أفضل 10 قروض للأعمال الصغيرة للشركات الناشئة

أصحاب الأعمال الصغيرة لديهم الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بتمويل أعمالهم. في هذه المقالة ، سنناقش عشرة من أفضل قروض الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة. كل واحد له فوائده وعيوبه ، لذا تأكد من إجراء البحث الخاص بك قبل تحديد ما هو مناسب لك. هيا بنا نبدأ!

ما هي قروض الشركات الصغيرة الناشئة؟

قروض بدء الأعمال التجارية الصغيرة هي شكل من أشكال تمويل الأعمال التجارية للشركات الجديدة للمساعدة في تغطية النفقات الأولية مثل المعدات والمخزون والعمليات.

هذه القروض عادة ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد أطول مقارنة بالقروض التقليدية. من خلال الحصول على أحد هذه القروض ، يمكن لصاحب العمل الجديد التركيز على تنمية أعماله دون ضغوط مالية إضافية.

• اقرأ المزيد: 17 خيارًا لتمويل المشاريع الصغيرة للمقارنة

هل يمكن لقرض بدء التشغيل أن يساعد في نمو مشروع صغير جديد؟

يمكن لقرض بدء التشغيل من بنك أو اتحاد ائتماني أن يساعد بالتأكيد شركة صغيرة جديدة على النمو. فيما يلي خمس فوائد للحصول على قرض بدء التشغيل:

• الوصول إلى الأموال اللازمة. يعتبر قرض بدء التشغيل مفيدًا لبدء الأعمال التجارية أو توسيعها. يمكنك استخدام الأموال لتمويل المعدات أو المخزون أو رأس المال العامل.
• سد الفجوة في التمويل. يمكن لقرض بدء التشغيل أن يساعد في سد الفجوة بين ما لديك وما تحتاجه لبدء عملك.
• بناء ائتمان تجاري. يمكن أن يساعدك قرض بدء التشغيل في إنشاء ائتمان تجاري ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا في المستقبل إذا كنت بحاجة إلى الحصول على تمويل إضافي.
• احصل على أسعار وشروط سداد مغرية. يقدم العديد من المقرضين معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد أطول لقروض بدء التشغيل. يمكن أن يساعد ذلك في تخفيف العبء المالي لبدء عمل تجاري جديد.
• تحسين فرصك في النجاح. يمكن لقرض بدء التشغيل تحسين فرصك في النجاح من خلال منحك الأموال اللازمة لبدء عملك وتشغيله.

أفضل قروض الأعمال التجارية للشركات الجديدة

قد لا يكون الحصول على قروض شخصية أو استخدام بطاقات ائتمان تجارية بحد أقصى أو حتى اقتراض الأموال من العائلة والأصدقاء هو الخيار الأفضل للحصول على تمويل تجاري. بدلاً من ذلك ، تحقق من أفضل عشرة خيارات قروض لبدء التشغيل:

1. قروض SBA

قرض SBA هو قرض تدعمه الحكومة تقدمه البنوك والمقرضون الآخرون. قروض SBA جذابة لأنها ذات أسعار فائدة منخفضة وشروط سداد طويلة. ومع ذلك ، قد يكون من الصعب تأهيلهم ويمكن أن تكون عملية التقديم طويلة.

2. OnDeck

تقدم OnDeck قروضًا تتراوح من 5000 دولار إلى 250000 دولار للشركات التي كانت تعمل لمدة عام واحد على الأقل ولديها درجة ائتمانية تبلغ 625 أو أعلى. يمكن تمويل القروض في أقرب وقت في اليوم التالي ومعدلات الفائدة 35٪.

3. الكرنب

الكاباج هو خيار قرض للشركات التي كانت تعمل في مجال الأعمال التجارية لمدة عام واحد على الأقل ولديها درجة ائتمانية تبلغ 640 أو أعلى. الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 250000 دولار.

4. BlueVine

يوفر خيار قرض BlueVine لأصحاب الأعمال وصولاً سريعًا إلى مبالغ القروض بين 6000 و 250.000 دولار. يجب أن تكون شركتك في مجال الأعمال التجارية لمدة ستة أشهر على الأقل وتتطلب درجة ائتمانية لا تقل عن 600 ليتم تمويلها. يمكن للمقترضين توقع معدل فائدة يبلغ 4.8٪.

5. لينديو

Lendio هي عبارة عن منصة إقراض تقدم قروضًا تتراوح بين 500 و 5 ملايين دولار للشركات التي كانت تعمل لمدة ستة أشهر على الأقل ولديها درجة ائتمانية لا تقل عن 560. يمكن تمويل القروض في أقل من أسبوعين إلى أربعة أسابيع.

