10 бизнес-кредитов для женщин

Опубликовано: 2022-04-27

Когда вы женщина и хотите начать свой собственный бизнес, может быть сложно найти подходящий кредит. Хорошей новостью является то, что существует множество доступных вариантов, и мы здесь, чтобы помочь вам найти лучший вариант для ваших нужд. В этой статье мы обсудим 10 бизнес-кредитов для женщин, а также то, как выбрать подходящий именно вам. Мы также поговорим о других вариантах финансирования, доступных женщинам-предпринимателям. Так что, если вы только начинаете или уже давно в бизнесе, у нас есть кое-что для вас!

Что такое женский бизнес-кредит?

Бизнес-кредит, принадлежащий женщинам, — это особый тип кредита, предназначенный для того, чтобы помочь женщинам-предпринимателям получить финансирование, необходимое им для открытия или развития своего бизнеса. Существует ряд различных кредиторов, которые предлагают такие кредиты женщинам-владельцам бизнеса, и они могут использоваться для различных целей. Если вам нужен оборотный капитал, финансирование оборудования или даже финансирование недвижимости, есть большая вероятность, что вы сможете найти кредит, который соответствует вашим потребностям.

Типы кредитов для предприятий, принадлежащих женщинам

Основные типы кредитов для предприятий, принадлежащих женщинам, независимо от того, только ли они начинают свою деятельность или уже какое-то время занимаются бизнесом, обычно подпадают под следующие категории:

Срочные кредиты: это кредиты с фиксированным графиком погашения и установленной процентной ставкой. Их можно использовать для различных целей, таких как покупка нового оборудования или расширение вашего бизнеса.
Кредитная линия: Подобно кредитной карте, это тип кредита, который позволяет вам занимать деньги по мере необходимости до определенного предела. Он идеально подходит для предприятий, которым требуется краткосрочное финансирование для таких вещей, как запасы или оборотный капитал.
Ссуды SBA: эти ссуды предлагаются через Администрацию малого бизнеса, и они имеют ряд преимуществ, включая низкие процентные ставки и длительные сроки.
Факторинг счетов и финансирование счетов: это варианты финансирования, которые позволяют вам немедленно получить наличные в зависимости от стоимости ваших неоплаченных счетов.
Кредиты на оборудование: Эти кредиты предназначены для помощи предприятиям в финансировании покупки нового или бывшего в употреблении оборудования.
Кредиты на коммерческую недвижимость: эти кредиты могут быть использованы для покупки коммерческой недвижимости или для финансирования ремонта или расширения.
Микрозаймы: это небольшие кредиты, которые обычно можно получить в общественных организациях. Их можно использовать для различных целей, таких как оборотный капитал или финансирование запасов.
Одноранговое кредитование: это тип кредита, который финансируется физическими лицами, а не традиционными финансовыми учреждениями.
Торговые авансы наличными: это тип финансирования, который дает вам единовременную сумму наличными в обмен на процент от ваших будущих продаж.

Помимо этих вариантов финансирования для малого бизнеса, гранты для малого бизнеса и усилия по краудфандингу могут помочь вам получить часть или все средства, необходимые для основания или управления хорошо зарекомендовавшей себя компанией. Более того, вам не нужно возвращать деньги в обоих этих вариантах.

Кроме того, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, вы можете иметь право на получение личного кредита для вашего бизнеса. Эти кредиты для малого бизнеса доходят до 100 000 долларов. Кроме того, большинство личных кредитов необеспечены, а это означает, что вам не нужно вносить залог.

Как выбрать лучший бизнес-кредит, принадлежащий женщинам

Как часть владения бизнесом женщин, важно выбрать правильный кредит. Неправильный тип кредита может быть не только дорогостоящим, но и может задержать рост вашего бизнеса. Вот несколько вопросов, которые помогут вам выбрать лучший бизнес-кредит для женщин:

