10 prêts aux entreprises pour les femmes

Publié: 2022-04-27

Lorsque vous êtes une femme et que vous souhaitez démarrer votre propre entreprise, il peut être difficile de trouver le bon prêt. La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreuses options disponibles, et nous sommes là pour vous aider à trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Dans cet article, nous discuterons de 10 prêts commerciaux pour les femmes, ainsi que de la façon de choisir celui qui vous convient le mieux. Nous parlerons également des autres options de financement offertes aux femmes entrepreneures. Alors, que vous débutiez ou que vous soyez en affaires depuis un certain temps, nous avons quelque chose pour vous !

Qu'est-ce qu'un prêt d'entreprise appartenant à une femme ?

Un prêt aux entreprises détenues par des femmes est un type spécifique de prêt conçu pour aider les femmes entrepreneures à obtenir le financement dont elles ont besoin pour démarrer ou développer leur entreprise. Il existe un certain nombre de prêteurs différents qui offrent ces types de prêts aux femmes propriétaires d'entreprise, et ils peuvent être utilisés à diverses fins. Que vous ayez besoin d'un fonds de roulement, d'un financement d'équipement ou même d'un financement immobilier, il y a de fortes chances que vous puissiez trouver un prêt qui correspond à vos besoins.

Types de prêts pour les entreprises appartenant à des femmes

Les principaux types de prêts pour les entreprises appartenant à des femmes, qu'elles viennent de s'aventurer ou qu'elles soient en activité depuis un certain temps, relèvent généralement des catégories suivantes :

Prêts à terme : Il s'agit de prêts assortis d'un échéancier de remboursement fixe et d'un taux d'intérêt fixe. Ils peuvent être utilisés à diverses fins, telles que l'achat de nouveaux équipements ou l'expansion de votre entreprise.
Marge de crédit : Semblable à une carte de crédit, il s'agit d'un type de prêt qui vous permet d'emprunter de l'argent au besoin, jusqu'à une certaine limite. Il est idéal pour les entreprises qui ont besoin d'un financement à court terme pour des choses comme les stocks ou le fonds de roulement.
Prêts SBA : Ces prêts sont offerts par l'intermédiaire de la Small Business Administration, et ils présentent un certain nombre d'avantages, notamment des taux d'intérêt bas et des durées longues.
Facturation d'affacturage et financement de factures : Il s'agit d'options de financement qui vous permettent d'obtenir des liquidités immédiatement en fonction de la valeur de vos factures impayées.
Prêts d'équipement : Ces prêts sont conçus pour aider les entreprises à financer l'achat d'équipements neufs ou d'occasion.
Prêts immobiliers commerciaux : Ces prêts peuvent être utilisés pour acheter une propriété commerciale ou pour financer des rénovations ou des agrandissements.
Microcrédits : Il s'agit de petits prêts généralement disponibles auprès d'organisations communautaires. Ils peuvent être utilisés à diverses fins, telles que le fonds de roulement ou le financement des stocks.
Prêt entre pairs : Il s'agit d'un type de prêt financé par des particuliers plutôt que par des institutions financières traditionnelles.
Avances de fonds aux marchands : Il s'agit d'un type de financement qui vous donne une somme forfaitaire en espèces en échange d'un pourcentage de vos ventes futures.

Outre ces options de financement pour les petites entreprises, les subventions aux petites entreprises et les efforts de financement participatif peuvent vous aider à obtenir une partie ou la totalité des fonds dont vous avez besoin pour fonder ou gérer une entreprise bien établie. Mieux encore, vous n'avez pas à rembourser l'argent avec ces deux options.

De plus, si vous avez une bonne cote de crédit personnelle, vous pourriez être admissible à un prêt personnel pour votre entreprise. Ces prêts aux petites entreprises peuvent atteindre jusqu'à 100 000 $. De plus, la majorité des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à fournir de garantie.

