小企业贷款要求：您需要知道的一切

对于小企业贷方，贷款申请是否获得批准归结为基本数字。

基本上，您的小型企业的债务收入比。 换句话说，您的小企业每月收入中有多少用于偿还现有债务。

作为小企业主，您需要文件来证明您的价值并满足贷款要求。 以下是企业在学习如何获得小企业贷款时必须满足的标准要求指南。

了解小企业贷款要求

以下是您的贷方希望看到的信息列表：

• 商业和个人信用评分
• 年收入
• 经营年限
• 商业行业和规模
• 商业计划和贷款建议（你想用这笔钱做什么）
• 抵押品或个人担保
• 其他商业财务文件，包括商业资产清单

为什么贷方对小企业贷款有特定要求

为什么贷方将个人信用评分视为借款人资格的一部分？ 贷方想了解您如何管理个人债务。 这表明您的资金管理技能。

风险管理呢？ 对于贷方而言，各种类型的小型企业具有不同的风险级别。 例如，餐馆和美容店的风险水平高于其他类型的企业。

这是因为这两类行业的失败率高于其他行业。

小企业贷款的类型及其要求

贷款人分为三种基本类型：

小企业管理局 (SBA) – 对于小企业来说，学习如何获得 SBA 贷款通常比与其他贷方合作更容易。 您需要非常好的信用评分（690 或更高），但您将获得不错的利率和长期的 SBA 还款期限。 您必须符合小型企业的定义，该定义因行业而异。 您必须掌握所有现有商业贷款并且没有违约。

SBA 贷款是通过 SBA 批准的银行获得的。 SBA 还有启动贷款和小额贷款（借款金额低于 50,000 美元）。

传统贷方——传统贷方是银行和信用合作社。 典型的贷款要求是年收入为 250,000 美元，信用评分为 690 或更高，并且至少有两年的经营历史。 在此处了解如何从银行获得商业贷款。

替代贷款人——替代贷款人包括在线贷款人、金融科技公司和提供短期贷款选择的公司。 平均贷款要求是年收入为 100,000 美元，经营六个月，最低信用评分为 500。

基本小企业贷款要求

让我们分解常见的小企业贷款要求。

良好的商业信用评分

良好的商业信用评分是基本要求。 您需要至少 500 分才能向替代或在线贷方申请贷款。 贷方将您的商业信用评分作为资格指标。 信用评分较差的申请人被视为高风险。

财务报表

您需要提供一些贷款文件：

• 个人和企业报税
• 个人和商业银行对账单
• 企业损益表
• 资产负债表
• 显示现金流量的损益表
• 商业租赁
• 营业执照
• 公司章程（如适用）
• 抵押证明
• 有关现有债务的信息
• 法律合同
• 您的商业计划（包括财务预测）。

抵押品和个人担保

您企业的抵押品示例包括设备、房地产和存货。

个人担保意味着您同意从个人资产中筹集资金。 个人担保意味着您将在必要时使用个人资产的收益来支付贷款。

商业计划和预测

贷方想知道两件主要事情：您打算如何使用这笔钱以及您打算如何偿还。

文档很重要，文档的关键部分之一是您的商业计划。 在您申请贷款之前，可能是时候将其取出、除尘并更新。

您在开始业务时编写的业务计划很可能已经发生了变化。 它应该非常专业并能代表您开展业务的方式。

满足小企业贷款要求的重要提示

您可以通过采取措施使您的申请达到最佳状态来获得融资。

以下是一些提示和策略：

提高您的商业信用评分

良好的财务习惯可以提高您的信用评分。 这些好习惯是诸如偿还债务（包括信用卡）之类的做法。 此外，不仅要按时支付账单，而且要在到期时全额支付。

如果您已经这样做但仍未达到您想要的信用分数，那么是时候更深入地研究报告了。 可能有一些很久以前未付的账单正在压垮你的电话号码——甚至是像以前地址的旧电费账单这样简单的事情。 查看您的报告并对任何不准确之处提出异议/澄清。

准备完整的财务文件

当然，完整的文档很重要。 你如何呈现，这同样重要。

例如，将所需的所有文书工作打包提供。 不要通过一系列带有您发送的附件的电子邮件让贷方转移。 您不是贷款经理正在考虑的唯一申请人 - 让这个人的过程尽可能简单。

在线贷方在小企业贷款要求方面与传统贷方有何不同？

这是小企业在考虑不同类型的贷方时遇到的首要贷款问题之一。 在线贷方要求商业信用评分为 500 或更高。 在线贷方更有可能依赖企业的现金流量报告和历史记录。 年收入要求也较低，为 100,000 美元（相比之下为 250,000 美元）。

但是，贷款期限越短，利率可能越高。

常见问题解答：小企业贷款要求

要进行审查，以下是您需要了解的内容。

小企业贷款的基本要求是什么？

信用评分为 500-690，年收入为 100,000 至 250,000 美元，以及大量文件。

我怎样才能提高获得小企业贷款的机会？

提交带有更新的专业商业计划的有组织的申请。

我可以获得商业信用评分较低的小企业贷款吗？

您可以从信用评分为 500 的替代贷方获得贷款，但您将在较短的期限内支付更高的利率（更高的月供）。

抵押品在小企业贷款申请过程中扮演什么角色？

商业设备和房地产等抵押品证明，如果您违约，贷方仍会得到付款。

获得小企业贷款批准通常需要多长时间？

对于传统的贷方，这个过程可能需要至少两个月的时间。 对于在线贷方，该过程可以在几天内完成。

债务收入比如何影响小企业贷款要求？

债务收入比显示您的小企业利润中有多少用于偿还现有债务。 当从收入中减去债务时，贷方不希望看到一个小数字作为答案。

图片：Envato 元素