銀行業中的元界——技術如何改變銀行的未來？

在過去，銀行被用來存取紙幣。 然後 ATM 出現了，借記卡和信用卡出現了，電子支付很快就出現了，消除了訪問 ATM 甚至攜帶現金的需要。

銀行業是受到每一波數字化浪潮影響的主要行業之一，如果即將到來的下一個變化是在銀行業中引入元界技術呢？

想像一下虛擬進入銀行分行並在客戶代表頭像的幫助下進入金庫並以數字方式存入或取出資金。 想像一下，您可以選擇使用儲蓄賬戶中的美元或銀行發行的數字貨幣，甚至通過以太坊等數字錢包中的代幣進行支付。 所有這些牽強附會的理論都有可能在元宇宙銀行業的背後實現。

在本文中，我們將深入探討諸如銀行業中元界的商機、元界銀行業務的好處、已經進入該領域的銀行，以及銀行應如何規劃進入元界。

在 Appinventiv，當有人問我們銀行業中的元界是什麼時，我們的回答是，我們將元界視為一種新範式，由多種下一代技術提供支持。 分散式和沈浸式技術堆棧相結合的技術。 雖然 NFT、DLT 和 Web3 等去中心化技術提供了彈性基礎設施和安全交換方法，但 AR/VR 等沉浸式技術創造了增強的虛擬體驗。

為了真正了解元界用例在銀行業的潛力，有必要審視銀行的演變——這使它們進入了行業現在準備開啟新篇章的階段。

演變：是什麼導致了銀行業的元宇宙

在撰寫本文時，銀行業已進入第四個演進階段，NFT 和加密貨幣走在了前列。 與此同時，少數銀行機構進入了第五個——元界階段。

讓我們看看元界銀行的演變階段以及由此產生的問題。

傳統銀行業務

這是一個由中央銀行統治的兩層銀行階段，依賴於在物理空間中與客戶的一對一互動。 該階段以紙質和大量手動而聞名，缺乏金融產品定制和個性化。

網上銀行

銀行業數字化在過去十年全面展開。 它分為兩類——一類是對現有流程進行數字化，以便通過移動和互聯網訪問，第二階段是進行新的客戶旅程，以滿足客戶的數字優先需求。

開放銀行

在過去的三到五年裡，銀行業已經開放自己通過 API 與第三方服務連接。 這導致許多新銀行、銀行提供的跨行業市場服務（例如：醫療服務、汽車買賣、能源服務等）應運而生。

數字化金融銀行

隨著Web3的出現，區塊鏈催生了一種新的安全、無邊界、快速的銀行經濟。 NFT和加密貨幣在這方面發揮了巨大作用，它們為金融市場增加了全新的資產，如藝術品、遊戲和房地產。

銀行業的元界

在過去的一兩年裡，元界在一系列行業中獲得了巨大的吸引力，銀行業就是其中之一。 隨著虛擬銀行體驗成為焦點，該行業將迎來另一場大規模革命。

既然我們已經研究了導致 Metaverse 金融服務的銀行的演變，讓我們進一步深入研究這個概念。

銀行的元界機會

摩根士丹利和高盛發現，元界域在未來的時間裡將達到 8 萬億美元。 在這個市場估值中，銀行可以發揮關鍵作用。 使用 AR/VR和加密貨幣等技術，銀行將能夠重新想像他們如何與客戶互動以及與什麼產品互動。

儘管該技術通過解決客戶面臨的許多問題為銀行業提供了巨大的潛力，但進入該領域的銀行仍在尋找自己的空間。 讓我通過舉例說明銀行業當前的元節用例。

• JP Morgan –他們在Decentraland元界開設了 Onyx 休息室，方便跨境支付、金融資產創建、保管和交易。
• 匯豐銀行——他們在The Sandbox metaverse 投資了一塊地塊，該地塊將被開髮用於與遊戲和電子競技愛好者互動。
• 渣打銀行——該銀行還收購了 The Sandbox 的土地，它計劃將其用於在 Metaverse 上為客戶試驗和創造新體驗。
• 暹羅商業銀行——他們是第一家在沙盒設立總部的銀行集團。 該空間包含三個區域： a)虛擬中心：活動和知識共享空間。 b)虛擬土地：合作企業在項目開發活動中進行聯繫的空間。 c) Hub：它通過 NFT 畫廊、NFT 市場和虛擬音樂會幫助推廣本地藝術家。

雖然這些只是 Metaverse 銀行領域的一些頂級名稱，但在我們討論這場革命時，還有許多其他銀行進入該領域。 但是，銀行從投資 Metaverse 中獲得了什麼？ 畢竟已經到了不可替代的地步，又何必改變呢？ 這就是為什麼。