Comment choisir le meilleur prêt d'entreprise appartenant à une femme

Dans le cadre de la propriété d'entreprise des femmes, il est important de choisir le bon prêt. Le mauvais type de prêt peut non seulement être coûteux, mais il peut également retarder la croissance de votre entreprise. Voici quelques questions à vous poser qui vous aideront à choisir le meilleur prêt entreprise appartenant à une femme :

De combien d'argent ai-je besoin ? La première étape pour choisir le bon prêt consiste à déterminer de combien d'argent vous avez réellement besoin. Cela vous donnera un bon point de départ pour votre recherche et vous aidera à affiner vos options et à choisir un prêt qui convient à votre entreprise.
A quoi servira le prêt ? Certains prêts sont spécifiquement conçus pour le fonds de roulement, tandis que d'autres sont destinés à l'achat d'équipement ou de biens immobiliers. Assurez-vous de choisir un prêt qui correspond à vos besoins.
De quel type de prêteur ai-je besoin ? Recherchez un prêteur qui se spécialise dans les prêts aux femmes aux entreprises. Cela garantira que vous obtenez un produit qui a été conçu spécifiquement pour vos besoins.
Est-ce que je comprends tous les termes et conditions ? Assurez-vous de bien comprendre les termes et conditions du prêt avant de postuler. Cela vous aidera à comprendre ce que vous acceptez, et cela vous aidera également à éviter toute surprise en cours de route. Cela comprend des choses comme le dépassement du taux d'intérêt, le calendrier de remboursement et les frais ou pénalités associés aux retards de paiement.
Le prêt m'aidera-t-il à atteindre mes objectifs commerciaux? Tenez compte de vos objectifs commerciaux et assurez-vous que le prêt vous aidera à les atteindre. Par exemple, si vous recherchez un fonds de roulement, assurez-vous que le prêt a une courte durée de remboursement afin de pouvoir le rembourser rapidement.
Est-ce que j'obtiens la meilleure offre de mon prêteur potentiel ? Enfin, n'oubliez pas de magasiner. Il est important de comparer les taux et les conditions des différents prêteurs avant de prendre une décision.

Prêts de démarrage d'entreprise pour les femmes

Tout d'abord, si vous venez de faire votre incursion dans le monde des prêts aux entreprises pour les femmes, vous voulez probablement savoir ce qu'est une startup. Le terme fait référence à un groupe d'options de prêt qui s'offrent à vous au cours de vos premières étapes de croissance. Depuis combien de temps êtes-vous considéré comme une startup ? La réponse à cette question peut figurer dans le type de prêt que vous souhaitez, la réponse est donc importante.

Du point de vue du temps, une entreprise dans ses premières années d'activité, jusqu'à environ cinq ans, est généralement considérée comme une start-up. De plus, vous n'êtes pas considéré comme une startup si vos revenus : 1) dépassent 50 millions de dollars, 2) comptent plus de 100 employés et 3) ont une valeur supérieure à 500 millions de dollars.

Donc, si vous répondez aux critères, vous voudrez rechercher la meilleure option de prêt pour votre entreprise en démarrage. Les 5 options de démarrage suivantes peuvent aider les petites entreprises appartenant à des femmes à obtenir le financement dont elles ont besoin pour se développer.

1. Un microcrédit SBA

Type de prêt : Microcrédit

Exigences : Pour obtenir ce prêt, vous travaillez avec un intermédiaire local agréé par la SBA. Pour plus d'informations, vous pouvez contacter le bureau de district de la SBA de votre région ou consulter la liste des prêteurs intermédiaires de microcrédit dans le rapport ci-dessous. Voir le rapport sur les intermédiaires de microcrédit participants .

Un microcrédit SBA est l'un des meilleurs programmes de financement des startups appartenant à des femmes. Les microcrédits peuvent être appliqués aux ressources de l'entreprise telles que les fournitures, le fonds de roulement et l'équipement. Lorsque vous postulez, vous êtes mis en relation avec des prêteurs intermédiaires qui prennent des décisions et administrent le programme de microcrédit pour les emprunteurs éligibles. Ces prêteurs spécifiquement désignés ont tous leurs propres exigences en matière de prêt et de crédit. Le montant maximal du prêt pour le microcrédit SBA est de 50 000 $ et la durée de remboursement maximale est de six ans.

