Como obter um empréstimo comercial de um banco

Se você opera sua pequena empresa há um ano e possui registros financeiros que comprovam a lucratividade dos negócios, está pronto para a aprovação de um empréstimo para pequenas empresas de credores tradicionais, como bancos ou cooperativas de crédito.

As start-ups também podem obter empréstimos bancários, mesmo como empréstimos pessoais. Um empréstimo pessoal pode ser um empréstimo não garantido, pois você não está colocando ativos comerciais como garantia.

Se você optar por um empréstimo pessoal, obtenha cartões de crédito comerciais do mesmo banco. Faça seus pagamentos mensais. Isso aumentará sua pontuação de crédito pessoal e melhorará seu posicionamento para obter um empréstimo comercial no futuro.

Vejamos como obter um empréstimo bancário tradicional para o seu negócio.

Você deve solicitar um empréstimo comercial de um banco tradicional?

Existem muitas opções para empréstimos comerciais, além dos credores tradicionais.

Você deve ir a um banco?

Prós:

• Os empréstimos a prazo normalmente têm prazos de pagamento mais longos do que os pagamentos de empréstimos de credores on-line
• Se você escolher um banco aprovado e afiliado à Small Business Administration, todas as suas finanças já estarão registradas. Isso significa que você estará pronto para acessar os programas da SBA, até mesmo ofertas de ajuda em caso de desastres, como a assistência oferecida durante a pandemia.
• Os empréstimos da SBA normalmente têm uma taxa de juros mais baixa.
• Com boas finanças comerciais e um fluxo de caixa positivo comprovado, o processo de aprovação de um empréstimo comercial pode ser curto e tranquilo.

Contras:

• O processo de aprovação para o financiamento de pequenas empresas provavelmente será mais longo do que seria com os credores online.
• Se você tem crédito ruim, seja sua pontuação de crédito comercial ou seu histórico de crédito pessoal, é improvável que você consiga um empréstimo.
• Sua instituição financeira exigirá taxas de solicitação de empréstimo e outros custos no processo de aprovação.
• A obtenção de um empréstimo SBA geralmente requer documentação adicional, como documentação de ativos comerciais.

Tipos de empréstimos comerciais oferecidos pelos bancos

O tipo de empréstimo a ser buscado depende das necessidades do seu negócio.

Existem 3 tipos principais de empréstimos bancários comerciais para pequenas empresas oferecidos por credores comerciais:

1. Empréstimos a prazo – Com este tipo de empréstimo, são definidos vários elementos – a quantidade de dinheiro emprestado, o valor do pagamento mensal, o número de pagamentos mensais e a taxa anual. Com um empréstimo a prazo, existem pagamentos mensais fixos.
2. Empréstimos garantidos pela SBA – Dentro das ofertas de empréstimos da SBA existem tipos adicionais de empréstimos e opções de financiamento: ativos empresariais. Os termos do empréstimo são geralmente de 10 anos. Empréstimo imobiliário – Dependendo do seu relatório de crédito comercial, o prazo do empréstimo pode ser de até 25 anos.
3. Linha de Crédito Empresarial – É semelhante a um cartão de crédito empresarial, mas com uma taxa de juros melhor. Um empréstimo de linha de crédito é basicamente um empréstimo não garantido com uma linha de crédito rotativo e limite definidos, com base no fluxo de caixa do seu negócio. Você só paga juros sobre o dinheiro que sacar. Essa é uma boa opção se você estiver esperando o pagamento de contas a receber.

Como obter um empréstimo bancário para uma empresa

Apenas cerca de 15% da maioria dos empréstimos para pequenas empresas são aprovados. Isso pode ser uma estatística assustadora para um pequeno empresário. Mas você pode tomar medidas para aumentar suas chances de aprovação e os melhores termos de empréstimo comercial.

1. Escreva ou atualize seu Plano de Negócios.

Um plano de negócios informativo e conciso marca você como proprietário de uma empresa profissional. É uma parte necessária do seu processo de empréstimo bancário. O plano de negócios detalha suas despesas operacionais de negócios, perfil de crédito comercial e metas de negócios a longo prazo. Muitos credores os exigem como parte do pedido de empréstimo comercial.

2. Como você usará o empréstimo?

Com sua inscrição, inclua uma breve carta descrevendo por que você precisa do dinheiro do empréstimo.

3. Que tipo de empréstimo você precisa?

Certifique-se de que tipo de contrato de empréstimo é o mais adequado para você e qual dos credores para pequenas empresas oferece esse tipo.

4. Limpe as pontuações de crédito

Se você tiver uma classificação ruim com as principais agências de crédito comercial ou com sua pontuação de crédito pessoal, tome medidas para aumentar sua pontuação. Os bancos têm um número mínimo para a taxa de pontuação de crédito que aceitarão antes de considerar um pedido de empréstimo.

5. Organize registros financeiros

Certifique-se de ter todos os documentos necessários para provar seu histórico de crédito comercial, como extratos bancários comerciais, transações de cartão de crédito comercial e declarações de impostos pessoais.

6. Rede

Entre em contato com outros proprietários de pequenas empresas para ver quais credores eles recomendam.

7. Marque uma consulta com um credor.

Dicas para obter um empréstimo bancário para uma empresa

Veja como ajudar seu aplicativo a subir para o topo da pilha:

• Vista-se à parte – Vista-se como se também fosse funcionário do banco. Apresente uma aparência profissional.
• Pratique seu discurso – Peça a um amigo ou membro da família que atue como o oficial de empréstimo.
• Peça a alguém para revisar seu plano de negócios.
• Certifique-se de ter todos os registros financeiros necessários e de que eles estejam organizados.
• Não basta aparecer. Marque uma consulta. Nesse momento, pergunte como o oficial de empréstimo gostaria que os registros financeiros fossem apresentados. O oficial de empréstimo pode querer revisar os documentos com antecedência, enviados por correio como cópias impressas ou anexados a e-mails.

Quando é um bom momento para solicitar um empréstimo de um banco para pequenas empresas?

Sempre marque uma reunião com um oficial de empréstimo.

É difícil obter empréstimos para pequenas empresas de um banco?

Apenas 15% dos pedidos são aprovados. Muitos são rejeitados porque estão incompletos. Com documentação adequada e profissionalismo, você pode obter um empréstimo comercial.

Qual banco é mais fácil de obter aprovação para um empréstimo comercial?

Pelos números, com base no número de aprovações de empréstimos comerciais, aqui estão os principais credores: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC e US Bank.

Quanto um banco lhe emprestará para um negócio?

O valor que você pode obter depende da pontuação de crédito da sua empresa, ativos e fluxo de caixa da empresa e muito mais. Lembre-se de que esse número pode mudar de acordo com o número de anos em que você está no negócio e com a estabilidade financeira geral do seu negócio.

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Imagem: Depositphotos