Dicas bancárias para pequenas empresas

Uma das maiores decisões que qualquer pequena empresa tomará é como lidar com suas finanças.

Uma pesquisa rápida na internet a esse respeito é como mergulhar em uma piscina de tubarões, e não faltam bancos e grandes especialistas em finanças por aí lutando pelo seu dinheiro.

No entanto, administrar uma pequena empresa não é um passeio no parque e você precisa ter certeza de que o provedor escolhido levará seus negócios adiante, em vez de deixá-lo com nada além de grandes contas e uma dor de cabeça desagradável.

É um tópico que as pessoas evitam às vezes, mas toda pequena empresa precisa acertar suas finanças – seja para comprar o empréstimo certo para comprar novos equipamentos ou garantir que todas as suas obrigações de imposto de renda sejam cobertas.

Aqui estão algumas dicas bancárias úteis para colocá-lo no caminho para o sucesso financeiro.

Encontrando o melhor empréstimo

Antes de ir ao banco que frequenta desde a escola, ou a uma empresa com um anúncio de frutas ou bichos fofos, dê uma boa olhada na gama de opções disponíveis para você.

Para começar, confira a gama de apoio e financiamento do governo para pequenas empresas que está disponível na forma de subsídios, financiamentos e empréstimos e orientação/consultoria.

O site do governo do Reino Unido permite que você insira informações como seu tipo de atividade comercial, número de funcionários, se você é uma empresa iniciante ou estabelecida e o tipo de ajuda que está procurando. As opções oferecidas incluirão financiamento, capital e subsídios.

Algumas das ofertas de financiamento disponíveis aqui são muito específicas. Você pode solicitar empréstimos para regiões específicas – ou até mesmo condados – e opções interessantes, como microempréstimos sem juros para ajudar startups de negócios, estão disponíveis. Alguns deles terão critérios específicos (como um volume de negócios mínimo), mas há uma gama tão ampla de possibilidades que é provável que você encontre uma correspondência para o seu negócio.

Comprando a melhor conta bancária

O Reino Unido tem um novo serviço de troca de conta corrente que (em teoria) padroniza e simplifica o processo de troca entre bancos britânicos e sociedades de construção. Mas como encontrar o melhor negócio?

A bruxa?" guia para escolher uma conta bancária observa que a melhor conta corrente para você pode não ser necessariamente aquela com a melhor taxa. Muito depende da sua situação financeira. Se você está sempre no preto, por exemplo, você se beneficiará de uma conta que recompensa um saldo saudável.

Sites como knowyourmoney e which4u fornecem informações úteis sobre contas bancárias comerciais, permitindo comparar contas para diferentes tipos de situação. Eles também fornecem mais informações úteis sobre tópicos como as taxas devidas após o período inicial de boas-vindas. A maioria das contas começará com serviços bancários gratuitos – os períodos de tempo oferecidos aqui variam naturalmente – mas depois passarão para uma abordagem baseada em taxas.

Encontrando o melhor cartão de crédito empresarial

É importante lembrar que os cartões de crédito comerciais podem ter condições muito diferentes – responsabilidade por fraude, por exemplo – para cartões de crédito ao consumidor e você deve fazer uma pesquisa antes de se comprometer com uma opção específica.

Sites de comparação como o Money Supermarket e o Moneyfacts permitem que você compare os cartões de crédito comerciais lado a lado por seus vários recursos. Ambos os sites fornecem listagens de recursos igualmente intuitivas, detalhando os prós e contras de vários provedores. Você também deve observar cuidadosamente a TAEG e as taxas anuais, pois elas podem variar muito.

Como os cartões de crédito podem ser uma maneira cara de pedir dinheiro emprestado, o melhor conselho é sempre pagar o saldo integralmente antes de cobrar juros.

Quais despesas posso reivindicar fora do imposto?

Um bom contador deve ser capaz de lhe dizer isso, mas, se você achar que não pode pagar por um, acabará tentando gerenciar o procedimento de reivindicação, às vezes complicado.

Começando pelo seu carro, se você o usar para fins comerciais, poderá reivindicar a quilometragem como uma porcentagem do uso comercial. Por exemplo, se você estima que usa o carro para negócios 50% do tempo e para lazer os 50% restantes, você pode reivindicar 50% da quilometragem a 45p a milha nas primeiras 10.000 milhas e 25p por milha depois disso.

Uma motocicleta lhe trará 24p por milha sem limite máximo e, acredite ou não, você pode até reivindicar 20p por milha por uma bicicleta.

Você também pode solicitar equipamentos de escritório e consumíveis, como cartuchos de impressora, que são despesas comerciais puras. Se você trabalha em casa, pode reivindicar uma porcentagem de seu aluguel ou hipoteca e contas de serviços públicos.

Da mesma forma, com coisas como contas de telefone, você precisa descobrir quanto da conta cabe ao seu negócio. Guias de despesas finais estão disponíveis no HMRC para empresas independentes e limitadas.

E os Pacotes de Contabilidade?

Os grandes nomes do negócio são Sage e Intuit Quickbooks. Existem vários tipos de Sage disponíveis: Sage 50, Sage Instant, uma versão relativamente básica chamada Sage One e também uma versão totalmente baseada em nuvem.

Em nossa humilde opinião, os gostos de Sage e Quickbooks são um exagero para seu freelancer típico ou pequena agência. Eles são poderosos, sem dúvida, mas esse poder vem ao custo de uma curva de aprendizado íngreme e custos relativamente proibitivos.

Mesmo que digamos isso, Hiveage fornece uma solução sob medida para freelancers e pequenas empresas, e é incrivelmente fácil de pegar e usar também, sem mencionar o preço amigável para a carteira. Confira!

Escolhendo um contador ou consultor financeiro

Como seu contador estará em uma posição de grande confiança, certifique-se de confirmar que a empresa ou pessoa está registrada ou licenciada e tem um registro limpo com os reguladores. Você também vai querer estar atualizado sobre os conceitos básicos de contabilidade.

Além disso, não tenha medo de fazer perguntas – por exemplo, se a empresa já lidou com um negócio como o seu e entende como você trabalha e a melhor maneira de ajudá-lo. Lembre-se, os contadores não são baratos – mesmo como um comerciante individual, você pode pagar mais de £ 500 para um contador fazer suas contas anuais do início ao fim.

Resumo

Há muitos ótimos conselhos de especialistas gratuitos disponíveis para ajudá-lo a navegar no mundo das opções bancárias para pequenas empresas, então reserve um tempo para fazer sua pesquisa.

Aqui está um resumo das nossas principais dicas:

• Confira sites do governo para bons negócios e informações.
• Use sites de comparação legítimos para encontrar a melhor conta bancária.
• Tenha muito cuidado ao escolher um cartão de crédito e pague-o integralmente antes do vencimento dos juros.
• Certifique-se de reivindicar todas as despesas devidas e use os guias apropriados do HMRC para descobrir para o que você é elegível.
• Pesquise pacotes de contabilidade se você se sentir confiante para gerenciar suas próprias contas.
• Se você precisar de um contador, verifique cuidadosamente suas credenciais e verifique se eles são adequados para você.

Há alguma dica bancária para pequenas empresas que perdemos? Entre em contato nos comentários e deixe-nos saber.