2. BlueVine

Type de prêt : marges de crédit, financement sur facture

Exigences : Pour être admissible à une marge de crédit BlueVine, vous devrez :

Fournissez vos relevés bancaires ou vos coordonnées bancaires depuis le début de l'année.
Avoir un score minimum de 600 ou plus FICO.
Gagnez au moins 10 000 $ de revenus par mois.

BlueVine est une entreprise de technologie financière et un établissement de crédit favorable aux startups. Ils acceptent les emprunteurs qui ont au moins six mois d'activité. Plus important encore, ils offrent des prêts de trésorerie exceptionnels tels que le financement de factures, permettant aux femmes entrepreneures de débloquer des liquidités bloquées dans des factures impayées. De plus, BlueVine propose des lignes de crédit (LOC) qui fournissent un fonds de roulement rapide pour les emprunts à court terme lorsque vous en avez besoin. Les taux d'intérêt du LOC sont aussi bas que 4,8 %. Les marges de crédit peuvent atteindre 250 000 $, ce qui vous donne la possibilité de couvrir des dépenses imprévues ou de profiter d'opportunités au fur et à mesure qu'elles se présentent.

3. Lendio

Type de prêt : Hypothèque commerciale, prêts à terme, lettres de crédit et financement d'équipement.

Exigences : pour être éligible à un prêt via Lendio, votre entreprise doit :

Être opérationnel pendant 6 mois minimum.
Avoir une cote de crédit minimale de 560.
Gagnez un revenu minimum de 50 000 $.

Lendio est l'un des meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes. Il s'agit d'un marché de prêt qui relie les propriétaires de petites entreprises à un réseau de plus de 75 prêteurs. Cela signifie que vous pouvez comparer les options de prêt de diverses sources, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, le tout en un seul endroit. Le taux d'intérêt le plus bas des prêts aux entreprises de Lendio est de 4,25 %. Leurs prêts aux entreprises commencent à 1 000 $ et vont jusqu'à 5 000 000 $.

4. Prêts ACH

Type de prêt : Prêt ACH

Exigences : par rapport à d'autres prêts, un ACH ne nécessite pas autant de paperasse. Pour être admissible, vous devez fournir la preuve des éléments suivants lors de la demande :

Vous êtes en affaires depuis au moins 3 mois.
Vous possédez au moins 51 % de l'entreprise.
Vous n'avez aucune faillite.
Vous gagnez au moins 25 000 $ de revenus mensuels.
Vous avez effectué en moyenne six dépôts bancaires par mois au cours des trois derniers mois.

Les prêts ACH sont une option pour les femmes propriétaires d'entreprise qui ont besoin d'emprunter une petite somme d'argent, qui n'ont pas le meilleur crédit, qui ne sont pas en affaires depuis longtemps ou qui ont besoin de leurs fonds rapidement. Le processus d'obtention d'un prêt ACH est souvent très rapide et vos fonds sont souvent disponibles en 24 à 48 heures seulement. L'un de leurs principaux inconvénients est que leurs taux d'intérêt sont souvent très élevés, jusqu'à 20 % parfois. Les prêts ACH sont également considérés comme des prêts à court terme, vous pouvez donc vous attendre à une durée de remboursement de 3 à 6 mois.

5. Prêts d'opportunité d'action

Type de prêt : Prêts à terme

Exigences : Accion n'a pas de revenu annuel minimum, de pointage de crédit ou de temps dans l'exigence commerciale. Cependant, vous devrez vous vendre vous-même et vendre votre entreprise. Pour obtenir l'approbation du prêt, ils demandent une garantie sous forme de garantie personnelle et d'actifs dans certaines situations.

Accion est un prêteur à but non lucratif qui offre des prêts à terme aux petites entreprises. Ils ont un long processus de candidature qui vous permet de vraiment vous vendre et de vendre votre plan d'affaires. Ils sont excellents pour les entreprises appartenant à des femmes car ils aident les groupes défavorisés à obtenir des prêts. Les montants des prêts varient de 5 000 $ à 100 000 $ et ils ont des taux d'intérêt fixes de 5,99 % à 25,99 % APR. La durée des mandats chez Accion est de 12, 24, 36 ou 60 mois.

