10 Pinjaman Usaha Kecil Terbaik untuk Startup

Pemilik usaha kecil memiliki banyak pilihan dalam hal pembiayaan bisnis mereka. Pada artikel ini, kita akan membahas sepuluh pinjaman usaha kecil terbaik untuk pemula. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangannya sendiri, jadi pastikan untuk melakukan riset sebelum memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Mari kita mulai!

Apa Itu Pinjaman Startup Bisnis Kecil?

Pinjaman awal usaha kecil adalah bentuk pembiayaan bisnis untuk bisnis baru untuk membantu menutupi pengeluaran awal seperti peralatan, inventaris, dan operasi.

Pinjaman ini biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama dibandingkan dengan pinjaman tradisional. Dengan mendapatkan salah satu dari pinjaman ini, pemilik bisnis baru dapat fokus mengembangkan bisnisnya tanpa tekanan keuangan tambahan.

• BACA LEBIH BANYAK: 17 Pilihan Pembiayaan Usaha Kecil untuk Dibandingkan

Bisakah Pinjaman Startup Membantu Bisnis Kecil Baru Tumbuh?

Pinjaman awal dari bank atau credit union pasti dapat membantu bisnis kecil baru tumbuh. Berikut adalah lima manfaat mengambil pinjaman awal:

• Akses ke dana yang diperlukan. Pinjaman awal bermanfaat untuk memulai atau memperluas bisnis. Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk pembiayaan peralatan, inventaris, atau modal kerja.
• Menjembatani kesenjangan dalam pendanaan. Pinjaman awal dapat membantu mengisi kesenjangan antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda butuhkan untuk memulai bisnis Anda.
• Bangun kredit bisnis. Pinjaman awal dapat membantu Anda membangun kredit bisnis, yang dapat berguna di masa mendatang jika Anda perlu mendapatkan pembiayaan tambahan.
• Dapatkan harga menarik dan syarat pembayaran. Banyak pemberi pinjaman menawarkan suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama untuk pinjaman awal. Ini dapat membantu meringankan beban keuangan untuk memulai bisnis baru.
• Tingkatkan peluang sukses Anda. Pinjaman awal dapat meningkatkan peluang sukses Anda dengan memberi Anda dana yang diperlukan untuk menjalankan dan menjalankan bisnis Anda.

Pinjaman Bisnis Startup Teratas untuk Bisnis Baru

Mengambil pinjaman pribadi, memaksimalkan kartu kredit bisnis, atau bahkan meminjam uang dari keluarga dan teman mungkin bukan pilihan terbaik untuk mendapatkan pembiayaan bisnis. Sebagai gantinya, lihat sepuluh opsi pinjaman awal teratas ini:

1. Pinjaman SBA

Pinjaman SBA adalah pinjaman yang didukung pemerintah yang ditawarkan oleh bank dan pemberi pinjaman lainnya. Pinjaman SBA menarik karena memiliki suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran yang panjang. Namun, mereka bisa sulit untuk memenuhi syarat dan proses aplikasi bisa panjang.

2. OnDeck

OnDeck menawarkan pinjaman sebesar $5.000 hingga $250.000 untuk bisnis yang telah beroperasi setidaknya selama satu tahun dan memiliki skor kredit 625 atau lebih tinggi. Pinjaman dapat didanai segera setelah hari berikutnya dan suku bunga 35%.

3. Kubis

Kabbage adalah opsi pinjaman untuk bisnis yang telah menjalankan bisnis setidaknya selama satu tahun dan memiliki skor kredit 640 atau lebih tinggi. Jumlah pinjaman maksimum adalah $ 250.000.

4. BlueVine

Opsi pinjaman BlueVine menawarkan pemilik bisnis akses cepat ke jumlah pinjaman antara $6.000 dan $250.000. Perusahaan Anda harus menjalankan bisnis setidaknya selama enam bulan dan membutuhkan skor kredit minimal 600 untuk didanai. Peminjam dapat mengharapkan tingkat bunga 4,8%.

5. Lendio

Lendio adalah platform pinjaman yang menawarkan pinjaman antara $500 dan $5 juta untuk bisnis yang telah beroperasi setidaknya selama enam bulan dan memiliki nilai kredit minimal 560. Pinjaman dapat didanai hanya dalam waktu dua hingga empat minggu.

