Conseils bancaires pour les petites entreprises

L'une des décisions les plus importantes qu'une petite entreprise prendra jamais est de savoir comment gérer ses finances.

Une recherche rapide sur Internet à cet égard revient à plonger dans un bassin de requins, et il ne manque pas de banques et de grands experts financiers qui se battent pour votre argent.

Diriger une petite entreprise n'est pas une promenade de santé et vous devez être sûr que le fournisseur que vous avez choisi fera avancer votre entreprise, plutôt que de vous laisser avec de grosses factures et un mal de tête désagréable.

C'est un sujet dont les gens hésitent parfois, mais chaque petite entreprise doit être en bonne santé financière, qu'il s'agisse de rechercher le bon prêt pour acheter de nouveaux équipements ou de s'assurer que toutes vos obligations fiscales sont couvertes.

Voici quelques conseils bancaires utiles pour vous mettre sur la voie de la réussite financière.

Trouver le meilleur prêt

Avant d'aller à la banque avec laquelle vous êtes depuis que vous êtes à l'école, ou dans une entreprise avec une publicité mettant en vedette des fruits ou des bestioles qui chantent, jetez un coup d'œil à la gamme d'options qui s'offrent à vous.

Pour commencer, consultez la gamme de soutien et de financement soutenus par le gouvernement pour les petites entreprises qui est disponible sous forme de subventions, de financement et de prêts, et de mentorat/conseil.

Le site Web du gouvernement britannique vous permet de saisir des informations telles que votre type d'activité commerciale, le nombre d'employés, si vous êtes une start-up ou une entreprise établie, et le type d'aide que vous recherchez. Les options proposées comprendront des financements, des capitaux propres et des subventions.

Certaines des offres de financement disponibles ici sont très spécifiques. Vous pouvez demander des prêts pour des régions particulières - ou même des comtés - et des options intéressantes telles que des micro-prêts sans intérêt pour aider les entreprises en démarrage sont disponibles. Certains d'entre eux auront des critères particuliers (comme un chiffre d'affaires minimum) mais il existe un tel éventail de possibilités qu'il est probable que vous trouviez un match pour votre entreprise.

Shopping pour le meilleur compte bancaire

Le Royaume-Uni dispose d'un nouveau service de transfert de compte courant qui (en théorie) normalise et simplifie le processus de transfert entre les banques britanniques et les sociétés de construction. Mais comment trouver la meilleure offre ?

Le "Lequel?" guide pour choisir un compte bancaire note que le meilleur compte courant pour vous n'est pas nécessairement celui qui offre le meilleur taux. Tout dépend de votre situation financière. Si vous êtes toujours dans le noir par exemple, vous bénéficierez d'un compte qui récompense un solde sain.

Des sites comme knowyourmoney et which4u fournissent des informations utiles sur les comptes bancaires des entreprises, vous permettant de comparer les comptes pour différents types de situation. Ils fournissent également d'autres informations utiles sur des sujets tels que les frais dus après la période d'accueil initiale. La plupart des comptes commenceront par des services bancaires gratuits - les périodes proposées ici varieront naturellement - mais passeront ensuite à une approche payante.

Trouver la meilleure carte de crédit professionnelle

Il est important de se rappeler que les cartes de crédit professionnelles peuvent être assorties de conditions très différentes – la responsabilité en matière de fraude par exemple – des cartes de crédit grand public et vous devez vous assurer d'effectuer des recherches avant de vous engager dans une option particulière.

Les sites Web de comparaison comme Money Supermarket et Moneyfacts vous permettent de comparer côte à côte les cartes de crédit professionnelles pour leurs différentes fonctionnalités. Les deux sites fournissent des listes de fonctionnalités intuitives similaires détaillant les avantages et les inconvénients de divers fournisseurs. Vous devriez également regarder attentivement l'APR et les frais annuels, car ceux-ci peuvent varier énormément.

Comme les cartes de crédit peuvent être un moyen coûteux d'emprunter de l'argent, le meilleur conseil est de toujours rembourser le solde en entier avant que des intérêts ne vous soient facturés.

