Küçük İşletme Kredisi Gereksinimleri Nelerdir?

Küçük işletme kredileri, küçük işletme sahipleri için popüler bir finansman kaynağıdır, ancak birini güvence altına almak zor olabilir. Küçük işletme kredisi gereksinimlerini anlamak, onay alma şansını artırmaya yardımcı olabilir. Bu makale, küçük işletme kredisinin nasıl alınacağını ve farklı kredi gereksinimleri türlerini açıklamaktadır. Daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Küçük işletme kredisine kimler başvurabilir?

Küçük işletme kredileri kişisel krediler değil, bireylere, ortaklıklara, şirketlere ve kar amacı güden ticari faaliyette bulunan diğer kuruluşlara verilen mali yardımdır. Mevcut bir işletmeyi başlatmak veya genişletmek isteyen herkes kredi başvurusunda bulunabilir. Farklı çevrimiçi borç verenler ve geleneksel borç verenler, uygunluk için farklı gereksinimlere sahip olabilir, bu nedenle başvurmadan önce seçenekleri araştırmak önemlidir.

Küçük işletme kredisi için onay almak zor mu?

Küçük işletme kredisi için onay süreci, borç verene göre değişir. Genel olarak, bir işletmenin finansal belgeler ve kredi geçmişi sağlaması gerekir. Kredi fonlarını kullanmak için iyi düşünülmüş bir plana sahip olmak ve onaylanmak için geri ödeme yeteneğini gösterebilmek önemlidir.

İşletme Kredisi için Gereksinimler

Bir işletme kredisi almak, belirli kriterleri karşılamayı gerektirir. İşte dikkat edilmesi gereken sekiz işletme kredisi gereksinimi:

1. Bireysel ve Ticari Kredi Puanı

Borç verenler kredi raporunuzu kredi bürolarından kontrol edeceğinden, işletme kredisi almak için iyi bir kredi puanı şarttır. Buna hem kişisel hem de ticari kredi puanları dahildir.

2. Nakit Akışı ve Borç Geçmişi

Kredinin ödenmesi için güçlü bir nakit akışına ihtiyaç vardır. Bir borç veren, başka bir mali yükümlülük üstlenip üstlenemeyeceğini belirlemek için işletmenin borç-gelir oranı ile birlikte bilanço, gelir tablosu, borç ve geri ödeme geçmişini de gözden geçirecektir.

3. Teminat

Küçük işletme borç verenlerin çoğu, ticari gayrimenkul, alacak hesapları veya diğer ticari varlıklar gibi bir işletmeye kredi vermeden önce bir tür teminat isteyecektir.

4. İş Zamanı

Başarı geçmişine sahip köklü küçük işletmeler, küçük işletme finansmanı elde etmek için yeni başlayanlara göre daha kolay olabilir, bu nedenle finansman başvurusunda bulunmadan önce en az iki yıl faaliyette bulunmuş olmak yardımcı olur.

5. Krediyi Ödeyebilecek Duruma Dair Kanıt

Borç verenler, ödünç aldığınız şeyi geri ödeyebileceğinize dair güvence isterler ve bunu zaman içinde yapabileceğinizi gösteren vergi beyannamelerinden veya diğer finansal tablolardan kanıt isteyebilirler.

6. Talep Edilen Kredi Vadesinin Uzunluğu

Çoğu borç veren, uzun vadeli olanlardan ziyade daha kısa vadeli kredileri tercih eder. Bunun nedeni, kısa vadeli kredilerin genellikle daha kısa uzunlukları nedeniyle onlar için daha az risk oluşturmasıdır. Ayrıca, birkaç yıla yayılmış daha düşük faiz oranlarına sahip uzun vadeli kredilere kıyasla daha yüksek faiz oranları göz önüne alındığında daha karlılar.

7. Talep Edilen Fonların Amacı

Borç verenleri yatırımınızın potansiyel bir değere ve yatırım getirisine sahip olduğuna ikna etmek için fonları nasıl kullanacağınızı tanımlayın. Bazı talepler, spekülatif yatırımlar gibi talep edilen amaca bağlı olarak finanse edilemeyebilir.

8. Dokümantasyon Gereksinimleri

Finansman almak için çoğu borç veren, herhangi bir finansman talebini onaylamadan önce kredinin amacını, talep edilen türleri ve tutarları ve anapara ve faiz hesaplamalarını içeren tahmini geri ödeme planını özetleyen iyi hazırlanmış bir iş planı gibi ek belgelere ihtiyaç duyar.

