7 trucuri de bugetare după care ar trebui să trăiască freelancerii

Crearea unei vieți sigure din punct de vedere financiar poate fi descurajantă în cel mai bun caz, dar poate fi aproape imposibil pentru freelanceri. Bugetul pentru freelanceri poate simți că ai naviga într-o sălbăticie neexploatată fără GPS. Probabil că te vei pierde și te vei mânca de urși.

Cu excepția ursului, în acest caz, este IRS, care înseamnă și „ I’m Running Scared ” de la urși.

Lăsând toate glumele deoparte, obiectivele tale financiare, bugetul și economiile sunt foarte importante pentru un freelancer în devenire. Trebuie să vă planificați pentru azi, astfel încât să vă puteți da seama în ce direcție vă îndreptați.

Pregătirea în avans are avantajele sale. 92% dintre americani spun că „ nimic nu îi face mai fericiți sau mai încrezători decât atunci când finanțele lor sunt în regulă. ” Puteți fi unul dintre acei americani dacă urmați ghidul nostru cuprinzător de bugetare pentru liber profesioniști. Să începem.

7 trucuri pentru bugetare independentă:

Când vine vorba de buget, este mai bine să aruncați tunul în piscină decât să vă scufundați degetul de la picior. Să vă începem călătoria financiară prin brainstorming obiectivele dvs. de afaceri pe termen scurt și lung.

1. Stabiliți obiective pe termen scurt și pe termen lung

Construirea securității financiare este un act de jonglerie în curs de desfășurare. Nu contează dacă vă puteți îndeplini obiectivele acum sau mai târziu; trebuie să-ți ții bilele în aer tot timpul.

Aveți nevoie de mai mulți clienți?

Obțineți mai multă muncă independentă cu cartea noastră GRATUITĂ: 10 clienți noi în 30 de zile . Introduceți adresa dvs. de e-mail mai jos și este totul a dumneavoastră.

Descarcă acum

În același timp, trebuie să vă gândiți dacă este mai bine să vă schimbați obiectivul pe termen scurt într-unul pe termen lung. De exemplu, este complet posibil să-ți transformi cariera solo de freelancing într-o agenție cu drepturi depline, cu un buget de pantofi, dar ar fi mai ușor să acumulezi un capital mai întâi.

Păstrați lista de obiective lângă programul sau documentele dvs. financiare. În acest fel, îți vei aminti întotdeauna exact pentru ce îți bugetezi. Pentru a vă stabili așteptările, întrebați-vă:

• Vreau să investesc mai mult în afacerea mea?
• Economisesc pentru o zi ploioasă?
• Pot economisi suficient într-un an pentru a cumpăra un birou?
• Cât din venitul meu vreau să aloc pentru planificarea familială?

De regulă, păstrați-vă obiectivele pe termen scurt la realizările zilnice, săptămânale sau lunare. Un obiectiv lunar pe termen scurt poate varia de la 1-3 luni. Un obiectiv pe termen lung poate fi orice dincolo de asta.

2. Folosiți facturile și software-ul pentru a urmări veniturile obținute

Indiferent dacă sunteți un contabil analog sau un pasionat de QuickBooks, trebuie să urmăriți veniturile obținute. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin a face facturi electronice cu software de contabilitate.

De ce? Pentru cateva motive:

• Oricum, lucrezi independent de pe computer, așa că de ce să treci la analogic?
• Probabil vă depuneți impozitele electronic și aveți nevoie de facturi ca dovadă a venitului.
• Trebuie să vă verificați soldul bancar prin computer sau telefon.
• Este mai rapid să introduceți informațiile financiare în software-ul care se populează peste tot, de la telefonul mobil la statul de plată, la clienți și, în sfârșit, la fiscal.

Dacă intenționați vreodată să vă extindeți afacerea independentă, este vital să vă obișnuiți să vă urmăriți veniturile și să completați facturile. Odată ce ați devenit o entitate comercială, aveți absolut nevoie de facturi pentru a vă dovedi veniturile la IRS. Nu există dacă, și sau dar despre asta.

