Каковы требования к кредиту для малого бизнеса?

Кредиты для малого бизнеса являются популярным источником финансирования для владельцев малого бизнеса, но их обеспечение может быть сложной задачей. Понимание требований для кредита малого бизнеса может помочь увеличить шансы на одобрение. В этой статье объясняется, как получить кредит для малого бизнеса и различные типы кредитных требований. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Кто может подать заявку на кредит малого бизнеса?

Кредиты для малого бизнеса — это не личные кредиты, а финансовая помощь, доступная отдельным лицам, товариществам, корпорациям и другим организациям, занимающимся коммерческой деятельностью. Любой, кто хочет начать или расширить существующий бизнес, может иметь право подать заявку на получение кредита. У разных онлайн-кредиторов и традиционных кредиторов могут быть разные требования для приемлемости, поэтому важно изучить варианты перед подачей заявки.

Сложно ли получить одобрение на кредит для малого бизнеса?

Процесс утверждения кредита для малого бизнеса зависит от кредитора. Как правило, это требует от бизнеса предоставить финансовую документацию и кредитную историю. Важно иметь хорошо продуманный план использования кредитных средств и быть в состоянии продемонстрировать способность погасить его, чтобы получить одобрение.

Требования для бизнес-кредита

Получение бизнес-кредита требует соответствия определенным критериям. Вот восемь требований к бизнес-кредитам, о которых следует знать:

1. Личный и деловой кредитный рейтинг

Хороший кредитный рейтинг необходим для получения бизнес-кредита, так как кредиторы проверят ваш кредитный отчет в бюро кредитных историй. Сюда входят как личные, так и деловые кредитные рейтинги.

2. Денежные потоки и долговая история

Для погашения кредита необходим сильный денежный поток. Кредитор также рассмотрит баланс, отчет о прибылях и убытках, долг и историю погашения, а также соотношение долга к доходу бизнеса, чтобы определить, сможет ли он справиться с принятием другого финансового обязательства.

3. Обеспечение

Большинству кредиторов малого бизнеса потребуется залог в той или иной форме, прежде чем они предоставят кредит бизнесу, например коммерческая недвижимость, дебиторская задолженность или другие активы бизнеса.

4. Время в бизнесе

Устоявшимся малым предприятиям с успешным послужным списком может быть легче получить финансирование малого бизнеса, чем тем, которые только начинают, поэтому полезно, чтобы они работали не менее двух лет, прежде чем подавать заявку на финансирование.

5. Доказательство способности погасить кредит

Кредиторы хотят быть уверенными в том, что вы можете погасить заем, и могут запросить подтверждение из налоговых деклараций или других финансовых отчетов, которые демонстрируют вашу способность делать это с течением времени.

6. Продолжительность запрашиваемого срока кредита

Большинство кредиторов отдают предпочтение краткосрочным кредитам, а не долгосрочным. Это связано с тем, что краткосрочные кредиты обычно представляют для них меньший риск из-за их более короткой продолжительности. Они также более прибыльны, учитывая их более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными кредитами, которые имеют более низкие процентные ставки, распределенные на несколько лет.

7. Назначение запрашиваемых средств

Определите, как вы будете использовать средства, чтобы убедить кредиторов в том, что ваши инвестиции имеют потенциальную ценность и рентабельность инвестиций. Некоторые запросы могут не финансироваться в зависимости от запрашиваемой цели, например, спекулятивные инвестиции.

8. Требования к документации

Чтобы получить финансирование, большинству кредиторов требуется дополнительная документация, такая как хорошо продуманный бизнес-план с изложением цели кредита, типов и запрашиваемых сумм, а также предполагаемый график погашения с расчетом основной суммы и процентов до утверждения любых запросов на финансирование.

Требования к заявке на получение кредита для малого бизнеса в SBA

Владелец малого бизнеса может подать заявку на кредит SBA вместо традиционного бизнес-кредита, поскольку он предлагает более гибкие условия. Если вам интересно, как получить кредит SBA, должны быть соблюдены следующие документы и критерии:

• Деловые и личные финансовые отчеты: Кандидаты должны предоставить финансовые отчеты как о своих деловых, так и о личных финансах.
• Бизнес-план: требуется подробный бизнес-план с изложением истории компании, целей и финансовых прогнозов.
• Подтверждение залога: SBA требует залога для обеспечения кредита, и заявители должны предоставить документы, подтверждающие право собственности.
• Юридические документы: к ним относятся бизнес-лицензии, налоговые декларации, контракты и любые другие соответствующие юридические документы.
• Заявка на получение кредита SBA. Наконец, заявители должны заполнить и подать заявку на получение кредита SBA, которая включает личные данные и финансовую информацию, историю бизнеса и детали запроса на получение кредита.

Как получить одобрение на кредит для малого бизнеса

Подача заявки на кредит для малого бизнеса может быть сложной задачей, но при правильной подготовке получить одобрение возможно. Вот несколько советов, которые помогут вам получить одобрение:

• Исследовательские кредитные учреждения. Прежде чем подавать заявку, важно изучить различные кредитные учреждения и их квалификацию.
• Разработайте бизнес-план: создайте всесторонний и хорошо продуманный бизнес-план, в котором излагаются цели и задачи вашей компании.
• Организуйте финансовые документы: соберите все необходимые финансовые документы, необходимые для подачи заявления, такие как налоговые декларации, личные финансовые отчеты и банковские выписки.
• Чистая кредитная история: чистая кредитная история необходима для одобрения кредита, поэтому обязательно проверьте ее перед подачей заявки.
• Залог и поручители: кредиторы могут потребовать залог в качестве обеспечения кредита, а наличие поручителя также может помочь увеличить шансы на одобрение. Личная гарантия поставит ваши личные активы под угрозу.

Что мешает вам получить кредит SBA?

Хотя Управление малого бизнеса (SBA) предлагает ссуды предпринимателям и владельцам бизнеса, существуют определенные факторы, которые могут дисквалифицировать заявителя. Они могут включать в себя наличие судимости, неуплату налогов или других государственных займов или неспособность продемонстрировать способность погасить заем. Предприятия, которые занимаются определенной деятельностью, например, спекулятивным инвестированием, также могут не соответствовать требованиям.

Какова разумная сумма кредита для малого бизнеса?

Разумная сумма кредита для малого бизнеса будет зависеть от ресурсов, доступных заемщику, и предполагаемого использования средств. Как правило, суммы кредита варьируются от 50 000 до 5 миллионов долларов США, при этом условия кредита требуют ежемесячных платежей по кредиту и продлятся до 25 лет. Важно оценить ваши индивидуальные обстоятельства при рассмотрении суммы, которая подходит именно вам.

Какие документы необходимы для кредита для малого бизнеса?

Чтобы подать заявку на кредит малого бизнеса, заявители, как правило, должны предоставить несколько документов. Документы по кредиту для малого бизнеса, которые вам понадобятся, могут включать бизнес-план, финансовые отчеты, такие как налоговые декларации и банковские выписки, а также юридические документы, такие как бизнес-лицензии и контракты. Кредиторы могут также потребовать личные финансовые отчеты от владельцев бизнеса и информацию о залоге, который будет использоваться для обеспечения кредита.

Какой кредитный рейтинг необходим для кредита SBA?

Администрация малого бизнеса (SBA) не предъявляет требований к минимальному кредитному рейтингу для своих кредитов. Однако отдельные кредиторы, участвующие в кредитных программах SBA, могут иметь свои собственные требования к кредитному рейтингу. Как правило, кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим для получения кредита SBA.

Изображение: Элементы Envato