ข้อกำหนดสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นแหล่งเงินทุนยอดนิยมสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แต่การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย การทำความเข้าใจข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้ บทความนี้จะอธิบายวิธีการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและข้อกำหนดเงินกู้ประเภทต่างๆ อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

ใครสามารถขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้บ้าง?

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กไม่ใช่สินเชื่อส่วนบุคคล แต่เป็นความช่วยเหลือทางการเงินที่มีให้สำหรับบุคคล ห้างหุ้นส่วน บริษัท และหน่วยงานอื่น ๆ ที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร ใครก็ตามที่ต้องการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจที่มีอยู่อาจมีสิทธิ์ขอสินเชื่อ ผู้ให้กู้ออนไลน์ที่แตกต่างกันและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมอาจมีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับการมีสิทธิ์ ดังนั้นการวิจัยตัวเลือกก่อนสมัครจึงเป็นสิ่งสำคัญ

การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นเรื่องยากหรือไม่?

ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ โดยทั่วไป ธุรกิจจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารทางการเงินและประวัติเครดิต สิ่งสำคัญคือต้องมีการวางแผนอย่างดีสำหรับการใช้เงินกู้ยืมและสามารถแสดงความสามารถในการชำระคืนเพื่อให้ได้รับการอนุมัติ

ข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

การขอสินเชื่อธุรกิจต้องเป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนด ต่อไปนี้เป็นข้อกำหนดด้านสินเชื่อธุรกิจ 8 ข้อที่ควรทราบ:

1. คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ

คะแนนเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการขอสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณจากเครดิตบูโร ซึ่งรวมถึงคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ

2. กระแสเงินสดและประวัติหนี้

จำเป็นต้องมีกระแสเงินสดที่แข็งแกร่งในการชำระเงินกู้ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบงบดุล งบกำไรขาดทุน หนี้และประวัติการชำระคืนพร้อมกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของธุรกิจ เพื่อพิจารณาว่าพวกเขาสามารถจัดการกับภาระผูกพันทางการเงินอื่นได้หรือไม่

3. หลักประกัน

ผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่จะต้องการหลักประกันบางรูปแบบก่อนที่จะขยายเงินกู้ให้กับธุรกิจ เช่น อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ บัญชีลูกหนี้ หรือสินทรัพย์ทางธุรกิจอื่นๆ

4. เวลาในธุรกิจ

ธุรกิจขนาดเล็กที่ก่อตั้งโดยมีประวัติความสำเร็จอาจมีเวลาง่ายกว่าในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกว่าธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น ดังนั้นจึงช่วยได้หากเปิดดำเนินการมาอย่างน้อยสองปีก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ

5. หลักฐานความสามารถในการชำระคืนเงินกู้

ผู้ให้กู้ต้องการหลักประกันว่าคุณสามารถชำระคืนสิ่งที่คุณยืมและอาจขอหลักฐานจากการคืนภาษีหรืองบการเงินอื่น ๆ ที่แสดงให้เห็นถึงความสามารถของคุณในการทำเช่นนี้เมื่อเวลาผ่านไป

6. ระยะเวลาของระยะเวลาเงินกู้ที่ขอ

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ชอบเงินกู้ระยะสั้นมากกว่าเงินกู้ระยะยาว เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วเงินกู้ระยะสั้นมีความเสี่ยงน้อยกว่าเนื่องจากระยะเวลาที่สั้นกว่า นอกจากนี้ยังมีผลกำไรมากขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าในช่วงหลายปี

7. วัตถุประสงค์ของเงินทุนที่ร้องขอ

กำหนดวิธีที่คุณจะใช้เงินเพื่อโน้มน้าวผู้ให้กู้ว่าการลงทุนของคุณมีมูลค่าและผลตอบแทนจากการลงทุน คำขอบางรายการอาจไม่ได้รับเงินสนับสนุน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ที่ร้องขอ เช่น การลงทุนเพื่อเก็งกำไร

8. ข้อกำหนดด้านเอกสาร

ในการรับเงินทุน ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเอกสารเพิ่มเติม เช่น แผนธุรกิจที่ออกแบบมาอย่างดีโดยสรุปวัตถุประสงค์ของเงินกู้ ประเภทและจำนวนเงินที่ขอ และกำหนดการชำระคืนโดยประมาณพร้อมการคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยก่อนที่จะอนุมัติคำขอทางการเงินใดๆ

ข้อกำหนดสำหรับการสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กกับ SBA

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กอาจเลือกที่จะขอสินเชื่อ SBA แทนสินเชื่อธุรกิจแบบดั้งเดิม เนื่องจากมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า หากคุณสงสัยว่าจะรับเงินกู้ SBA ได้อย่างไร ต้องปฏิบัติตามเอกสารและเกณฑ์ต่อไปนี้:

• งบการเงินธุรกิจและการเงินส่วนบุคคล: ผู้สมัครต้องจัดทำงบการเงินทั้งธุรกิจและการเงินส่วนบุคคล
• แผนธุรกิจ: จำเป็นต้องมีแผนธุรกิจโดยละเอียดโดยสรุปประวัติ เป้าหมาย และประมาณการทางการเงินของบริษัท
• หลักฐานหลักประกัน: SBA กำหนดให้มีหลักประกันเพื่อค้ำประกันเงินกู้ และผู้สมัครต้องเตรียมเอกสารแสดงหลักฐานการเป็นเจ้าของ
• เอกสารทางกฎหมาย: ได้แก่ ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ การคืนภาษี สัญญา และเอกสารทางกฎหมายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง
• ใบสมัครสินเชื่อ SBA: สุดท้าย ผู้สมัครต้องกรอกและส่งใบสมัครสินเชื่อ SBA ซึ่งรวมถึงประวัติส่วนตัวและข้อมูลทางการเงิน ประวัติธุรกิจ และรายละเอียดคำขอสินเชื่อ

วิธีขออนุมัติสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

การขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่ด้วยการเตรียมตัวที่เหมาะสม การขออนุมัติเป็นไปได้ เคล็ดลับบางประการที่จะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติมีดังนี้

• สถาบันสินเชื่อเพื่อการวิจัย: สิ่งสำคัญคือต้องทำการวิจัยสถาบันสินเชื่อต่างๆ และคุณสมบัติก่อนสมัคร
• พัฒนาแผนธุรกิจ: สร้างแผนธุรกิจที่ครอบคลุมและผ่านการคิดมาอย่างดีซึ่งสรุปเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของบริษัทของคุณ
• จัดระเบียบเอกสารทางการเงิน: รวบรวมเอกสารทางการเงินทั้งหมดที่จำเป็นในการยื่นขอ เช่น การคืนภาษี งบการเงินส่วนบุคคล และใบแจ้งยอดธนาคาร
• ประวัติเครดิตที่สะอาด: ประวัติเครดิตที่สะอาดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้นโปรดตรวจสอบประวัติของคุณก่อนสมัคร
• หลักประกันและผู้ค้ำประกัน: ผู้ให้กู้อาจต้องการหลักประกันเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้และการมีผู้ค้ำประกันสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ การรับประกันส่วนบุคคลจะทำให้ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง

อะไรทำให้คุณขาดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ SBA?

แม้ว่า Small Business Administration (SBA) จะเสนอสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจ แต่ก็มีปัจจัยบางประการที่สามารถตัดสิทธิ์ผู้สมัครได้ ซึ่งอาจรวมถึงการมีประวัติอาชญากรรม ค้างชำระภาษีหรือเงินกู้ยืมของรัฐบาลอื่นๆ หรือไม่สามารถแสดงความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ได้ ธุรกิจที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมบางอย่าง เช่น การลงทุนเพื่อเก็งกำไร อาจไม่มีสิทธิ์เช่นกัน

จำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?

จำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจะขึ้นอยู่กับทรัพยากรที่มีให้กับผู้กู้และการใช้เงินทุนตามวัตถุประสงค์ โดยทั่วไปวงเงินกู้มีตั้งแต่ 50,000 ถึง 5 ล้านดอลลาร์ โดยมีเงื่อนไขการกู้ยืมที่ต้องชำระเงินกู้รายเดือนและยาวนานถึง 25 ปี สิ่งสำคัญคือต้องประเมินสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณเมื่อพิจารณาจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับคุณ

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก?

ในการยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ผู้สมัครมักต้องเตรียมเอกสารหลายรายการ เอกสารสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่คุณต้องใช้อาจรวมถึงแผนธุรกิจ งบการเงิน เช่น การคืนภาษีและใบแจ้งยอดธนาคารธุรกิจ และเอกสารทางกฎหมาย เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจและสัญญา ผู้ให้กู้อาจต้องการงบการเงินส่วนตัวจากเจ้าของธุรกิจและข้อมูลเกี่ยวกับหลักประกันที่จะใช้ค้ำประกันเงินกู้

คะแนนเครดิตใดที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ SBA

Small Business Administration (SBA) ไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้แต่ละรายที่เข้าร่วมโปรแกรมสินเชื่อ SBA อาจมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตของตนเอง โดยทั่วไปคะแนนเครดิต 680 หรือสูงกว่านั้นถือว่าดีสำหรับการมีสิทธิ์กู้ SBA

รูปภาพ: องค์ประกอบ Envato