自由职业者应该遵循的 7 个预算技巧

在最好的情况下，创造财务安全的生活可能会让人望而生畏，但对于自由职业者来说，这几乎是不可能的。 自由职业者的预算就像在没有 GPS 的情况下在未知的荒野中航行。 你可能会迷路并被熊吃掉。

除了熊，在这种情况下，是美国国税局，它也代表熊的“我在害怕”。

抛开所有的笑话不谈，你的财务目标、预算和储蓄对于一个崭露头角的自由职业者来说非常重要。 你需要为今天做计划，这样你才能弄清楚你前进的方向。

提前准备也有好处。 92% 的美国人说：“没有什么比财务状况良好时更让他们开心或更有信心了。 ” 如果您遵循我们的自由职业者综合预算指南，您就可以成为那些美国人中的一员。 让我们开始吧。

7个自由预算黑客：

在制定预算时，最好是一头扎进池子里，而不是一头扎进去。让我们通过头脑风暴您的短期和长期业务目标来开始您的财务之旅。

1.设定短期和长期目标

建立金融安全是一项持续的杂耍行为。 您现在或以后是否可以实现目标并不重要。 您必须始终保持球在空中。

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同时，您需要考虑将短期目标改为长期目标是否更好。 例如，完全有可能在预算有限的情况下将您的自由独立职业生涯转变为成熟的代理机构，但首先建立一些资本会更容易。

将您的目标清单放在您的财务计划或文件旁边。 这样，您将始终准确地提醒您的预算。 要设定您的期望，请问自己：

• 我想对我的业务进行更多投资吗？
• 我是在存钱以备不时之需吗？
• 我一年能存够买办公室吗？
• 我想将多少收入用于计划生育？

通常，将您的短期目标保持在每日、每周或每月的成就上。 短期每月目标可以是 1-3 个月。 长期目标可以是除此之外的任何东西。

2. 使用发票和软件追踪收入

无论您是模拟会计师还是 QuickBooks 爱好者，您都需要跟踪赚取的收入。 最简单的方法是使用会计软件制作电子发票。

为什么？ 有几个原因：

• 无论如何，你都是在电脑上做自由职业者，那么为什么要切换到模拟呢？
• 您可能会以电子方式报税，并且需要发票作为收入证明。
• 您需要通过电脑或手机查看您的银行余额。
• 在随处可见的软件中输入您的财务信息会更快，从您的手机到您的工资单到您的客户，最后到税务员。

如果您打算扩展您的自由职业者业务，那么养成跟踪收入和填写发票的习惯至关重要。 一旦你成为一个商业实体，你绝对需要发票来向 IRS 证明你的收入。 没有关于它的ifs、ands 或buts。

要在考虑预算的情况下设置发票，请使用自由发票应用程序。 说真的，我们列表中的任何一个都可以，但出于几个原因，我们将专注于我们的首选，Hectic。

Hectic 是一款一体化的客户和项目管理软件，具有日历、会计功能以及制作发票、合同和提案的能力。 使 Hectic 预算友好的原因是它能够计算整个项目的终生收入。 您可以在此处阅读有关 Hectic 的深入评论。

由于大多数自由职业者没有稳定的薪水，尤其是当他们刚开始工作时，计算你的终生总收入可以帮助减少预算的过山车之旅。

3. 确保您的方法包括多种收入来源

尽管一些自由职业者会坚持一份工作，但其他一些人会汇集多种收入或被动收入流来维持生计。 出于这个原因，您的预算方法必须包括几个收入来源，否则您可能会忘记将它们添加到您的税收中。

如果自由职业者在销售数字产品并做一些代销业务，那么将这两个业务分开并不容易。 如果您处理不同的货币，它会变得更加复杂。 财务软件只是让整个场景变得更简单。

没有多种收入来源的自由职业者仍然可以从早期建立基础设施中受益，特别是如果您的长期财务目标包括储蓄。

即使使用软件，您仍然可以将您的个人和企业购买混为一谈。

4. 为您的企业开设一个单独的帐户

如果您从自由职业者收入中赚了一大笔钱，您绝对必须这样做。 请记住，自由职业者的预算包括为税收存钱（稍后会详细介绍）。 如果您有一个单独的自由银行账户，您可以轻松地为报税季进行预算和计划。

一些自由职业者将建立一个不同的电子钱包，客户将在其中存入付款。 此选项非常适合新的自由职业者，但随着您的扩展，此选项可能会变得昂贵或笨重。 电子钱包通常对每张发票收取费用，因此最好开设一个单独的支票账户。