Meilleurs prêts aux petites entreprises pour les femmes

Les meilleurs programmes de prêts aux petites entreprises pour les femmes, et les propriétaires de petites entreprises en général, sont ceux qui vous offrent les meilleures chances d'approbation, offrent des taux d'intérêt bas et ne nécessitent pas beaucoup de garanties. Voici une liste des cinq meilleurs prêts aux entreprises pour les femmes.

6. Prêts SBA

Type de prêt : Même si le prêt 7(a) est utilisé comme terme général, le programme de prêt SBA 7(a) est en fait composé des différents types de prêts énumérés ci-dessous, ainsi que du montant maximal du prêt et de l'objectif de financement du prêt. :

Prêt conforme à la norme 7(a) ; 5 millions de dollars; l'expansion commerciale et immobilière, le fonds de roulement et les achats d'équipement et de fournitures.
7(a) petit prêt ; 350 000 $ ; des besoins de financement moindres.
Prêt express : 500 000 $ ; financement accéléré pour les prêts de faible montant.
Prêt express à l'exportation ; 500 000 $ ; un financement accéléré pour accélérer le développement des exportations d'une entreprise.
Prêt de fonds de roulement à l'exportation : 5 millions de dollars ; financer le fonds de roulement pour soutenir les ventes à l'exportation d'une entreprise.
Prêt commercial international ; 5 millions de dollars; Un financement à long terme pour mieux faire face aux concurrents étrangers grâce à la modernisation. Ils offrent également un financement à long terme pour développer les ventes à l'exportation.
CAPLignes de crédit ; 5 millions de dollars; finance les prêts à court terme et les besoins saisonniers en fonds de roulement.

Exigences : Pour être éligible à un prêt SBA 7(a), vous devez :

Être une entreprise à but lucratif opérant aux États-Unis. Les organisations religieuses, les sociétés d'investissement immobilier et les établissements de jeu ne sont pas éligibles à ce type de prêt.
Être une petite entreprise, telle que définie par la SBA.
Avoir, en tant que propriétaire d'entreprise, investi votre propre argent et votre temps dans votre entreprise.
Avoir recherché d'autres formes de financement avant de se tourner vers le prêt SBA 7 (a).
Soyez en mesure de fournir la preuve que vous avez besoin du prêt et de montrer au prêteur dans quel but vous utiliserez les fonds.
N'ayez aucun retard de paiement sur vos prêts gouvernementaux actuels.
Avoir un pointage de crédit minimum d'environ 640. Cependant, les chances d'approbation sont meilleures si vous avez un pointage de crédit minimum de 680 ou plus.

Nous avons déjà discuté du programme de microcrédit SBA, mais il existe plusieurs types de prêts SBA. Un bon prêt aux petites entreprises pour les femmes entrepreneurs est le programme de prêt le plus courant de la SBA, le SBA 7 (a). C'est à peu près la Cadillac des prêts aux petites entreprises, mais il peut être difficile d'y être admissible. Cependant, si vous le faites, le délai d'exécution est rapide : généralement de 24 heures à 10 jours dans la plupart des cas. De plus, il est idéal pour le financement des petites entreprises en raison de ses faibles taux d'intérêt et de ses longues durées de remboursement. De plus, les prêts 7(a) peuvent être utilisés à diverses fins.

7. Programme de prêt pour la diversité de l'Union Bank

Type de prêt : Prêts à terme et LOC

Exigences : Pour que les femmes entrepreneures soient admissibles à un prêt dans le cadre du programme de prêts spécialisés de la Union Bank, votre entreprise doit :

En exploitation depuis deux ans ou plus.
Au moins 51 % possèdent, contrôlent ou gèrent activement votre entreprise.
Un citoyen américain ou un résident légal.
Gagner au moins 100 000 $ de revenus par an, mais pas plus de 20 millions de dollars par an.

