產。確保您選擇適合您需求的貸款。
我需要什麼樣的貸款人？ 尋找專門從事女性商業貸款的貸款人。這將確保您獲得專為滿足您的需求而設計的產品。
我了解所有條款和條件嗎？ 在申請之前，請確保您了解貸款的條款和條件。這將幫助您了解您同意的內容，也將幫助您避免任何意外。這包括審查利率、還款計劃以及與逾期付款相關的任何費用或罰款。
貸款能幫助我實現業務目標嗎？ 考慮您的業務目標，並確保貸款將幫助您實現這些目標。例如，如果您正在尋找營運資金，請確保貸款的還款期限較短，以便您可以快速償還。
我是否從潛在的貸方那裡得到了最好的交易？ 最後，別忘了貨比三家。在做出決定之前，比較不同貸方的利率和條款非常重要。

女性創業貸款

首先，如果您剛剛涉足女性商業貸款領域，您可能想知道創業公司是什麼。該術語是指在您成長的初始階段可供您使用的一組貸款選擇。你被認為是一家初創公司多久？該問題的答案可以反映您想要的貸款類型，因此答案很重要。

從時間上看，一家企業在最初幾年的交易——大約五年內通常被認為是初創企業。此外，如果您的收入為：1) 超過 5000 萬美元，2) 擁有超過 100 名員工，以及 3) 價值超過 5 億美元，則您不被視為初創公司。

因此，如果您符合標準，您將需要貨比三家，為您的初創企業尋找最佳貸款選擇。以下 5 種創業選擇可以幫助女性擁有的小企業獲得成長所需的資金。

1. SBA 小額貸款

貸款類型：小額貸款

要求：要獲得這筆貸款，您需要與當地 SBA 批准的中介合作。如需更多信息，您可以聯繫您所在地區的SBA 地區辦公室或參閱下方報告中的小額貸款中介貸款人名單。請參閱參與小額貸款中介機構報告。

SBA 小額貸款是為女性創業公司融資的最佳項目之一。小額貸款可用於物資、營運資金和設備等業務資源。當您申請時，您將與為符合條件的借款人做出決策和管理小額貸款計劃的中介貸款人匹配。這些特別指定的貸方都有自己的貸款和信貸要求。 SBA 小額貸款的最高貸款額為 50,000 美元，最長還款期限為 6 年。

2. 藍藤

貸款類型：信用額度、發票融資

要求：要獲得 BlueVine 信用額度，您需要：

提供您年初至今的銀行對賬單或銀行聯繫。
至少有 600 或更高的 FICO 分數。
每月至少賺取 10,000 美元的收入。

BlueVine 是一家對初創公司友好的金融科技公司和貸款機構。他們接受至少運營六個月的借款人。更重要的是，他們提供特殊的現金流貸款，例如發票融資，讓女性企業家能夠解鎖未付發票中的現金。此外，BlueVine 還提供信用額度 (LOC)，可在您需要使用時為短期借款提供快速營運資金。 LOC利率低至4.8%。信用額度高達 250,000 美元，讓您可以靈活地支付意外費用或利用出現的機會。

3.倫迪奧

貸款類型：商業抵押、定期貸款、LOC 和設備融資。

要求：為了有資格通過 Lendio 獲得貸款，您的企業必須：

至少可以運行 6 個月。
最低信用評分為 560。
最低收入為 50,000 美元。

Lendio 是對女性來說最好的整體小企業貸款之一。這是一個貸款市場，將小公司所有者與超過 75 個貸款人的網絡聯繫起來。這意味著您可以在一個地方比較各種來源的貸款選項，包括銀行、信用合作社和在線貸方。 Lendio 商業貸款的最低上市利率為 4.25%。他們的商業貸款起價為 1,000 美元，最高可達 5,000,000 美元。

4. ACH貸款

貸款類型：ACH貸款

要求：與其他貸款相比，ACH 不需要太多的文書工作要獲得資格，您需要在申請時提供以下證明：

您已經經營了至少 3 個月。
您擁有至少 51% 的業務。
你沒有破產。
您的月收入最低為 25,000 美元。
在過去的三個月裡，您平均每月存入六筆銀行存款。

ACH貸款是女性企業主的一種選擇，這些企業主需要藉入少量資金、沒有最好的信用、經營時間不長或很快需要資金。獲得 ACH 貸款的過程通常非常快，您的資金通常在 24-48 小時內即可使用。它們的主要缺點之一是它們的利率通常非常高，有時高達 20%。 ACH 貸款也被視為短期貸款，因此您可以預期 3-6 個月的回收期。