5. 开始设定你的自由职业者薪资期望

我们知道自由职业者不能总是控制他们每月的报酬，但他们可以完全控制他们的合同条款。 能够在您的客户签署合同之前正确保存开始时间，因此请设定他们需要支付您费用并收取滞纳金的截止日期。

虽然对逾期付款收取利息可能听起来很苛刻，但请从另一个角度考虑。 每一天你没有被支付是另一天你的账单更接近逾期。

当您的账单逾期时会发生什么？ 你被收取利息。 为什么？ 鼓励你付费。

为了有效地进行预算，您还需要鼓励您的客户付费。

但是，您不能在您的客户签署合同后开始收取利息，因为没有支付利息的动机。 向您的客户解释产生的利息费用。 一旦他们看到您认真对待按时获得报酬，您就会一劳永逸地减少逾期付款。

6.计算你的固定费用

您将始终需要支付租金和水电费，但您的固定费用对您来说是独一无二的。 如果你一直在杂货、保险、债务和干洗上花同样的钱，你就可以算出你还有多少钱可以用于储蓄、业务增长和娱乐。

您作为自由职业者所做的工作也将决定其他固定费用。 自由作家可能必须每月支付订阅 Grammarly 的费用，而图形艺术家必须为 Photoshop 花钱。 所需的业务费用也必须包含在“固定”类别中。

7. 以三个月为增量进行思考和计划

如果您成为自由职业者的时间还不到一年，那么查看您的年度开支快照将会更加困难。 无论您是新手还是老手，最好以三个月为增量计划预算。 这样做有几个原因：

• 一旦你赚到足够的钱，国税局就会要求你按季度纳税。
• 您将更准确地了解您的平均收入。
• 您可以查看您的“饥荒”月份在哪里，并据此制定计划。

假设您的 3 个月平均值为每月 3000 美元。 这意味着您每三个月大约可以赚到 9000 美元，每年可以赚到 36,000 美元。 由于 25-30% 应该用于您的税收，这意味着您的预算为 25,200 美元，或每月可用收入为 2,100 美元。

假设 20% 用于储蓄，您将需要靠 50% 的薪水为生，即 1,500 美元。 请记住，这个数字不是静态的。 您可以随时调整预算。

最好先制定一个“梦想预算”，如果你还不够，再进行调整。 制定预算后，您需要密切关注。 否则，你可能会发现自己负债累累。

不要忘记自由职业税

学习如何以自由职业者的身份报税是成为独立者最困难的步骤之一。 在上一节中，我们谈到了应如何将 25-30% 的收入用于纳税。 这很重要，因为您的收入将“免税”。 ”

如何节省自雇税

在年底，如果您的自雇收入超过 400 美元，您需要向 IRS 支付税负。 如果您的收入低于 400 美元，您仍然需要申领。

自雇税率为 15.3%：社会保障为 12.4%，医疗保险为 2.9%。 一旦超过阈值金额，就会额外增加 0.9%。

如果您的税负在每个季度末超过 1000 美元，则您需要提交季度申报表。 如果您不确定您的企业是否满足这些要求，请使用估计的自雇税计算器。 提前了解这些信息将使您免于审核。

虽然 25-30% 听起来可以节省很多钱，但这个百分比只是一个估计值。 如果您的时间不足一个月并且无法缴纳税款，则最好节省更多。

自由职业者扣除

自由职业者预算的最佳部分之一涉及您可以省钱的多种方式。 自由职业者可以从他们的税款中扣除以下项目：

• 家庭办公费用
• 互联网和电话费
• 健康保险费
• 商务用餐和旅行
• 车辆使用
• 贷款和信用卡利息
• 出版物和订阅
• 教育
• 商业保险
• 租金（来自办公空间）
• 启动成本
• 广告
• 退休计划供款

如果您保留所有收据并逐项列出您的交易，您将能够利用您的扣除额并节省更多的钱。 您可以将您的“退税”用于任何事情，但建议您将这笔钱重新投入到您的业务或储蓄中。

为自由职业者编制预算并同时进行储蓄

制定预算时，必须考虑您将用于储蓄的金额。 理想情况下，您收入的 20% 将用于为您的个人和职业未来做准备。 我们将把这个概念分解成你应该付钱的不同的“垫子”或“罐子”。

雨天基金

设立一个单独的储蓄账户，您可以在其中每月存入 10 至 100 美元。 此帐户应易于访问。 您的未雨绸缪基金用于支付较小的费用，例如支付爆胎、修理破损的窗户或其他意外的短期费用。

