如何从银行获得商业贷款

已发表: 2023-04-20

如果您的小企业经营了一年，并且拥有证明企业盈利能力的财务记录，那么您就可以从银行或信用合作社等传统贷方获得小企业贷款的批准。

初创企业也可以获得银行贷款，甚至是个人贷款。个人贷款可能是无抵押贷款，因为您没有将企业资产作为抵押品。

如果您选择个人贷款，请从同一家银行获得商业信用卡。每月付款。这将提高您的个人信用评分并提高您在未来获得商业贷款的定位。

让我们看看为您的企业获得传统银行贷款。

您应该向传统银行申请商业贷款吗？

除了传统的贷方之外，商业贷款还有很多选择。

你应该去银行吗？

优点：

定期贷款的还款时间通常比在线贷方的还款时间长
如果您选择隶属于小型企业管理局并获得批准的银行，那么您的所有财务信息都已记录在案。这意味着您将准备好访问 SBA 计划，甚至是救灾产品，例如在大流行期间提供的援助。
SBA 贷款的利率通常较低。
凭借良好的商业财务状况和经证实的正现金流，商业贷款的审批过程可以简短而顺利。

缺点：

如何从银行获得商业贷款

寻求的贷款类型取决于您的业务需求。

商业贷方为小型企业提供的银行商业贷款主要有 3 种类型：

定期贷款——对于这种类型的贷款，有几个要素是固定的——借款金额、每月还款金额、每月还款次数和年利率。对于定期贷款，每月有固定的还款额。
SBA 担保贷款——在 SBA 贷款产品中还有其他类型的贷款和融资选择：营运资金——营运资金贷款通常有 7 到 10 年的还款期。设备贷款——这可以帮助小企业主增加他们的收入。商业资产。贷款期限通常为 10 年。房地产贷款 – 根据您的商业信用报告，贷款期限最长可达 25 年。
商业信用额度——类似于商业信用卡，但利率更高。信用额度贷款基本上是一种无抵押贷款，根据您的业务现金流量设置循环信用额度和限额。您只需为提取的资金支付利息。如果您正在等待应收账款的支付，这是一个不错的选择。

大多数小企业贷款中只有约 15% 获得批准。对于小企业主来说，这可能是一个令人生畏的统计数据。但您可以采取措施提高获得批准的机会和最佳商业贷款条款。

一份简明、信息丰富的商业计划书让您成为专业的企业主。这是您银行贷款流程的必要部分。商业计划详细说明了您的业务运营费用、企业信用状况和长期业务目标。许多贷方要求将它们作为商业贷款申请的一部分。

在您的申请中，附上一封简短的信件，说明您需要贷款的原因。

确定哪种类型的贷款协议最适合您，以及哪些小型企业贷方提供这种类型的贷款。

如果您在主要商业信用机构或您的个人信用评分中的评分很差，请采取措施提高您的评分。在考虑贷款申请之前，银行对他们接受的信用评分率有一个最低要求。

确保您拥有证明您的商业信用记录所需的所有文件，例如商业银行对账单、商业信用卡交易和个人纳税申报表。

联系其他小企业主，看看他们推荐哪些贷方。

以下是如何帮助您的应用程序成为最重要的应用程序：

务必与信贷员会面。

只有 15% 的申请获得批准。许多人因为不完整而被拒绝。凭借适当的文件和专业精神，您可以获得商业贷款。

根据这些数字，根据批准的商业贷款数量，以下是顶级贷方：美国银行、摩根大通银行、富国银行、花旗银行、PNC 和美国银行。

您可以获得的金额取决于您的企业信用评分、企业资产和现金流等。请记住，这个数字可能会根据您经营业务的年数和您的整体业务财务稳定性而变化。

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图片: Depositphotos