Pentru a vă configura facturile ținând cont de buget, utilizați o aplicație de facturare independentă. Serios, oricare dintre cele prezentate pe lista noastră va funcționa, dar ne vom concentra pe alegerea noastră de top, Hectic, din câteva motive.

Hectic este un software all-in-one de management al clienților și al proiectelor care vine cu un calendar, funcționalitate de contabilitate și capacitatea de a face facturi, contracte și propuneri. Ceea ce face ca Hectic să fie prietenos cu bugetul este capacitatea sa de a calcula veniturile pe viață în cadrul proiectelor dvs. Puteți citi o recenzie aprofundată despre Hectic aici.

Deoarece majoritatea freelancerilor nu au un salariu stabil, mai ales când încep, calcularea veniturilor totale pe viață poate ajuta la reducerea bugetului într-o plimbare de tip rollercoaster.

3. Asigurați-vă că metoda dvs. include mai multe surse de venit

Deși unii freelanceri se vor menține la un singur concert, alții vor compila venituri multiple sau fluxuri de venituri pasive pentru a ajunge la capăt. Din acest motiv, metoda dvs. de bugetare trebuie să includă mai multe fluxuri de venit sau este posibil să uitați să le adăugați la impozite.

Dacă un freelancer vinde produse digitale și face un pic de dropshipping pe lângă, nu va fi ușor să păstrați aceste două afaceri separate. Devine și mai complicat dacă aveți de-a face cu diferite valute. Software-ul financiar simplifică acest întreg scenariu.

Independenții care nu au mai multe fluxuri de venit vor beneficia în continuare de înființarea din timp a infrastructurii, mai ales dacă obiectivele dumneavoastră financiare pe termen lung includ economisirea.

Chiar și cu software, este totuși posibil să amestecați achizițiile personale cu cele de afaceri.

4. Deschideți un cont separat pentru afacerea dvs

Trebuie neapărat să faceți acest lucru dacă câștigați o sumă semnificativă de bani din venitul liber profesionist. Amintiți-vă că bugetul pentru freelanceri include economisirea de bani pentru taxe (mai multe despre asta mai târziu). Dacă aveți un cont bancar independent, puteți bugeta și planifica cu ușurință sezonul fiscal.

Unii freelanceri vor configura un alt portofel electronic în care clienții vor depune plăți. Această opțiune este excelentă pentru noii freelanceri, dar pe măsură ce scalați, această opțiune poate deveni costisitoare sau voluminoasă. Portofelele electronice percep adesea o taxă pe factură, așa că este mai bine să deschideți un cont curent separat.

5. Începeți să vă stabiliți așteptările salariale pentru freelancer

Știm că freelancerii nu pot controla întotdeauna cât de mult vor fi plătiți pe lună, dar au control complet asupra termenilor contractului lor. Posibilitatea de a salva corect începe înainte ca clientul dvs. să semneze contractul, așa că stabiliți termene limită pentru când trebuie să vă plătească și să percepe comisioane de întârziere.

Deși poate părea dur să percepe dobândă pentru o plată întârziată, gândiți-vă la asta dintr-o altă perspectivă. Fiecare zi în care nu ești plătit este o altă zi în care facturile tale sunt mai aproape de a fi restante.

Ce se întâmplă când facturile tale sunt restante? Ți se percepe dobândă. De ce? Pentru a vă încuraja să plătiți.

Pentru a bugeta eficient, trebuie să vă încurajați clienții să plătească.

Cu toate acestea, nu puteți începe să percepeți dobândă după ce clientul dvs. semnează contractul, deoarece nu există niciun stimulent să o plătiți. Luați în considerare explicarea taxelor de dobândă pentru clienții dvs. Odată ce vor vedea că ești serios să fii plătit la timp, vei reduce întârzierea plăților o dată pentru totdeauna.

6. Calculați-vă cheltuielile fixe

Va trebui să-ți plătești întotdeauna chiria și utilitățile, dar cheltuielile tale fixe sunt unice pentru tine. Dacă cheltuiți în mod constant același lucru pe produse alimentare, asigurări, datorii și curățătorie chimică, puteți explica câți bani vă mai rămân pentru economii, creșterea afacerii și divertisment.