Сколько денег мне нужно? Первым шагом в выборе правильного кредита является определение того, сколько денег вам действительно нужно. Это даст вам хорошую отправную точку для вашего поиска, и это поможет вам сузить ваши варианты и выбрать кредит, который подходит для вашего бизнеса.
На что будет использован кредит? Некоторые кредиты специально предназначены для оборотного капитала, а другие предназначены для покупки оборудования или недвижимости. Убедитесь, что вы выбрали кредит, который соответствует вашим потребностям.
Какой кредитор мне нужен? Ищите кредитора, который специализируется на бизнес-кредитах для женщин. Это гарантирует, что вы получите продукт, который был разработан специально для ваших нужд.
Я понимаю все условия? Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы понимаете условия кредита. Это поможет вам понять, с чем вы соглашаетесь, а также поможет избежать любых неожиданностей в будущем. Это включает в себя такие вещи, как превышение процентной ставки, график погашения и любые сборы или штрафы, связанные с просроченными платежами.
Поможет ли кредит мне достичь моих бизнес-целей? Подумайте о своих бизнес-целях и убедитесь, что кредит поможет вам их достичь. Например, если вы ищете оборотный капитал, убедитесь, что кредит имеет короткий срок погашения, чтобы вы могли быстро погасить его.
Получаю ли я лучшее предложение от моего потенциального кредитора? Наконец, не забудьте присмотреться к магазинам. Перед принятием решения важно сравнить ставки и условия от разных кредиторов.

Займы для стартапов для женщин

Прежде всего, если вы только сейчас делаете свой набег на мир бизнес-кредитов для женщин, вы, вероятно, хотите знать, что такое стартап. Этот термин относится к группе вариантов кредита, доступных вам на начальных этапах роста. Как долго вы считаетесь стартапом? Ответ на этот вопрос может отразиться на типе кредита, который вы хотите, поэтому ответ важен.

С точки зрения времени, бизнес в первые годы торговли - примерно до пяти лет обычно считается стартапом. Кроме того, вы не считаетесь стартапом, если ваш доход: 1) превышает 50 миллионов долларов США, 2) имеет более 100 сотрудников и 3) имеет стоимость более 500 миллионов долларов США.

Итак, если вы соответствуете критериям, вы захотите найти лучший вариант кредитования для своего начинающего бизнеса. Следующие 5 вариантов запуска могут помочь малым предприятиям, принадлежащим женщинам, получить финансирование, необходимое для их роста.

1. Микрозайм SBA

Тип кредита: Микрозайм

Требования: Чтобы получить этот кредит, вы работаете с местным посредником, одобренным SBA. Для получения дополнительной информации вы можете связаться с районным отделением SBA вашего региона или обратиться к списку кредиторов-посредников по микрозаймам в отчете ниже. См. Отчет об участвующих посредниках по предоставлению микрозаймов.

Микрокредит SBA — одна из лучших программ для финансирования стартапов, принадлежащих женщинам. Микрозаймы могут быть применены к бизнес-ресурсам, таким как расходные материалы, оборотный капитал и оборудование. Когда вы подаете заявку, вас связывают с кредиторами-посредниками, которые принимают решения и управляют программой микрозаймов для соответствующих заемщиков. Все эти специально назначенные кредиторы имеют свои собственные кредитные и кредитные требования. Максимальная сумма кредита для микрокредита SBA составляет 50 000 долларов США, а максимальный срок окупаемости составляет шесть лет.

2. БлюВайн

Тип кредита: кредитные линии, финансирование счетов

Требования: Чтобы претендовать на кредитную линию BlueVine, вам необходимо:

Предоставьте банковские выписки за текущий год или банковскую связь.
Иметь минимум 600 или более баллов FICO.
Зарабатывайте не менее 10 000 долларов в месяц.

BlueVine — это финансовая технологическая компания и кредитное учреждение, ориентированное на стартапы. Они принимают заемщиков, которые имеют как минимум шесть месяцев в эксплуатации. Что еще более важно, они предлагают исключительные ссуды с денежными потоками, такие как финансирование счетов, что позволяет женщинам-предпринимателям разблокировать наличные деньги, которые связаны с неоплаченными счетами. Кроме того, BlueVine предлагает кредитные линии (LOC), которые обеспечивают быстрый оборотный капитал для краткосрочного заимствования, когда вам нужно его использовать. Процентные ставки LOC составляют всего 4,8%. Кредитные линии доходят до 250 000 долларов США, что дает вам возможность покрыть непредвиденные расходы или воспользоваться возможностями по мере их возникновения.

3. Лендио

Тип кредита: Коммерческая ипотека, срочные кредиты, LOC и финансирование оборудования.

Требования: Чтобы иметь право на получение кредита через Lendio, ваш бизнес должен:

Работать не менее 6 месяцев.
Иметь минимальный кредитный рейтинг 560.
Получите минимальный доход в размере 50 000 долларов США.