Si vous êtes une femme entrepreneure qui n'est pas admissible à un prêt bancaire traditionnel, Union Bank propose des programmes de prêts spécialisés avec des qualifications plus flexibles que ses prêts à terme réguliers. Connu sous le nom de programme de prêt pour la diversité , il s'adresse spécifiquement aux femmes, aux anciens combattants et aux entreprises appartenant à des minorités. Les femmes propriétaires d'entreprise peuvent demander un financement pouvant atteindre 2,5 millions de dollars dans le cadre du programme.

8. Prêts en ligne

Type de prêt : LOC en ligne et prêts à terme

Exigences : Varie selon l'institution financière.

Pour une entreprise appartenant à une femme avec un pointage de crédit moins que stellaire (FICO entre 300 et 689), les sociétés de prêt en ligne peuvent être une bonne option de financement. Ces prêteurs n'exigent généralement pas de garantie, ont des conditions d'admissibilité plus souples et offrent des délais de financement rapides. OnDeck, Funding Circle et Kabbage sont des exemples de sociétés de prêt en ligne. L'un de leurs principaux inconvénients est que leurs taux d'intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêteurs traditionnels. Le TAP estimé sur leur marge de crédit et leurs prêts à terme peut atteindre 99 %, selon votre solvabilité et la banque en ligne.

9. Banques communautaires

Type de prêt : LC garanties et non garanties, actifs commerciaux et prêts à terme immobiliers commerciaux et prêts SBA.

Exigences : Bien que cela varie souvent selon le prêteur et le type de prêt que vous demandez, vous devrez probablement remplir les conditions suivantes pour être éligible :

Une cote de crédit personnelle de 680 ou plus ; un score d'entreprise de 75 ou plus
Au moins deux ans en affaires.
Relevés bancaires et fiscaux.
Stabilité de l'entreprise ; Revenus suffisants pour financer le prêt.
Une relation existante avec la banque.
Un plan d'affaires bien rédigé avec des projections.
Collatéral.

Si vous avez à l'esprit des économies de coûts pour votre entreprise détenue par une femme et que vous avez une excellente cote de crédit personnelle et commerciale, les petites banques, autrement connues sous le nom de banques communautaires, pourraient être le bon choix pour vos besoins d'emprunt. Les banques communautaires offrent souvent des taux d'intérêt plus bas et des conditions plus compétitives que les grandes banques nationales et les prêteurs en ligne. Cependant, le processus d'approbation peut prendre plus de temps. Les fonds que vous obtenez des petites banques sont idéaux pour des aspects tels que le fonds de roulement à court terme, la masse salariale, l'équipement, les stocks, etc.

10. Amis et famille

Type de prêt : Prêts personnels non garantis.

Exigences : Varie selon le prêteur.

Prêts aux petites entreprises de vos amis et de votre famille ? Oui, c'est une chose, même si les amis et la famille ne sont généralement pas ce à quoi vous pensez en premier dans le domaine du financement des entreprises. En fait, 38% des startups s'appuyaient sur des fonds de leur famille ou de leurs amis, selon une enquête de Fundable.

C'est certainement une option à considérer, surtout si vos amis et votre famille sont déjà bien informés ou impliqués dans des activités commerciales. Ce type de prêt n'est généralement pas garanti et peut s'avérer utile lorsque vous avez besoin d'un financement rapide et que vous avez épuisé toutes les autres options. Ils seront probablement plus compréhensifs si vous tombez également malade ou blessé.

Cependant, il est important de faire preuve de prudence lorsque vous contractez un prêt auprès d'amis ou de membres de votre famille. Assurez-vous de rédiger un contrat qui comprend des conditions de remboursement et des taux d'intérêt clairs (le cas échéant) pour éviter de nuire à vos relations. Il existe de nombreux modèles pour rédiger un contrat de prêt en ligne. Il est également bon de parler à un avocat d'affaires pour s'assurer qu'il n'y a pas de problèmes juridiques imprévus.

Comment obtenir un prêt pour femme entrepreneure ?

