Qu'est-ce qu'un prêt d'avance de trésorerie marchand?
Publié: 2022-06-27Croyez-le ou non, les prêts aux entreprises avec avance de fonds aux commerçants (MCA) sont une excellente option pour les propriétaires de petites entreprises à la recherche d'un accès rapide et facile au capital. Ils constituent une solution de financement idéale pour les entreprises qui se sont vu refuser un prêt bancaire traditionnel ou qui n'ont pas le temps d'attendre l'approbation d'un prêt commercial.
Alors, qu'est-ce qu'un MCA exactement et comment peut-il aider votre entreprise ? Continuez à lire pour en savoir plus.
Qu'est-ce qu'un prêt d'avance de trésorerie marchand?
Un prêt d'avance de fonds pour commerçant est un type de financement qui permet aux entreprises d'emprunter de l'argent en fonction des ventes futures par carte de crédit. Le prêt est remboursé avec un pourcentage des ventes mensuelles de cartes de crédit de l'entreprise, ce qui rend le remboursement facile et flexible.
Les avances de fonds aux commerçants conviennent-elles à votre entreprise ?
Pour être admissible à une avance de fonds marchand, vous devrez avoir des ventes par carte de crédit. Le montant d'argent que vous pouvez emprunter dépendra de votre volume de ventes. De plus, vous n'aurez pas besoin d'avoir un compte bancaire professionnel pour être admissible. L'un des plus grands avantages d'un MCA est qu'il peut fournir des flux de trésorerie indispensables à votre entreprise.
Meilleures sociétés d'avances de fonds pour les commerçants
Il peut être difficile de trouver des fournisseurs d'avances de fonds dignes de confiance pour les prêts aux entreprises. C'est pourquoi nous avons dressé cette liste afin que vous puissiez trouver la meilleure société d'avances de fonds pour commerçants.
1. Financement rapide
Avec le fournisseur d'avances de fonds pour marchands Rapid Finance, vous pouvez obtenir des prêts aux petites entreprises entre 5 000 $ et 500 000 $ tant que vous avez un pointage de crédit de 550, que vous êtes en affaires depuis au moins trois mois et que vous avez 5 000 $ de ventes mensuelles par carte de crédit.
2. Financement à terme
Pour obtenir un prêt entre 5 000 $ et 300 000 $ avec le financement à terme, vous aurez besoin d'au moins 10 000 $ de revenus mensuels et d'une cote de crédit de 500+.
3. Fonds de roulement PayPal
PayPal Working Capital est destiné à certains vendeurs qui ont un compte Business ou Premier depuis au moins trois mois. Vous pouvez emprunter jusqu'à 97 000 $ sur votre première avance sans enquête de crédit.
4. Capital CAN
Pour être admissible à un prêt de CAN Capital, vous devez être en affaires depuis au moins six mois avec un revenu annuel de 150 000 $. Vous pouvez emprunter entre 2 500 $ et 250 000 $ et recevoir des fonds en deux jours ouvrables.
5. Fundera par Nerdwallet
Les qualifications pour recevoir des prêts aux petites entreprises Fundera sont une cote de crédit de 550+, un revenu annuel de 180 000 $ et 2 ans de temps minimum en affaires.
6. Financement dépendant
Reliant Funding vous prêtera jusqu'à 400 000 $ à condition que votre entreprise fonctionne depuis au moins six mois et réalise en moyenne 10 000 $ de ventes mensuelles.
7. Financement Libertas
Si vous êtes en affaires depuis au moins six mois, que vous avez un revenu annuel de 150 000 $ et que vous avez un pointage de crédit de 550, Libertas Funding vous prêtera de 7 500 $ à 1 million de dollars.
8. Crédible
De manière crédible, il vous prêtera jusqu'à 400 000 $ tant que vous avez un pointage de crédit supérieur à 500, que vous êtes en affaires depuis au moins six mois et que vous avez 15 000 $ de ventes mensuelles.
Exigences relatives aux avances de fonds pour commerçants
Voici les conditions requises pour obtenir un prêt MCA, moins strictes que les prêts traditionnels :
- Activités commerciales – Vous devez être en affaires depuis au moins six mois. Cette exigence est flexible, car certaines sociétés d'avances de fonds de commerçants travailleront avec des startups qui sont opérationnelles depuis trois mois.