Lendio — один из лучших общих кредитов для малого бизнеса для женщин. Это рынок кредитования, который объединяет владельцев небольших компаний с сетью из более чем 75 кредиторов. Это означает, что вы можете сравнивать варианты кредита из различных источников, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов, и все это в одном месте. Самая низкая процентная ставка по бизнес-кредитам Lendio составляет 4,25%. Их бизнес-кредиты начинаются с 1000 долларов и доходят до 5 000 000 долларов.

4. Кредиты АКП

Тип кредита: кредит ACH

Требования: по сравнению с другими кредитами ACH не требует большого количества документов. Чтобы получить право, при подаче заявки вам необходимо предоставить доказательства следующего:

Вы в бизнесе не менее 3 месяцев.
Вы владеете как минимум 51% бизнеса.
У вас нет банкротств.
Вы зарабатываете минимум 25 000 долларов ежемесячного дохода.
Вы делали в среднем шесть банковских депозитов каждый месяц в течение последних трех месяцев.

Кредиты ACH — это вариант для женщин-владельцев бизнеса, которым нужно занять меньшую сумму денег, у которых нет лучшего кредита, они недолго занимаются бизнесом или быстро нуждаются в своих средствах. Процесс получения кредита ACH часто очень быстрый, и ваши средства часто доступны всего за 24-48 часов. Одним из их основных недостатков является то, что их процентные ставки часто очень высоки, иногда до 20%. Кредиты ACH также считаются краткосрочными кредитами, поэтому вы можете рассчитывать на срок окупаемости 3-6 месяцев.

5. Кредиты возможностей Accion

Тип кредита: Срочные кредиты

Требования: Accion не требует минимального годового дохода, кредитного рейтинга или времени в бизнесе. Однако вам придется продавать себя и свой бизнес. Чтобы получить одобрение кредита, они просят залог в виде личной гарантии и активов в определенных ситуациях.

Accion является некоммерческим кредитором, который предлагает срочные кредиты для малого бизнеса. У них длительный процесс подачи заявки, который позволяет вам действительно продать себя и свой бизнес-план. Они отлично подходят для предприятий, принадлежащих женщинам, поскольку помогают малоимущим группам получить кредиты. Суммы кредита варьируются от 5000 до 100 000 долларов США, и они имеют фиксированные процентные ставки от 5,99% до 25,99% годовых. Продолжительность срока в Accion составляет 12, 24, 36 или 60 месяцев.

Лучшие кредиты для малого бизнеса для женщин

Лучшие кредитные программы для малого бизнеса для женщин и владельцев малого бизнеса в целом — это те, которые дают вам наилучшие шансы на одобрение, предлагают низкие процентные ставки и не требуют большого залога. Вот список из пяти лучших бизнес-кредитов для женщин.

6. Кредиты SBA

Тип кредита: несмотря на то, что кредит 7(a) используется в качестве общего термина, кредитная программа SBA 7(a) на самом деле состоит из различных типов кредита, перечисленных ниже, наряду с максимальной суммой кредита и целью финансирования кредита. :

Стандартный кредит 7 (а); 5 миллионов долларов; расширение бизнеса и недвижимости, оборотный капитал, закупка оборудования и расходных материалов.
7(а) небольшой кредит; 350 000 долларов США; меньшие потребности в финансировании.
Экспресс-кредит: 500 000 долларов США; ускоренное финансирование небольших сумм кредита.
Экспресс кредит на экспорт; 500 000 долларов США; ускоренное финансирование для развития экспорта компании.
Экспортный заем на оборотный капитал: 5 миллионов долларов США; финансировать оборотный капитал для поддержки экспортных продаж компании.
Международный торговый кредит; 5 миллионов долларов; Долгосрочное финансирование для лучшей борьбы с зарубежными конкурентами за счет модернизации. Они также предлагают долгосрочное финансирование для расширения экспортных продаж.
CAPЛинии кредита; 5 миллионов долларов; финансирует краткосрочные кредиты и сезонные потребности в оборотном капитале.

Требования: Чтобы иметь право на получение кредита SBA 7 (a), вы должны:

Быть коммерческим бизнесом, работающим в США. Религиозные организации, фирмы, занимающиеся инвестициями в недвижимость, и игорные заведения не имеют права на этот тип кредита.
Будьте малым бизнесом, как это определено SBA.
Вы, как владелец бизнеса, вложили свои собственные деньги и время в свой бизнес.
Искали другие формы финансирования, прежде чем обратиться к кредиту SBA 7 (a).
Будьте в состоянии предоставить доказательства того, что вам нужен кредит, и показать кредитору цель, для которой вы будете использовать средства.
Не иметь никаких просроченных платежей по текущим государственным кредитам, которые у вас есть.
Иметь минимальный кредитный рейтинг примерно 640. Однако шансы на одобрение выше, если у вас минимальный кредитный рейтинг 680 или выше.