应急基金

您的应急基金用于应对财务紧急情况，包括失业、重大疾病或受伤。 争取至少三到六个月的生活费用应急基金，包括债务支付、日常开支（杂货）和租金/水电费。

健康和牙科基金（免税）

如果您没有资格参加您配偶的计划，您需要为您的健康、牙科和合格的长期护理保险投入一些资金。 如果您确实支付了这笔费用，您将能够扣除您的健康保险以及您的配偶和受抚养人的保费。

退休基金（可抵税）

自由职业者的预算包括为退休储蓄，因为您不会有雇主为您设置 IRA 或 401(k)。 您也不会有与您的贡献相匹配的雇主。 但是，您为计划做出的任何贡献都会降低您的税负。

自由职业者通常选择 SEP-IRA、SIMPLE 和单独 401(k)，但您也可以支付养老金或保证收入年金。 现在，坚持使用 IRA 和/或 401(k)，因为它们最容易管理。 您可能想开一个高息储蓄账户以节省更多。

投资基金

在某些时候，您可能会对投资股票、债券和共同基金感兴趣。 但是，您必须确保您知道自己在做什么。 如果您想自己投资市场，请搜索适合初学者投资者的优质数据驱动的股票研究网站。

另一方面，如果您有一些零钱，您可以聘请投资经纪人。 无论哪种方式，您都可以建立您的投资组合，为您的退休储蓄。 用专门用于长期投资的政府债券和低成本股票填充您的投资组合。

商业保险基金（免税）

留出资金以保护您的实体企业（家庭或其他）免受自然灾害或盗窃的影响很重要，但您可能还需要汽车、信用和商业责任保险。 大多数商业保险都是免税的，这降低了商业保护的前期成本。

业务成本基金（免税）

专门为您的企业保留“未雨绸缪”可以帮助您在出现问题时更换计算机、软件或打印机等物品。 除非您投资于教育以提高您的资历，否则业务成本基金不应包括任何固定成本。

业务拓展基金

随着您开始扩大客户群，您可以向该基金添加更多资金。 如果您只专注于扩张，自由职业者的预算可能会变得复杂。 一开始，慢慢增长，当你有一点钱时在这里投资是个好主意。

为什么自由职业者的预算很重要

有固定薪水是一种安慰。 您将确切地知道每两周要做什么，从而使预算变得轻而易举。 如果您知道您的固定支出等于 X 并且您的保证收入大于 X，那么您就可以保证永远不会亏本。 理论上。

为什么固定收入者出现短缺

但拥有固定收入并不一定会让你成为更好的预算员、储蓄者或投资者。 事实上，在某些情况下它可能会适得其反，特别是如果你有更多的钱可以花。

年收入超过 100,000 美元的千禧一代中有 60% 是靠薪水生活的。 这表明薪水与你在周末带回家的钱几乎没有关系。 很明显，拥有一个称职的预算是建立持久财富的关键。

可变收入实际上如何有帮助

拿固定薪水的人可以摆脱困境并开始储蓄，而自由职业者并不总是有这种选择。 精疲力竭的一个月可能会让他们负债累累。

当你真的不知道每个月你会做什么时，你会更被迫为了安全而制定预算。 另一方面，固定工资收入者往往认为这是理所当然的。 像你一样拥有可变收入的生活是为最坏的情况做准备的最好方法。

更重要的是，可变收入可以帮助您做好最好的准备。 如果您想扩大规模，预算可以帮助您留出一些资金用于扩展，这意味着您将有更少的精益月份。

自由职业者必须为他们可以达到的水平做预算

工薪阶层经常带着一种虚假的安全感工作，但自由职业者意识到他们的职位并不安全。 他们想要做的最后一件事是将预算控制在他们难以达到的水平。

一份高薪的工作应该让银行里有更多的钱，而不是更多的东西。 所以，一个自由职业者的“垫子”，来自于各种各样的钱，比如旅行基金、未雨绸缪、应急基金等等。 剩下的任何东西都可以用来娱乐或扩展。

随着企业家开始获得更稳定的收入，自由职业者的预算包括填补这些垫子。 否则，你可能不得不放弃你的自由职业者的工作。

预算容易，挣扎难

制定预算可能会很痛苦，但你知道还有什么比这更糟糕的吗？ 在薪水之间挣扎。 同时，在隧道尽头也很难看到光明。

虽然预算确实会占用大量前期时间，但这只是因为您还没有养成“财务跟踪”的习惯。 通过一些练习，自由职业者的预算成为第二天性； 您只需要使用正确的工具并遵循正确的指南。

但是您已经在正确的指导下； 现在是时候让你做剩下的事情了。 不过，我们是来帮忙的。 Millo 上有很多指南专注于让您的自由职业生涯开始并运行，因此它可以从正确的角度开始。 然后，您将处于一个很好的扩展位置。

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