6. Biz2Kredit

Biz2Credit adalah pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman mulai dari $25.000 hingga $2 juta untuk bisnis yang telah beroperasi setidaknya selama enam bulan dan memiliki skor kredit minimal 575. Perusahaan dapat mendanai pinjaman secepat 72 jam.

7. Kiva

Kiva adalah organisasi nirlaba yang memungkinkan orang meminjamkan uang kepada pengusaha di negara berkembang. Pinjaman melalui Kiva biasanya memiliki bunga 0% dan didanai hanya dalam waktu satu bulan. Ini menjadikannya pilihan yang bagus untuk usaha kecil yang membutuhkan akses cepat ke modal.

8. Kotak dana

Fundbox adalah opsi pinjaman untuk bisnis yang telah beroperasi setidaknya selama enam bulan dan memiliki skor kredit 600 atau lebih tinggi. Pinjaman berkisar dari $1.000 hingga $150.000 dan dapat didanai segera pada hari berikutnya. Tingkat penarikan adalah 4,66%.

9. Naik

Opsi pinjaman Ascendus menawarkan peminjam hingga $10.000 dengan skor kredit minimum 575 dan tingkat bunga 4%. Pinjaman ini merupakan pilihan yang bagus untuk peminjam yang mencari cara cepat dan mudah untuk mendapatkan uang yang mereka butuhkan.

10. Pabrik Keuangan

Pabrik Keuangan menawarkan jumlah pinjaman mulai dari $5.000 hingga $350.000, tanpa waktu minimum dalam bisnis yang diperlukan dan skor kredit minimum 600. Tingkat bunga hingga 15%, yang lebih tinggi daripada beberapa opsi lain yang tercantum di sini.

• BACA LEBIH BANYAK: Wells Fargo Menyumbangkan $20 Juta untuk Hibah Usaha Kecil dan Pinjaman di Atlanta

Bagaimana Anda Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis Startup?

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis pemula, kriteria pinjaman bisnis tradisional masih berlaku.

Berikut adalah kriteria dasar yang diperlukan untuk memenuhi syarat pinjaman bisnis startup:

• Sejarah kredit yang kuat. Anda harus memiliki riwayat kredit pribadi dan bisnis yang kuat agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman awal.
• Rencana bisnis yang terperinci dan realistis. Rencana bisnis yang ditulis dengan baik sangat penting untuk setiap bisnis baru. Rencana bisnis Anda harus mencakup proyeksi keuangan yang terperinci dan tujuan yang realistis.
• Bukti ekuitas. Anda harus menunjukkan bahwa Anda memiliki sejumlah besar ekuitas pribadi yang diinvestasikan dalam bisnis Anda.
• Jaminan pribadi. Anda kemungkinan akan diminta untuk menjamin pinjaman secara pribadi, yang berarti Anda akan bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman jika bisnis Anda tidak dapat melakukannya.
• Jaminan yang cukup. Anda harus memiliki agunan, seperti peralatan atau real estat, untuk mengamankan pinjaman.
• Potensi pertumbuhan. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa bisnis Anda memiliki potensi untuk tumbuh dan sukses.

Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil untuk Memulai Bisnis?

Ya, SBA menawarkan berbagai program pinjaman untuk usaha kecil, termasuk yang baru dimulai. Namun, persyaratan dan ketentuan kelayakan bervariasi tergantung pada program pinjaman tertentu.

Penting bagi calon peminjam untuk meneliti dan memahami persyaratan dan ketentuan secara menyeluruh sebelum mengajukan pinjaman SBA.

Bisakah Anda Mendapatkan Uang untuk Memulai Bisnis Tanpa Pinjaman?

Ya, ada banyak alternatif untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil, seperti kartu kredit bisnis, uang muka pedagang, hibah usaha kecil, atau bahkan pinjaman pribadi. Namun, masing-masing memiliki pro dan kontra sendiri yang harus dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.

Berapa Skor Kredit yang Dibutuhkan untuk Pinjaman Bisnis Startup?

Biasanya, pemberi pinjaman akan mencari skor kredit pribadi minimal 600 dan riwayat kredit pribadi yang kuat untuk menyetujui pinjaman bisnis awal.

Namun, setiap pemberi pinjaman mungkin memiliki persyaratan spesifiknya sendiri sehubungan dengan skor kredit pribadi dan penting untuk berkeliling dan menemukan satu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Gambar: Elemen Envato