Мы уже обсуждали программу микрозаймов SBA, но существует несколько типов кредитов SBA. Хорошим кредитом для малого бизнеса для женщин-предпринимателей является наиболее распространенная кредитная программа SBA, SBA 7 (a). Это в значительной степени Cadillac кредитов для малого бизнеса, но может быть трудно претендовать на это. Однако, если вы это сделаете, время обработки будет быстрым: обычно от 24 часов до 10 дней в большинстве случаев. Кроме того, он идеально подходит для финансирования малого бизнеса из-за низкой процентной ставки и длительных сроков погашения. Кроме того, 7 (а) кредиты могут быть использованы для различных целей.

7. Программа кредитования разнообразия Union Bank

Тип кредита: Срочные кредиты и LOC

Требования: Чтобы женщины-предприниматели могли претендовать на получение кредита по специальной программе кредитования Union Bank, ваша компания должна быть:

На предприятиях с опытом работы от двух лет и более.
Не менее 51% активно владеют, контролируют или управляют вашей компанией.
Гражданин США или законный резидент.
Доход не менее 100 000 долларов в год, но не более 20 миллионов долларов в год.

Если вы женщина-предприниматель, которая не имеет права на получение традиционного банковского кредита, Union Bank предлагает специальные программы кредитования с более гибкими условиями, чем обычные срочные кредиты. Известная как Программа кредитования разнообразия , она ориентирована конкретно на женщин, ветеранов и предприятия, принадлежащие меньшинствам. Женщины-владельцы бизнеса могут подать заявку на финансирование в размере до 2,5 миллионов долларов в рамках программы.

8. Онлайн кредиты

Тип кредита: онлайн LOC и срочные кредиты

Требования: Зависит от финансового учреждения.

Для бизнеса, принадлежащего женщине, с менее чем звездным кредитным рейтингом (FICO от 300 до 689), онлайн-кредитные компании могут быть хорошим вариантом для финансирования. Эти кредиторы обычно не требуют залога, имеют более мягкие требования и предлагают быстрое время оборота финансирования. Примеры онлайн-кредитных компаний включают OnDeck, Funding Circle и Kabbage. Одним из их основных недостатков является то, что их процентные ставки обычно выше, чем у традиционных кредиторов. Предполагаемая годовая процентная ставка по их бизнес-линии кредита и срочных кредитов может достигать 99%, в зависимости от вашей кредитоспособности и онлайн-банка.

9. Общественные банки

Тип кредита: Обеспеченные и необеспеченные LOC, бизнес-активы и срочные кредиты на коммерческую недвижимость, а также кредиты SBA.

Требования: хотя это часто зависит от кредитора и типа кредита, на который вы подаете заявку, вам, вероятно, потребуется выполнить следующее, чтобы иметь право:

Личный кредитный рейтинг 680 или выше; деловая оценка 75 или выше
Не менее двух лет в бизнесе.
Банковские и налоговые отчеты.
стабильность бизнеса; Достаточный доход для поддержки кредита.
Существующие отношения с банком.
Хорошо написанный бизнес-план с прогнозами.
Залог.

Если вы хотите сэкономить на своем бизнесе, принадлежащем женщине, и у вас отличный личный и деловой кредитный рейтинг, небольшие банки, также известные как общественные банки, могут быть правильным выбором для ваших потребностей в займах. Общественные банки часто предлагают более низкие процентные ставки и более конкурентоспособные условия, чем крупные национальные банки и онлайн-кредиторы. Однако процесс утверждения может занять больше времени. Средства, которые вы получаете от небольших банков, идеально подходят для таких аспектов, как краткосрочный оборотный капитал, заработная плата, оборудование, инвентарь и многое другое.

10. Друзья и семья

Тип кредита: Необеспеченные потребительские кредиты.

Требования: Зависит от кредитора.

Кредиты для малого бизнеса от ваших друзей и семьи? Да, это вещь, хотя друзья и семья, как правило, не то, о чем вы думаете в первую очередь в сфере финансирования бизнеса. На самом деле, согласно опросу Fundable, 38% стартапов полагались на средства своей семьи или друзей.

