10 najlepszych pożyczek dla małych firm dla startupów

Opublikowany: 2022-11-14

Właściciele małych firm mają wiele możliwości, jeśli chodzi o finansowanie swojej działalności. W tym artykule omówimy dziesięć najlepszych pożyczek dla małych firm dla startupów. Każdy z nich ma swoje zalety i wady, więc przed podjęciem decyzji, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni, dobrze się zastanów. Zacznijmy!

Czym są pożyczki na rozpoczęcie działalności dla małych firm?

Pożyczki na rozpoczęcie działalności dla małych firm są formą finansowania działalności dla nowych firm, która pomaga pokryć początkowe wydatki, takie jak sprzęt, zapasy i operacje.

Pożyczki te zazwyczaj mają niższe oprocentowanie i dłuższe terminy spłaty w porównaniu do tradycyjnych pożyczek. Uzyskując jedną z tych pożyczek, nowy właściciel firmy może skupić się na rozwoju swojej firmy bez dodatkowego stresu finansowego.

  • CZYTAJ WIĘCEJ: 17 opcji finansowania dla małych firm do porównania

Czy pożyczka na start może pomóc w rozwoju nowej małej firmy?

Pożyczka na start z banku lub unii kredytowej może zdecydowanie pomóc w rozwoju nowej małej firmy. Oto pięć korzyści płynących z zaciągnięcia pożyczki na start:

  • Dostęp do niezbędnych środków. Pożyczka na start jest korzystna dla rozpoczęcia lub rozszerzenia działalności. Środki możesz przeznaczyć na finansowanie sprzętu, inwentaryzację lub kapitał obrotowy.
  • Wypełnij lukę w finansowaniu. Pożyczka na start może pomóc wypełnić lukę między tym, co masz, a tym, czego potrzebujesz, aby rozpocząć działalność.
  • Zbuduj kredyt biznesowy. Pożyczka na start może pomóc w ustanowieniu kredytu biznesowego, który może być pomocny w przyszłości, jeśli zajdzie potrzeba uzyskania dodatkowego finansowania.
  • Uzyskaj atrakcyjne stawki i warunki spłaty. Wielu pożyczkodawców oferuje niższe oprocentowanie i dłuższe terminy spłaty pożyczek na start. Może to pomóc zmniejszyć obciążenie finansowe związane z rozpoczęciem nowej działalności.
  • Zwiększ swoje szanse na sukces. Pożyczka na start może zwiększyć Twoje szanse na sukces, zapewniając środki niezbędne do rozpoczęcia działalności.

Najlepsze pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej dla nowych firm

Zaciąganie pożyczek osobistych, maksymalne wykorzystanie firmowych kart kredytowych, a nawet pożyczanie pieniędzy od rodziny i przyjaciół może nie być najlepszą opcją na uzyskanie finansowania biznesowego. Zamiast tego sprawdź te dziesięć najlepszych opcji pożyczek na start:

1. Pożyczki SBA

Pożyczka SBA to pożyczka wspierana przez rząd oferowana przez banki i innych pożyczkodawców. Pożyczki SBA są atrakcyjne, ponieważ mają niskie oprocentowanie i długie terminy spłaty. Jednak zakwalifikowanie się do nich może być trudne, a proces składania wniosków może być długi.

2. Na pokładzie

OnDeck oferuje pożyczki w wysokości od 5 000 do 250 000 USD dla firm, które działają od co najmniej jednego roku i mają ocenę kredytową 625 lub wyższą. Pożyczki można sfinansować już następnego dnia, a oprocentowanie wynosi 35%.

3. Kapusta

Kabbage to opcja pożyczki dla firm, które działają na rynku od co najmniej jednego roku i mają zdolność kredytową 640 lub wyższą. Maksymalna kwota pożyczki to 250 000 USD.

4. BlueVine

Opcja pożyczki BlueVine oferuje właścicielom firm szybki dostęp do kwot pożyczek od 6 000 do 250 000 USD. Twoja firma musi działać przez co najmniej sześć miesięcy i wymaga minimalnej oceny kredytowej 600, aby uzyskać finansowanie. Pożyczkobiorcy mogą spodziewać się oprocentowania na poziomie 4,8%.

5. Lendio

Lendio to platforma pożyczkowa, która oferuje pożyczki w wysokości od 500 do 5 milionów USD firmom, które działają od co najmniej sześciu miesięcy i mają minimalną zdolność kredytową 560. Pożyczki można sfinansować w ciągu zaledwie dwóch do czterech tygodni.