SBA ile Küçük İşletme Kredisi Başvurusu için Gereksinimler

Küçük işletme sahibi, daha esnek koşullar sunduğu için geleneksel işletme kredisi yerine SBA kredisine başvurmayı seçebilir. Nasıl SBA kredisi alacağınızı merak ediyorsanız, aşağıdaki belgeler ve kriterlerin karşılanması gerekir:

• Ticari ve kişisel mali beyanlar: Başvuru sahipleri, hem ticari hem de kişisel mali durumları için mali beyanlar sağlamalıdır.
• İş planı: Şirketin geçmişini, hedeflerini ve finansal projeksiyonlarını özetleyen ayrıntılı bir iş planı gereklidir.
• Teminat kanıtı: SBA, krediyi güvence altına almak için teminat gerektirir ve başvuru sahipleri, sahiplik kanıtını gösteren belgeler sağlamalıdır.
• Yasal belgeler: Bunlara işletme lisansları, vergi beyannameleri, sözleşmeler ve diğer ilgili yasal belgeler dahildir.
• SBA kredi başvurusu: Son olarak, başvuru sahipleri, kişisel geçmiş ve finansal bilgileri, iş geçmişini ve kredi talebi ayrıntılarını içeren bir SBA kredisi başvurusunu doldurmalı ve sunmalıdır.

Küçük İşletme Kredisi Nasıl Onaylanır?

Küçük işletme kredilerine başvurmak göz korkutucu olabilir, ancak doğru hazırlıkla onay almak mümkündür. Onaylanmanıza yardımcı olacak bazı ipuçları:

• Kredi Veren Kurumları Araştırma: Başvurmadan önce farklı kredi veren kurumları ve niteliklerini araştırmak önemlidir.
• Bir İş Planı Geliştirin: Şirketinizin amaç ve hedeflerini özetleyen kapsamlı ve iyi düşünülmüş bir iş planı oluşturun.
• Mali Belgeleri Düzenleyin: Vergi beyannameleri, kişisel mali tablolar ve banka hesap özetleri gibi başvuru için gereken tüm mali belgeleri toplayın.
• Temiz Kredi Geçmişi: Kredi onayı için temiz bir kredi geçmişi gereklidir, bu nedenle başvurmadan önce sizinkini kontrol ettiğinizden emin olun.
• Teminat ve Garantörler: Borç verenler, kredinin teminatı olarak teminat isteyebilir ve bir kefil olması da onay şansını artırmaya yardımcı olabilir. Kişisel bir garanti, kişisel varlıklarınızı riske atacaktır.

Sizi bir SBA kredisi almaktan diskalifiye eden nedir?

Küçük İşletme İdaresi (SBA) girişimcilere ve işletme sahiplerine kredi sunarken, başvuru sahibini diskalifiye edebilecek belirli faktörler vardır. Bunlar, sabıka kaydına sahip olmayı, vergileri veya diğer devlet borçlarını ödememiş olmayı veya krediyi geri ödeyemeyeceğini gösterememeyi içerebilir. Spekülatif yatırım gibi belirli faaliyetlerde bulunan işletmeler de uygun olmayabilir.

Küçük işletme kredileri için makul miktar nedir?

Küçük işletme kredisi için makul bir miktar, borçlunun kullanabileceği kaynaklara ve fonların kullanım amacına bağlı olacaktır. Genel olarak, kredi tutarları 50.000 ABD Doları ile 5 milyon ABD Doları arasında değişmektedir ve kredi koşulları aylık kredi ödemeleri gerektirir ve 25 yıla kadar sürer. Sizin için doğru olan bir miktarı düşünürken bireysel koşullarınızı değerlendirmek önemlidir.

Küçük işletme kredisi için hangi belgeler gereklidir?

Küçük işletme kredisine başvurmak için, başvuru sahiplerinin genellikle birkaç belge sunması gerekir. İhtiyaç duyacağınız küçük işletme kredisi belgeleri arasında bir iş planı, vergi beyannameleri ve ticari banka beyanları gibi mali tablolar ve işletme lisansları ve sözleşmeler gibi yasal belgeler yer alabilir. Borç verenler ayrıca işletme sahiplerinden kişisel mali tablolar ve krediyi güvence altına almak için kullanılacak teminat bilgileri isteyebilir.

Bir SBA kredisi için hangi kredi puanı gereklidir?

Küçük İşletme İdaresi'nin (SBA) kredileri için minimum kredi puanı şartı yoktur. Ancak, SBA kredi programlarına katılan bireysel borç verenlerin kendi kredi puanı gereksinimleri olabilir. Genel olarak, 680 veya daha yüksek bir kredi puanı, SBA kredisi uygunluğu için iyi kabul edilir.

Resim: Envato Elementleri