Ceea ce faci ca freelancer va determina și alte cheltuieli fixe. Un scriitor independent poate fi nevoit să plătească lunar un abonament la Grammarly, în timp ce un artist grafic trebuie să plătească bani pentru Photoshop. Cheltuielile de afaceri necesare trebuie, de asemenea, incluse în categoria „ fixe ”.

7. Gândiți și planificați în trepte de trei luni

Dacă sunteți freelancer de mai puțin de un an, va fi mai greu să vă uitați la un instantaneu anual al cheltuielilor dvs. Indiferent dacă sunteți începător sau veteran, este o idee bună să vă planificați bugetul în trepte de trei luni. Există câteva motive pentru a face acest lucru:

• Odată ce câștigați suficienți bani, IRS se va aștepta să vă plătiți impozitele trimestrial.
• Veți avea o indicație mai precisă a câștigurilor dvs. medii.
• Puteți vedea unde sunt lunile voastre de „ foamete ” și puteți planifica în consecință.

Să presupunem că media dvs. pe 3 luni este de 3000 USD pe lună. Asta înseamnă că vei câștiga aproximativ 9.000 USD la fiecare trei luni și 36.000 USD pe an. Deoarece 25-30% ar trebui să meargă către impozitele dvs., asta înseamnă că aveți 25.200 USD pentru bugetul dvs. sau 2.100 USD pe lună de venit utilizabil.

Presupunând că 20% sunt destinate economisirii, va trebui să trăiești din 50% din salariul tău, deci 1.500 USD. Rețineți că acest număr nu este static; vă puteți ajusta bugetul pe măsură ce mergeți.

Este o idee bună să faceți mai întâi un „ buget de vis ” și să ajustați dacă sunteți departe. Odată ce ați creat un buget, trebuie să îl urmăriți cu atenție. Altfel, te-ai putea găsi cu multe datorii.

Nu uitați de taxele liber profesioniști

A învăța cum să faci taxe ca freelancer este unul dintre cei mai dificili pași pentru a deveni independent. În secțiunea anterioară, am atins cum ar trebui să economisiți 25-30% din venitul dvs. pentru impozite. Acest lucru este important pentru că veniturile dvs. vor veni la dvs. „ fără impozite. ”

Cum să economisiți pentru taxele pentru activități independente

La sfârșitul anului, va trebui să achitați povara fiscală către IRS dacă obțineți mai mult de 400 USD din venituri din activități independente. Dacă câștigați mai puțin de 400 USD, va trebui totuși să-l revendicați.

Cota de impozitare a activităților independente este de 15,3%: 12,4% pentru asigurările sociale și 2,9% pentru Medicare. Se adaugă un procent suplimentar de 0,9% odată ce depășiți o sumă de prag.

Dacă povara dvs. fiscală este mai mare de 1000 USD la sfârșitul fiecărui trimestru, va trebui să trimiteți declarații trimestriale. Dacă nu sunteți sigur dacă afacerea dvs. îndeplinește aceste cerințe, utilizați un calculator estimat de taxe pentru activități independente. Cunoașterea acestor informații în avans vă va scuti de audituri.

În timp ce 25-30% sună a mulți bani de economisit, acest procent este doar o estimare. Este mai bine să economisiți mai mult decât mai puțin dacă aveți o lună scurtă și nu puteți contribui la impozite.

Deduceri pentru liber profesionist

Una dintre cele mai bune părți ale bugetului pentru freelanceri implică numeroasele moduri în care puteți economisi bani. Freelancerii pot deduce din impozite următoarele:

• Cheltuielile biroului acasă
• Facturi de internet și telefon
• Primele de asigurări de sănătate
• Mese de afaceri și călătorii
• Utilizarea vehiculului
• Împrumut și dobândă card de credit
• Publicații și abonamente
• Educaţie
• Asigurare de afaceri
• Inchiriere (din spatiu de birouri)
• Costuri de inceput
• Publicitate
• Contribuții la planul de pensii

Dacă păstrați toate chitanțele și vă detaliați tranzacțiile, veți putea profita de deducerile dvs. și veți economisi și mai mulți bani. Puteți folosi „ rambursarea ” impozitului pentru orice, dar este recomandat să puneți banii înapoi în afacerea dvs. sau în economiile dvs.