6. Biz2Credit

Biz2Credit to pożyczkodawca, który oferuje pożyczki od 25 000 do 2 milionów USD firmom, które działają od co najmniej sześciu miesięcy i mają co najmniej 575 punktów kredytowych. Firma może finansować pożyczki nawet w ciągu 72 godzin.

7. Kiwa

Kiva to organizacja non-profit, która umożliwia pożyczanie pieniędzy przedsiębiorcom w krajach rozwijających się. Pożyczki udzielane za pośrednictwem Kiva mają zwykle oprocentowanie 0% i są finansowane w ciągu zaledwie jednego miesiąca. To sprawia, że ​​jest to świetna opcja dla małych firm, które potrzebują szybkiego dostępu do kapitału.

8. Fundament

Fundbox to opcja pożyczki dla firm, które działają od co najmniej sześciu miesięcy i mają zdolność kredytową 600 lub wyższą. Pożyczki wahają się od 1000 do 150 000 USD i mogą być sfinansowane już następnego dnia. Stopa losowania wynosi 4,66%.

9. Wzniesienie

Opcja pożyczki Ascendus oferuje pożyczkobiorcom do 10 000 USD z minimalną oceną kredytową 575 i stopą procentową 4%. Pożyczka ta jest świetną opcją dla pożyczkobiorców, którzy szukają szybkiego i łatwego sposobu na uzyskanie potrzebnych im pieniędzy.

10. Fabryka finansów

Finance Factory oferuje kwoty pożyczek od 5 000 do 350 000 USD, bez wymaganego minimalnego czasu prowadzenia działalności i minimalnej oceny kredytowej 600. Stopa procentowa wynosi do 15%, czyli jest wyższa niż niektóre inne wymienione tutaj opcje.

  • CZYTAJ WIĘCEJ: Wells Fargo przekazuje 20 milionów dolarów na dotacje i pożyczki dla małych firm w Atlancie

Jak kwalifikujesz się do pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Aby zakwalifikować się do pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej, nadal obowiązują kryteria tradycyjnych pożyczek biznesowych.

Oto podstawowe kryteria potrzebne do zakwalifikowania się do pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej:

  • Silna historia kredytowa. Musisz mieć silną historię kredytową osobistą i biznesową, aby zakwalifikować się do pożyczki na start.
  • Szczegółowy i realistyczny biznesplan. Dobrze napisany biznesplan jest niezbędny dla każdego nowego biznesu. Twój biznesplan powinien zawierać szczegółowe prognozy finansowe i realistyczne cele.
  • Dowód słuszności. Musisz wykazać, że zainwestowałeś znaczną część kapitału osobistego w swoją firmę.
  • Gwarancja osobista. Prawdopodobnie będziesz musiał osobiście zagwarantować pożyczkę, co oznacza, że ​​​​będziesz odpowiedzialny za spłatę pożyczki, jeśli Twoja firma nie będzie w stanie tego zrobić.
  • Wystarczające zabezpieczenie. Aby zabezpieczyć pożyczkę, musisz mieć zabezpieczenie, takie jak sprzęt lub nieruchomość.
  • Potencjał wzrostu. Pożyczkodawca będzie chciał zobaczyć, że Twoja firma ma potencjał wzrostu i sukcesu.

Czy możesz uzyskać pożyczkę administracyjną dla małych firm, aby rozpocząć działalność gospodarczą?

Tak, SBA oferuje różne programy pożyczkowe dla małych firm, w tym dla tych, które dopiero zaczynają. Jednak wymagania kwalifikacyjne i warunki różnią się w zależności od konkretnego programu pożyczkowego.

Ważne jest, aby potencjalni pożyczkobiorcy dokładnie zbadali i zrozumieli wymagania i warunki przed złożeniem wniosku o pożyczkę SBA.

Czy możesz zdobyć pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej bez pożyczki?

Tak, istnieje wiele alternatyw dla uzyskania pożyczki dla małych firm, takich jak firmowa karta kredytowa, zaliczki gotówkowe kupieckie, dotacje dla małych firm, a nawet pożyczki osobiste. Jednak każdy z nich ma swoje zalety i wady, które należy rozważyć przed podjęciem decyzji.

Jaka ocena kredytowa jest potrzebna do pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej?

Zazwyczaj kredytodawcy będą szukać osobistej oceny kredytowej wynoszącej co najmniej 600 i silnej osobistej historii kredytowej, aby zatwierdzić pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej.

Jednak każdy pożyczkodawca może mieć własne specyficzne wymagania dotyczące osobistych ocen kredytowych i ważne jest, aby rozejrzeć się i znaleźć taki, który odpowiada Twoim potrzebom.

Obraz: Elementy Envato