Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis dari Bank

Jika Anda telah mengoperasikan bisnis kecil Anda selama satu tahun, dan memiliki catatan keuangan yang membuktikan profitabilitas bisnis, Anda sudah siap untuk mendapatkan persetujuan pinjaman usaha kecil dari pemberi pinjaman tradisional seperti bank atau serikat kredit.

Start-up juga dapat memperoleh pinjaman bank, bahkan sebagai pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi mungkin merupakan pinjaman tanpa jaminan karena Anda tidak memberikan aset bisnis sebagai jaminan.

Jika Anda memilih pinjaman pribadi, dapatkan kartu kredit bisnis dari bank yang sama. Lakukan pembayaran bulanan Anda. Itu akan meningkatkan skor kredit pribadi Anda dan meningkatkan posisi Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis di masa mendatang.

Mari kita lihat cara mendapatkan pinjaman bank tradisional untuk bisnis Anda.

Haruskah Anda mengajukan pinjaman bisnis dari bank tradisional?

Ada banyak pilihan untuk pinjaman usaha, selain pemberi pinjaman tradisional.

Haruskah Anda pergi ke bank?

Kelebihan:

• Pinjaman berjangka biasanya memiliki waktu pembayaran yang lebih lama daripada pembayaran pinjaman dari pemberi pinjaman online
• Jika Anda memilih bank yang berafiliasi dan disetujui oleh Small Business Administration, semua keuangan Anda sudah tercatat. Artinya, Anda akan siap mengakses program SBA, bahkan penawaran bantuan bencana seperti bantuan yang ditawarkan selama pandemi.
• Pinjaman SBA biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.
• Dengan keuangan bisnis yang baik dan arus kas positif yang terbukti, proses persetujuan pinjaman bisnis bisa singkat dan lancar.

Kontra:

• Proses persetujuan untuk pembiayaan usaha kecil kemungkinan besar akan lebih lama daripada dengan pemberi pinjaman online.
• Jika Anda memiliki kredit buruk, baik skor kredit bisnis atau riwayat kredit pribadi Anda, kemungkinan besar Anda tidak akan mendapatkan pinjaman.
• Lembaga keuangan Anda akan membutuhkan biaya pengajuan pinjaman dan biaya lainnya dalam proses persetujuan.
• Memperoleh pinjaman SBA biasanya memerlukan dokumen tambahan, seperti dokumentasi aset bisnis.

Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan Bank

Jenis pinjaman yang dicari tergantung pada kebutuhan bisnis Anda.

Ada 3 jenis utama pinjaman bisnis bank untuk usaha kecil yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman bisnis:

1. Pinjaman berjangka – Dengan jenis pinjaman ini, beberapa elemen ditetapkan – jumlah uang yang dipinjam, jumlah pembayaran bulanan, jumlah pembayaran bulanan, dan tingkat persentase tahunan. Dengan pinjaman berjangka, ada pembayaran bulanan tetap.
2. Pinjaman dijamin SBA – Dalam penawaran pinjaman SBA terdapat jenis tambahan pinjaman dan opsi pembiayaan: Modal kerja – Biasanya ada periode pembayaran 7 hingga 10 tahun untuk pinjaman modal kerja. Pinjaman peralatan – Ini dapat membantu pemilik usaha kecil menambah aset bisnis. Jangka waktu pinjaman biasanya selama 10 tahun. Pinjaman Real Estat – Bergantung pada laporan kredit bisnis Anda, jangka waktu pinjaman bisa sampai 25 tahun.
3. Jalur Kredit Bisnis – Ini mirip dengan kartu kredit bisnis, tetapi dengan tingkat bunga yang lebih baik. Garis pinjaman kredit pada dasarnya adalah pinjaman tanpa jaminan dengan garis dan batas kredit bergulir yang ditetapkan, berdasarkan arus kas bisnis Anda. Anda hanya membayar bunga atas uang yang Anda tarik. Ini adalah pilihan yang baik jika Anda menunggu piutang dibayar.

Cara Mendapatkan Pinjaman Bank untuk Bisnis

Hanya sekitar 15% dari sebagian besar pinjaman usaha kecil yang disetujui. Itu bisa menjadi statistik yang menakutkan bagi pemilik usaha kecil. Tetapi Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan dan persyaratan pinjaman bisnis terbaik.