6. Biz2Credit

Biz2Credit هو أحد المقرضين الذي يقدم قروضًا من 25000 دولار إلى 2 مليون دولار للشركات التي كانت تعمل لمدة ستة أشهر على الأقل ولديها درجة ائتمان لا تقل عن 575. يمكن للشركة تمويل القروض بسرعة تصل إلى 72 ساعة.

7. كيفا

كيفا هي منظمة غير ربحية تسمح للناس بإقراض المال لرجال الأعمال في البلدان النامية. عادة ما يكون للقروض من خلال Kiva فائدة 0٪ ويتم تمويلها في أقل من شهر واحد. هذا يجعله خيارًا رائعًا للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى وصول سريع إلى رأس المال.

8. Fundbox

Fundbox هو خيار قرض للشركات التي كانت تعمل لمدة ستة أشهر على الأقل ولديها درجة ائتمان تبلغ 600 أو أعلى. تتراوح القروض من 1000 دولار إلى 150 ألف دولار ويمكن تمويلها في أقرب وقت في اليوم التالي. معدل السحب 4.66٪.

9. Ascendus

يوفر خيار قرض Ascendus للمقترضين ما يصل إلى 10000 دولار مع حد ائتماني لا يقل عن 575 ومعدل فائدة 4٪. هذا القرض هو خيار رائع للمقترضين الذين يبحثون عن طريقة سريعة وسهلة للحصول على المال الذي يحتاجون إليه.

10. مصنع التمويل

يقدم Finance Factory مبالغ قروض تتراوح من 5000 دولار إلى 350 ألف دولار ، مع عدم وجود حد أدنى للوقت المطلوب في العمل ودرجة ائتمان بحد أدنى 600. وسعر الفائدة يصل إلى 15٪ ، وهو أعلى من بعض الخيارات الأخرى المدرجة هنا.

• اقرأ المزيد: تتبرع Wells Fargo بمبلغ 20 مليون دولار لمنح وقروض الأعمال الصغيرة في أتلانتا

كيف أنت مؤهل للحصول على قرض الأعمال التجارية الناشئة؟

من أجل التأهل للحصول على قرض أعمال بدء التشغيل ، لا تزال معايير قروض الأعمال التقليدية سارية.

فيما يلي المعايير الأساسية اللازمة للتأهل للحصول على قرض أعمال بدء التشغيل:

• تاريخ ائتماني قوي. ستحتاج إلى أن يكون لديك سجل ائتماني شخصي وتجاري قوي من أجل التأهل للحصول على قرض بدء التشغيل.
• خطة عمل مفصلة وواقعية. تعد خطة العمل المكتوبة جيدًا أمرًا ضروريًا لأي عمل تجاري جديد. يجب أن تتضمن خطة عملك توقعات مالية مفصلة وأهداف واقعية.
• إثبات حقوق الملكية. ستحتاج إلى إثبات أن لديك قدرًا كبيرًا من الأسهم الشخصية المستثمرة في عملك.
• ضمان شخصي. من المحتمل أن تتم مطالبتك بضمان القرض شخصيًا ، مما يعني أنك ستكون مسؤولاً عن سداد القرض إذا كان عملك غير قادر على القيام بذلك.
• ضمانات كافية. ستحتاج إلى ضمانات ، مثل المعدات أو العقارات ، لتأمين القرض.
• إمكانات النمو. سيريد المُقرض أن يرى أن عملك لديه القدرة على النمو والنجاح.

هل يمكنك الحصول على قرض إدارة الأعمال الصغيرة لبدء مشروع تجاري؟

نعم ، تقدم SBA برامج قروض متنوعة للشركات الصغيرة ، بما في ذلك تلك التي بدأت للتو. ومع ذلك ، تختلف شروط وشروط الأهلية اعتمادًا على برنامج القرض المحدد.

من المهم للمقترضين المحتملين إجراء بحث شامل وفهم المتطلبات والشروط قبل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA.

هل يمكنك الحصول على أموال لبدء مشروع تجاري بدون قرض؟

نعم ، هناك الكثير من البدائل للحصول على قرض تجاري صغير ، مثل بطاقة ائتمان الأعمال ، والسلف النقدية للتاجر ، ومنح الأعمال الصغيرة ، أو حتى القروض الشخصية. ومع ذلك ، لكل منها مجموعته الخاصة من الإيجابيات والسلبيات التي يجب أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ القرار.

ما هي درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض الأعمال التجارية الناشئة؟

عادةً ما يبحث المقرضون عن درجة ائتمان شخصية لا تقل عن 600 وتاريخ ائتماني شخصي قوي من أجل الموافقة على قرض تجاري لبدء التشغيل.

ومع ذلك ، قد يكون لكل مُقرض متطلباته الخاصة فيما يتعلق بدرجات الائتمان الشخصية ومن المهم أن تتسوق وتجد ما يناسب احتياجاتك.

الصورة: Envato Elements