[另請閱讀：開發元宇宙需要多少成本？]

Metaverse 在銀行業的好處

Metaverse 中的銀行業為傳統行業帶來了一系列好處。 不僅會影響客戶體驗，還會帶來新的融資模式。

在 3D 中提升現有功能

到 2030年， 47% 的銀行家支持將 AR/VR 作為替代交易渠道，許多銀行已開始對員工進行 VR 培訓。 例如，美國銀行為其 50,000 名員工開發了一個 VR 培訓計劃，該計劃將模擬真實的客戶場景。 此外，法國巴黎銀行甚至推出了一款 VR 應用程序，讓用戶能夠使用 VR 進行銀行交易。

啟用 3D 員工和客戶體驗將使銀行能夠提供更高水平的產品，從而能夠與新的目標受眾建立聯繫並建立自己的知名度。 總而言之，以下是銀行使用 3D 的好處。

• 元界銀行：為客戶提供查看餘額、支付賬單和通過 AR/VR 平台進行轉賬的能力。
• 員工體驗：通過模擬客戶場景和以社區感入職遠程工作人員，提供身臨其境的學習體驗。

多方面的客戶參與

虛擬世界中的銀行業務讓機構有機會重新審視他們如何與客戶互動，以及他們可以做些什麼來通過化身提供善解人意的服務。 關於元界將如何影響金融服務的以體驗為中心的答案有兩個方面：

• 個性化連接：在元宇宙中，銀行可以通過虛擬查看投資組合和費用收入、進行虛擬財務規劃會議以及製定戰略性良好的產品推薦，為客戶提供高接觸服務。
• 品牌延伸：銀行可以通過模仿 ATM 取款、分行佈局和佈局等事件來擴展他們在虛擬世界中的物理體驗。 這將幫助客戶感受到與銀行的聯繫。

發明新產品

Metaverse 中的銀行業務帶來了許多利用創新銀行產品開拓空間的機會，例如：

• 數字支付
• NFT 和加密貨幣等數字資產
• 數字孿生

結果是——a）在實體銀行和虛擬銀行之間建立聯繫感；b）為銀行開闢新的收入來源。

因此，這裡是銀行業的三個關鍵元界優勢。 但從銀行的角度來看，進入該領域可能非常具有挑戰性。 畢竟，這需要他們走向完全虛擬化——這是一個尚未被大量探索的領域。 現在，雖然 Metaverse 中的金融相對容易，但銀行機構需要規劃和里程碑式的明智目標來處理銀行業中的 Metaverse 技術。

Appinventiv 如何在元宇宙中處理銀行業務？

在 Appinventiv，當我們為金融機構提供元宇宙開發服務時，我們經常建議我們的客戶遵循基於里程碑的技術方法。 這是銀行的樣子。

短期戰略——我們建議銀行專注於現有的虛擬世界，在那裡他們可以找到潛在客戶，提供貸款和支付服務，並通過數字錢包將他們加入。

我們還建議他們通過即時貸款、財務規劃和禮賓服務等服務來瞄準藝術家、遊戲玩家和創作者等新客戶群。

中長期戰略——當銀行達到這個階段時，他們已經擁有數字資產、託管平台來支持虛擬銀行世界的需求。 因此，現在銀行甚至可以考慮建立自己的數字世界，並推出可以與傳統產品綁定的金融產品

實現這些戰略需要銀行僱傭具有未來驅動技能的人，如游戲設計師、3D 藝術家、元界平台專家和專門的區塊鏈開發人員。 這裡的問題是，在內部投資它們不僅成本高昂，而且在平台建立時管理資源也將變得困難。

這就是銀行和金融機構選擇與我們合作的原因。 除了擁有所有必要的技能外，我們還擁有通過 AI、NFT、AR/VR 和數字孿生架構連接虛擬和現實銀行世界的工作知識。 我們使用這些技術來簡化數據所有權、執行風險管理，並為 Metaverse 中的安全第一金融基礎創建架構。

離別筆記

銀行業正處於前所未有的數字化轉型的邊緣。 金融科技中的元界不僅僅是一種可以開闢新收入來源的技術轉變。 這是一個平台，銀行可以利用該平台在新空間中與客戶重新建立聯繫，並與他們建立情感、個性化的互動。

銀行今天的所作所為，尤其是在一些世界領先的銀行已經進入元界的情況下，將確定它們對數字化的開放程度。 今天不處於領導地位的銀行最終將在其他生態系統中找到空間。

現在是進入太空的時候了，我們可以提供幫助。 立即聯繫我們的區塊鍊和金融科技專家團隊。