En réalité, il n'y a pas vraiment de prêt pour femme entrepreneur. Si les prêteurs l'appelaient ainsi, ce serait illégal car il existe des lois contre la discrimination à l'égard de quelqu'un en raison de sa race, de sa couleur, de sa religion, de son origine nationale ou de son sexe.

Il existe cependant des programmes de prêt pour l'égalité des chances spécifiquement destinés aux femmes, aux vétérinaires, aux minorités, etc. qui leur permettent d'emprunter de l'argent pour leur entreprise. Par exemple, la SBA et le programme de prêt pour la diversité de l'Union Bank sont des exemples d'institutions financières qui offrent une variété de produits de prêt qui répondent aux besoins uniques des femmes propriétaires d'entreprise.

Ainsi, demander un prêt en tant que femme entrepreneure est similaire au processus pour tout propriétaire de petite entreprise. En attendant, il n'y a pas de réponse unique à cette question, car les conditions d'admissibilité à un prêt d'entreprise varient d'un prêteur à l'autre.

Voici quelques étapes générales que les femmes propriétaires d'entreprise peuvent suivre pour demander un prêt aux petites entreprises :

Développer une bonne cote de crédit : La première étape pour obtenir un financement en tant que femme entrepreneure est de développer une bonne cote de crédit commerciale ou personnelle dans la mesure du possible. Cela vous donnera accès à des prêts à des conditions plus avantageuses, telles que des taux d'intérêt plus bas et des périodes de remboursement plus longues. Vous pouvez augmenter votre pointage de crédit en payant vos factures à temps, en maintenant un bon historique de crédit et en utilisant une carte de crédit professionnelle.
Recherchez vos options de prêt : Une fois que vous avez établi votre crédit commercial, l'étape suivante consiste à rechercher différents types de prêts disponibles pour les entreprises appartenant à des femmes. Il existe une variété de prêteurs qui offrent des produits de prêt uniques spécifiquement pour les femmes entrepreneurs, tels que le programme de prêt pour la diversité de l'Union Bank ou le programme de petites entreprises appartenant à des femmes de la SBA.
Démarrez le processus de demande de prêt : Une fois que vous avez sélectionné quelques options de prêt qui correspondent à vos besoins, l'étape suivante consiste à commencer le processus de demande de prêt. Cela variera selon le prêteur, mais généralement, vous devrez remplir une demande de prêt et fournir des documents financiers tels que des déclarations de revenus, des relevés bancaires et des états financiers d'entreprise.
Signez l'accord de prêt : Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt, le prêteur examinera votre documentation et décidera d'approuver ou non votre prêt. Si vous êtes approuvé, vous devrez alors signer l'accord de prêt et commencer à effectuer des paiements selon les termes du prêt.

Voici quelques autres ressources pour les femmes propriétaires de petites entreprises :

Le National Women's Business Council ( nwbc.gov/ ) sert de conseil indépendant et de comité consultatif auprès du président américain, du Congrès et de la SBA sur les questions économiques importantes qui sont importantes pour les femmes entrepreneures.
Le Women's Business Development Centre (wbdc.org/) est une organisation nationale à but non lucratif qui aide les femmes entrepreneurs à démarrer, à développer et à réussir en affaires.
L'Office of Women's Business Ownership (OWBO) de la Small Business Administration des États-Unis (sba.gov/about-offices-content/0) fournit des informations et des ressources sur le démarrage, la croissance et la réussite d'une entreprise en tant que femme.
La National Association of Women Business Owners (NAWBO) (nawbo.org/) est la plus grande organisation aux États-Unis pour les femmes propriétaires d'entreprise, avec plus de 60 000 membres dans plus de 600 chapitres à travers le pays.
SCORE - Partenaire ressource de la SBA, SCORE offre des services de mentorat d'affaires gratuits et confidentiels aux propriétaires de petites entreprises (score.org/)
Le Women's Business Enterprise National Council (WBENC) (wbenc.org/) est le plus grand certificateur d'entreprises détenues et exploitées par des femmes aux États-Unis et un des principaux défenseurs des femmes propriétaires d'entreprise et entrepreneures.

Image : Depositphotos