Bugetare pentru freelanceri și economisire în același timp

Atunci când faceți un buget, este esențial să luați în considerare suma pe care o veți investi pentru economii. În mod ideal, 20% din veniturile tale vor merge spre pregătirea pentru viitorul tău personal și profesional. Vom împărți acest concept în diferite „ perne ” sau „ oale ” pentru care ar trebui să plătiți.

Fond pentru zile ploioase

Creați un cont de economii separat în care puteți arunca 10-100 USD în fiecare lună. Acest cont ar trebui să fie ușor accesibil. Fondul pentru zilele ploioase este destinat pentru cheltuieli mai mici, cum ar fi plata unei anvelope deflate, repararea unui geam spart sau alte costuri neașteptate pe termen scurt.

Fond de urgență

Fondul dumneavoastră de urgență este pentru urgențe financiare, inclusiv pierderea locului de muncă, boli majore sau răni. Urmărește un fond de urgență de cel puțin trei până la șase luni de cheltuieli de trai, inclusiv plățile datoriilor, cheltuielile zilnice (bucănii) și facturile de chirie/utilități.

Fond de sănătate și stomatologie (deductibil din impozite)

Va trebui să investiți niște bani în asigurarea de sănătate, dentară și de îngrijire pe termen lung calificată dacă nu sunteți eligibil pentru a participa la planul soțului/soției. Dacă plătiți acest cost, veți putea să vă deduceți asigurarea de sănătate, precum și primele ale soțului dumneavoastră și ale persoanelor aflate în întreținere.

Fond de pensii (deductibil din impozite)

Bugetul pentru liber profesioniști include economisirea pentru pensie, deoarece nu veți avea un angajator care să stabilească un IRA sau 401(k) pentru dvs. De asemenea, nu veți avea un angajator care să corespundă contribuției dvs. Cu toate acestea, orice contribuiți la planul dvs. reduce povara fiscală.

Independenții optează de obicei pentru SEP-IRA, SIMPLE și solo 401(k), dar puteți plăti și o pensie sau anuități cu venit garantat. Deocamdată, rămâneți la un IRA și/sau 401(k) pentru că sunt cel mai ușor de gestionat. Poate doriți să deschideți un cont de economii cu dobândă mare pentru a economisi mai mult.

Fond de investiții

La un moment dat, este posibil să fiți interesat să investiți în acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Totuși, trebuie să te asiguri că știi ce faci. Dacă doriți să investiți singuri pe piață, căutați site-uri web de cercetare bursiere de calitate bazate pe date, care se adresează investitorilor începători.

Pe de altă parte, ați putea angaja un broker de investiții dacă aveți ceva schimb de rezervă. În orice caz, vă puteți construi portofoliul de investiții pentru a vă ajuta să economisiți pentru pensie. Umpleți-vă portofoliul cu obligațiuni guvernamentale și acțiuni la preț redus, special pentru investiții pe termen lung.

Fond de asigurare pentru afaceri (deductibil din impozite)

Este important să puneți deoparte bani pentru a vă proteja afacerea fizică (casa sau altfel) de dezastre naturale sau furt, dar este posibil să aveți nevoie și de asigurare de mașină, de credit și de răspundere civilă. Majoritatea asigurărilor de afaceri sunt deductibile din impozite, ceea ce ușurează costul inițial al protecției afacerii.

Fond de costuri de afaceri (deductibil din impozite)

Păstrarea unui „fond pentru zilele ploioase ” special pentru afacerea dvs. vă poate ajuta să înlocuiți articole precum computere, software sau imprimante dacă ceva nu merge bine. Fondul de costuri de afaceri nu ar trebui să includă costuri fixe decât dacă investiți în educație pentru a vă îmbunătăți acreditările.

