Метавселенная в банковском деле: как технология меняет будущее банков?

В старину банки использовались для депонирования и снятия банкнот. Затем появились банкоматы с дебетовыми и кредитными картами, а вскоре последовали и электронные платежи, избавившие от необходимости посещать банкоматы или даже носить с собой наличные деньги.

Поскольку банковская отрасль является одним из основных секторов, на которые влияет каждая волна цифровизации, что, если следующим изменением за углом станет внедрение технологии метавселенной в банковское дело?

Представьте себе, что вы виртуально входите в отделение банка и с помощью аватаров представителей клиентов входите в хранилище и вносите или снимаете деньги цифровым способом. Представьте, что у вас есть возможность расплачиваться долларами на вашем сберегательном счете или цифровой валютой, выпущенной банком, или даже токенами из цифрового кошелька, такого как Ethereum. Все эти надуманные теории потенциально могут стать реальностью благодаря банковскому делу в метавселенной.

В этой статье мы собираемся погрузиться в такие аспекты, как бизнес-возможности метавселенной в банковском деле, преимущества метавселенной, банки, которые уже вышли на рынок, и то, как банкам следует планировать свой вход в метавселенную.

В Appinventiv, когда кто-то спрашивает нас, что такое метавселенная в банковском деле, мы отвечаем, что рассматриваем метавселенную как новую парадигму, основанную на кульминации нескольких технологий следующего поколения. Технологии, представляющие собой сочетание децентрализованного и иммерсивного технологического стека. В то время как децентрализованные технологии, такие как NFT, DLT и Web3, предлагают устойчивую инфраструктуру и безопасный подход к обмену, иммерсивные технологии, такие как AR/VR, создают расширенный виртуальный опыт.

Чтобы по-настоящему понять потенциал вариантов использования метавселенной в банковском деле, необходимо взглянуть на эволюцию банков — то, что привело их к этапу, когда отрасль теперь готова открыть новую главу.

Эволюция: что привело к метавселенной в банковской сфере

На момент написания этой статьи банковская индустрия вступила в четвертую фазу эволюции, и на первый план вышли NFT и криптовалюты. В то же время несколько банковских учреждений вступили в пятую стадию — метавселенную.

Давайте посмотрим на этапы эволюции банка метавселенной и проблемы, которые к нему привели.

Традиционный банкинг

Это была двухуровневая банковская фаза, управляемая центральными банками, которая полагалась на взаимодействие один на один с клиентами в физическом пространстве. Этап был известен тем, что был бумажным и в значительной степени ручным, с отсутствием настроек и персонализации финансовых продуктов.

Интернет-банкинг

Цифровизация банковской отрасли вступила в полную силу в последнее десятилетие. Он был разделен на две категории: на первом этапе существующие процессы были оцифрованы для доступа через мобильные устройства и Интернет, а на втором этапе были созданы новые пути клиентов для удовлетворения потребностей клиентов, ориентированных на цифровые технологии.

Открытый банкинг

За последние три-пять лет банковская индустрия открылась для связи со сторонними сервисами через API . Это привело к появлению ряда необанков, межотраслевых рыночных предложений банков (например, медицинские услуги, покупка и продажа автомобилей, энергетические услуги и т. д.).

Цифровой финансовый банкинг

С появлением Web3 блокчейн породил новую безопасную, безграничную и быструю банковскую экономику. Огромную роль в этом играют NFT и криптовалюты, которые добавили на финансовый рынок совершенно новые активы, такие как искусство, игры и недвижимость.

Метавселенная в банковской сфере

За последние один-два года метавселенная приобрела огромную популярность в ряде отраслей, в том числе в банковской сфере. Благодаря опыту виртуального банкинга, который выходит на первый план, отрасль готова к еще одной масштабной революции.

Теперь, когда мы рассмотрели эволюцию банков, ведущую к метавселенной финансовых услуг , давайте углубимся в концепцию подробнее.

Возможности метавселенной для банков

Morgan Stanley и Goldman Sachs обнаружили, что в ближайшее время размер домена метавселенной достигнет 8 триллионов долларов . В этой рыночной оценке банки играют решающую роль. Используя такие технологии, как AR/VR и криптовалюты, банки смогут переосмыслить то, как они взаимодействуют со своими клиентами и с какими предложениями.

Хотя эта технология обладает огромным потенциалом для банковской отрасли, решая многие проблемы, с которыми сталкиваются клиенты, банки, которые вошли в эту область, все еще находят свое место. Позвольте мне объяснить, приведя примеры текущих вариантов использования метавселенной в банковском деле.

• JP Morgan — они открыли салон Onyx в метавселенной Decentraland , где они облегчают трансграничные платежи, создание финансовых активов, хранение и торговлю.
• HSBC — они инвестировали в метавселенную The Sandbox , которая будет разработана для привлечения поклонников игр и киберспорта.
• Standard Chartered — банк также приобрел землю в The Sandbox, которую он планирует использовать для экспериментов и создания новых возможностей для клиентов в метавселенной.
• Siam Commercial Bank — это первая банковская группа, построившая штаб-квартиру в The Sandbox. Пространство состоит из трех зон: а) Виртуальный центр : пространство для проведения мероприятий и обмена знаниями. b) Виртуальная земля : пространство для партнерских предприятий, где они могут общаться в рамках деятельности по разработке проекта. c) Хаб: он помогает продвигать местных артистов через галерею NFT, торговую площадку NFT и виртуальные концерты.

Хотя это лишь некоторые из ведущих имен в банковском пространстве метавселенной, есть ряд других банков, входящих в домен, когда мы обсуждаем эту революцию. Но что банки получают от инвестиций в метавселенную? Ведь они подошли к той стадии, когда они незаменимы, так зачем же менять? Вот почему.