1. Tulis atau perbarui Rencana Bisnis Anda.

Rencana bisnis yang ringkas dan informatif menandai Anda sebagai pemilik bisnis profesional. Ini adalah bagian penting dari proses pinjaman bank Anda. Rencana bisnis merinci biaya operasional bisnis Anda, profil kredit bisnis, dan tujuan bisnis untuk jangka panjang. Banyak pemberi pinjaman membutuhkannya sebagai bagian dari aplikasi pinjaman bisnis.

2. Bagaimana Anda akan menggunakan pinjaman?

Dengan aplikasi Anda, sertakan surat pendek yang menjelaskan mengapa Anda membutuhkan uang pinjaman.

3. Jenis pinjaman apa yang Anda butuhkan?

Pastikan jenis perjanjian pinjaman apa yang paling cocok untuk Anda, dan pemberi pinjaman usaha kecil mana yang menawarkan jenis itu.

4. Bersihkan skor kredit

Jika Anda mendapat peringkat buruk dengan biro kredit bisnis besar atau dengan skor kredit pribadi Anda, ambil langkah untuk meningkatkan skor Anda. Bank memiliki jumlah minimum untuk tingkat skor kredit yang akan mereka terima sebelum mempertimbangkan permintaan pinjaman.

5. Mengatur pencatatan keuangan

Pastikan Anda memiliki semua dokumen yang diperlukan untuk membuktikan riwayat kredit bisnis Anda, seperti laporan bank bisnis, transaksi kartu kredit bisnis, dan pengembalian pajak pribadi.

6. Jaringan

Jangkau pemilik usaha kecil lainnya untuk melihat pemberi pinjaman mana yang mereka rekomendasikan.

7. Buatlah janji dengan pemberi pinjaman.

Tips Mendapatkan Pinjaman Bank untuk Bisnis

Berikut cara membantu aplikasi Anda pindah ke tumpukan paling atas:

• Dress the part – Berpakaian seolah-olah Anda juga dipekerjakan oleh bank. Hadirkan penampilan profesional.
• Latih nada bicara Anda – Mintalah seorang teman atau anggota keluarga bertindak sebagai petugas pinjaman.
• Mintalah seseorang mengoreksi rencana bisnis Anda.
• Pastikan Anda memiliki semua catatan keuangan yang Anda butuhkan dan teratur.
• Jangan hanya muncul. Membuat janji. Pada saat itu, tanyakan bagaimana petugas pinjaman ingin catatan keuangan disajikan. Petugas pinjaman mungkin ingin meninjau dokumen sebelumnya, baik dikirimkan sebagai hard copy atau dilampirkan ke email.

Kapan waktu yang tepat untuk mengajukan pinjaman usaha kecil dari bank?

Selalu buat janji untuk bertemu dengan petugas pinjaman.

Apakah sulit mendapatkan pinjaman usaha kecil dari bank?

Hanya 15% aplikasi yang disetujui. Banyak yang ditolak karena tidak lengkap. Dengan dokumentasi yang tepat dan profesionalisme, Anda bisa mendapatkan pinjaman bisnis.

Bank apa yang paling mudah disetujui untuk pinjaman bisnis?

Secara angka, berdasarkan jumlah persetujuan pinjaman bisnis, berikut adalah pemberi pinjaman teratas: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC, dan US Bank.

Berapa bank akan meminjamkan Anda untuk bisnis?

Jumlah yang bisa Anda dapatkan tergantung pada skor kredit bisnis Anda, aset bisnis dan arus kas, dan banyak lagi. Ingat angka ini dapat berubah sesuai dengan jumlah tahun Anda telah menjalankan bisnis dan stabilitas keuangan bisnis Anda secara keseluruhan.

BACA SELENGKAPNYA:

• Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil
• Terminologi Pinjaman Bisnis yang Perlu Anda Ketahui
• Dokumen Pinjaman Usaha Kecil
• Pinjaman Bisnis Kecil Terbaik untuk Startup

Gambar: Depositphotos