Fond de extindere a afacerii

Pe măsură ce începeți să vă extindeți baza de clienți, puteți adăuga mai mulți bani la acest fond. Bugetul pentru freelanceri poate deveni complicat dacă vă concentrați doar pe extindere. La început, este o idee bună să abordezi încet creșterea și să investești aici când îți mai rămân niște bani.

De ce este importantă bugetarea pentru freelanceri

Există un confort într-un salariu fix. Veți ști exact ce veți face o dată la două săptămâni, făcând bugetul ușor. Dacă știi că cheltuielile tale fixe sunt egale cu X și venitul tău garantat este mai mare decât X, atunci ești garantat că nu vei fi niciodată scurt. Teoretic.

De ce persoanele cu venit fix sunt scurte

Dar a avea un venit fix nu te face neapărat un bugetar, economisitor sau investitor mai bun. De fapt, în unele cazuri se poate întoarce, mai ales dacă aveți mai mulți bani de cheltuit.

60% dintre mileniali care câștigă peste 100.000 USD pe an trăiesc de la cec la cec. Acest lucru sugerează că salariul are foarte puțin de-a face cu câți bani veți lua acasă la sfârșitul săptămânii. Este clar să vezi că a avea un buget competent este cheia pentru a construi bogăție de lungă durată.

Cum un venit variabil poate fi de fapt util

În timp ce cineva care face un salariu fix se poate peri și începe să economisească, freelancerii nu au întotdeauna această opțiune. O lună slabă i-ar putea pune în datorii severe.

Când cu adevărat nu știi ce vei câștiga de la lună la lună, ești mai obligat să faci un buget doar pentru a fi în siguranță. Pe de altă parte, salariații cu salariu fix tind să ia asta ca de la sine înțeles. A trăi ca și cum ai avea un venit variabil este cel mai bun mod de a te pregăti pentru ce e mai rău.

În plus, un venit variabil vă poate ajuta să vă pregătiți pentru ce este mai bun. Dacă doriți să extindeți, un buget vă poate ajuta să păstrați niște bani deoparte pentru extindere, ceea ce înseamnă că veți avea mai puține luni slabe.

Freelancerii trebuie să bugeteze pentru un nivel pe care îl pot atinge

Salariarii operează adesea cu un fals sentiment de securitate, dar freelancerii sunt conștienți că poziția lor nu este sigură. Ultimul lucru pe care doresc să-l facă este bugetul la un nivel pe care se vor strădui să-l atingă.

Un loc de muncă mai bine plătit ar trebui să ducă la mai mulți bani în bancă, nu la mai multe lucruri. Prin urmare, „ perna ” unui freelancer provine din diverse vase de bani, cum ar fi un fond de călătorie, un fond de zile ploioase, un fond de urgență și orice altceva. Orice rămas poate fi apoi folosit pentru distracție sau extindere.

Pe măsură ce antreprenorii încep să câștige un venit mai stabil, bugetul pentru freelanceri include completarea acestor perne. În caz contrar, este posibil să fii nevoit să renunți la programul de freelancer pentru angajare.

Bugetul este ușor, lupta este grea

Crearea unui buget poate fi o durere, dar știți ce este mult mai rău decât atât? Luptă între salarii. În același timp, este greu să vezi lumina de la capătul tunelului.

Deși este adevărat că bugetarea va dura mult timp, asta se datorează faptului că nu ați dezvoltat „ urmărirea financiară ” ca un obicei. Bugetarea pentru freelanceri devine a doua natură cu puțină practică; trebuie doar să utilizați instrumentele potrivite și să urmați ghidul potrivit.

Dar ești deja la ghidul potrivit; acum este timpul ca tu să faci restul. Totuși, suntem aici pentru a vă ajuta. Există o mulțime de ghiduri despre Millo care se concentrează pe punerea în funcțiune a carierei de freelancer, astfel încât să poată începe cu piciorul bun. Apoi, veți fi într-o poziție excelentă pentru a scala.

Continuă conversația...

Peste 10.000 dintre noi poartă conversații zilnice în grupul nostru gratuit de Facebook și ne-ar plăcea să te vedem acolo. Alăturaţi-ne!