- Volume de transactions par carte de crédit - Vous devez avoir un revenu mensuel minimum d'environ 5 000 $. Cette exigence est également flexible puisque certains prêteurs travailleront avec des entreprises qui ont un volume inférieur mais qui peuvent exiger un taux d'intérêt plus élevé.
- Exigences en matière de pointage de crédit – Vous devez avoir un pointage de crédit personnel de 500 ou plus. Certains prêteurs travailleront avec des emprunteurs qui ont un score inférieur, mais cela peut augmenter le taux d'intérêt de votre prêt.
- Mode de remboursement – Vous devez accepter de rembourser le prêt par un pourcentage de vos ventes quotidiennes par carte de crédit. Cela se fait généralement par le biais d'un système de remboursement automatisé, vous n'avez donc pas à vous soucier d'effectuer des paiements manuels.
- Pas de drapeaux rouges - Vous ne devez pas avoir de problèmes financiers majeurs, tels qu'une faillite ou une saisie. Si vous avez des problèmes financiers, vous pourrez peut-être toujours obtenir un prêt MCA, mais encore une fois, le taux d'intérêt sera plus élevé.
Avantages de prendre une avance de fonds d'entreprise
Les flux de trésorerie sont l'élément vital de toute entreprise, et les prêts aux entreprises peuvent vous donner le coup de pouce dont vous avez besoin pour faire avancer votre entreprise. Voici cinq avantages de contracter un prêt MCA :
- Dépenses flexibles - Vous pouvez utiliser l'argent à des fins commerciales, que ce soit pour acheter des stocks, embaucher du nouveau personnel ou couvrir des dépenses imprévues.
- Financement rapide - Vous pouvez obtenir l'argent dont vous avez besoin en aussi peu que 72 heures, ce qui est beaucoup plus rapide que les prêts bancaires traditionnels.
- Remboursement facile - Vous pouvez rembourser le prêt avec un pourcentage de vos transactions quotidiennes par carte de crédit, vous n'avez donc pas à vous soucier des paiements mensuels fixes.
- Aucune garantie requise - Vous n'avez pas besoin de fournir de garantie pour être admissible à une avance de trésorerie marchande, c'est donc idéal pour les entreprises qui n'ont aucun actif.
- Mauvais credit? Pas de problème - Vous pouvez toujours bénéficier d'une avance de fonds même si vous avez un mauvais crédit.
Inconvénients de prendre des prêts d'avance de trésorerie marchands
Bien que ces prêts puissent fournir une injection de liquidités indispensable, il existe également certains inconvénients potentiels dont les propriétaires d'entreprise doivent être conscients.
- Peut être coûteux - Un prêt MCA est basé sur vos ventes quotidiennes, ce qui signifie que vous paierez un pourcentage plus élevé de vos paiements par carte de crédit sur les ventes en intérêts et en frais qu'avec d'autres types de prêts.
- Non réglementé au niveau fédéral - Les prêts MCA ne sont actuellement pas réglementés par le gouvernement fédéral, ce qui signifie qu'il n'y a pas de normalisation dans l'industrie.
- Les conditions de remboursement peuvent être rigides - les prêts MCA doivent généralement être remboursés dans un délai de 6 à 18 mois. Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements à temps, des frais supplémentaires pourraient vous être facturés ou votre prêt pourrait être vendu à une agence de recouvrement.
À quoi sert une avance de fonds marchand ?
Une avance de fonds pour commerçant est un type de financement qui permet à un propriétaire d'entreprise d'emprunter de l'argent en fonction des ventes futures.
Le montant qui peut être emprunté varie selon le prêteur, mais il s'agit généralement d'un pourcentage des ventes mensuelles de l'entreprise par carte de crédit.
Les avances de fonds aux marchands sont-elles une bonne idée ?
Les avances de fonds aux commerçants peuvent être une bonne option pour les entreprises qui ont besoin de financement rapidement et qui n'ont pas accès aux formes traditionnelles de financement.
Cependant, les avances de fonds des commerçants peuvent également être coûteuses et peuvent peser sur les flux de trésorerie d'une entreprise.
Qu'est-ce qu'un accord d'avance de fonds marchand ?
Il s'agit d'un accord entre une entreprise et un prêteur dans lequel le prêteur fournit à l'entreprise une somme d'argent initiale en échange d'un pourcentage des ventes futures.
Cet arrangement est généralement utilisé par les entreprises qui ont de la difficulté à se qualifier pour les prêts traditionnels.
Image : Éléments Envato