[Также читайте: Сколько стоит разработка Метавселенной ?]

Преимущества метавселенной в банковском деле

Банковское дело в метавселенной имеет ряд преимуществ для традиционной отрасли. Преимущества, которые не только влияют на качество обслуживания клиентов, но и открывают новые модели финансирования.

Расширение существующих функций в 3D

Поскольку к 2030 году 47% банкиров будут поддерживать AR/VR в качестве альтернативного канала транзакций, ряд банков начали обучать своих сотрудников работе с VR. Например, Bank of America разработал программу обучения VR для своих 50 000 сотрудников, которая будет моделировать сценарии реальных клиентов. Более того, BNP Paribas даже запустил VR-приложение, которое позволяет пользователям выполнять банковские операции с помощью VR.

Внедрение 3D-технологий для сотрудников и клиентов откроет банкам доступ к более выгодным предложениям, благодаря которым они смогут установить связь с новой целевой аудиторией и заявить о себе. Подводя итог, вот преимущества использования 3D для банков.

• Metaversebanking : предложите клиентам возможность просматривать свой баланс, оплачивать счета и совершать переводы через платформы AR/VR.
• Опыт сотрудников : Обеспечьте иммерсивное обучение с помощью смоделированных сценариев клиентов и адаптации удаленных сотрудников с чувством общности.

Многогранное взаимодействие с клиентами

Банковское дело в метавселенной дает учреждениям возможность пересмотреть то, как они взаимодействуют со своими клиентами и что они могут сделать, чтобы оказывать чуткое обслуживание с помощью аватаров. Ориентированный на опыт ответ на вопрос о том, как метавселенная повлияет на финансовые услуги, состоит из двух частей:

• Персонализированное подключение: в метавселенной банки могут предоставлять клиентам услуги с высоким уровнем взаимодействия, предоставляя им виртуальный обзор портфеля и доходов от расходов, проводя виртуальные сеансы финансового планирования и давая хорошо продуманные рекомендации по продуктам.
• Расширение бренда. Банки могут расширять свой физический опыт в виртуальном мире, имитируя такие события, как снятие наличных в банкоматах, размещение и расположение отделений и многое другое. Это поможет клиентам почувствовать связь с банком.

Изобретайте новые продукты

Банковское дело в метавселенной предоставляет множество возможностей для использования пространства с помощью инновационных банковских продуктов, таких как:

• Цифровые платежи
• Цифровые активы, такие как NFT и криптовалюта
• Цифровой двойник

Результатом этого является: а) создание ощущения связи между физическими и виртуальными банками и б) открытие новых источников дохода для банков.

Итак, вот три важнейших преимущества метавселенной в банковском деле. Но с точки зрения банка вход в это пространство может быть очень сложным. В конце концов, это ведет их к полной виртуализации — области, которая еще не изучена. Теперь, когда финансы в метавселенной стали сравнительно проще, банковским учреждениям требуется планирование и мудрые цели, чтобы приблизиться к технологии метавселенной в банковском деле.

Как Appinventiv подходит к банковскому делу в метавселенной?

В Appinventiv, когда мы работаем с финансовыми учреждениями над услугами по разработке метавселенной , мы часто предлагаем нашим клиентам следовать поэтапному подходу к технологии. Вот как это выглядит для банков.

Краткосрочная стратегия . Мы советуем банкам сосредоточиться на существующих метавселенных, где они могут найти потенциальных клиентов, предложить кредитные и платежные услуги и подключить их через цифровые кошельки .

Мы также предлагаем им ориентироваться на новые сегменты клиентов, такие как художники, геймеры и создатели, с помощью таких услуг, как мгновенные кредиты, финансовое планирование и услуги консьержа.

Среднесрочная стратегия . К тому времени, когда банки достигнут этой стадии, у них уже будут цифровые активы и депозитарная платформа для поддержки потребностей виртуального банковского мира. Так что теперь банки могут даже подумать о создании собственного цифрового мира и представить финансовые продукты, которые могут быть привязаны к их традиционным предложениям.

Достижение этих стратегий потребует от банков найма людей с навыками, ориентированными на будущее, таких как гейм-дизайнеры, 3D-художники, эксперты по платформам метавселенной и преданные разработчики блокчейнов. Загвоздка здесь в том, что инвестировать в них собственными силами не только дорого, но и управлять ресурсами, когда платформа будет настроена, станет сложно.

Именно по этой причине банки и финансовые учреждения выбирают сотрудничество с нами. Помимо наличия всех необходимых навыков, у нас есть практические знания о том, как соединить виртуальный и реальный банковский мир с помощью ИИ, NFT, AR/VR и архитектур цифровых двойников . Мы используем технологии для упрощения владения данными, выполнения управления рисками и создания архитектуры для обеспечения безопасности в первую очередь для финансов в метавселенной.

Прощальные заметки

Банковское дело находится на пороге невиданной ранее цифровой трансформации . Метавселенная в финтехе — это гораздо больше, чем технологический сдвиг, который откроет новые источники доходов. Это платформа, которую банки могут использовать для восстановления связи со своими клиентами в новом пространстве и налаживания с ними эмоционального и персонализированного взаимодействия.

То, что банки делают сегодня, особенно с учетом того, что некоторые из ведущих банков мира уже вошли в метавселенную, определит их открытость к цифровизации. Банки, которые сегодня не занимают лидирующие позиции, в конечном итоге найдут место в чужих экосистемах.

Настало время войти в космос, и мы можем помочь. Свяжитесь с нашей командой экспертов по блокчейну и финансовым технологиям уже сегодня.