Это определенно вариант, который стоит рассмотреть, особенно если ваши друзья и семья уже хорошо осведомлены или вовлечены в деловые начинания. Этот тип кредита, как правило, необеспеченный и может пригодиться, когда вам нужно быстрое финансирование и исчерпаны все другие варианты. Они, вероятно, будут более понимающими, если вы тоже заболеете или получите травму.

Тем не менее, важно действовать осторожно, беря кредит у друзей или семьи. Убедитесь, что вы составили контракт, который включает четкие условия погашения и процентные ставки (если таковые имеются), чтобы не повредить вашим отношениям. Шаблонов для составления кредитного договора онлайн существует множество. Также полезно поговорить с бизнес-юристом, чтобы убедиться в отсутствии непредвиденных юридических проблем.

Как получить кредит для женщин-предпринимателей?

На самом деле кредита для женщин-предпринимателей не существует. Если бы кредиторы называли это так, это было бы незаконным, поскольку существуют законы против дискриминации кого-либо по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения или пола.

Однако существуют программы кредитования равных возможностей специально для женщин, ветеринаров, представителей меньшинств и т. д., которые позволяют им занимать деньги для своего бизнеса. Например, SBA и Программа диверсификационного кредитования Union Bank являются примерами финансовых учреждений, предлагающих различные кредитные продукты, отвечающие уникальным потребностям женщин-владельцев бизнеса.

Таким образом, подача заявки на кредит в качестве женщины-предпринимателя аналогична процессу для любого владельца малого бизнеса. Между тем, на этот вопрос нет универсального ответа, поскольку требования для получения кредита компании будут варьироваться от кредитора к кредитору.

Вот несколько общих шагов, которые могут предпринять женщины-владельцы бизнеса, чтобы подать заявку на получение кредита для небольшой компании:

Разработайте хороший кредитный рейтинг: первый шаг в обеспечении финансирования в качестве женщины-предпринимателя — развить хороший бизнес или личный кредитный рейтинг, насколько это возможно. Это даст вам доступ к кредитам на более выгодных условиях, таких как более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, своевременно оплачивая счета, поддерживая хорошую кредитную историю и используя бизнес-кредитную карту.
Изучите варианты кредита: после того, как вы установили свой бизнес-кредит, следующим шагом будет изучение различных типов кредитов, доступных для предприятий, принадлежащих женщинам. Существует множество кредиторов, которые предлагают уникальные кредитные продукты специально для женщин-предпринимателей, например, Программа кредитования разнообразия Union Bank или Программа SBA для малого бизнеса, принадлежащего женщинам.
Начните процесс подачи заявки на кредит: после того, как вы выбрали несколько вариантов кредита, которые соответствуют вашим потребностям, следующим шагом будет начать процесс подачи заявки на кредит. Это будет варьироваться в зависимости от кредитора, но, как правило, вам нужно будет заполнить заявку на получение кредита и предоставить финансовые документы, такие как налоговые декларации, банковские выписки и финансовые отчеты бизнеса.
Подпишите кредитное соглашение: после того, как вы подали заявку на кредит, кредитор рассмотрит вашу документацию и примет решение о том, одобрять ли ваш кредит. Если вы одобрены, вам нужно будет подписать кредитный договор и начать производить платежи в соответствии с условиями кредита.

Вот несколько других ресурсов для женщин-владельцев малого бизнеса:

Национальный женский деловой совет ( nwbc.gov/ ) выступает в качестве независимого советника и консультативного комитета для президента США, Конгресса и SBA по важным экономическим вопросам, которые важны для женщин-предпринимателей.
Центр развития женского бизнеса (wbdc.org/) — это национальная некоммерческая организация, которая помогает женщинам-предпринимателям начинать, расти и добиваться успеха в бизнесе.
Управление по делам женщин-собственников бизнеса (OWBO) Администрации малого бизнеса США (sba.gov/about-offices-content/0) предоставляет информацию и ресурсы о том, как женщине начинать, развивать и преуспевать в бизнесе.
Национальная ассоциация женщин-предпринимателей (NAWBO) (nawbo.org/) — крупнейшая в США организация женщин-предпринимателей, насчитывающая более 60 000 членов в более чем 600 отделениях по всей стране.
SCORE — Ресурсный партнер SBA, SCORE предлагает бесплатные и конфиденциальные услуги бизнес-наставничества для владельцев небольших компаний (score.org/)
Национальный совет женского предпринимательства (WBENC) (wbenc.org/) является крупнейшим органом по сертификации предприятий, которыми владеют и управляют женщины в США, и ведущим защитником интересов женщин-владельцев бизнеса и предпринимателей.

Изображение: Depositphotos