什麼是商家現金預支貸款？
已發表: 2022-06-27信不信由你，商戶現金墊款 (MCA) 商業貸款是尋求快速輕鬆獲得資金的小企業主的絕佳選擇。 對於那些被拒絕獲得傳統銀行貸款或沒有時間等待商業貸款批准的公司來說，它們是理想的融資解決方案。
那麼 MCA 到底是什麼，它對您的業務有何幫助？ 請繼續閱讀以了解更多信息。
什麼是商家現金預支貸款？
商戶現金預支貸款是一種融資方式，允許企業根據未來的信用卡銷售情況借錢。 貸款以企業每月信用卡銷售額的一定百分比償還，使還款變得容易和靈活。
商家現金墊款適合您的業務嗎？
要獲得商家現金墊款的資格，您需要進行信用卡銷售。 您可以藉到的金額取決於您的銷售量。 而且，您無需擁有商業銀行賬戶即可獲得資格。 MCA 的最大好處之一是它可以為您的企業提供急需的現金流。
最佳商家現金墊款公司
很難為商業貸款找到值得信賴的商家現金墊款供應商。 這就是為什麼我們把這個列表放在一起，這樣你就可以找到最好的商家現金墊款公司。
1. 快速金融
借助 Rapid Finance 商家現金墊款提供商，您可以獲得 5,000 至 500,000 美元的小企業貸款，只要您的信用評分為 550 分，已經營至少三個月，並且每月信用卡銷售額為 5,000 美元。
2.遠期融資
要通過遠期融資獲得 5,000 至 300,000 美元的貸款，您將需要至少 10,000 美元的月收入和 500+ 的信用評分。
3. 貝寶營運資金
PayPal 營運資金適用於一些擁有至少三個月的企業或高級賬戶的賣家。 您可以在無需信用檢查的情況下在第一次預付款中藉入高達 97,000 美元。
4. 燦資本
要獲得 CAN Capital 的貸款資格，您需要經營至少 6 個月，年收入為 150,000 美元。 您可以藉入 2,500 至 250,000 美元，並且可以在兩個工作日內收到資金。
5. Nerdwallet 的 Fundera
獲得 Fundera 小企業貸款的資格是 550+ 信用評分、180,000 美元的年收入和 2 年的最短經營時間。
6. 依賴資金
只要您的企業運營至少六個月並且平均每月銷售額為 10,000 美元，Reliant Funding 將向您提供高達 400,000 美元的貸款。
7. 自由基金
如果您已經經營了至少六個月，年收入為 150,000 美元，並且信用評分為 550，那麼 Libertas Funding 將為您提供 7,500 至 100 萬美元的貸款。
8. 可信
只要您擁有 500+ 的信用評分、已經營至少 6 個月且每月銷售額為 15,000 美元，Credibly 將向您提供高達 400,000 美元的貸款。
商家現金墊款貸款要求
以下是獲得 MCA 貸款的要求，與傳統貸款相比，該要求不那麼嚴格：
- 業務運營——您必須經營至少六個月。 這個要求是靈活的，因為一些商業現金墊款公司將與已經運營了三個月的初創公司合作。
- 信用卡交易量——您的月收入必須至少為 5,000 美元左右。 這一要求也很靈活，因為一些貸方將與交易量較低但可能需要更高利率的企業合作。
- 信用評分要求——您的個人信用評分必須為 500 或更高。 一些貸方會與分數較低的借款人合作，但這可能會提高您的貸款利率。
- 還款方式——您必須同意通過信用卡按每日銷售額的一定百分比償還貸款。 這通常是通過自動還款系統完成的，因此您不必擔心人工付款。
- 沒有危險信號——您不得有任何重大財務問題，例如破產或止贖。 如果您確實有財務問題，您可能仍然可以獲得 MCA 貸款，但同樣，利率會更高。
採取商業現金墊款的好處
現金流是每家企業的命脈，企業貸款可以為您提供推動業務發展所需的動力。 以下是獲得 MCA 貸款的五個好處：
- 靈活的支出——您可以將這筆錢用於任何商業目的，無論是購買庫存、僱用新員工還是支付意外開支。
- 快速融資——您可以在短短 72 小時內獲得所需的資金，這比傳統的銀行貸款要快得多。
- 輕鬆還款–您可以用您每日信用卡交易的一定比例償還貸款，因此您不必擔心每月固定還款。
- 無需抵押 – 您無需提供任何抵押即可獲得商家現金墊款的資格，因此非常適合沒有任何資產的企業。
- 信用不好？ 沒問題 - 即使您的信用不佳，您仍然有資格獲得商家現金墊款。
採取商家現金墊款貸款的缺點
雖然這些貸款可以提供急需的現金注入，但企業主也應該注意一些潛在的缺點。
- 可能很貴——MCA 貸款是基於您的每日銷售額，這意味著您將比其他類型的貸款支付更高比例的信用卡付款利息和費用。
- 不受聯邦政府監管——MCA 貸款目前不受聯邦政府監管，這意味著該行業沒有標準化。
- 還款期限可能不靈活 – MCA 貸款通常必須在 6 到 18 個月內償還。 如果您無法按時付款，您可能會被收取額外費用，或者您的貸款可能會被出售給託收機構。
什麼是商家現金墊款用於？
商家現金墊款是一種融資方式，允許企業主根據未來的銷售情況借錢。
可以藉入的金額因貸方而異，但通常是企業信用卡月銷售額的百分比。
商家現金墊款是個好主意嗎？
對於需要快速融資且無法獲得傳統融資形式的企業而言，商戶現金墊款可能是一個不錯的選擇。
但是，商戶現金墊款也可能很昂貴，並且會給企業的現金流帶來壓力。
什麼是商家現金墊款協議？
這是企業與貸方之間的一種安排，其中貸方向企業提供一筆款項，以換取未來銷售額的一定百分比。
這種安排通常由難以獲得傳統貸款資格的企業使用。
圖片：Envato 元素