Quelles dépenses puis-je déduire de l'impôt ?

Un bon comptable devrait être en mesure de vous le dire, mais si vous ne pensez pas pouvoir vous le permettre, vous finirez par essayer de gérer vous-même la procédure de réclamation parfois compliquée.

En commençant par votre voiture, si vous l'utilisez à des fins professionnelles, vous pouvez réclamer le kilométrage en pourcentage de l'utilisation professionnelle. Par exemple, si vous estimez que vous utilisez la voiture pour les affaires 50 % du temps et pour le plaisir les 50 % restants, vous pouvez réclamer 50 % du kilométrage à 45 pences par mile pour les 10 000 premiers miles et 25 pences par mile par la suite.

Une moto vous rapportera 24p par mile sans limite supérieure et, croyez-le ou non, vous pouvez même réclamer 20p par mile pour un vélo.

Vous pouvez également réclamer du matériel de bureau et des consommables tels que des cartouches d'imprimante qui sont de pures dépenses professionnelles. Si vous travaillez à domicile, vous pouvez réclamer un pourcentage de votre loyer ou de votre hypothèque et de vos factures de services publics.

De même, avec des choses comme les factures de téléphone, vous devez déterminer quelle part de la facture revient à votre entreprise. Des guides de dépenses ultimes sont disponibles auprès du HMRC pour les travailleurs indépendants et les sociétés à responsabilité limitée.

Qu'en est-il des forfaits de comptabilité?

Les grands noms du secteur sont Sage et Intuit Quickbooks. Il existe plusieurs versions de Sage disponibles : Sage 50, Sage Instant, une version relativement basique appelée Sage One et également une version entièrement basée sur le cloud.

À notre humble avis, Sage et Quickbooks sont exagérés pour votre pigiste typique ou votre petite agence. Ils sont puissants, sans aucun doute, mais ce pouvoir se fait au prix d'une courbe d'apprentissage abrupte et de coûts relativement prohibitifs.

Même si nous le disons nous-mêmes, Hiveage fournit une solution sur mesure pour les indépendants et les petites entreprises, et il est incroyablement facile à prendre en main et à utiliser, sans parler de la tarification adaptée au portefeuille. Vérifiez-le!

Choisir un comptable ou un conseiller financier

Comme votre comptable sera dans une position de grande confiance, assurez-vous de confirmer que l'entreprise ou la personne est enregistrée ou agréée et qu'elle a un dossier vierge auprès des autorités de réglementation. Vous voudrez également vous familiariser vous-même avec les bases de la comptabilité.

Aussi, n'ayez pas peur de poser des questions – par exemple, si l'entreprise a déjà fait affaire avec une entreprise comme la vôtre et comprend à la fois comment vous travaillez et quelle est la meilleure façon de vous aider. N'oubliez pas que les comptables ne sont pas bon marché - même en tant qu'entrepreneur individuel, vous pouvez payer jusqu'à 500 £ pour qu'un comptable fasse vos comptes annuels du début à la fin.

Sommaire

Il existe de nombreux conseils d'experts gratuits pour vous aider à naviguer dans le monde des options bancaires pour les petites entreprises, alors prenez le temps de faire vos recherches.

Voici un résumé de nos meilleurs conseils :

• Consultez les sites Web du gouvernement pour de bonnes affaires et des informations.
• Utilisez des sites Web de comparaison légitimes pour trouver le meilleur compte bancaire.
• Soyez très prudent lorsque vous choisissez une carte de crédit et remboursez-la en totalité avant que les intérêts ne soient dus.
• Assurez-vous de réclamer toutes les dépenses qui vous sont dues et utilisez les guides HMRC appropriés pour déterminer ce à quoi vous avez droit.
• Recherchez des packages de comptabilité si vous vous sentez en confiance pour gérer vos propres comptes.
• Si vous avez besoin d'un comptable, vérifiez attentivement ses références et assurez-vous qu'il vous convient.

Y a-t-il des conseils bancaires aux petites entreprises que nous avons manqués ? Entrez en contact dans les commentaires et faites-le nous savoir.