5. Accion 機會貸款

貸款類型：定期貸款

要求： Accion 沒有最低年收入、信用評分或業務時間要求。但是，您將被要求出售自己和您的業務。為了獲得貸款批准，他們在某些情況下要求以個人擔保和資產的形式提供抵押品。

Accion是一家為小企業提供定期貸款的非營利性貸款機構。他們有一個漫長的申請流程，可以讓您真正推銷自己和您的商業計劃。它們非常適合女性擁有的企業，因為它們可以幫助弱勢群體獲得貸款。貸款金額從 5,000 美元到 100,000 美元不等，固定利率為 5.99% – 25.99% 年利率。 Accion 的任期為 12、24、36 或 60 個月。

最佳女性小企業貸款

為女性和一般小企業主提供的最佳小企業貸款計劃是為您提供最佳批准機會、提供低利率且不需要大量抵押品的貸款計劃。以下是面向女性的前五名商業貸款清單。

6. SBA 貸款

貸款類型：儘管 7(a) 貸款被用作總括條款，但 SBA 7(a) 貸款計劃實際上由下面列出的不同貸款類型以及貸款的最高貸款金額和融資目的組成：

標準 7(a) 貸款； 500萬美元；業務和房地產擴張、營運資金以及設備和用品採購。
7(a) 小額貸款； 350,000 美元；較小的融資需求。
特快貸款：500,000 美元；加快小額貸款融資。
出口快遞貸款； 500,000 美元；加快融資以促進公司的出口發展。
出口營運資金貸款：500萬美元；為支持公司的出口銷售提供營運資金。
國際貿易貸款； 500萬美元；通過現代化更好地與外國競爭對手抗衡的長期資金。他們還提供長期資金以擴大出口銷售。
CAP信用額度； 500萬美元；為短期貸款和季節性營運資金需求提供資金。

要求：要獲得 SBA 7(a) 貸款的資格，您必須：

成為在美國經營的營利性企業宗教組織、房地產投資公司和賭博場所沒有資格獲得此類貸款。
成為 SBA 定義的小型企業。
作為企業主，您已將自己的金錢和時間投入到您的業務中。
在轉向 SBA 7 (a) 貸款之前已經尋找其他形式的融資。
能夠提供您需要貸款的證明並向貸方展示您將使用這些資金的目的。
您當前擁有的任何政府貸款都沒有任何拖欠。
最低信用評分約為 640。但是，如果您的最低信用評分為 680 或更高，則獲得批准的機率會更高。

我們已經討論了 SBA 小額貸款計劃，但 SBA 貸款有幾種類型。 SBA 最常見的貸款計劃是 SBA 7(a)，為女性企業家提供的一個很好的小企業貸款。它幾乎是小企業貸款的凱迪拉克，但很難有資格獲得它。但是，如果您這樣做，周轉時間會很快：在大多數情況下，通常需要 24 小時到 10 天。此外，由於其低利率和較長的還款期限，它非常適合小企業融資。此外，7(a) 貸款可用於多種目的。

7. 聯合銀行多元化貸款計劃

貸款類型：定期貸款和LOC

要求：要使女性企業家有資格通過聯合銀行的專業貸款計劃獲得貸款，您的公司必須：

在企業經營兩年或以上。
至少 51% 積極擁有、控製或管理您的公司。
美國公民或合法居民。
年收入至少 100,000 美元，但不超過 2000 萬美元。

如果您是沒有資格獲得傳統銀行貸款的女性企業家，聯合銀行提供的專業貸款計劃比其定期貸款具有更靈活的資格。它被稱為多元化貸款計劃，專門針對女性、退伍軍人和少數族裔企業。女性企業主可以通過該計劃申請高達 250 萬美元的融資。

8. 網上貸款

貸款類型：在線 LOC 和定期貸款

要求：因金融機構而異。

對於信用評分不高（FICO 介於 300 到 689 之間）的女性擁有的企業，在線貸款公司可能是一個不錯的融資選擇。這些貸方通常不需要抵押品，資格要求更寬鬆，並提供快速的資金周轉時間。在線貸款公司的例子包括 OnDeck、Funding Circle 和 Kabbage。他們的主要缺點之一是他們的利率通常高於傳統貸方。他們的信貸業務線和定期貸款的估計 APR 可高達 99%，具體取決於您的信譽和網上銀行。

9. 社區銀行

貸款類型：有擔保和無擔保的 LOC、商業資產和商業房地產定期貸款和 SBA 貸款。

要求：雖然它通常因貸方和您申請的貸款類型而異，但您可能需要滿足以下條件才有資格：

個人信用評分680或更高；商業分數為 75 或更高
至少經營兩年。
銀行和稅務報表。
業務穩定性；足夠的收入來支持貸款。
與銀行的現有關係。
精心編寫的帶有預測的商業計劃。
抵押品。

如果您考慮為女性擁有的企業節省成本，並且個人和企業信用評分很高，那麼小型銀行（也稱為社區銀行）可能是滿足您借貸需求的正確選擇。與大型國家銀行和在線貸方相比，社區銀行通常提供更低的利率和更具競爭力的條款。但是，審批過程可能需要更多時間。您從小型銀行獲得的資金非常適合短期營運資金、工資、設備、庫存等方面。

10. 朋友和家人

貸款類型：無抵押個人貸款。

要求：因貸方而異。

來自您的朋友和家人的小企業貸款？是的，這是一回事，儘管朋友和家人通常不是您在商業融資領域首先想到的。事實上，根據 Fundable 的一項調查，38% 的初創公司依賴於家人或朋友的資金。

這絕對是一個值得考慮的選擇，特別是如果您的朋友和家人已經知識淵博或參與商業活動。這種類型的貸款通常是無抵押的，當您需要快速融資並用盡所有其他選擇時可以派上用場。如果您也生病或受傷，他們可能會更加理解。

但是，在向朋友或家人貸款時要謹慎行事，這一點很重要。確保您起草一份包含明確還款條款和利率（如果有）的合同，以避免傷害您的人際關係。有許多模板可用於在線起草貸款合同。與商業律師交談以確保沒有不可預見的法律問題也很好。

您如何獲得女企業家貸款？

實際上，真的沒有女企業家貸款。如果貸方這麼說，那將是非法的，因為有法律禁止基於種族、膚色、宗教、國籍或性別歧視某人。

但是，有專門針對女性、獸醫、少數族裔等的機會均等貸款計劃，允許她們為自己的生意借錢。例如，SBA 和聯合銀行多元化貸款計劃就是提供各種貸款產品以滿足女性企業主獨特需求的金融機構的例子。

因此，以女性企業家的身份申請貸款與任何小企業主的流程相似。同時，對於這個問題沒有一刀切的答案，因為獲得公司貸款資格的要求因貸方而異。

以下是女性企業主申請小公司貸款可以採取的一些一般步驟：

建立良好的信用評分：作為女企業家獲得融資的第一步是盡可能建立良好的商業或個人信用評分。這將使您能夠以更優惠的條件獲得貸款，例如更低的利率和更長的還款期。您可以通過按時支付賬單、保持良好的信用記錄和使用商業信用卡來建立您的信用評分。
研究你的貸款選擇：一旦你建立了你的商業信用，下一步就是研究可供女性擁有的企業使用的不同類型的貸款。有許多貸方專門為女性企業家提供獨特的貸款產品，例如聯合銀行多元化貸款計劃或 SBA 的女性擁有的小企業計劃。
開始貸款申請流程：一旦您選擇了一些適合您需求的貸款選項，下一步就是開始貸款申請流程。這將因貸方而異，但通常，您需要填寫貸款申請並提供財務文件，例如納稅申報表、銀行對賬單和商業財務報表。
簽署貸款協議：在您提交貸款申請後，貸方將審查您的文件並決定是否批准您的貸款。如果您獲得批准，您將需要簽署貸款協議並開始根據貸款條款付款。

以下是女性小企業主的其他一些資源：

全國婦女商業委員會( nwbc.gov/ )是美國總統、國會和 SBA 的獨立來源顧問和諮詢委員會，負責處理對女性企業家很重要的重要經濟問題。
女性商業發展中心 (wbdc.org/) 是一個幫助女性企業家創業、成長和成功的全國性非營利組織。
美國小企業管理局的女性企業所有權辦公室 (OWBO) (sba.gov/about-offices-content/0) 提供有關女性創業、成長和成功的信息和資源。
全國女性企業主協會 (NAWBO) (nawbo.org/) 是美國最大的女性企業主組織，在全國 600 多個分會中擁有 60,000 多名成員。
SCORE – SBA 的資源合作夥伴，SCORE 為小公司所有者提供免費和保密的業務指導服務 (score.org/)
女性商業企業全國委員會 (WBENC) (wbenc.org/) 是美國女性擁有和經營的企業的最大認證機構，也是女性企業主和企業家的主要倡導者。

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